田金以　鄧從先

摘 要 未來文化產業(yè)或將成為金融單位信貸的新熱點，其中，影視制作、新聞出版、文化會展、數字內容和動漫、網絡傳媒這些行業(yè)可以作為重點授信對象。文化產業(yè)相比其他傳統產業(yè)，受到銀行和投資機構的關注程度不高，對于文化產業(yè)的信貸風險和法律不健全等因素，一般商業(yè)銀行都有所顧忌。本文擬通過對文化產業(yè)向銀行融資中風險、機會進行分析，并在此基礎上以銀行角度提出具體對策。

關鍵詞 文化企業(yè) 銀行融資 風險 預防

中圖分類號：F275；F832.4；F276.3 文獻標識碼：A

1文化企業(yè)向銀行融資中銀行的機會

1.1負債業(yè)務減少

銀行的負債業(yè)務分為兩大類：一是存款業(yè)務；二是借款業(yè)務。文化產業(yè)的發(fā)展利于銀行發(fā)展存款業(yè)務?！笆濉逼陂g將會迎來文化產業(yè)發(fā)展的黃金時期，文化產業(yè)將發(fā)展成支柱性產業(yè)，而支柱性產業(yè)最主要的標準就是GDP貢獻率要達到5%以上，當文化產業(yè)發(fā)展成支柱性產業(yè)后，勢必該產業(yè)下的企業(yè)會增加很大收益，當收益增加后企業(yè)勢必會產生大量現金和資產，銀行可以吸收這些現金作為銀行存款，會使銀行存款大量增加。

1.2資產業(yè)務增大

文化創(chuàng)意產品價值中，科技和文化的附加值比例明顯高于普通的產品和服務。因為文化產業(yè)具有該類特征因此適合銀行做貸款業(yè)務，在公司貸款業(yè)務中有一項是流動資金貸款，非常適合文化產業(yè)，因為文化產業(yè)大多會出現臨時性的貸款需求，因為文化產業(yè)是技術研發(fā)非常快的一類產業(yè)，在研發(fā)中會出現臨時性資金短缺。同時公司貸款中的固定資產貸款適用于文化產業(yè)，因為按用途來進行劃分，其中有一類是科技開發(fā)貸款，而文化產業(yè)屬于產品更新換代快，科技創(chuàng)新性強的一類產業(yè)。最后因為全國政策和各地方政策的大力扶植文化產業(yè)集群數量在不斷增加、規(guī)模在不斷擴大，在不斷進行新的項目，因此銀行存在大量貸款機會。

1.3中間業(yè)務增多

針對文化產業(yè)呈現的產業(yè)特點，文化產業(yè)是高端信息服務性產業(yè)，它的資金特點是流動性較高，一般文化創(chuàng)意行業(yè)的企業(yè)多小型企業(yè)人數較少，但轉賬業(yè)務、票據業(yè)務代發(fā)工資業(yè)務和理財業(yè)務存在大量機會。隨著文化產業(yè)的不斷發(fā)展，規(guī)模和項目的不斷增加，會帶來巨大效益，銀行中間業(yè)務機會也會不斷增多。

2文化企業(yè)向銀行融資中銀行存在的風險

2.1貸款風險

首先是存在大量貸款風險，因為文化產業(yè)的大力發(fā)展需要大量貸款，會增加銀行風險，規(guī)模的不斷擴大和項目的不斷增加，可能會造成產量過剩，形成惡性競爭，部分行業(yè)中部分企業(yè)也能會遭到淘汰，目前文化產業(yè)發(fā)展機會好，大量地區(qū)都會大力發(fā)展，很可能出現行業(yè)飽和的狀況，因此銀行應注意其競爭能力和還貸能力。

2.2市場風險

其次是銀行應注意市場需求的變動，文化產業(yè)是一個新興產業(yè)，它可以大量拉動內需和消費，但同時該產業(yè)的發(fā)展也依賴于消費，銀行應注意供求關系的變化，避免企業(yè)因創(chuàng)新能力不足和對市場預測不準確而造成無法還款的問題。還要注意地區(qū)整體的經濟發(fā)展水平，普遍經濟發(fā)達地區(qū)文化產業(yè)市場需求大，因此為偏遠地區(qū)貸款時，需特別注意該問題。

2.3項目風險

同時有些項目可能存在風險，因文化產業(yè)在大規(guī)模擴建，大量項目在同時進行，銀行應注意防范項目的運轉能力和項目的后續(xù)盈利能力，防止項目中途停止和效益較少而造成不能還款。最后要注意企業(yè)存在的問題，因為文化產業(yè)多是小型企業(yè)，它可能規(guī)模不大員工不多，銀行應注意防范企業(yè)的盈利問題和企業(yè)的運營能力，像一些缺少核心競爭力和創(chuàng)新能力的企業(yè)可能會被淘汰。

3文化企業(yè)向銀行融資中銀行應對策略

3.1銀行可向特定地區(qū)優(yōu)先貸款

銀行可向東南沿海發(fā)展較好的地區(qū)優(yōu)先提供貸款，因為該類地區(qū)經濟較發(fā)達，消費需求高存在大量市場，同時該地區(qū)有大量文化產業(yè)龍頭企業(yè)擁有核心競爭力和較強的自主研發(fā)創(chuàng)新能力。銀行可向特色文化產業(yè)集群地區(qū)優(yōu)先提供貸款，因為這些地區(qū)享受國家政策的大力扶植倍增計劃，特別提出實施差異化區(qū)域文化產業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)展特色產業(yè)集群，同時因為地理環(huán)境和特色文化的優(yōu)勢，利于吸引投資和消費。銀行優(yōu)先在東部沿海文化產業(yè)發(fā)達的地區(qū)積極開展中間業(yè)務和存款業(yè)務，這類地區(qū)引進資金有優(yōu)勢，容易產生大量現金流和票據，適合銀行開展存款工作，同時該地區(qū)的經濟效益較好會產生閑散資金，銀行可做投資理財業(yè)務。

3.2銀行可向特定項目優(yōu)先貸款

銀行可向國家啟動的文化產業(yè)建設項目提供貸款，首先是因為該類項目享受政策扶植和財政補貼有較強的運營能力，其次是因為這些項目的參與企業(yè)多是龍頭企業(yè)有核心技術和較強盈利能力。

3.3銀行可向特定企業(yè)優(yōu)先貸款

銀行可加強與龍頭企業(yè)的合作，它們擁有先進的技術和較大的市場份額，盈利能力較強、具有良好的信譽，銀行可優(yōu)先為其貸款，同時可根據這類企業(yè)的發(fā)展狀況判斷市場的變化情況。銀行應積極開發(fā)符合文化產業(yè)需求的新產品研發(fā)，針對文化產業(yè)企業(yè)規(guī)模小固定資產少、技術創(chuàng)新強的特點，可加強項目貸款業(yè)務類產品的研發(fā)。同時加強投資產品的研發(fā)，尤其是涉及文化產業(yè)基金類的投資理財產品。

3.4銀行應加強分先防控

銀行注意加強風險管控，一定要注意貸款企業(yè)的還款能力、信用等級和企業(yè)的研發(fā)創(chuàng)新能力，因為文化產業(yè)產品屬于附加值高的產品，因此一定要注重市場供求關系變化，及時調整貸款項目的方向。