李麗紅（河北大學(xué)人事處 河北保定 071002）

河北省農(nóng)村金融發(fā)展與精準(zhǔn)扶貧有效結(jié)合研究

李麗紅（河北大學(xué)人事處 河北保定 071002）

目前河北省貧困縣和貧困人口還比較多，需要大力推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧。農(nóng)村金融作為支農(nóng)資金主要來源，在縣域農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮著無可替代的支撐保障作用，研究二者的有機(jī)結(jié)合對(duì)于促進(jìn)貧困地區(qū)農(nóng)村和城鎮(zhèn)化建設(shè)具有重要意義。文章梳理了河北省農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧中存在的一些問題，提出促進(jìn)農(nóng)村金融與精準(zhǔn)扶貧有效結(jié)合的對(duì)策建議。

農(nóng)村金融；精準(zhǔn)；扶貧

【DOI】10．19312/j．cnki．61-1499/c．2016．07．001

貧困地區(qū)和人口的存在，不僅影響到整體生活水平提高，也是推進(jìn)農(nóng)村和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的一大難題。農(nóng)村金融作為支農(nóng)資金主要來源，在農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮著無可替代的支撐保障作用，有利于促進(jìn)農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)增效，因此，扶貧工作中需要將農(nóng)村金融和精準(zhǔn)扶貧有效的結(jié)合起來，構(gòu)建高效貧困地區(qū)金融扶貧體系，研究二者的有機(jī)結(jié)合對(duì)于促進(jìn)貧困地區(qū)農(nóng)村和城鎮(zhèn)化建設(shè)具有重要意義。

一、河北省農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧存在的問題

1.農(nóng)村扶貧資金還不能充分滿足農(nóng)民對(duì)扶貧資金的需求

很多貧困地區(qū)農(nóng)戶對(duì)于致富發(fā)展資金需求較為強(qiáng)烈，但受沒有產(chǎn)業(yè)或者積蓄來保障償還能力的限制，銀行、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)不愿意將資金貸給他們，因此缺乏創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金。另一方面，農(nóng)戶可用于抵押的資產(chǎn)不多，社會(huì)資本不敢輕易進(jìn)入農(nóng)村貧困地區(qū)，使農(nóng)村貧困地區(qū)缺乏脫貧致富的資金支持。

2.金融精準(zhǔn)扶貧的指向性難度加大

從目前情況來看，扶貧對(duì)象的指向性、扶貧資金以及扶貧項(xiàng)目的針對(duì)性等需進(jìn)一步完善。單純依靠收入水平識(shí)別貧困程度，有一定的局限性，而且融資需求的多樣性也增加了確定精準(zhǔn)扶貧對(duì)象和精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目的難度。

3.撤并縣域銀行，農(nóng)村資金供盾加大

縣域商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的撤并，容易導(dǎo)致信貸服務(wù)出現(xiàn)缺位和農(nóng)村扶貧資金的供給緊張。支農(nóng)主體仍然是農(nóng)村信用社，但由于貸存比控制和自身效益的約束，可貸的資金有限。

4.農(nóng)村金融產(chǎn)品較單一，惠農(nóng)金融服務(wù)創(chuàng)新不足

目前貧困地區(qū)的金融產(chǎn)品還不夠豐富，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融產(chǎn)品很難能滿足農(nóng)戶和企業(yè)的需求，在投資理財(cái)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、涉農(nóng)資產(chǎn)證券化等方面貧困地區(qū)惠農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)亟需創(chuàng)新。

5.農(nóng)村信用擔(dān)保體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)仍需完善

農(nóng)村提供信用擔(dān)保的專門第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)較為缺乏，再加上農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，容易受地質(zhì)、氣候等自然災(zāi)害的影響，風(fēng)險(xiǎn)管控難度較大，完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)對(duì)分散農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。

6.貧困農(nóng)戶金融知識(shí)匱乏

由于地域限制、文化水平和金融宣傳不足等原因，貧困地區(qū)的農(nóng)戶金融知識(shí)相對(duì)匱乏，一些農(nóng)戶盡管有資金需求，但由于對(duì)貸款相關(guān)信息了解不夠，難以享受到優(yōu)惠信貸支持。

二、河北省農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧的政策建議

1.加大扶貧資金支持力度

應(yīng)擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)政策性金融的支持范圍，加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)的扶貧資金投入量。農(nóng)村信用社要大力組織存款，為農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧提供堅(jiān)實(shí)的后備力量。加大農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資力度，創(chuàng)造良好的農(nóng)村金融投資環(huán)境，吸引民營(yíng)企業(yè)和社會(huì)資金積極參與到金融扶貧中來。同時(shí)應(yīng)當(dāng)適當(dāng)放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，給予它們相應(yīng)的優(yōu)惠政策和補(bǔ)貼，使這些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)愿意在村鎮(zhèn)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，并且愿意為農(nóng)村投資。完善相應(yīng)的激勵(lì)政策，對(duì)于那些在精準(zhǔn)扶貧中扶貧工作效果好的金融組織機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

2.明確金融精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的指向性

完善金融扶貧對(duì)象的審查機(jī)制，做到因人因地施策。改善僅靠農(nóng)戶收入來識(shí)別貧困戶的方法，把農(nóng)戶收入能力、消費(fèi)能力以及可支配能力作為審查指標(biāo)，完善貧困戶的不動(dòng)產(chǎn)登記、低保等基本信息，建立多角度識(shí)別方法和體系，滿足確實(shí)需要扶貧資金的貧困農(nóng)戶的需求。通過實(shí)地調(diào)研，對(duì)扶貧對(duì)象開展貸前調(diào)查，分類分層識(shí)別農(nóng)戶生產(chǎn)和消費(fèi)融資需求，做到精準(zhǔn)金融扶貧。

3.增加貧困地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，改善貧困地區(qū)服務(wù)渠道

提升貧困地區(qū)的基礎(chǔ)金融服務(wù)，根據(jù)貧困地區(qū)的需求合理布放ATM、POS機(jī)，增設(shè)助農(nóng)取款站點(diǎn)、轉(zhuǎn)賬電話和流動(dòng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等便捷基礎(chǔ)金融服務(wù)。與農(nóng)村金融扶貧有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將普惠的金融理念體現(xiàn)在為貧困農(nóng)村服務(wù)的實(shí)際行動(dòng)中，提高服務(wù)貧困地區(qū)的積極性。

4.加強(qiáng)針對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品的豐富與創(chuàng)新

加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如開發(fā)符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的貸款專項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)模式等。創(chuàng)新信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，探索增加抵押品的種類，使貧困農(nóng)戶依據(jù)自身的資源更易獲得信貸資金。

5.構(gòu)建信用擔(dān)保體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系，使農(nóng)村金融與精準(zhǔn)扶貧有效結(jié)合

構(gòu)建信用擔(dān)保體系，為金融機(jī)構(gòu)開展信貸扶貧提供擔(dān)保，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)扶貧熱情，使農(nóng)戶即使因資金、固定資產(chǎn)不足，無法進(jìn)行抵押時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)農(nóng)戶的資信狀況，給予部分信用貸款，用于精準(zhǔn)扶貧。引導(dǎo)扶持一批擔(dān)保機(jī)構(gòu)為貧困地區(qū)的農(nóng)戶信貸作擔(dān)保。通過完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，切實(shí)減輕農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)擔(dān)，使農(nóng)村金融在精準(zhǔn)扶貧中得到更有力的保障。

6.對(duì)農(nóng)民進(jìn)行普惠金融教育，落實(shí)好國(guó)家的政策

應(yīng)定期開展對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融培訓(xùn)和宣傳，加強(qiáng)農(nóng)戶的金融意識(shí)，使其認(rèn)識(shí)到金融扶貧的本質(zhì)。進(jìn)一步宣傳普及保險(xiǎn)知識(shí)，使貧困農(nóng)戶深切認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能，增強(qiáng)參保積極性。同時(shí)貧困戶要積極發(fā)揮扶貧資金的作用和自身的主觀能動(dòng)性，積極利用自身區(qū)域的資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)行特色化的生產(chǎn)，充分體現(xiàn)金融扶貧資金的效用。

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李麗紅（1977—）女，河北邢臺(tái)人，講師；研究方向：區(qū)域經(jīng)濟(jì)。

河北省社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目“河北省生態(tài)涵養(yǎng)區(qū)土地價(jià)值核算及生態(tài)補(bǔ)償研究”（HB16YJ013）；河北省社科聯(lián)民生調(diào)研項(xiàng)目“國(guó)土空間優(yōu)化視角下的京津冀協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)發(fā)展研究 ”（201501306）。