□文/仝愛華　姜麗麗（宿遷學(xué)院商學(xué)院江蘇·宿遷）

金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展建議

□文/仝愛華姜麗麗
（宿遷學(xué)院商學(xué)院江蘇·宿遷）

［提要］在分析作為農(nóng)戶農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)主要形式的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求基礎(chǔ)上，針對金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展過程中存在的主要問題，提出一些對策和建議，以更好地推動金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。

農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；金融需求

原標(biāo)題：金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展過程中存在的問題及建議

收錄日期：2016年8月11日

引言

在我國大力推進“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的大背景下，作為農(nóng)戶農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)主要形式的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷涌現(xiàn)出來。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體照其在生產(chǎn)經(jīng)營中表現(xiàn)出來的組織形態(tài)，可以分為種養(yǎng)大戶和家庭農(nóng)場、合作社、龍頭企業(yè)、社會化服務(wù)組織、新農(nóng)人等類型。2014年中央一號文件提出要“扶持發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體”，金融業(yè)如何更好地服務(wù)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展各地進行了一些探索和實踐，取得了一定的成效但還存在著一些問題，本文就新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求情況及金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展過程中存在的問題展開探討，提出一些對策和建議來促進金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，這對促進農(nóng)戶農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展而言具有重要意義。

一、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求

隨著我國土地流轉(zhuǎn)的加快，作為農(nóng)戶農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)主要形式的種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體日益增多。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求十分突出，主要包括資金需求、轉(zhuǎn)移風(fēng)險的需求、匯兌結(jié)算、投資理財?shù)?。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體呈現(xiàn)出規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的特征，其資金需求相對于傳統(tǒng)農(nóng)戶而言呈現(xiàn)出大額化、多元化、長期性與季節(jié)性并存的特點，同時風(fēng)險性依然偏高，資金需求的有效性依然不足的特點。并且新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體利用現(xiàn)有資產(chǎn)進行抵押融資的愿望強烈。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的風(fēng)險十分突出，不僅受天氣、自然災(zāi)害的影響較大，面臨的著較大的自然風(fēng)險，還受價格波動影響較大，面臨著十分突出的市場風(fēng)險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險的需求強烈。同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的匯兌結(jié)算、投資理財?shù)绕渌鹑谛枨笠踩找嬖龆唷?/p>

同時，“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)+農(nóng)民專業(yè)合社+農(nóng)戶”等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展模式發(fā)展較快，不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的關(guān)系更為密切。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的進一步延伸，農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的鏈條結(jié)合的更加緊密，農(nóng)村金融需求向一個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的上、中、下游不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供全方位、大額度、綜合型的金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。

二、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展過程中存在的主要問題

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求有效性不高。大部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身綜合實力不強，所面臨的風(fēng)險依然較大，金融需求有效性不高，資金吸引力不足。與此同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍缺乏有效的抵押、擔(dān)保品，難以滿足嚴格的貸款條件。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的果園、蔬菜大棚、大型農(nóng)機具、廠房、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品，難以被金融機構(gòu)認可。另外，一些家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體還存在著管理水平不高、財務(wù)管理不規(guī)范等問題也增加了獲得資金的難度。

（二）農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善。首先，農(nóng)村金融機構(gòu)體系及其功能定位有待進一步明確，如政策性金融機構(gòu)如何更好地發(fā)揮其職能與作用？如何更好地發(fā)揮商業(yè)性金融機構(gòu)的支農(nóng)作用？如何更好地促進合作性農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展壯大？如何引導(dǎo)農(nóng)村非正規(guī)金融的規(guī)范發(fā)展等。同時，農(nóng)村信貸產(chǎn)品還有待進一步完善。目前農(nóng)村金融機構(gòu)所提供的面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸產(chǎn)品貸款額度偏小，難以滿足較大額度的資金需求；融資期限與資金需求期限不匹配，實際貸款期限絕大部分是在一年及一年以下，難以滿足中長期的資金需求；融資利率偏高；貸款往往附有嚴格的抵押、擔(dān)保等條件。

（三）農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系不完善。目前，我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險預(yù)防、分散等風(fēng)險管理體系還不完善，使得新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的風(fēng)險沒有得到及時有效地分散和轉(zhuǎn)移。一方面我國農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展仍然比較滯后，目前農(nóng)業(yè)保險范圍偏小、覆蓋面不廣，并且還存在著保障程度偏低、理賠時間較長等問題；另一方面農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和農(nóng)產(chǎn)品價格穩(wěn)定機制也不夠完善，難以有效分散、轉(zhuǎn)移新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所面臨的市場風(fēng)險。

（四）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不完善。由于當(dāng)前農(nóng)村金融生態(tài)基礎(chǔ)相對薄弱，農(nóng)村信用體系不完善，使得其功能遠遠不能滿足構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的需求。首先，一些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用情況評定難，相關(guān)信用信息尚未全部納入征信系統(tǒng)管理。比如農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體目前還未納入征信系統(tǒng)，其信用信息比較缺乏；其次，一些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用意識比較薄弱、金融知識相對缺乏。

三、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展對策建議

（一）增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的自身綜合實力，提升金融需求的有效性。要從人才、技術(shù)、市場、管理、財政金融扶持政策等多方面入手切實提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的自身綜合實力，從而增強對資金的吸引力。通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展，農(nóng)民組織化成程度的提高、職業(yè)農(nóng)民的培養(yǎng)及農(nóng)業(yè)技術(shù)的運用，來增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收益性，并通過農(nóng)業(yè)保險等措施有效降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所面臨的風(fēng)險性，進而來提升金融需求的有效性。

（二）進一步加大政銀農(nóng)合作力度。通過涉農(nóng)主管部門的協(xié)調(diào)與配合，構(gòu)建涵蓋農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目、農(nóng)、林、牧、副、漁產(chǎn)業(yè)，包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶名單及其資金需求情況的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融需求信息資料庫。從而為金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展提供豐富翔實的第一手資料。進一步加大政銀農(nóng)合作力度，破解金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體過程中出現(xiàn)的金融難題。積極搭建金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的交流合作平臺，形成以政府主導(dǎo)、中央銀行推動，涉農(nóng)主管部門參與，銀行、保險公司、擔(dān)保公司等農(nóng)村金融機構(gòu)為主體的工作體系，進一步拓展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的范圍。

（三）完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。通過進一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，完善農(nóng)村金融機構(gòu)體系和優(yōu)化涉農(nóng)信貸產(chǎn)品等方式更好地為新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供金融服務(wù)，滿足其金融需求。

1、完善農(nóng)村金融機構(gòu)體系。通過充分發(fā)揮農(nóng)村金融機構(gòu)各自的功能，政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融明確自己的市場定位，形成分工合理、互補競爭的多層次的農(nóng)村金融機構(gòu)體系，優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)來更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求。鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)采取多項措施積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展。進一步明確政策性金融的功能定位，擴大政策性金融支農(nóng)的服務(wù)范圍，將具有準公共產(chǎn)品特性的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技等方面納入政策性金融服務(wù)的范圍，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展提供良好的發(fā)展環(huán)境。提高商業(yè)性金融支農(nóng)的資金比例，重點滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的資金需求。進一步促進村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)民資金互助合作社等新型農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展壯大，主要滿足一些農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等中小型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求。進一步引導(dǎo)、規(guī)范農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展，更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求。同時，進一步完善農(nóng)村金融風(fēng)險分擔(dān)機制及農(nóng)村信用擔(dān)保體系，來分散農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款所承擔(dān)的風(fēng)險性。

2、優(yōu)化涉農(nóng)信貸產(chǎn)品。農(nóng)村金融機構(gòu)要在風(fēng)險可控的條件下，結(jié)合不同的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及其所處不同階段的融資需求情況開發(fā)系列針對性較強的信貸產(chǎn)品組合，更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求。不斷優(yōu)化信貸產(chǎn)品，適當(dāng)放寬貸款條件，提高貸款額度，延長貸款期限、使貸款利率更具靈活性。并簡化貸款程序，提高審批效率。并不斷創(chuàng)新符合農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體特點的抵（質(zhì)）押方式，隨著土地承包經(jīng)營權(quán)的登記、確權(quán)、頒證工作的推進，逐步探索推進土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款。進一步探索大型農(nóng)機具抵押貸款的各種擔(dān)保和聯(lián)保模式及開展大型農(nóng)機具的融資租賃業(yè)務(wù)。

（四）拓寬直接融資渠道。通過發(fā)行債券、股票等融資方式進一步拓寬直接融資渠道。鼓勵符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)運用短期融資券、中期票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債等直接融資工具，增加直接融資的比例。鼓勵農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)要充分利用創(chuàng)業(yè)板市場、新三板市場及區(qū)域性股權(quán)轉(zhuǎn)讓市場進行融資。金融主管部門、地方財政部門和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)要相互溝通，共同研究解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在外部融資過程中遇到的問題。

（五）完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系。通過建立與完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范管理體系來有效轉(zhuǎn)移、分散新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所面臨的風(fēng)險。首先，通過天氣預(yù)報、興修水利、推廣病蟲害防治技術(shù)等方面來完善風(fēng)險防范管理體系，消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素，來達到防范風(fēng)險、減少損失的目的；其次，在完善風(fēng)險防范體系的基礎(chǔ)上，還要建立風(fēng)險損失補償機制，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，來更好地應(yīng)對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的風(fēng)險。結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風(fēng)險特點擴大農(nóng)業(yè)保險險種，進一步擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。積極探索開辦貸款保證保險、信用違約保險等專項涉農(nóng)金融保險，為農(nóng)村新型經(jīng)營主體增信，參與訂單農(nóng)業(yè)融資業(yè)務(wù)，大力發(fā)展以農(nóng)產(chǎn)品訂單為依據(jù)的跟單農(nóng)業(yè)保險。鼓勵金融機構(gòu)對投保農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體加大信貸支持，推廣“貸款+保險”模式，逐步提升銀保合作廣度與深度。完善農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)保障體系，建立并完善財政支持的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分散機制和風(fēng)險準備金制度，進一步增強農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散能力。

另外，通過大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和進一步完善農(nóng)產(chǎn)品價格保護機制來有效分散和轉(zhuǎn)移新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所面臨的市場風(fēng)險。

（六）大力發(fā)展農(nóng)業(yè)價值鏈融資。應(yīng)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的需要，需大力發(fā)展農(nóng)業(yè)價值鏈融資，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶貸款納入農(nóng)業(yè)價值鏈融資視角，以有效滿足各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求問題。農(nóng)業(yè)價值鏈融資是以價值鏈為中心，把農(nóng)業(yè)融資體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)價值鏈的各個環(huán)節(jié)和不同參與者上來，針對價值鏈各價值活動參與者不同的融資需求提供與之相適應(yīng)的金融供給。一是以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心，依托企業(yè)與上下游簽訂的購銷、服務(wù)協(xié)議等，積極支持整個產(chǎn)業(yè)鏈條，對符合信貸條件的種植、養(yǎng)殖、加工、運輸、倉儲、農(nóng)資等環(huán)節(jié)提供一攬子金融服務(wù)；在產(chǎn)業(yè)鏈條上，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等活動具有明顯的季節(jié)性，而儲運、銷售等活動則不具季節(jié)性，這就需要針對不同的活動特點設(shè)計符合需求的金融產(chǎn)品。二是針對產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)提供差異化的金融服務(wù)，生產(chǎn)階段支持糧食主產(chǎn)區(qū)建設(shè)，發(fā)展規(guī)?；a(chǎn)基地。加工階段支持精深加工，構(gòu)建初加工、精加工、深加工分工協(xié)作體系。貿(mào)易階段支持農(nóng)產(chǎn)品市場建設(shè)、農(nóng)超對接、冷鏈配送等。金融機構(gòu)應(yīng)該從整個價值鏈的角度深入研究各個環(huán)節(jié)不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的實際需求，并了解潛在的風(fēng)險設(shè)計出更好的風(fēng)險控制方法，使得農(nóng)業(yè)價值鏈融資模式能發(fā)揮更大的作用。

（七）優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。要從多方面入手全面改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，為金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。首先，以中國人民銀行征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，地方政府部門與農(nóng)村金融機構(gòu)共同參與，逐步建立資源共享的農(nóng)村社會征信體系，把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體盡快納入到農(nóng)村社會征信體系中，便于及時了解他們的信用信息；其次，進一步開展信用工程建設(shè)，擴大農(nóng)村地區(qū)的誠信宣傳和誠信教育，加大推行信用體系建設(shè)力度。

（八）完善財政金融扶持體系。充分發(fā)揮財政對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的引導(dǎo)和扶持作用。財稅部門可以對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)采取一定的稅收優(yōu)惠，鼓勵其發(fā)展壯大。尤其要重點扶持農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，及時落實稅收減免、財政貼息等相關(guān)政策，并把相關(guān)的財稅優(yōu)惠措施長期化、制度化，來更好地推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。同時，完善農(nóng)村金融政策扶持體系，中央銀行對于涉農(nóng)貸款發(fā)放達到一定比例的農(nóng)村金融機構(gòu)和組織在再貸款方面給予利率、期限等方面的優(yōu)惠，優(yōu)先對涉農(nóng)商業(yè)票據(jù)辦理再貼現(xiàn)，從而鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)推出更多的金融產(chǎn)品，以滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求。

總而言之，一方面應(yīng)通過采取多項措施增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的自身綜合實力，提升金融需求的有效性；另一方面也要通過優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)，針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不同的金融需求及其特點采取多樣化的滿足方式。積極探索財政與金融相互配合，間接融資與直接融資共同發(fā)展，信貸與保險聯(lián)動的有效途徑，更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求，促進金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體更好地發(fā)展，有利于更好地推動農(nóng)戶農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)。

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［10］鹽城市農(nóng)村金融學(xué)會課題組.農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展呼喚金融支持——對農(nóng)業(yè)銀行如何支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的思考［J］.現(xiàn)代金融，2013.2.

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本文為2016年江蘇省教育廳高校哲學(xué)社會科學(xué)基金指導(dǎo)項目：“農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的金融支持對策研究”階段性研究成果（項目編號：2016SJD790048）；2014年宿遷學(xué)院課題：“蘇北地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)研究”階段性成果（項目編號：2014ky01）