徐虔　韓曉宇

作為一家全國性股份制商業(yè)銀行，浙商銀行于2016年3月30日在香港聯(lián)交所主板掛牌交易。這個今年以來首筆規(guī)模超過百億港幣的IPO項目，可謂給近期頗為淡靜的港股市場平添了一池漣漪。

浙商銀行近幾年的成長速度非常驚人，各項業(yè)務(wù)質(zhì)量在全國股份制商業(yè)銀行中均處于較高水平，尤其是2015年前三季度的超高速增長尤為引入注目。截至2015年9月30日，浙商銀行的資產(chǎn)規(guī)模同比增長49.9%、營業(yè)收入同比增長40%、凈利潤同比增長了26.8%，均高于所有已上市全國性股份制商業(yè)銀行的水平。

在中國經(jīng)濟進入新常態(tài)、中國銀行業(yè)發(fā)展減速的階段，到底浙商銀行是如何實現(xiàn)逆勢增長的呢？帶著這些疑問，值此浙商銀行香港上市之際，本刊對浙商銀行董事長沈仁康先生進行了一次深度的專訪，以期挖掘浙商銀行更深層次的發(fā)展戰(zhàn)略。

《銀行家》：相對于其他同業(yè)銀行來說，浙商銀行作為全國性股份制商業(yè)銀行的“00”后，在相對短的時期內(nèi)取得了如此巨大的成果為世人共睹，這其中有著什么特色經(jīng)營理念和創(chuàng)新思維？請與我們分享。

沈仁康：一是改革合作創(chuàng)新的發(fā)展理念，核心是：擁抱社會變革與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，勇于承擔(dān)改革成本，積極構(gòu)建面向未來的思維、方法與制度；通過與利益相關(guān)者的良性互動，實現(xiàn)需求各取、優(yōu)勢共用、渠道共建、收益共享、風(fēng)險共擔(dān)；積極響應(yīng)信息科技與混業(yè)經(jīng)營潮流，構(gòu)建分布式創(chuàng)新機制，瞄準(zhǔn)客戶痛點，提升客戶體驗，創(chuàng)造市場機會。

二是全資產(chǎn)經(jīng)營理念，核心是：從聚焦特定客群向服務(wù)整個經(jīng)濟體系轉(zhuǎn)變，從專注存款貸款向資產(chǎn)多元并以資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債轉(zhuǎn)變，從培育競爭優(yōu)勢向構(gòu)建動態(tài)能力轉(zhuǎn)變；從而使得我行的發(fā)展模式將從資本密集向技術(shù)密集與智力密集提升，市場角色將從資金與信用中介向資本與信息中介拓展，業(yè)務(wù)導(dǎo)向?qū)某钟匈Y產(chǎn)向交易資產(chǎn)與代客管理延伸。

三是全面對標(biāo)管理理念，核心是：在戰(zhàn)略對標(biāo)引領(lǐng)下持續(xù)推進覆蓋各類業(yè)務(wù)、各項職能、各個流程、各個層級的對標(biāo)管理；以“跑贏大市、對標(biāo)先進、爭創(chuàng)一流”為目標(biāo)，針對性選擇先進同業(yè)作為標(biāo)桿，通過科學(xué)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)、模仿和創(chuàng)新，在較短時間內(nèi)使我行的發(fā)展速度明顯超過行業(yè)平均水平，并全力以赴創(chuàng)造條件在若干特定領(lǐng)域成為行業(yè)標(biāo)桿。

四是全面風(fēng)險管理理念，核心是：在新資本協(xié)議的基本框架下，構(gòu)建與全資產(chǎn)經(jīng)營相適應(yīng)的風(fēng)險管理體系，全面覆蓋戰(zhàn)略風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等風(fēng)險領(lǐng)域；以“駕馭風(fēng)險、創(chuàng)造價值”為基本目標(biāo)，在統(tǒng)一的風(fēng)險偏好下有效協(xié)調(diào)改革創(chuàng)新、業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管控的關(guān)系，凸顯策略性、時效性與動態(tài)性，實現(xiàn)全資產(chǎn)、全負(fù)債、全流程的風(fēng)險管控。

《銀行家》：2015年浙商銀行實現(xiàn)“逆勢增長”，全行存貸款業(yè)務(wù)同比增長超過三成，總資產(chǎn)已突破萬億元，這凸顯了全資產(chǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略實施的階段性成果。請您談?wù)務(wù)闵蹄y行如何通過全資產(chǎn)戰(zhàn)略實現(xiàn)了變革中的新機遇？

沈仁康：全資產(chǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略是涵蓋從間接融資到直接融資、從資產(chǎn)配置到負(fù)債組合、從內(nèi)部管理到市場拓展的全面、全程的協(xié)調(diào)，是綜合、互動、均衡的一種經(jīng)營戰(zhàn)略，是浙商銀行結(jié)合自身發(fā)展階段和資源稟賦，應(yīng)對經(jīng)濟金融新常態(tài)、加速推動自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。2015年，浙商銀行圍繞全資產(chǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略，大力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新把握各類潛在市場機遇，實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)的逆勢快速發(fā)展，較好地證明了全資產(chǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略的正確性。

首先，選對了轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向。全資產(chǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略能夠較好適應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢和市場的變化，符合經(jīng)濟金融新常態(tài)的發(fā)展需要。面對經(jīng)濟金融新常態(tài)，銀行業(yè)分化格局將會更為明顯，依賴粗放式擴張、過度依賴息差、高度同質(zhì)化的傳統(tǒng)經(jīng)營模式已不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展需要，以客戶為中心的深層次創(chuàng)新發(fā)展將成為銀行駕馭經(jīng)濟金融新常態(tài)的重要引擎。全資產(chǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略能實現(xiàn)信貸市場、資本市場、外匯市場等金融市場的統(tǒng)籌管理與集約經(jīng)營，為客戶提供全方位、模塊化、生態(tài)化的金融解決方案，恰好滿足了這種行業(yè)和客戶需求的發(fā)展趨勢，抓住了客戶痛點。

其次，找準(zhǔn)了業(yè)務(wù)發(fā)展模式和路徑。全資產(chǎn)經(jīng)營不是韓信點兵多多益善，盲目鋪攤子，而是有所為有所不為，必須集中力量在特定領(lǐng)域形成比較優(yōu)勢。我行已經(jīng)在以下幾個業(yè)務(wù)領(lǐng)域初步形成了一定的特色競爭力。一是流動性服務(wù)。圍繞降低企業(yè)客戶融資成本、提高服務(wù)效率兩大核心需求，我行近年來創(chuàng)新了池化融資業(yè)務(wù)模式，將資產(chǎn)和負(fù)債、產(chǎn)品和服務(wù)、操作和管理等融為一體，創(chuàng)建了票據(jù)池、出口池、資產(chǎn)池等業(yè)務(wù)平臺，為客戶提供各類金融性資產(chǎn)入池、托管、結(jié)算、增值、質(zhì)押融資、配套授信額度等綜合服務(wù)，目前已成為我行服務(wù)大型主流企業(yè)、切入各類新興產(chǎn)業(yè)的重要抓手。二是資本市場與投行業(yè)務(wù)。資本市場將是未來銀行非常重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。三是小企業(yè)金融。小企業(yè)金融是我行的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，也是經(jīng)過多年實踐檢驗的可持續(xù)商業(yè)模式。我們在堅定不移地做強做大的同時堅持創(chuàng)新發(fā)展，先后推出“雙創(chuàng)”系列和“電商”系列貸款產(chǎn)品，“小微錢鋪”獲得市場認(rèn)可。四是零售業(yè)務(wù)。我行起步較晚，但在業(yè)務(wù)伊始就改變傳統(tǒng)路徑依賴，走出了一條創(chuàng)新發(fā)展的新路子，推出了增金寶、理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓、人臉識別技術(shù)等眾多富有互聯(lián)網(wǎng)基因的產(chǎn)品，形成了一定的市場影響力。

最后，支持保障體系能夠有效的跟進。一是經(jīng)營機制較為先進靈活。二是互聯(lián)網(wǎng)精神與技術(shù)滲透到經(jīng)營管理的各個角落。三是構(gòu)建了適應(yīng)全資產(chǎn)經(jīng)營需要的全面風(fēng)險管理體系。

《銀行家》：近期，浙商銀行啟動在港招股，吸引了投資者的廣泛關(guān)注，包括阿里巴巴、Lending Club、點融網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭的入場。對此您認(rèn)為浙商銀行在上市后未來的發(fā)展重點在哪？

沈仁康：上市后我們將成為公眾公司，既要更好地回報股東，也要更好地回報社會。從回報股東的角度來講，我們會追求穩(wěn)定、持續(xù)、高效的商業(yè)回報，重點開展市場規(guī)模大、客戶貢獻高、成長性好、風(fēng)險可控、優(yōu)勢明顯的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)；從回報社會的角度來講，我們會追求經(jīng)濟效益與社會效益的平衡，努力將具有社會價值的業(yè)務(wù)打造成為特色商業(yè)模式。

在這一過程中，我們將主動順應(yīng)市場需求快速變化、產(chǎn)品創(chuàng)新快速迭代、新興技術(shù)快速應(yīng)用的基本趨勢，打造一體化、流程化、智能化的智慧銀行。充分發(fā)揮自身在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的獨特優(yōu)勢，持續(xù)加強與各類主流互聯(lián)網(wǎng)平臺的互動合作，有效推進信息科技對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的提升與重塑，以互聯(lián)網(wǎng)思維來審視各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，將互聯(lián)網(wǎng)理念和技術(shù)滲透到經(jīng)營管理的各個角落。

《銀行家》：2015年，浙商銀行推出“雙創(chuàng)”系列貸款、電商貸系列貸款等新產(chǎn)品，創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，緩解小微企業(yè)融資難題。請您與我們分享下貴行的“雙創(chuàng)”貸款經(jīng)驗以及其在解決小微企業(yè)貸款難問題中的作用？沈仁康：2015年，浙商銀行積極響應(yīng)政府“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”號召，主動擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”，連續(xù)推出“雙創(chuàng)”系列、電商系列貸款，幫助眾多創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體解決融資難問題，助力新經(jīng)濟發(fā)展、搶占產(chǎn)業(yè)升級先機。

目標(biāo)客戶群體明確。浙商銀行在設(shè)計“雙創(chuàng)”系列貸款產(chǎn)品時，緊扣創(chuàng)業(yè)期企業(yè)輕資產(chǎn)的客觀事實，并按照創(chuàng)始人層次、企業(yè)所處創(chuàng)業(yè)階段，分別提供差異化、針對性金融服務(wù)，主要體現(xiàn)為：（1）“創(chuàng)業(yè)助力貸”最大特點是“模式變現(xiàn)”，適用于計劃或正在創(chuàng)業(yè)及轉(zhuǎn)型升級的企業(yè)或個人，憑創(chuàng)業(yè)計劃及營業(yè)執(zhí)照即可申請，貸款額度最高1000萬元，期限可達(dá)5年。（2）“雙創(chuàng)菁英貸”最大特點是“榮譽變現(xiàn)”，主要面向高層次創(chuàng)新人才或其創(chuàng)辦企業(yè)，用于滿足高層次人才在限定區(qū)域創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目的小企業(yè)貸款。（3）“圓夢創(chuàng)客貸”最大特點是“學(xué)位變現(xiàn)”，適用于軟件開發(fā)、信息服務(wù)、動漫設(shè)計、先進制造等現(xiàn)代新興產(chǎn)業(yè)初創(chuàng)者，憑大學(xué)本科及以上學(xué)歷學(xué)位證明、入駐夢想小鎮(zhèn)等科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)證明、創(chuàng)業(yè)計劃書等材料即可申請，貸款金額最高75萬元，授信期限最長1年。

緊扣客戶“痛點”創(chuàng)新。“雙創(chuàng)”系列產(chǎn)品緊扣創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)的“痛點”，突出在申請流程、擔(dān)保方式、貸款用途、還款方式等進行創(chuàng)新：（1）準(zhǔn)入條件創(chuàng)新。接受處于創(chuàng)業(yè)初期的個人，如果不能提供營業(yè)執(zhí)照，仍然可以憑借創(chuàng)業(yè)計劃、承包協(xié)議、創(chuàng)業(yè)園區(qū)租賃協(xié)議等材料作為依據(jù)申請貸款，打破了銀行對申貸材料的高要求、嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)以及繁瑣程度傳統(tǒng)做法。（2）擔(dān)保方式創(chuàng)新。分對象、貸款金額，嘗試信用、股權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、采用“道義擔(dān)?！钡姆绞绞谛虐l(fā)放貸款，在控制實質(zhì)風(fēng)險的前提下最大程度支持、鼓勵創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)行為。（3）貸款用途創(chuàng)新。貸款用途包含正常日常經(jīng)營、智力投入，甚至包括創(chuàng)業(yè)項目啟動、并購重組、歸還前期融資等，基本滿足創(chuàng)業(yè)期間資金所有的用途需求。（4）還款方式創(chuàng)新。視客戶具體情況設(shè)置最長可達(dá)3年的還款寬限期。同時，小微企業(yè)還可根據(jù)自身經(jīng)營特點選擇還款方式，以5年期創(chuàng)業(yè)助力貸款為例，前3年還款方式可為按期還息無需還本，3年后才需按期還本付息，減少了創(chuàng)業(yè)者借助高成本搭橋資金續(xù)借貸款的需求，降低了日常還款負(fù)擔(dān)。

截至2015年末，浙商銀行為大學(xué)生“創(chuàng)客”、高層次人才、淘寶天貓網(wǎng)店、小微企業(yè)主等投放“雙創(chuàng)”、電商客群貸款余額22.78億元，有效緩解了創(chuàng)業(yè)群體融資難問題，得到了社會各界的廣泛贊揚。

《銀行家》：2016年是“十三五”開局之年也是供給側(cè)改革元年，而金融領(lǐng)域的供給側(cè)改革是確保供給側(cè)改革落到實效的重要環(huán)節(jié)。您認(rèn)為浙商銀行作為一家后起之秀如何貫徹金融供給側(cè)改革以及如何應(yīng)對改革所帶來的挑戰(zhàn)？

沈仁康：“十三五”規(guī)劃中提到“金融要素供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”，主要內(nèi)容是 “建設(shè)滿足實體經(jīng)濟投融資需要的多層次、多元化、互補型金融市場，促進金融機構(gòu)混合所有制改革，完善法人治理，支持科技金融、綠色金融、地區(qū)性中小金融、普惠型農(nóng)村金融和特惠型扶貧金融發(fā)展”。2016年是我國“十三五”開局之年，也是浙商銀行“三五”起步之年，貫徹金融供給側(cè)改革是浙商銀行“三五”時期的重點工作內(nèi)容。

首先，供給改革下客戶權(quán)利持續(xù)增強，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)已不能滿足客戶多元化的金融需求，浙商銀行將加快提高綜合化服務(wù)能力，加強與PE等機構(gòu)合作，開展投貸聯(lián)動、股債結(jié)合類業(yè)務(wù)。同時加強與非金融行業(yè)的跨界互補，特別是吸收互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等最新科技成果，提高服務(wù)水平。其次，浙商銀行將積極響應(yīng)國務(wù)院“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的號召，深入高新創(chuàng)業(yè)園、孵化器，主動對接科技型小微客戶，繼續(xù)推廣“雙創(chuàng)”系列貸款產(chǎn)品，大力開展科技金融。第三，浙商銀行將貫徹綠色發(fā)展的理念，為綠色消費提供金融服務(wù)，增加綠色信貸有效供給，嚴(yán)格控制“兩高一剩”行業(yè)授信，并積極探索發(fā)行綠色金融債。最后，浙商銀行已經(jīng)初步探索出一條審批效率高、融資成本低、不同群體適應(yīng)性強的小微金融服務(wù)模式，未來將以服務(wù)小微為抓手發(fā)展普惠金融，不斷加大資源傾斜，通過普惠金融增加金融服務(wù)的覆蓋面、可獲得性和便利度。

浙商銀行作為一家年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，歷史包袱輕，適應(yīng)能力強，面對這些新問題和新挑戰(zhàn)時，將以“全資產(chǎn)經(jīng)營”戰(zhàn)略為指導(dǎo)方針，努力發(fā)揮自身的后發(fā)優(yōu)勢，視問題為契機，變挑戰(zhàn)為機遇，在爭取實現(xiàn)“兩最”總目標(biāo)的同時，進一步提高金融供給的質(zhì)量，更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。

《銀行家》：自改革開放以來，江浙地區(qū)一直是我國小微企業(yè)的發(fā)展重地，近年來小微企業(yè)的發(fā)展多為金融服務(wù)不到位，資金供給不足所制約。作為立足于本區(qū)的銀行您認(rèn)為如何在控制小微企業(yè)風(fēng)險的前提下，著力疏通資金渠道更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟？

沈仁康：江浙地區(qū)是我國民營經(jīng)濟最為發(fā)達(dá)的地區(qū)，作為唯一一家總部設(shè)在浙江的全國性股份制商業(yè)銀行，浙商銀行一直以來不斷加強金融創(chuàng)新，持續(xù)加大資源傾斜力度，廣開渠道、舉多方之力，共同支持當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展。截至2015年末，浙江省內(nèi)分行小企業(yè)貸款余額454.74億元，較年初增加34.70億元，增幅8.26%；貸款戶數(shù)31192戶，較年初增加3938戶，增幅14.45%；“行標(biāo)小貸”在各項貸款中占比37.66%，小微特色鮮明。南京分行行標(biāo)小企業(yè)貸款余額為58.75億元，貸款規(guī)模在全行系統(tǒng)內(nèi)排名第三，也是浙商銀行在浙江省外小企業(yè)貸款投放最多的省級地區(qū)。

單列小微企業(yè)貸款限額。浙商銀行一直單列小微企業(yè)貸款限額，明確小微企業(yè)貸款限額不得用于公司貸款，但公司貸款額度有富余的可用于小微企業(yè)貸款。特別是在外部經(jīng)濟下行、區(qū)域風(fēng)險蔓延等不利影響下，堅定發(fā)展信心，采取針對性措施，推動江浙地區(qū)小企業(yè)貸款持續(xù)、健康發(fā)展。

銀銀合作批發(fā)資金。2015年11月末聯(lián)手中國進出口銀行浙江省分行，共同啟動境內(nèi)小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作，由進出口銀行將向浙商銀行發(fā)放貸款，再由浙商銀行轉(zhuǎn)貸給符合要求的小微企業(yè)客戶，主要用于“雙創(chuàng)”經(jīng)營活動。這是國內(nèi)商業(yè)銀行與進出口銀行以轉(zhuǎn)貸款形式首度聯(lián)手在小微金融領(lǐng)域開展合作，是小微金融服務(wù)模式的一次創(chuàng)新。這種合作模式，對于探索政策性銀行與商業(yè)銀行相互協(xié)作、共同發(fā)力小微金融服務(wù)，擴大小微金融供給，具有十分重要的意義，也為解決國內(nèi)小微企業(yè)融資難問題提供一個全新的思路和范式。僅去年12月份就實現(xiàn)單月投放貸款1億元，支持了25戶小微企業(yè)。

發(fā)行小微企業(yè)專項金融債。2016年2月，浙商銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行100億元小微企業(yè)專項金融債券，這是浙商銀行連續(xù)第四年發(fā)行小微企業(yè)金融債券，目前已累計成功發(fā)行210億元，全部用于小微企業(yè)貸款投放，有效緩解小微企業(yè)“融資難”問題。

參與設(shè)立小微企業(yè)信用保證基金。捐資500萬元參與設(shè)立全國首支小微企業(yè)信用保證基金——臺州市小微企業(yè)信保基金；此外還出資參與成立了溫州市信用保證基金?；鸬某闪⒇S富了小微企業(yè)貸款擔(dān)保資金來源，緩解了小微企業(yè)擔(dān)保難問題。截至2015年末，浙商銀行累計辦理信?；饟?dān)保業(yè)務(wù)39筆，授信金額6500余萬元。

加強金融產(chǎn)品供給。浙商銀行一直注重金融創(chuàng)新，陸續(xù)推出雙創(chuàng)、電商系列、稅收倍數(shù)貸、微貸、農(nóng)房抵押貸款、村民保證貸款等40項小微特色產(chǎn)品，充分挖掘、滿足各行業(yè)、各地域小微企業(yè)差異化金融需求。根據(jù)《農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點暫行辦法》，我們目前正在進行市場調(diào)研，下階段將按照成熟一批、上報一批、審批一批、開辦一批的原則，穩(wěn)妥有序推進。

《銀行家》：銀行未來發(fā)展將更多地介入非銀金融領(lǐng)域，包括證券、保險、融資租賃等行業(yè)，為客戶提供綜合化金融服務(wù)。您對于浙商銀行的未來定位以及發(fā)展有何想法？

沈仁康：當(dāng)前，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足客戶多元化的需求，信貸類資產(chǎn)、交易類資產(chǎn)、同業(yè)類資產(chǎn)、投資類資產(chǎn)等各類資產(chǎn)多元化發(fā)展是大勢所趨，綜合化、多元化經(jīng)營肯定是浙商銀行未來發(fā)展的方向，在監(jiān)管政策許可的前提下，我們將積極爭取非銀金融業(yè)務(wù)牌照，逐步介入非銀金融領(lǐng)域，目標(biāo)是五年內(nèi)初步建成具有多種非銀行金融業(yè)務(wù)牌照的綜合化金融服務(wù)集團，這個定位也是和我們前期提出來的“兩最”目標(biāo)相互契合和呼應(yīng)的。

具體發(fā)展思路上，我們還是要結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，根據(jù)監(jiān)管許可，考慮外部環(huán)境變化，分步實施，穩(wěn)步推進。

一是提前做好綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略布局。我們正在規(guī)劃在未來1～2年內(nèi)設(shè)立浙銀國際（香港）控股有限公司，實現(xiàn)兩個作用。一方面通過浙銀國際，依托香港市場，為本行未來投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展做好人才資源、管理經(jīng)驗等儲備。另一方面，我們也考慮將浙銀國際作為獲得內(nèi)地其他非銀金融業(yè)務(wù)牌照，設(shè)立非銀金融業(yè)務(wù)子公司的投資主體。

二是根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化穩(wěn)步推進。監(jiān)管政策允許銀行開展設(shè)立基金管理子公司試點，鼓勵金融租賃行業(yè)的發(fā)展。同時，從業(yè)務(wù)競合效果看，金融租賃、基金管理等非銀金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域與本行業(yè)務(wù)的競合效果較好，對增厚本行資本回報的效果比較明顯。目前，本行已經(jīng)向監(jiān)管部門提出了設(shè)立金融租賃公司的申請，爭取2016年內(nèi)能夠開展實質(zhì)性籌建工作。在未來1～2年，根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展，本行將申請設(shè)立基金管理公司。

三是考慮多種綜合化經(jīng)營實現(xiàn)途徑。目前，銀行介入非銀金融領(lǐng)域，實現(xiàn)綜合化經(jīng)營的途徑可以有多種選擇，我們會視內(nèi)外部情況，考慮是直接介入還是間接介入非銀金融領(lǐng)域，是全資、參股設(shè)立還是通過收購殼公司方式介入非銀金融領(lǐng)域。如果是間接介入，則我們會考慮通過浙銀國際這樣的主體全資設(shè)立或收購控股相應(yīng)的非銀金融子公司，最終實現(xiàn)綜合化經(jīng)營目的。

四是做好風(fēng)險控制和加強業(yè)務(wù)競合。銀行實現(xiàn)綜合化經(jīng)營后，關(guān)鍵做好兩項工作。一是完善風(fēng)險控制，銀行業(yè)務(wù)和非銀金融業(yè)務(wù)之間應(yīng)該有一個良好的風(fēng)險隔離機制，同時非銀金融公司內(nèi)部，也應(yīng)該傳承本行良好的風(fēng)控文化；二是加強業(yè)務(wù)競合，只有做到銀行業(yè)務(wù)與非銀金融業(yè)務(wù)之間的良好業(yè)務(wù)競合，才能真正稱之為實現(xiàn)了綜合化經(jīng)營，包括體系內(nèi)文化的競合、制度的競合、客戶的競合、產(chǎn)品的競合等。