郭 華 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法研究中心主任

現(xiàn)代社會交易風(fēng)險(xiǎn)的法律問題

郭 華 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法研究中心主任

現(xiàn)貨市場與電子商務(wù)平臺結(jié)合形成了作為現(xiàn)代物流業(yè)態(tài)的大宗商品交易平臺（所），這對推動商品迅速交易和提高商品流通速度以及不斷創(chuàng)新商業(yè)交易模式發(fā)揮了重要作用。然而，這種網(wǎng)絡(luò)化的商品交易平臺也面臨一些風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)常常引發(fā)一些亟待解決的法律問題。

這些風(fēng)險(xiǎn)與法律問題主要表現(xiàn)以下幾個(gè)方面：

1、交易平臺不斷創(chuàng)新與滯后法律之間沖突的法律風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)代的社會是一個(gè)不斷創(chuàng)新的社會，創(chuàng)新的社會是需要政策來引領(lǐng)的。目前來看，對于交易平臺的法律規(guī)定較少，地方政策規(guī)定較多。政策起到的是引領(lǐng)作用，激勵(lì)業(yè)態(tài)不斷被創(chuàng)新，在創(chuàng)新過程中和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合可能會產(chǎn)生法律問題。新的業(yè)態(tài)具有金融屬性，然而金融有經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，再加上平臺的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)集聚到一定程度，出現(xiàn)和法律之間的矛盾，我們應(yīng)該用法律解決問題還是政策來解決。這就是我們要面臨解決的法律風(fēng)險(xiǎn)問題。

之所以政策引導(dǎo)發(fā)展，主要原因法律規(guī)定仍然不成熟，對風(fēng)險(xiǎn)觀察的時(shí)期不足，需要有一個(gè)觀察期，期間如果出現(xiàn)問題，應(yīng)當(dāng)分清創(chuàng)新引起的問題，這種風(fēng)險(xiǎn)是可控的還是不可控的，是能有效控制的還是只能控制一部分。在發(fā)展中與法律出現(xiàn)沖突，要看風(fēng)險(xiǎn)的可控性，有過失風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)過失的責(zé)任，如果說這種風(fēng)險(xiǎn)是政策引領(lǐng)的，是發(fā)展過程中必然產(chǎn)生的，不可控的，是難以克服的，如果可以克服，那么克服的成本是過于昂貴的，那法律不做出相應(yīng)的評價(jià)。這也是為什么出現(xiàn)各種問題之后，法律沒有做出及早地解決。這就是法律和創(chuàng)新之間共同發(fā)展的前景。

郭華 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法研究中心主任

2、投資準(zhǔn)入無限制促發(fā)盲目投資引發(fā)社會矛盾的法律風(fēng)險(xiǎn)。

社會發(fā)展有三個(gè)領(lǐng)域，一是創(chuàng)新過程中的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域出現(xiàn)矛盾，引起社會的不穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)問題轉(zhuǎn)化為社會問題，社會問題集聚到一定程度就轉(zhuǎn)化為法律問題，法律問題是需要法律風(fēng)險(xiǎn)的。經(jīng)濟(jì)問題不需要法律風(fēng)險(xiǎn)，社會問題社會能夠解決的也不需要法律協(xié)調(diào)。

法律不是萬能的，并不是所有問題法律都能解決，基于這種情況，考慮兩方面因素：一是股市不景氣，二是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展處于整治期。在這兩大方面發(fā)展過程中大量投資者轉(zhuǎn)向大宗商品。市場起決定性作用，但在中國目前的作用不顯現(xiàn)，對于準(zhǔn)入無限制，投資有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)要自擔(dān)，盲目投資法律究竟要不要保護(hù)，如果保護(hù)就導(dǎo)致了盲目更加盲目，不斷在這個(gè)領(lǐng)域內(nèi)投機(jī)，我們一直在提的“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，在創(chuàng)新的過程中是不是真正的創(chuàng)新，是創(chuàng)新還是投機(jī)。根據(jù)2015年統(tǒng)計(jì)，大宗商品交易所涉及到10個(gè)行業(yè)總交易額達(dá)到30萬億元，在社會中發(fā)揮如此大的作用，如何看待這個(gè)問題。

3、交易主體因信用失實(shí)導(dǎo)致欺詐的法律風(fēng)險(xiǎn)。

中央深改組11月1日通過《關(guān)于全面加強(qiáng)電子商務(wù)領(lǐng)域誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》，論壇也是意見的落實(shí)，意義不只在于此，國家剛剛頒布網(wǎng)絡(luò)安全法，通過網(wǎng)絡(luò)方式怎么保證網(wǎng)絡(luò)安全，原因是交易主體的失信，在交易場所中各種主體可以進(jìn)行市場活動，在活動同時(shí)存在一些不誠信的行為，法律解決的是不誠信問題，從法律層面講司法要公正，公正沒有標(biāo)準(zhǔn)，但我們知道什么是不公正的，我們要改革的就是不公正現(xiàn)象，能不能達(dá)到公正目前還未可知，但是我們一定要解決主體信用失實(shí)問題。

基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展，信聯(lián)網(wǎng)如果能在該領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮更大的作用，會減少信用失實(shí)、隔離信用欺詐現(xiàn)象，通過一種手段、模式和業(yè)態(tài)將沒有信用的隔離在平臺之外，保證交易有秩序地發(fā)展。

4、交易平臺風(fēng)險(xiǎn)控制失靈引發(fā)套利的法律風(fēng)險(xiǎn)。

在交易中存在惡意盈利問題，風(fēng)險(xiǎn)控制為何會失靈，管理主體是誰？不同的地域有不同的管理主體。管理主體是很難的，這樣一種創(chuàng)新性模式，而且?guī)в薪鹑趯傩?，對監(jiān)管部門來說有一定困難，既有現(xiàn)貨的又有期貨的形式，帶有金融的特征?？刂破脚_失靈是靠監(jiān)管主體還是靠制度和規(guī)則，我們更相信制度和規(guī)則而不是管理主體，用制度控制，用規(guī)則去制約。

5、糾紛解決方式不完善或者無效致使上訪的法律風(fēng)險(xiǎn)。

各行各業(yè)平臺可能都存在問題，有問題不可怕，關(guān)鍵是解決問題必須要有有效的途徑，普遍機(jī)制都是訴訟，但是存在周期問題，法院也不是能夠解決所有問題。一個(gè)行業(yè)必須要有多元化解決機(jī)制，面對投資風(fēng)險(xiǎn)，既需要民間調(diào)解，又要借助于行政手段解決，訴訟時(shí)最后的解決方式，成本最高。很多糾紛解決方式不完善或者無效致使上訪問題不斷，這種現(xiàn)象的存在是社會發(fā)展要出現(xiàn)的正常現(xiàn)象，如果沒有矛盾，社會失去了存在的價(jià)值。

大宗商品交易平臺（所）在現(xiàn)代商品交易中需要打造現(xiàn)代化的信用體系，借助于信聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)代化技術(shù)和功能降低網(wǎng)絡(luò)虛擬帶來的風(fēng)險(xiǎn)，通過有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制阻隔風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，構(gòu)建法律誠信體系促使優(yōu)良的大宗商品交易平臺（所）的風(fēng)險(xiǎn)在可控的范圍，并不斷引領(lǐng)交易平臺向現(xiàn)代化、科技化和標(biāo)桿化發(fā)展。