徐鑫++胡蘊紋++郝媛媛++黃海倫

摘 要：蘇北重鎮(zhèn)徐州在城鎮(zhèn)化的發(fā)展過程中一直走在前列。在十三五的政策指引下，徐州更加注重新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展，各商業(yè)銀行也積極開發(fā)具有產(chǎn)業(yè)特色的信貸產(chǎn)品。本文分析了徐州新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中金融支持情況的現(xiàn)狀以及存在的問題和產(chǎn)生問題的原因，并提出了促進(jìn)徐州市新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：新型城鎮(zhèn)化；金融支持

一、徐州市新型城鎮(zhèn)化與融資現(xiàn)狀

徐州城鎮(zhèn)人口規(guī)模隨著徐州市撤縣建區(qū)快速擴(kuò)大、地域面積大幅提升，城鎮(zhèn)對生產(chǎn)要素集聚作用顯著增強(qiáng)。徐州市遵循新型城鎮(zhèn)化發(fā)展規(guī)律，堅持新型工業(yè)化帶動城鎮(zhèn)化、信息化提升城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化助推城鎮(zhèn)化，以人為本踐行城鎮(zhèn)化；新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃市域全覆蓋，新型城鎮(zhèn)體系協(xié)同發(fā)展，探索新型城鎮(zhèn)化路徑的特色逐漸突顯。

生態(tài)文明項目隨著重點中心鎮(zhèn)和特色小城鎮(zhèn)的規(guī)劃與建設(shè)不斷發(fā)展。與此同時，小微企業(yè)以及個體私營戶對信貸資金的需求也增大。

在此背景下，各商業(yè)銀行積極開發(fā)具有產(chǎn)業(yè)特色的信貸產(chǎn)品，工商銀行徐州分行對污水治理進(jìn)行大額授信；財政先后出資4500萬元，完善淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)中心—徐州市區(qū)空間布局，改造城中村、棚戶區(qū)。2015年，徐州市政府開展農(nóng)村小額貸款組織試點工作，以服務(wù)“三農(nóng)”為核心，完善農(nóng)村金融市場體系，推進(jìn)新年農(nóng)村建設(shè)，預(yù)計2016年五月份全市范圍內(nèi)完成試點工作。隨著商業(yè)銀行競爭激烈化，徐州市各大商業(yè)銀行對中小企業(yè)的金融支持力度加大。隨著村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司的興起，農(nóng)村的金融服務(wù)體系也在不斷完善。

二、徐州市新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中的金融問題

（一）城鎮(zhèn)化建設(shè)資金需求難以滿足

在城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中，無論是城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)性設(shè)施建設(shè)還是中小企業(yè)的發(fā)展和投資，都需要大量的資金。目前徐州市的相關(guān)資金來源主要為財政注資和銀行貸款，相比快速城鎮(zhèn)化帶來的巨大的、分散的資金需求，供給的脆弱性和單薄性的問題明顯，建設(shè)過程中仍存在著極大的資金缺口?，F(xiàn)實情況中，銀行的“惜貸”行為和地方債務(wù)的嚴(yán)格限制，又進(jìn)一步導(dǎo)致目前新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金難以得到滿足。

（二）相關(guān)扶持政策不到位

目前在金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)中，缺乏對城鎮(zhèn)建設(shè)有效的信貸指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。徐州目前缺乏支持城鎮(zhèn)化信貸制度和方案，相關(guān)支持政策仍處于試點階段，缺乏支持城鎮(zhèn)化信貸的外部激勵和風(fēng)險補(bǔ)償長效機(jī)制的現(xiàn)狀使得新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中金融力量在支持建設(shè)方面仍處于零星、散亂和自發(fā)狀況，支持力度非常有限，同時存在資金缺口和資源浪費的矛盾現(xiàn)象。

（三）金融扶持結(jié)構(gòu)與城鎮(zhèn)化發(fā)展結(jié)構(gòu)不匹配

在城鎮(zhèn)化發(fā)展過程中，大企業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶是各商業(yè)銀行爭相競爭的對象，導(dǎo)致支持城鎮(zhèn)建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的主要金融機(jī)構(gòu)只有農(nóng)村信用社，新型城鎮(zhèn)化的需求得不到滿足。同時，大型商業(yè)銀行實施的集約化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略也直接導(dǎo)致鄉(xiāng)鎮(zhèn)級銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點缺失，金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)存在資金供給不足、金融工具同質(zhì)化問題突出、產(chǎn)品開發(fā)針對性不強(qiáng)、金融服務(wù)能力薄弱不能滿足城鎮(zhèn)化過程中的多樣化需求等問題；另一方面，城鎮(zhèn)化發(fā)展的資金主要來源于間接融資，直接融資資金少，金融扶持結(jié)構(gòu)失衡。

三、解決措施

（一）政府制定貼合徐州市的發(fā)展規(guī)劃

徐州市新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中存在著盲目發(fā)展的問題。為更好地進(jìn)行金融支持建設(shè)，政府應(yīng)結(jié)合徐州市實際情況以及十三五規(guī)劃，制定好符合徐州市發(fā)展的規(guī)劃，協(xié)調(diào)好基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)更新、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的建設(shè)規(guī)模與速度，避免資源浪費與資金扶持不到位的情況。

（二）大型商業(yè)銀行立足現(xiàn)狀，創(chuàng)新盈利模式

城鎮(zhèn)化建設(shè)是我國現(xiàn)階段促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略，十三五規(guī)劃規(guī)劃綱要中提出加快新型城鎮(zhèn)化步伐，提高社會主義新農(nóng)村建設(shè)水平，努力縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距。徐州市的大型商業(yè)銀行應(yīng)該立足于徐州市城鎮(zhèn)化發(fā)展的現(xiàn)狀，創(chuàng)新盈利模式，助力城鎮(zhèn)化建設(shè)，從而使新型城鎮(zhèn)化建設(shè)帶來的新的增長點進(jìn)一步帶動商業(yè)銀行發(fā)展。

（三）商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸模式，助推鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展

受到各方面條件的制約，徐州市的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)普遍規(guī)模小、資金需求有限，往往難以滿足傳統(tǒng)的銀行貸款的條件，小型企業(yè)正面臨融資難度大的難題。徐州市商業(yè)銀行應(yīng)完善和創(chuàng)新融資政策，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)制定符合它們實際現(xiàn)狀的信貸模式。小型商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒浙江泰隆銀行的信貸模式，結(jié)合徐州城鎮(zhèn)化的發(fā)展現(xiàn)狀創(chuàng)新信貸方式，積極扶持中小型企業(yè)發(fā)展。

（四）政府支持，打開民間資本參與城鎮(zhèn)化的通道

徐州現(xiàn)在缺乏的是一個可以讓資金自由安全融通的融資平臺，一味依靠銀行貸款和財政支持在帶動城鎮(zhèn)發(fā)展中存在極大的局限性，就總體而言社會資金的參與程度不足。市政府應(yīng)積極鼓勵民間資本參與到城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)過程中來，政府在過程中應(yīng)該發(fā)揮好資金引導(dǎo)作用，引導(dǎo)民間資本金融參與城鎮(zhèn)建設(shè)，自身則作為后盾以保證民間的相對安全性，活躍城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金流。

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