魯振申

(中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 承德市分公司，河北　承德　067000)

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基層保險業(yè)對大學(xué)生素質(zhì)的需求

魯振申

(中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 承德市分公司，河北承德067000)

摘要：保險業(yè)的迅速發(fā)展需要國內(nèi)各大專院校培養(yǎng)更多的優(yōu)秀大學(xué)生充實到基層一線，從事保險業(yè)的大學(xué)生需要具備廣博的專業(yè)知識、較強的公關(guān)能力、有效的口頭交際能力、流利的書面表達能力、日常的多種操作能力、耐心周到的服務(wù)能力、誠實守信的品質(zhì)、敬業(yè)愛崗樂于奉獻的精神等綜合素質(zhì)。

關(guān)鍵詞：保險業(yè)；大學(xué)生；素質(zhì)需求

隨著中國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，作為為各行各業(yè)提供風(fēng)險保障、參與社會管理的保險業(yè)也取得了日新月異的發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示：截至2014年末，全國共有保險集團公司10家，保險公司149家，其他公司3家；全國共有省級(一級)分公司1 766家，中支和中支以下營業(yè)性機構(gòu)75 097家，保險業(yè)的從業(yè)人員達420.31萬人，其中營銷員325.29萬人[1]。從國家層面的要求來說，保險業(yè)發(fā)展的任務(wù)十分繁重，無論是業(yè)務(wù)發(fā)展，還是經(jīng)營管理，都需要生產(chǎn)力的第一要素——人。據(jù)有關(guān)資料預(yù)測，“十三五”(2016～2020年)期間，我國保險業(yè)員工人數(shù)年均增長率將達到12%左右,“十三五”期末我國保險市場內(nèi)勤人員將達到243.52萬人,保險營銷員達到974.08萬人,從業(yè)人數(shù)達到1 217.6萬人,每10萬人中保險業(yè)從業(yè)人數(shù)為840人[2]。目前保險人才的培養(yǎng)僅靠保險院校遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，基層新招聘的員工絕大多數(shù)都是非保險專業(yè)畢業(yè)的，因此，需要各類大專院校為保險業(yè)輸送更多的人才。保險業(yè)發(fā)展的重點在基層，基層主要是指中支和中支以下的營業(yè)性機構(gòu)。那么，基層保險業(yè)需要什么樣的大學(xué)生呢？或者說從事基層保險業(yè)的大學(xué)生需要具備哪些素質(zhì)呢？

1問卷調(diào)查

1.1調(diào)查對象

筆者對承德八縣三區(qū)的50名中層以上的保險公司的工作人員發(fā)放了一份問卷調(diào)查，同時對被調(diào)查者個人的從業(yè)時間進行了統(tǒng)計，這50人從事保險業(yè)的平均時間為16.3年。

1.2調(diào)查方法

本調(diào)查采用問卷的方式，不記名，要求被調(diào)查者在給出的八個選項中選出他們認(rèn)為最重要的五個素質(zhì)，如果有不同意見，可以寫在下面；問卷發(fā)放是在輕松無任何壓力的情況下進行的。

1.3調(diào)查結(jié)果

具體調(diào)查結(jié)果見表1，從表中大致可以總結(jié)出基層保險業(yè)從業(yè)人員需要具備的素質(zhì)涵蓋了能力素質(zhì)、情商素質(zhì)和品德素質(zhì)。

表1　基層保險業(yè)對大專院校畢業(yè)生的素質(zhì)需求

2能力素質(zhì)

2.1廣博的保險專業(yè)知識

保險業(yè)從經(jīng)營流程看，主要分為銷售、承保、防災(zāi)、理賠四大環(huán)節(jié)，無論是哪個環(huán)節(jié)都要涉及到各種各樣的保險標(biāo)的，保險人對每一種保險標(biāo)的要知道它的價格、價值、結(jié)構(gòu)、工作原理等，這就要求從業(yè)人員具備豐富的知識面和廣泛的專業(yè)知識。主要涉及到以下知識點：基礎(chǔ)方面有風(fēng)險管理、財產(chǎn)保險、人身保險、再保險、法律知識、金融學(xué)、投資學(xué)等；素質(zhì)拓展方面有人口學(xué)、社會學(xué)、會計學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、公共關(guān)系、商務(wù)禮儀；提高技能方面的有外語、國際貿(mào)易、醫(yī)學(xué)、建筑工程、工業(yè)制造、化工機械、汽車維修、航空航天、船舶制造、海洋運輸、農(nóng)林漁牧[3]。如此繁雜的知識面，不但要在大學(xué)盡可能涉獵到，而且在工作后也要堅持不懈地努力學(xué)習(xí)，盡可能全面地了解各種保險標(biāo)的概況，上崗后再側(cè)重某個領(lǐng)域。

2.2較強的公關(guān)能力

保險業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)是業(yè)務(wù)發(fā)展，而業(yè)務(wù)發(fā)展離不開營銷和銷售人員，良好的營銷技巧、公關(guān)能力過硬的銷售人員，是保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的保障。在保險銷售的過程中，從尋找和開拓準(zhǔn)保戶、分析客戶保險需求、設(shè)計保險方案、方案呈現(xiàn)、異議處理到促成簽單，以及售后服務(wù)等各個環(huán)節(jié)，都需要很多技巧才能提高銷售的成功率。保險公關(guān)的能力包括以下幾方面：

適用于不對稱情況的線換相換流器動態(tài)相量模型//曾淑云,江全元,陸韶琦,趙敏,徐希望//(11):129

2.2.1接近客戶的能力

接近客戶才能完成銷售，銷售人員只有掌握了溝通的技巧、聆聽的修養(yǎng)、贊美的藝術(shù)等策略才能達到預(yù)期目的。

2.2.2處理拒絕的能力

在保險營銷過程中，隨時都能遇到拒絕，其實拒絕也許就是成交的開始，弄清楚其拒絕的原因，對癥下藥找到突破點就能獲得成功。要學(xué)會運用直接法、虛應(yīng)反擊法、轉(zhuǎn)移法、實例分析法等辦法巧妙應(yīng)對。

2.2.3充分應(yīng)答的能力

要設(shè)計準(zhǔn)備好應(yīng)對客戶可能出現(xiàn)的拒絕，要用好專業(yè)但易懂的口語說服客戶，應(yīng)答時要有權(quán)威性的數(shù)據(jù)[4]。

2.3有效的口頭溝通能力

2.4流利的書面表達能力

書面表達能力，是很多職場和崗位的要求，對于保險業(yè)來說更是必不可缺少的技能。第一，保險經(jīng)營的方式是通過簽訂保險合同收取保費的，再根據(jù)條款履行保險人的義務(wù)和責(zé)任，無論是承保還是理賠，每一個環(huán)節(jié)都需要嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)確，有很多崗位都需要較強的書面表達能力，如承保方案、理賠資料等；第二，保險業(yè)各級機構(gòu)管理、上傳下達，很多情況下需要通過文字作為載體來傳遞，在基層工作的員工，具備基本的文字功底有助于提高工作成效。

2.5日常的多種操作能力

目前所有保險公司的經(jīng)營活動都進入了網(wǎng)絡(luò)化時代，沒有計算機、沒有網(wǎng)絡(luò)幾乎無法辦公，無論是管理人員，還是普通工作人員，無論是承保還是理賠，無論是業(yè)務(wù)發(fā)展還是經(jīng)營管理，都離不開計算機和網(wǎng)絡(luò)。這就要求從業(yè)人員有比較熟練的操作計算機的技能，重點要熟悉Windows和Unix操作系統(tǒng)、辦公軟件，同時還要掌握一定的網(wǎng)絡(luò)知識，能處理簡單的網(wǎng)絡(luò)故障，否則無法勝任工作。此外，還需要有駕照，嫻熟的駕駛技巧；能夠熟練地操作投影儀、打印機等現(xiàn)代化辦公設(shè)備。

3情商素質(zhì)

保險業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，是為各行各業(yè)提供保險保障的服務(wù)行業(yè)，要與各種各樣的人打交道。相對于保險人來說，被保險人是弱者，會有很多事情不明白，會遇到很多棘手的事，特別是發(fā)生事故后，更需要優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來幫助客戶度過難關(guān)；保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展，必須得到廣大客戶的認(rèn)可，客戶的認(rèn)可來源于保險公司員工的服務(wù)能力和服務(wù)水平，從長遠(yuǎn)來說，競爭的核心還是服務(wù)的競爭，也是人才的競爭，所以耐心周到的服務(wù)能力和服務(wù)水平，對每一個保險員工來說都是很重要的素質(zhì)和技能，對保險業(yè)來說也是立業(yè)之本。

此外，一個合格的保險從業(yè)人員還要有積極樂觀的人生態(tài)度、堅強不屈的處事風(fēng)格、胸懷寬廣的包容心態(tài)、勤于思考勇于創(chuàng)新的敏銳思維和雷厲風(fēng)行的執(zhí)行力。

4品德素質(zhì)

4.1誠實守信的品質(zhì)

保險的基本原則之一就是最大誠信原則，其含義是指當(dāng)事人自愿向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺騙、隱瞞行為。保險產(chǎn)品具有無形性，售出的只是一張紙質(zhì)的保單，是一種承諾，必須通過誠信的服務(wù)使之有形化，因此講誠信、守信用，是保險從業(yè)人員的基本品質(zhì)。

4.2敬業(yè)愛崗、勇于奉獻的精神

基層保險業(yè)的工作比較繁重，也很雜，上年度的工作剛結(jié)束，新年度的工作已經(jīng)開始了，每年周而復(fù)始的經(jīng)營活動，很少有放松的時候，以五加二(上班五天加周六日)和白加黑(白天加晚上)的方式上班是常有的事，只有具備敬業(yè)愛崗、勇于奉獻的精神，才能勝任保險工作。

5結(jié)語

保險業(yè)發(fā)展方興未艾，急需各大專院校培養(yǎng)輸送人才，如果各個學(xué)校在人才培養(yǎng)方面注意拓展學(xué)生的知識面、培養(yǎng)學(xué)生的口頭及書面交際能力、現(xiàn)代化設(shè)施的操作能力、一定的公關(guān)能力、誠實守信等優(yōu)秀品質(zhì)，相信保險業(yè)和高等教育能實現(xiàn)雙贏，一方面學(xué)校為學(xué)生鋪墊了良好的就業(yè)途徑，另一方面保險業(yè)獲得了高素質(zhì)的人才，雙方合力為社會各行業(yè)以及人民生活的安定提供更好的風(fēng)險保障服務(wù)，更好地發(fā)揮保險參與社會管理的職能作用。

參考文獻：

[1]中國保險監(jiān)督管理委員會.中國保險市場2014年經(jīng)營狀況分析[M].中國保險年鑒2015，北京：中國保險年鑒社.

[2]張營周.我國保險業(yè)未來人才需求分析[J].平頂山學(xué)院學(xué)報,2010(5):84-88.

[3]李亞青.我國保險人才供求的結(jié)構(gòu)性失衡分析[J].保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報,2015(3):81-85.

[4]郭頌平，趙春梅.保險基礎(chǔ)知識[M].北京：首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，2006.

Quality Requirements for Grass-roots College Graduates from Insurance Industry

LU Zhen-shen

(Chengde Branch of PICC Property and Casualty Company Limited, Chengde 067000, Hebei, China)

Abstract:With the rapid development of insurance in China, more and more qualified college graduates are becoming the grass-roots workers in this industry. Some comprehensive skills and qualities are required for college graduate workers．They are: a wide range of knowledge, ability of public relations, effective oral communication skill, fluent writing skills, daily operation skills of different modern facilities, patient and considerate service skill, honesty and punctuality, excellent working and devotion quality.

Key words:insurance; college graduate; quality requirement

中圖分類號：G647

文獻標(biāo)識碼：A

文章編號：1008-9446(2016)01-0091-04

作者簡介：魯振申(1966-)，男，河北寬城人，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司承德市分公司副總經(jīng)理，主要從事農(nóng)業(yè)保險的承保和理賠工作。

收稿日期：2015-06-08