□王新

對(duì)基層行構(gòu)建合規(guī)與發(fā)展平衡點(diǎn)的調(diào)研思考

□王新

當(dāng)前，由于受市場(chǎng)環(huán)境、政策環(huán)境和自身?xiàng)l件等因素的制約，部分基層行為提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力出現(xiàn)打“擦邊球”的行為，導(dǎo)致合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展失衡，為業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，有效構(gòu)筑合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡點(diǎn)顯得十分必要和緊迫。

一、構(gòu)建合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展平衡點(diǎn)的主要障礙

（一）思想認(rèn)識(shí)有誤區(qū)。

部分基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)沒(méi)有認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展是矛盾的統(tǒng)一體，片面地把兩者的辯證關(guān)系割裂開(kāi)來(lái)，主觀認(rèn)為要么合規(guī)管理、要么發(fā)展業(yè)務(wù)，只能擇其一。或者承認(rèn)兩者之間的依存關(guān)系，但把合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的統(tǒng)一看作是權(quán)宜之計(jì)，只是暫時(shí)的平衡，沒(méi)有必要較真，因此，主動(dòng)謀求合規(guī)與發(fā)展平衡的少，被動(dòng)應(yīng)付的多，造成合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展齊抓共管曇花一現(xiàn)，缺乏持久性。

（二）管理理念存在偏差。

部分基層網(wǎng)點(diǎn)把自身看作是純經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，主要職能是經(jīng)營(yíng)，認(rèn)為合規(guī)管理是上級(jí)行的事，弱化管理職能，忽視對(duì)員工、對(duì)業(yè)務(wù)的管理，沒(méi)有把合規(guī)列入管理范疇，與管理行、監(jiān)管部門(mén)不能步調(diào)一致，員工得不到應(yīng)有的合規(guī)指導(dǎo)，在實(shí)際工作中借業(yè)務(wù)發(fā)展之名行違規(guī)違紀(jì)之實(shí)，將合規(guī)要求置之腦后。

（三）合規(guī)先行欠主動(dòng)。

部分基層行認(rèn)為要發(fā)展業(yè)務(wù)，就要有商業(yè)頭腦，就要有一點(diǎn)投機(jī)或冒險(xiǎn)意識(shí)，有時(shí)候就要闖闖“紅燈”，打一下規(guī)章制度的“擦邊球”，不能什么事都安分守法、循規(guī)蹈矩，否則就會(huì)一事無(wú)成；如果什么事都按監(jiān)管部門(mén)的要求去做，許多客戶(hù)就會(huì)流失，銀行業(yè)務(wù)就會(huì)萎縮。在此思想影響下，基層行主動(dòng)合規(guī)自覺(jué)性不強(qiáng)，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不斷引發(fā)，違規(guī)行為屢禁不止。

（四）職責(zé)定位不明晰。

部分基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人往往把自己定位為對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)的角色，內(nèi)部管理上的事全由運(yùn)營(yíng)主管承擔(dān)。放松對(duì)合規(guī)管理制度及新業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，以致實(shí)際管理能力得不到及時(shí)更新、強(qiáng)化，無(wú)法滿(mǎn)足工作需要，只得事事依賴(lài)營(yíng)運(yùn)主管，沒(méi)有真正擔(dān)負(fù)起管理重責(zé)，使合規(guī)管理第一道防線(xiàn)形同虛設(shè)，起不到應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)控制怍用。當(dāng)運(yùn)營(yíng)主管因工作疏忽或主觀犯錯(cuò)時(shí)，容易產(chǎn)生管理“真空”，最終“城門(mén)失火，禍及池魚(yú)”，影響了業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

（五）考核機(jī)制待健全。

部分行績(jī)效考核中往往只設(shè)置業(yè)務(wù)計(jì)劃“硬”指標(biāo)，而沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的合規(guī)管理“軟”指標(biāo)。指標(biāo)完成情況與員工績(jī)效考核、年終考評(píng)、職務(wù)晉升掛鉤?；鶎有袨橥瓿煽己巳蝿?wù)，往往偏離正常經(jīng)營(yíng)軌道，發(fā)生違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。如在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)偏重于宣傳產(chǎn)品的收益，而沒(méi)有告之產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或潛在損失;為讓客戶(hù)滿(mǎn)意，代辦、包攬客戶(hù)業(yè)務(wù)；貸前調(diào)查流于形式，貸中、貸后管理不深不細(xì)，導(dǎo)致不良貸款的發(fā)生?？荚u(píng)時(shí)習(xí)慣于“憑業(yè)績(jī)論英雄”，未能顧及這些違規(guī)行為潛伏的道德風(fēng)險(xiǎn)或可能引發(fā)的違規(guī)事件。

二、構(gòu)筑合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展平衡點(diǎn)的對(duì)策建議

（一）轉(zhuǎn)變定性思維，提高思想認(rèn)識(shí)。

一是要轉(zhuǎn)變思想。行業(yè)的特殊性要求基層網(wǎng)點(diǎn)管理者在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中必須始終遵循一手抓經(jīng)營(yíng)、一手抓管理“兩手抓、兩手硬”的經(jīng)營(yíng)原則，時(shí)刻踐行科學(xué)發(fā)展觀。既不能盲目放松合規(guī)管理要求追求超常規(guī)超高速的發(fā)展，也不能因防范風(fēng)險(xiǎn)一味強(qiáng)調(diào)合規(guī)而消極簡(jiǎn)單說(shuō)不；既不能因外部環(huán)境寬松而漠視風(fēng)險(xiǎn)、降低或放松合規(guī)管理要求，也不能因外部環(huán)境趨緊而放大風(fēng)險(xiǎn)看什么都不合規(guī)；更不能囿于經(jīng)營(yíng)目標(biāo)績(jī)效考核的壓力而無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)隱患，追逐短期績(jī)效，透支發(fā)展后勁。要充分認(rèn)識(shí)合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的依存關(guān)系，沒(méi)有合規(guī)管理，業(yè)務(wù)發(fā)展就會(huì)失去得以實(shí)現(xiàn)和持續(xù)推動(dòng)的基礎(chǔ)；片面地強(qiáng)調(diào)合規(guī)，錯(cuò)失業(yè)務(wù)發(fā)展良機(jī)，業(yè)務(wù)指標(biāo)完成不理想，企業(yè)價(jià)值和個(gè)人價(jià)值難以體現(xiàn)，隊(duì)伍思想渙散，員工心存怨言將會(huì)導(dǎo)致綜合競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，進(jìn)一步加大了合規(guī)管理的難度。二是基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要轉(zhuǎn)變角色，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)管理及新業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)、掌握，做合規(guī)的帶頭人，老老實(shí)實(shí)做事、規(guī)規(guī)矩矩經(jīng)營(yíng)。既要強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，牢牢把住合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口，又要建立理性發(fā)展思維，把準(zhǔn)業(yè)務(wù)發(fā)展方向，使合規(guī)、發(fā)展、效益步入良性循環(huán)和健康發(fā)展的軌道。三是要加強(qiáng)與外部監(jiān)管部門(mén)的溝通，取得廣泛的業(yè)務(wù)支持和窗口指導(dǎo)；探索建立同業(yè)間協(xié)調(diào)機(jī)制，交流經(jīng)驗(yàn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，共同營(yíng)造良好的競(jìng)爭(zhēng)秩序和合規(guī)氛圍。

（二）堅(jiān)持主動(dòng)合規(guī)，從嚴(yán)約束行為。

要引導(dǎo)員工樹(shù)立“三種意識(shí)”，守住合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線(xiàn)。一是制度學(xué)習(xí)意識(shí)。理解是執(zhí)行的前提，要通過(guò)各種形式的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，增強(qiáng)員工對(duì)制度學(xué)習(xí)理解和執(zhí)行的自覺(jué)性。二是制度約束意識(shí)。堅(jiān)持做到“制度面前沒(méi)有特權(quán)，制度約束沒(méi)有例外”，尤其是要把好領(lǐng)導(dǎo)交辦、親朋招呼、同事請(qǐng)求等三大人情關(guān)。三是違規(guī)后果意識(shí)。不合規(guī)，再好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)都是一票否決；不合規(guī)，即使是輕輕一碰鍵盤(pán)，就有可能造成若干資金損失。因此，要引導(dǎo)員工“將遵守規(guī)章制度作為每個(gè)人、每一天的職業(yè)習(xí)慣”，做到從我做起，從每筆業(yè)務(wù)做起，時(shí)時(shí)、事事、處處都合規(guī)。把合規(guī)當(dāng)作良好行為的“催化劑”、職業(yè)生涯的“護(hù)身符”、業(yè)務(wù)發(fā)展的“助推器”。

（三）培育良好習(xí)慣，加強(qiáng)制度執(zhí)行。

基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是首要管理責(zé)任人，要樹(shù)立“合規(guī)無(wú)小事”意識(shí)，繃緊合規(guī)弦，自覺(jué)擔(dān)負(fù)起管理職責(zé)，時(shí)刻把合規(guī)管理、網(wǎng)點(diǎn)管理、員工管理放在心上、落實(shí)于行動(dòng)中，帶好隊(duì)伍，管好員工；運(yùn)營(yíng)主管要把會(huì)計(jì)監(jiān)督、控制、指導(dǎo)工作放在首位，理順上下左右關(guān)系，敢于碰硬，既關(guān)注結(jié)果，更關(guān)注過(guò)程，寧愿得罪人，也不能讓制度執(zhí)行走形變樣；員工要按章操作、合規(guī)辦事，養(yǎng)成良好職業(yè)習(xí)慣，自覺(jué)抵制各種違規(guī)行為。樹(shù)立自我保護(hù)意識(shí)，將合規(guī)理念融人到操作的每個(gè)環(huán)節(jié)，貫穿到經(jīng)營(yíng)的全部過(guò)程。要經(jīng)常反思合規(guī)工作存在問(wèn)題，同事、領(lǐng)導(dǎo)之間要相互打分，檢驗(yàn)合規(guī)執(zhí)行是否達(dá)標(biāo)；要構(gòu)建和諧、協(xié)作的團(tuán)隊(duì)，營(yíng)造良好的合規(guī)工作氛圍，讓員工在合規(guī)中體驗(yàn)安全感，在業(yè)務(wù)發(fā)展中感受成就感，在價(jià)值實(shí)現(xiàn)中增加依存度，進(jìn)一步激發(fā)最佳心態(tài)和最大潛能，以最優(yōu)的服務(wù)做好客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)工作，不斷擴(kuò)大客戶(hù)價(jià)值回報(bào)。

（四）強(qiáng)化客戶(hù)服務(wù)，提升合規(guī)內(nèi)涵。

要加大對(duì)客戶(hù)的合規(guī)知識(shí)及相關(guān)管理制度的宣傳、培訓(xùn)力度，讓客戶(hù)認(rèn)知、認(rèn)可本行相關(guān)的合規(guī)制度及合規(guī)流程，努力取得客戶(hù)的支持。一方面，要主動(dòng)了解客戶(hù)的服務(wù)需求，盡可能滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求，善于發(fā)現(xiàn)和實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的潛在需求；在推介產(chǎn)品增值點(diǎn)時(shí)，要如實(shí)向客戶(hù)提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；把服務(wù)做到客戶(hù)心坎上，讓客戶(hù)真切感受到銀行優(yōu)良的服務(wù)、嚴(yán)密的管理是對(duì)客戶(hù)的高度負(fù)責(zé)。另一方面，當(dāng)客戶(hù)提出不合理要求時(shí)，要?jiǎng)又郧?、曉之以理，委婉地做好解釋工作，讓客?hù)理解。既不能以執(zhí)行規(guī)章制度為由，生搬硬套，搪塞客戶(hù)，將矛盾擴(kuò)大，加劇客戶(hù)的不滿(mǎn)情緒；又不能刻意迎合客戶(hù)心理，言聽(tīng)計(jì)從，不經(jīng)請(qǐng)示、匯報(bào)，擅自做出讓步，最終將違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到銀行或員工身上。要引導(dǎo)員工敢于說(shuō)“不”，做到既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化服務(wù)方案，只有這樣才能做到客戶(hù)滿(mǎn)意與業(yè)務(wù)合規(guī)的良性互動(dòng)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值才能充分落實(shí)到具體工作中。

（五）加大考核激勵(lì)，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

要完善現(xiàn)行績(jī)效考核辦法，突出合規(guī)指標(biāo)，加大對(duì)合規(guī)工作的考核力度。一方面，要通過(guò)正向激勵(lì)，調(diào)動(dòng)基層網(wǎng)點(diǎn)完成業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的積極性，引導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)在規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)秩序下挖掘有潛力客戶(hù)，拓展有效益市場(chǎng)，按綜合貢獻(xiàn)度獲取合理回報(bào)，推動(dòng)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。另一方面，要通過(guò)軟約束，抑制基層網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)沖動(dòng)，減少違規(guī)現(xiàn)象，杜絕使用不正當(dāng)手段，制造“數(shù)字游戲”或“虛假業(yè)績(jī)”。要通過(guò)績(jī)效杠桿和行政問(wèn)責(zé)的“雙管齊下”，使員工清楚一旦違規(guī)就要為此付出相應(yīng)的代價(jià)，促使全體員工自覺(jué)踐行合規(guī)，從而實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)態(tài)平衡。

（作者系農(nóng)業(yè)銀行南通分行副行長(zhǎng)）