王丹妮

近來，備受關(guān)注的“全面二孩”政策引發(fā)了網(wǎng)上的“二孩賬單”，這些賬單顯示多養(yǎng)1個孩子少則數(shù)十萬元，多則數(shù)百萬元。對于工薪家庭而言，真的要攢夠百萬元才能要“二娃”嗎？日前，農(nóng)業(yè)銀行和光大銀行理財師均認為，做好家庭理財規(guī)劃，將比存夠錢來得更實際。

年收入10萬工薪家庭

基金定投“滾”出孩子教育費

洪先生和太太是一對80后夫妻，家庭年收入10萬元，有一定積蓄，目前女兒3歲，已開始考慮生二胎了。洪先生認為孩子的教育費是一筆大開銷。

理財師建議，可用基金定投“滾”出孩子教育基金。首先，對家庭每月進行預(yù)算規(guī)劃，減少不必要開支。其次，做好現(xiàn)有資產(chǎn)的保值增值。理財師建議，家庭可拿出20%的積蓄進行短期理財，比如購買貨幣型基金、余額寶等相關(guān)產(chǎn)品，年收益率在3%左右。另外的80%可以購買銀行長期理財產(chǎn)品，投資門檻為5萬元，1年期收益率為4.5%-5.5%左右。這筆資金可作為生二孩的專項費用，也可為小孩購買意外險、重疾險等保險。

最后，夫妻將一人的收入用于平時家庭開支，另一人的收入可每月為每個小孩進行基金定投1000元，長期投資15年，按照年化平均收益率4.5%來計算，15年后保守估計可以拿到本金收益為56萬左右，可以為兩個孩子準備一筆教育基金。

普通工人家庭無貸款

日常理財“保”字當頭

張先生今年35歲，武鋼集團普通工人，月收入5000元，妻子在小超市上班，月收入2500元?，F(xiàn)有住房90平方米，無貸款，有定期儲蓄10萬元，女兒6歲，準備生二胎。張先生問：如果生二孩，最重要是準備好什么呢？

理財師認為，對于收入不太高的家庭，有了二孩后，家庭支出變大，因此為“頂梁柱”上保險，家庭整體抗風險能力會高很多。理財師建議張先生適當配置一些健康保障類的保險，例如重大疾病、意外傷害等商業(yè)保險。

日常理財可分4步走：第一，保證備用資金充足。張先生和妻子工作穩(wěn)定，可以申請額度為1萬元的信用卡，用1.5萬元購買貨幣型基金，收益穩(wěn)定，以備不時之需。第二，做好子女教育儲備。每月拿出1000元進行基金定投，選取3只股票型或混合型基金，分散投資。第三，儲蓄理財規(guī)劃。張先生的儲蓄可以考慮穩(wěn)健型、收益相對較高的銀行理財產(chǎn)品。第四，換房置業(yè)規(guī)劃。可以考慮在二胎5歲時置換120平方米新房。將舊房變現(xiàn)資金以及近幾年儲蓄理財?shù)?0%用于首付及裝修，將有30萬元左右的公積金貸款，再依還貸能力選擇還款期限和還款方式。