孫雷

摘 要：從分析云計算在銀行業(yè)的應(yīng)用著手，總結(jié)云計算與銀行業(yè)結(jié)合的四類形態(tài)，隨后闡述了光大銀行推進(jìn)云計算的機(jī)遇，最后提出了“統(tǒng)籌規(guī)劃、聯(lián)合經(jīng)營、自主管理、分步實(shí)施”的政策建議。

關(guān)鍵詞：云計算；光大銀行

一、引言

“云計算”（cloud computing）是指基于互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的信息技術(shù)服務(wù)：動態(tài)易擴(kuò)展的虛擬化信息服務(wù)資源（存儲、檢索服務(wù)、應(yīng)用系統(tǒng)）。云是網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)的一種比喻說法。 繼個人計算機(jī)變革、互聯(lián)網(wǎng)變革之后，云計算被看作第三次IT浪潮，是中國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要組成部分。它將帶來生活、生產(chǎn)方式和商業(yè)模式的根本性改變，成為當(dāng)前全社會關(guān)注的熱點(diǎn)。

二、“云計算”在銀行業(yè)的應(yīng)用

信息技術(shù)從誕生開始，就為銀行業(yè)的發(fā)展提供了源源不斷的發(fā)展動力，涉及到銀行業(yè)內(nèi)部管理和外部服務(wù)等各方面，整個金融行業(yè)與信息產(chǎn)業(yè)形成了緊密的合作關(guān)系。信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展到云計算時代，部分金融企業(yè)在此進(jìn)行了有益的探索，目前云計算與銀行業(yè)相結(jié)合的主要形態(tài)包括：

第一類，是國內(nèi)銀行業(yè)目前已推廣普及的電子銀行服務(wù)平臺。此類電子銀行業(yè)務(wù)直接將銀行的柜臺服務(wù)電子化和自助化為主要特征，以招商銀行1997年率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”為代表，銀行通過推廣電子銀行業(yè)務(wù)，達(dá)到了明顯降低銀行人力成本和拓展中間業(yè)務(wù)的目的。此類平臺以功能為導(dǎo)向，具有明顯的云計算中“平臺即服務(wù)”的特征，可視為云服務(wù)的初步階段。

第二類，是以香港匯豐銀行為代表的外資銀行所提供的“云財務(wù)”服務(wù)管理系統(tǒng)。為提高其對中小企業(yè)經(jīng)營情況的監(jiān)控能力和幫助企業(yè)減少財務(wù)管理軟件的購買成本，匯豐銀行通過“云財務(wù)”平臺，為廣大中小企業(yè)提供了必需的財務(wù)軟件服務(wù)，并通過提供財務(wù)軟件服務(wù)的過程中，掌握了授信企業(yè)的經(jīng)營關(guān)鍵信息——日常資金流向和營業(yè)收入，實(shí)現(xiàn)了對企業(yè)經(jīng)營情況的實(shí)時監(jiān)控。

第三類，是以阿里巴巴為代表的電商平臺提供商。阿里巴巴于2010年成立阿里巴巴小額貸款公司，創(chuàng)造了“平臺+小貸”的融資模式，一方面，眾多支付寶注冊用戶的在途資金成為貸款之源，另一方面支付寶、交易紀(jì)錄成為控制信用風(fēng)險的殺手锏，支付寶既可以記錄客戶的現(xiàn)金流，又是客戶交易的通道。

第四類，是以國內(nèi)銀行業(yè)提供的網(wǎng)上支付平臺為特征，采取間接的方式實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險控制數(shù)據(jù)的采集。2014年6月28日，中國建設(shè)銀行銀行電子商務(wù)金融服務(wù)平臺“善融商務(wù)”上線，銀行業(yè)首個電商平臺試圖通過供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)信用貸款。中國銀行提供“云購物”平臺，則通過廣泛連接各大主流網(wǎng)上商城、知名服務(wù)商的大型商品池，為消費(fèi)者提供實(shí)時、便捷的商品價格比較和商品信息整合服務(wù)，幫助消費(fèi)者一站式購物，除了在商品信息詳情、自主比價、配送跟蹤等購物提供綜合服務(wù)外，還充分利用了銀行在網(wǎng)上銀行、自助終端、手機(jī)銀行等多個電子渠道和資金結(jié)算資源。

三、光大銀行的機(jī)遇

云計算服務(wù)目前大多由專業(yè)IT供應(yīng)商推出，對其云計算服務(wù)平臺的價值無法進(jìn)行進(jìn)一步挖掘，主要原因在于：

（一）偏技術(shù)化：目前國內(nèi)的云服務(wù)，絕大多數(shù)集中在“基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)”，導(dǎo)致云計算平臺無法對企業(yè)客戶信息進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范整理，并挖掘其價值；

（二）應(yīng)用單一：部分應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)商，推出了“云財務(wù)”等單一的應(yīng)用服務(wù)，企業(yè)信息被割裂在不同的業(yè)務(wù)平臺中，云計算的綜合價值無法體現(xiàn)；

（三）規(guī)模偏?。夯诎踩紤]，目前云計算平臺提供商的信用等級和信息安全級別較低，導(dǎo)致企業(yè)不愿意將其核心的信息交由云計算服務(wù)平臺進(jìn)行管理，直接影響其業(yè)務(wù)進(jìn)一步拓展。

商業(yè)銀行作為國內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模最大的金融企業(yè)，也是信用等級和信息安全等級最高的企業(yè)，在各類金融機(jī)構(gòu)中，為企業(yè)提供的服務(wù)也是最全面的。而國內(nèi)的銀行業(yè)對信息技術(shù)和云計算的認(rèn)識，大多數(shù)還處于電子服務(wù)平臺建設(shè)的層次，主要的局限性在于：

1.作為傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的渠道，基本上從銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的角度出發(fā)，而在信息全方位服務(wù)意識尚不全面；

2.對客戶信息的收集，以一次性、靜態(tài)信息為主，而對于客戶動態(tài)信息的收集缺少有效渠道和手段；

3.尚未形成信息服務(wù)與驗證的總體建設(shè)思路，從各電子渠道和信息系統(tǒng)中獲取的信息缺少相互驗證能力，信息質(zhì)量較低；

4.銀行電子服務(wù)渠道建設(shè)量大，但總體創(chuàng)收能力有限。

目前國內(nèi)主流的云計算服務(wù)基本由IT企業(yè)主導(dǎo)，而云計算中最有價值的部分：對客戶全方位、持續(xù)信息收集整理。除阿里巴巴利用其電商平臺的地位，開始涉足銷售數(shù)據(jù)與資金流外，尚未有金融機(jī)構(gòu)對此進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)商業(yè)模式的進(jìn)一步融合，對傳統(tǒng)的商業(yè)領(lǐng)域和金融服務(wù)領(lǐng)域產(chǎn)生巨大的影響，金融脫媒現(xiàn)象將進(jìn)一步擴(kuò)大。與其被動應(yīng)對，不如引領(lǐng)潮流。通過整合我行和社會上的云服務(wù)資源，再造一個云端的光大銀行，作為銀行業(yè)首家整體云服務(wù)平臺的提供商，為廣大中小企業(yè)提供包括資金管理、信息技術(shù)服務(wù)、人力資源管理、股權(quán)管理、財務(wù)管理、融資服務(wù)、銷售渠道等綜合的云計算服務(wù)。通過對云服務(wù)平臺中的信息進(jìn)行規(guī)范管理后，將極大地增強(qiáng)我行客戶拓展能力和風(fēng)險控制能力。

四、云計算服務(wù)平臺的建設(shè)策略及實(shí)施

建設(shè)“光大云計算”企業(yè)服務(wù)平臺，應(yīng)按“統(tǒng)籌規(guī)劃、聯(lián)合經(jīng)營、自主管理、分步實(shí)施”的策略進(jìn)行。分別闡述如下：

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃

構(gòu)建企業(yè)服務(wù)平臺，需就企業(yè)的動態(tài)信息進(jìn)行統(tǒng)一梳理，從人、財、物入手，逐步建設(shè)涵蓋企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)、人員信息、資產(chǎn)信息等相關(guān)信息的配套服務(wù)平臺。從財務(wù)數(shù)據(jù)梳理，可發(fā)現(xiàn)企業(yè)的財務(wù)、現(xiàn)金、稅務(wù)、工資、福利、費(fèi)用等相關(guān)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域的需求；從人員信息梳理，可發(fā)現(xiàn)企業(yè)的員工管理、工資績效、股權(quán)激勵、補(bǔ)充養(yǎng)老金保險、股東大會、股權(quán)管理等；從資產(chǎn)管理梳理，包括了固定資產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)等；從經(jīng)營數(shù)據(jù)梳理，則可了解到企業(yè)的銷售業(yè)績、經(jīng)營成本、市場占有率等。為保障云計算服務(wù)平臺的安全性，建設(shè)的云計算服務(wù)平臺應(yīng)與原業(yè)務(wù)系統(tǒng)保持防火墻隔離。

（二）聯(lián)合經(jīng)營

充分利用社會中的專業(yè)云服務(wù)資源，搶占先發(fā)合作優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)我行與合作方的共贏。比如，與國內(nèi)最大的財務(wù)軟件、ERP系統(tǒng)、購物平臺、人力資源等云端管理服務(wù)機(jī)構(gòu)建立性合作共建關(guān)系，占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢。在合作中明確我行作為數(shù)據(jù)管理方，合作軟件公司為平臺維護(hù)方，共同收費(fèi)，我行直接管理數(shù)據(jù)。

（三）自主管理

根據(jù)對企業(yè)信息的分類整理，形成企業(yè)服務(wù)若干主題領(lǐng)域，如財務(wù)領(lǐng)域、人員領(lǐng)域、股權(quán)領(lǐng)域、資產(chǎn)領(lǐng)域等。對我行已有相關(guān)系統(tǒng)支撐的領(lǐng)域，由我行現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造完善，重構(gòu)云計算服務(wù)；對我行暫無相關(guān)支撐的領(lǐng)域，通過采購或共建模式，由我行出面對外提供該領(lǐng)域的云計算服務(wù)并管理云端數(shù)據(jù)，如財務(wù)軟件可與用友或金蝶共建。同時確保在整個項目中，我行掌握數(shù)據(jù)管理的主動權(quán)。

（四）分步實(shí)施

首先從企業(yè)具有共性的領(lǐng)域提供云計算服務(wù)的，爭取效率最大化，如財務(wù)管理、人力資源管理、股權(quán)管理、固定資產(chǎn)管理等所有企業(yè)均需要的管理系統(tǒng)。在公共服務(wù)建設(shè)的同時，逐步建設(shè)具有特色的云計算服務(wù)，如知識產(chǎn)權(quán)登記、質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓、收費(fèi)等。 （作者單位：湘潭大學(xué)商學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

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