臧國麗

摘要：作為我國國民經(jīng)濟(jì)不可或缺的部分，保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)社會(huì)發(fā)展中有著重要的地位。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度越來越快，并獲得了顯著的發(fā)展成果，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中的作用也越來越大。 在新的發(fā)展背景下，保險(xiǎn)業(yè)迎來了更多新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。本文在闡明保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義的基礎(chǔ)之上，針對(duì)目前存在的主要問題探討了保險(xiǎn)業(yè)在新形勢下的發(fā)展策略和發(fā)展方向。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè) 新形勢 發(fā)展方向 發(fā)展機(jī)遇

想要保險(xiǎn)行業(yè)的核心競爭力進(jìn)一步提高，創(chuàng)新能力進(jìn)一步提升，行業(yè)更具生機(jī)和活力，就應(yīng)當(dāng)充分考慮新的發(fā)展環(huán)境和發(fā)展形勢，確定科學(xué)合理的戰(zhàn)略目標(biāo)，把握發(fā)展機(jī)遇，不斷探索新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和新的發(fā)展方向。隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的到來，經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展提出了新的要求，這也是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要保障。

一、在新形勢下發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的重要意義

（一）改善民生的重要舉措

社會(huì)生活水平的提高僅僅依靠政府的財(cái)政支持是難以實(shí)現(xiàn)的，并且不利于市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展以及市場活力的釋放，最終導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的發(fā)展緩慢。因此，為了從根本上改善民生，促進(jìn)人民生活水平的提高，在保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域中就需要充分利用市場發(fā)展的優(yōu)勢，將政府職能與市場發(fā)展規(guī)律充分結(jié)合，實(shí)現(xiàn)政府的簡政放權(quán)，建立健全社會(huì)保障體制機(jī)制。從我國的基本國情出發(fā)，汲取國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，抓住發(fā)展機(jī)遇，不斷創(chuàng)新。

（二）統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的重要保障

商業(yè)保險(xiǎn)是當(dāng)今社會(huì)生活保障的一種重要方式，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的重要途徑。商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況直接關(guān)系到我國城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的快慢，由此可見，致力于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的必然發(fā)展方向。在城鄉(xiāng)一體化發(fā)展環(huán)境中，城鎮(zhèn)化的主要目的在于促進(jìn)農(nóng)民市民化，幫助新型農(nóng)民更好更快適應(yīng)城市生活，最終提高居民的社會(huì)生活水平。因此，想要實(shí)現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，就需要完善的社會(huì)保障機(jī)制，健全的城鄉(xiāng)公共服務(wù)機(jī)制，建立全面的醫(yī)療保障機(jī)制以及居民住房保障機(jī)制。作為新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的重要保障機(jī)制，商業(yè)保險(xiǎn)能夠全面服務(wù)于醫(yī)療、就業(yè)、住房等多個(gè)方面，有效促進(jìn)我國城鄉(xiāng)公共服務(wù)質(zhì)量的提升以及城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，從而更好地滿足我國社會(huì)發(fā)展的要求。因此，在保險(xiǎn)業(yè)的資金運(yùn)用方面，應(yīng)當(dāng)不斷豐富資金運(yùn)用方式，提高資金利用效率，將資金運(yùn)用重點(diǎn)放在城鄉(xiāng)公共服務(wù)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面，致力于服務(wù)重點(diǎn)民生工程以及城鎮(zhèn)企業(yè)的扶持方面。促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)的資金更充分地融入城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程，更好地滿足城鎮(zhèn)化進(jìn)程的需要。

（三）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要途徑

保險(xiǎn)是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要因素，是社會(huì)現(xiàn)代化建設(shè)的重要?jiǎng)恿?。近年來，隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道越來越廣泛，越來越符合社會(huì)發(fā)展的要求，與社會(huì)管理功能和城市建設(shè)功能相互輝映，同金融市場和外匯市場等聯(lián)系愈發(fā)密切。因此，我國保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)盡快完善相應(yīng)的保障機(jī)制和保險(xiǎn)制度體系，不斷探索和創(chuàng)新新的產(chǎn)品與服務(wù)，建設(shè)具有中國特色的科學(xué)合理的保險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)制，從而帶動(dòng)企業(yè)的創(chuàng)新和現(xiàn)代化建設(shè)。由此，保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域中的企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分結(jié)合中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，明確戰(zhàn)略目標(biāo)，抓住發(fā)展機(jī)遇，不斷提高核心競爭力，從而促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的增長和可持續(xù)發(fā)展。

二、新形勢下的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的問題

（一）經(jīng)濟(jì)周期的影響

經(jīng)濟(jì)周期屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，是無法消除的風(fēng)險(xiǎn)因素。經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有著明顯的影響和制約，直接導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)的變化。隨著經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)，必然給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展增添不確定性因素，這將直接關(guān)系到整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的資金保障能力、經(jīng)營活動(dòng)方向以及戰(zhàn)略計(jì)劃制定等各個(gè)方面的變化。因此，保險(xiǎn)業(yè)的各個(gè)企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取積極的應(yīng)對(duì)措施來應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的影響。

（二）市場競爭的壓力

隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的市場進(jìn)入機(jī)制更加靈活，保險(xiǎn)業(yè)的市場競爭力也不斷提高，競爭日益激烈。特別是在歐美等發(fā)達(dá)國家內(nèi)部，很多成熟的保險(xiǎn)企業(yè)開始進(jìn)軍中國市場后，我國保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)企業(yè)數(shù)量不斷增加，我國的保險(xiǎn)業(yè)競爭就更加愈演愈烈。但過分的競爭必定是不恰當(dāng)?shù)模偁庍^于激烈會(huì)導(dǎo)致行業(yè)資源的過分利用，各企業(yè)將重心放在市場地位的爭奪中，將會(huì)造成對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的忽視以及自身保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，進(jìn)而增加了企業(yè)生存的風(fēng)險(xiǎn)，最終導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)服務(wù)質(zhì)量的下降，損害顧客的利益。

三、新形勢下的保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展策略

（一）充分利用資金效用

從國外保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展情況來看，保險(xiǎn)公司的資金利用途徑十分豐富，保險(xiǎn)公司的主要盈利在于對(duì)資金的利用。但與國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展情況進(jìn)行對(duì)比，國內(nèi)的保險(xiǎn)公司沒有對(duì)資金進(jìn)行充分的利用。所以，我國的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極培養(yǎng)和引進(jìn)專業(yè)的保險(xiǎn)人才，致力于豐富資金的利用渠道，提高資金的利用率，充分利用資金效用，從而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。如果保險(xiǎn)資金沒有得到充分的利用，則很有可能導(dǎo)致系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的增加，不利于保險(xiǎn)公司的資金保障能力的提高。因此，及時(shí)豐富資金的利用途徑迫在眉睫。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)最小的情況下獲取最大收益的原則，大力支持公司引進(jìn)國際先進(jìn)的運(yùn)營模式，汲取國外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，有條件的保險(xiǎn)公司可以建立相應(yīng)的資金管理機(jī)構(gòu)，進(jìn)入資本市場的交易活動(dòng)當(dāng)中。除此之外，保險(xiǎn)公司也可以建立相應(yīng)的投資機(jī)構(gòu)，同時(shí)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，從而為資金的運(yùn)用提供保障。

（二）加強(qiáng)市場監(jiān)管力度

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分考慮我國當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境和國際市場環(huán)境，在改革開放不斷深化的背景下，進(jìn)一步明確當(dāng)前的發(fā)展方向以及戰(zhàn)略定位。作為保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)重視預(yù)警系統(tǒng)的完善以及財(cái)務(wù)的分析和考核，著力提高公司的資金保障能力。另外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，確立科學(xué)合理的考核體系。

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