王　玉

(上海社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所，上海 200235

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中國(guó)古代農(nóng)村金融萌芽初探

王玉

(上海社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所，上海 200235

摘要：西周時(shí)期，由于私有制的產(chǎn)生，社會(huì)成員之間開(kāi)始有了貧富差距，民借官貸和民間借貸的行為已很常見(jiàn)。但中國(guó)古代農(nóng)村金融萌芽還是出現(xiàn)于春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期。小農(nóng)經(jīng)濟(jì)中的脆弱性使得農(nóng)戶為了生存不得不去進(jìn)行大量的借貸活動(dòng)。另外，高利貸也在這一時(shí)期也廣泛出現(xiàn)于民間借貸中。地主、商人、貴族通過(guò)高利貸資本累積的社會(huì)財(cái)富，為秦漢商業(yè)貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展打下了雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)；農(nóng)村金融；萌芽；貨幣；借貸

農(nóng)村金融體系是金融體系在農(nóng)村地區(qū)的運(yùn)行和發(fā)展，是一個(gè)國(guó)家金融體系的重要組成部分。與此同時(shí)，農(nóng)村金融體系和農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是緊密相關(guān)的：經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)階段對(duì)金融服務(wù)的需求不同，反過(guò)來(lái)，適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)會(huì)促進(jìn)當(dāng)期經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，一國(guó)采用怎樣的農(nóng)村金融體系由國(guó)家宏觀金融政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平共同決定。本文就是以此為線索來(lái)研究中國(guó)古代農(nóng)村金融的萌芽問(wèn)題。

一西周農(nóng)業(yè)借貸的出現(xiàn)

經(jīng)考古發(fā)掘證實(shí)，中國(guó)在原始社會(huì)時(shí)期，經(jīng)歷了原始人群、母系氏族社會(huì)和父系氏族社會(huì)等不同階段。這一階段的原始社會(huì)公有制條件下，氏族所得由氏族成員平均分配。并據(jù)《說(shuō)文解字注》載“貸，施也。為我施人曰貸也”，這里的借貸就是無(wú)償給予，并沒(méi)有經(jīng)濟(jì)學(xué)上欠付債務(wù)的含義。漢代初期，燕國(guó)人韓嬰在談到上古時(shí)代的井田制時(shí)也表示：“古者八家而井田，方里為一井……八家相保，出入更守，疾病相憂，患難相救，有無(wú)相貸，飲食相召，嫁娶相謀，漁獵分得，仁恩施行，是以其民和親而相好”[1]，也驗(yàn)證了在原始社會(huì)的公有制條件下，氏族所得由該氏族成員均等分配，并不存在私人所有的概念，在物質(zhì)生活中，氏族成員之間無(wú)私地提供幫助、物物交換以互通有無(wú)。

到了夏朝，開(kāi)始進(jìn)入奴隸制社會(huì)。再經(jīng)過(guò)商朝和西周的發(fā)展，奴隸社會(huì)已得到充分發(fā)展并開(kāi)始向封建社會(huì)轉(zhuǎn)變。在這一轉(zhuǎn)變過(guò)程中，私有制產(chǎn)生，社會(huì)成員之間開(kāi)始有了貧富差距，農(nóng)村公社井田制存在的基礎(chǔ)遭到了破壞，再難維持下去。同時(shí)，農(nóng)業(yè)是社會(huì)的主要經(jīng)濟(jì)部門，作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的土地和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動(dòng)力的奴隸歸國(guó)家所有，即所謂的“普天之下莫非王土”，國(guó)王再將土地和奴隸分賜給諸侯和臣下世代享用。奴隸主不僅剝削奴隸，還壟斷工商業(yè)，即所謂的“工商食官”，造成奴隸的生活貧困潦倒?！百J”的涵義開(kāi)始向經(jīng)濟(jì)學(xué)靠攏，越來(lái)越多的具有了“借”的內(nèi)涵。貧困的奴隸在所得無(wú)法滿足自身需求的情況下便開(kāi)始向富人借貸，富人也可憑此獲取額外的利息，這就是借貸行為的開(kāi)端。

殷商時(shí)期，目前并未找到關(guān)于借貸行為的考古材料，但根據(jù)《呂氏春秋》所載，在周武王滅了商朝之后，“發(fā)巨橋之栗……財(cái)棄責(zé)，以振窮困”，免去人民欠官府的債務(wù)來(lái)安撫貧困之人。從這句話中可推知商代已經(jīng)產(chǎn)生了借貸行為。到了西周，“泉府”一職出現(xiàn)在《周禮》中，據(jù)載其專門負(fù)責(zé)“掌以市之征布，斂市之不受，貸之滯于民用者，以其賈買之……凡賒者，祭祀無(wú)過(guò)旬日，喪紀(jì)無(wú)過(guò)三月；凡民之貸者，與其有司辨而授之，以國(guó)服為之息”，指的是泉府的主要責(zé)職便是“征布”，需求不足時(shí)對(duì)市場(chǎng)滯銷貨物進(jìn)行收購(gòu)，需求過(guò)剩時(shí)再拿出這些貨物以平價(jià)賣給消費(fèi)者，也允許民眾在祭祀、喪紀(jì)缺用的情況下賒買，但規(guī)定還款期限不得多于旬日和三個(gè)月之期，同時(shí)還允許民眾向國(guó)家貸款但要付息償還。而這里的“為國(guó)服為之息”歷代均有不同說(shuō)法。鄭司農(nóng)(漢代經(jīng)學(xué)家鄭眾，因曾官居大司農(nóng)，故稱)認(rèn)為“國(guó)服事之稅為息”，鄭玄(漢代經(jīng)學(xué)家)認(rèn)為“所賈之國(guó)所出為息”，丘濬(明代政治思想家)則認(rèn)為是“以服役公家為息”?！吨芏Y》還提到了“聽(tīng)稱責(zé)以傅別”的“小宰”官職，“凡有責(zé)者，有判書以治則聽(tīng)……凡屬責(zé)者，以其地傅而聽(tīng)其辭”，即專門負(fù)責(zé)以借貸文書為依據(jù)審理民間債務(wù)糾紛。通過(guò)這些記載，足以說(shuō)明在西周時(shí)期，無(wú)論是民借官貸還是民間借貸的行為都已很常見(jiàn)。

二春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期的農(nóng)村金融體系的形成

(一)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的形成

進(jìn)入春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期(公元前700—公元前221)，中國(guó)社會(huì)由銅器時(shí)代過(guò)渡到鐵器時(shí)代，公田逐漸轉(zhuǎn)為私有，中國(guó)社會(huì)有奴隸制社會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)榉饨ㄉ鐣?huì)。在這一變化中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有了飛速發(fā)展。

1.生產(chǎn)技術(shù)的創(chuàng)新與進(jìn)步。第一，鐵質(zhì)農(nóng)具開(kāi)始出現(xiàn)與普及。自戰(zhàn)國(guó)起，除鐵質(zhì)兵器外，犁、鏵、鑊、鐮、斧、鋤等鐵制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工具已遍及遼東半島、廣東、陜西、四川等地。據(jù)《管子·輕重乙》的記載：“農(nóng)之事必有一耜，一銚，一鐮，一耨，一椎，一铚，然后成為農(nóng)”。同樣在《國(guó)語(yǔ)·齊語(yǔ)》中，也記載“美金(青銅)以鑄劍戟,試諸狗馬；惡金(鐵)以鑄鉏、夷、斤、斸，試諸壤土”。這些記載都證明了戰(zhàn)國(guó)時(shí)代鐵質(zhì)農(nóng)具的廣泛使用，還為以家庭為單位進(jìn)行生產(chǎn)提供了可能性，促進(jìn)了小土地私有制的出現(xiàn)。第二，牛耕的推廣。耒耜作為較早使用的農(nóng)具，耜直接被用來(lái)扎刺耕地，耒則指的是耜的柄部。隨后，木制的耜片，更新為鐵片制，改“耒耜”而用“犁”。再結(jié)合《國(guó)語(yǔ)·晉語(yǔ)》中所載的“宗廟之犧，為獸畝之勤”，就是把祭祀的牲畜作為耕田的動(dòng)力，這樣“?！迸c“犁”就結(jié)合在了一起。當(dāng)代所出土的戰(zhàn)國(guó)時(shí)期的犁，通常都是呈“V”形的鐵口犁，裝在木質(zhì)的犁面上，再在?；蝰R的牽引下進(jìn)行耕地。例如，五尺童男子一人牛耕一天，相當(dāng)于成年男子用耒耜三天的耕作量[2]。第三，耕作技術(shù)的進(jìn)步。首先，在土地肥沃地區(qū)，采用連作制，“今茲美禾，來(lái)茲美麥”。北方采用壟作法，南方則因水網(wǎng)密集采用粗放形式。與此同時(shí)，已能“深耕易耨”、糞種施肥，因地制宜、因時(shí)制宜地進(jìn)行農(nóng)作物的種植，“耕者且深”、“人耜必以澤，使苗堅(jiān)而地隙”。同時(shí)，戰(zhàn)國(guó)諸子著作中也常見(jiàn)“無(wú)失民時(shí)”、“不違農(nóng)時(shí)”、“無(wú)奪農(nóng)時(shí)”等說(shuō)法。

2.農(nóng)田水利工程的興修。夏禹治水時(shí)期我國(guó)便開(kāi)始發(fā)展農(nóng)田水利事業(yè)，西周時(shí)期出現(xiàn)了簡(jiǎn)單的溝洫系統(tǒng)。到了春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，據(jù)《管子·七臣》的記載：“夫民之所生，衣與食也，食之所生水與土也”，可見(jiàn)統(tǒng)治階級(jí)對(duì)農(nóng)田水利事業(yè)的重視程度，并積極進(jìn)行“治堤防，耕蕓樹(shù)藝，正津梁，修溝瀆”。這一時(shí)期，著名的水利工程有春秋時(shí)期楚國(guó)孫叔敖修建的期思陂、芍陂，吳國(guó)的邗溝。戰(zhàn)國(guó)時(shí)期魏國(guó)的“大溝”、西門豹修建的漳水渠，蜀國(guó)太守李冰修建的都江堰，秦王政時(shí)引涇水入洛河的鄭國(guó)渠等。

3.這一時(shí)期，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)飛速進(jìn)步的基礎(chǔ)之上，生產(chǎn)關(guān)系開(kāi)始發(fā)生改變。一方面，隨著井田制的瓦解和私有土地的產(chǎn)生，部分奴隸和平民接收國(guó)家授田成為自耕農(nóng)，逃亡的奴隸和破產(chǎn)的平民成為佃農(nóng)，“隱民”“私屬徒”變?yōu)橐栏睫r(nóng)民；另一方面，商鞅變法使得土地也可以自由買賣，地主土地所有制也快速發(fā)展起來(lái)。于是中國(guó)古代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)有了重大改變——貫穿中國(guó)歷史的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始出現(xiàn)。大量土地和資金只有一小部分的地主占有，廣大農(nóng)民處于地主階級(jí)的剝削之下，在收成尚可的年份生活水平都十分低下，更不用說(shuō)在收成差的年份直接面臨著餓死的風(fēng)險(xiǎn)。但佃農(nóng)在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)時(shí)，面對(duì)所需的資金缺口，還是需要向地主商賈進(jìn)行求助。據(jù)《漢書·食貨志》所載那時(shí)一戶人家耕作糧食所得為一百五十石，大約價(jià)值為四千五百錢，但支出租稅費(fèi)用四百五十錢，食品費(fèi)用兩千七百錢，衣物費(fèi)用一千五百錢，再加上祭祀償薪所需的三百錢，這樣核算下來(lái)收支非但不能相抵，甚至是入不敷出。為了維持生活，農(nóng)民的借貸行為勢(shì)必出現(xiàn)。

(二)金屬貨幣的廣泛使用和高利貸的出現(xiàn)

海貝從商代起成為通用貨幣，經(jīng)過(guò)周代八百年的分封割據(jù)，塊狀金屬也開(kāi)始成為重要的一般等價(jià)物。到了春秋，商品交換從奢侈品擴(kuò)展到生活必需品，鑒于交換發(fā)展的需要，貝幣和金屬幣同時(shí)成為貨幣。之后的戰(zhàn)國(guó)時(shí)代，情況的變化正如恩格斯在《家庭、私有制和國(guó)家的起源》中關(guān)于有息借貸的分析。他指出第三次人類社會(huì)的大分工“創(chuàng)造了一個(gè)不從事生產(chǎn)而只從事產(chǎn)品交換的階級(jí)——商人……隨著它，出現(xiàn)了金屬貨幣即鑄幣……在使用貨幣購(gòu)買商品之后，出現(xiàn)了貨幣借貸，隨著貨幣借貸出現(xiàn)了利息和高利貸”。戰(zhàn)國(guó)社會(huì)生產(chǎn)的發(fā)展使得商品經(jīng)濟(jì)日益活躍，隨著日益頻繁的商品交換和不斷增大的貨幣流通量，人們開(kāi)始大量鑄造并廣泛使用銅幣和金銀幣等金屬貨幣。而且隨著各諸侯國(guó)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益密切，之前流行在秦國(guó)的圜錢也開(kāi)始在燕、趙、齊、魏等地區(qū)通用。同時(shí)貨幣的廣泛使用和借貸，又刺激了貴族官僚、富商大賈對(duì)逐利的追求，于是生息取利的借貸行為大量出現(xiàn)?！爸苋酥?，治產(chǎn)業(yè)，力工商，逐什二以為務(wù)”，指的便是戰(zhàn)國(guó)時(shí)期東周京畿一代的人從事求十錢增息二錢的生息借貸業(yè)務(wù)，足可見(jiàn)戰(zhàn)國(guó)時(shí)期經(jīng)商盈利、經(jīng)營(yíng)生息借貸已成為社會(huì)普遍現(xiàn)象。

春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，也涌現(xiàn)出了一批靠出貸取利致富的富商大賈，而他們發(fā)放的貸款中，逐漸開(kāi)始有了高利貸形式。在《史記·貨殖列傳》中提到過(guò)魯國(guó)人曹邴氏生性節(jié)儉，以冶鐵業(yè)發(fā)家，之后“貰貸行賈遍郡國(guó)”，反映了生息借貸范圍之廣。同時(shí)對(duì)于關(guān)中無(wú)鹽氏的記述：“唯無(wú)鹽氏出捐千金貸，其息什之……一歲之中，則無(wú)鹽氏之息什倍，用此富埒關(guān)中”，又說(shuō)明了貸款利息至高，一年利息竟可以高達(dá)十倍。除了以上所說(shuō)的貨幣借貸，這一時(shí)期的借貸形式還包括實(shí)物借貸。利息率同樣很高，以齊桓公時(shí)期管仲對(duì)各地實(shí)物借貸所做調(diào)查為例，在不同地區(qū)，“鮑叔馳而西……其稱貸之家多者千鐘，少者六、七百鐘。其出之，鐘也一鐘”；“賓胥無(wú)馳而南……其稱貸之家多者千萬(wàn)，少者六、七百萬(wàn)。其出之中伯伍也”；“寧戚馳而東……其稱貸之家棗丁、惠、高、國(guó)，多者五千鐘，少者三千鐘。其出之，中鐘五釜也”；“隰朋馳而北……其稱貸之家多者千萬(wàn),少者六、七百萬(wàn)。其出之,中伯二十也”?？傊?，借貸的規(guī)?！胺卜Q貸之家出泉三千萬(wàn)，出粟三數(shù)千萬(wàn)鐘，受子息民三萬(wàn)家”，可以看出實(shí)物借貸高達(dá)按年息100%的“鐘也一鐘”和50%的“鐘五釜”。

高利貸使得財(cái)富聚集在富商大賈處，而這種財(cái)富的聚集又反過(guò)來(lái)推動(dòng)了高利貸的進(jìn)一步發(fā)展。當(dāng)時(shí)的社會(huì)各階層在經(jīng)濟(jì)窘迫之際，都免不了進(jìn)行借貸。而往往承擔(dān)這些高利貸剝削負(fù)擔(dān)最重的還是農(nóng)民。“凡農(nóng)者月不足而歲有余者也，而上征暴急無(wú)時(shí)，則民倍貸以給上之征矣。耕耨者有時(shí)，而澤不必足，則民倍貸以取庸矣。秋糴以五，春糶以束，是又倍貸也”。在君主急征徭稅或者雨澤不足時(shí)，農(nóng)民都只能依靠成倍利息的貸款。秋收季節(jié)富人以半價(jià)收糴，春荒時(shí)又加息出糶。那個(gè)時(shí)代的小生產(chǎn)者為了維持再生產(chǎn)以及生活所必須，為高利貸的發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)，賦稅支付、吉兇婚喪時(shí)的急迫用度，荒歉、饑荒時(shí)的缺乏都是高利貸的最好機(jī)會(huì)，這些需求也使得這些小生產(chǎn)者始終處在高利貸的剝削中，生活凄苦。也可以這么說(shuō)，高利貸是古代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的必然產(chǎn)物。

(三)以國(guó)家信用為基礎(chǔ)的“栗貸”出現(xiàn)

春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，為賑濟(jì)災(zāi)荒，官府以實(shí)物相貸于民，即所謂“粟貸”，是一種以國(guó)家信用為基礎(chǔ)的官方借貸?！吨芏Y》中所載的“泉府”的另一職能就是對(duì)賒和貸兩種形式的國(guó)家信用進(jìn)行管理，賒指的是祭祀、喪紀(jì)等消費(fèi)性開(kāi)支，貸指得則是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的貸款?！蹲髠鳌酚杏洠骸八勿?，請(qǐng)于平公。出公栗以貸，使大夫皆貸，司城氏貸而不書”，同樣在《左傳文公十六年》也可以看到：“宋公子鮑禮于國(guó)人，宋饑，竭其粟而貸之”。通過(guò)這些記載，可以看出統(tǒng)治者在災(zāi)荒年間，通過(guò)對(duì)農(nóng)村金融宏觀調(diào)控以增發(fā)農(nóng)民貸款。

國(guó)家實(shí)施的宏觀金融調(diào)控政策主要有三個(gè)方面：第一，“粟重而萬(wàn)物輕,粟輕而萬(wàn)物重,兩者不衡立。故殺正商賈之利而益農(nóng)夫之事,則請(qǐng)重粟之價(jià)金三百。若是則田野大辟,而農(nóng)夫勸其事矣”，為維護(hù)農(nóng)民的利益，統(tǒng)治者對(duì)富賈以不平價(jià)交換剝削農(nóng)民的行為進(jìn)行打擊；第二，管子還提出“輕重?cái)可ⅰ敝?，在糧食賤時(shí)高價(jià)收，貴時(shí)低價(jià)售，避免上文中所提的“秋糴以五，春糶以束，是又倍貸也”的情況，以實(shí)現(xiàn)控制糧價(jià)的目的，保證農(nóng)民生活；第三，官府在給予長(zhǎng)期低利貸款的同時(shí)，還積極協(xié)調(diào)民間借貸輔助政府調(diào)劑農(nóng)業(yè)金融，引導(dǎo)這些民間資金融通，并大力獎(jiǎng)勵(lì)這些配合的民間借貸力量。

總之，筆者認(rèn)為，中國(guó)古代農(nóng)村金融萌芽出現(xiàn)于春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期。小農(nóng)經(jīng)濟(jì)中的脆弱性使得農(nóng)戶連最基本的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)都無(wú)法維持，為了生存，小農(nóng)不得不去進(jìn)行大量的借貸活動(dòng)。這些借貸按形態(tài)來(lái)分實(shí)物借貸和貨幣借貸，按來(lái)源又分為官府借貸和民間借貸。政府借貸主要是指實(shí)物借貸，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展遇到災(zāi)荒、戰(zhàn)亂，農(nóng)家衣食不足時(shí)，統(tǒng)治者為了維護(hù)統(tǒng)治地位，用來(lái)賑濟(jì)農(nóng)民或發(fā)展生產(chǎn)。民間借貸包括實(shí)物借貸和貨幣借貸，戰(zhàn)國(guó)后期貨幣的逐漸統(tǒng)一趨勢(shì)促使貨幣借貸發(fā)展更加迅速。另外，在這一時(shí)期高利貸也廣泛出現(xiàn)于民間借貸中，地主、商人、貴族通過(guò)高利貸資本累積的社會(huì)財(cái)富，為秦漢商業(yè)貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展打下了雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

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(責(zé)任編校：陳婷)

Preliminary Exploration on the Sprout of Ancient Chinese Rural Finance

WANG Yu

(Institute of Economy, Shanghai Academy of Social Sciences, Shanghai 200235, China)

Abstract：In the Western Zhou Dynasty, gaps between the poor and the rich among social members began to appear due to the existence of private ownership, and the behaviors of citizens borrowing money from the government and among themselves were becoming normal. However, the sprout of ancient Chinese rural finance emerged in the Spring and Autumn Period and the Warring States Period. The fragility of small peasant economy forced farmers to conduct many borrowing activities in order to survive. In addition, the usury also appeared in private loans. Landlords, business men and aristocrats accumulated a lot of wealth through usury, which laid solid economic foundation for the development of monetary economy in the Qin and Han Dynasty.

Key Words：agricultural economy; rural finance; sprout; currency; debit and credit

作者簡(jiǎn)介：王玉(1993— )，女，河南新鄉(xiāng)人，上海社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所碩士生。研究方向：中國(guó)古代經(jīng)濟(jì)思想史。

收稿日期：2015-11-16

中圖分類號(hào):F129

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1008-4681(2016)01-0038-03