楊銳思

摘要：在經(jīng)濟與技術(shù)的發(fā)展的步伐中，互聯(lián)網(wǎng)金融以掩耳不及迅雷的姿態(tài)出現(xiàn)在了金融的領(lǐng)域中，它給廣大人們提供了快捷，便利的方式，因此深受到了人們的歡迎。我國金融行業(yè)的發(fā)展受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，但是我們?nèi)匀灰P(guān)注到的是，由于它的出現(xiàn)對傳統(tǒng)的金融業(yè)產(chǎn)生了挑戰(zhàn)，面對發(fā)展之迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融遇到的問題也日漸增多。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；挑戰(zhàn)；管理

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念極其特點

什么叫互聯(lián)網(wǎng)金融？其實互聯(lián)網(wǎng)金融并不是說是互聯(lián)網(wǎng)和金融的簡單融合，也不是基于傳統(tǒng)金融業(yè)務的隨意網(wǎng)上操作。它是指金融聯(lián)合了互聯(lián)網(wǎng)的一種混合模式，它巧妙的運用了互聯(lián)網(wǎng)這個工具在傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域里得以發(fā)展。從表面看來，它包括通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的一切交易。然而更深層的一步去看，互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋金融電子商務、信用評價及第三方支付等等。互聯(lián)網(wǎng)金融是由傳統(tǒng)金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)組成的，我們平日多見的電子商務或者是網(wǎng)上銀行等這些都屬于傳統(tǒng)金融，非金融機構(gòu)的范疇是指依靠于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)工作的企業(yè)、第三方交易平臺等等。

互聯(lián)網(wǎng)金融有以下特點：①提供便捷的服務。 依靠著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)金額是與傳統(tǒng)的模式有很大的區(qū)別，兩者的服務渠道是不相同的，前者的渠道是通過網(wǎng)絡(luò)，后者是在是實體店進行的。大家往往都能發(fā)現(xiàn)，不論在哪個銀行辦理業(yè)務，都要排很長時間的隊，從而浪費的大量的時間，甚至是耽擱了很多的事情。而在新興的互聯(lián)網(wǎng)模式下，很多業(yè)務都可以通過網(wǎng)絡(luò)操作，從而實現(xiàn)交易，完成我們所需要辦理的業(yè)務。這種模式更適應現(xiàn)代快節(jié)奏的方式，提供了很多的便利給金融服務業(yè)。②公開經(jīng)營環(huán)境。傳統(tǒng)金融在提供服務時會受到一些條件的限制，比如在時間上或者空間上。而互聯(lián)網(wǎng)模式受影響因素就不會有那么多，相對來說它表現(xiàn)的更加開放與直接?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在網(wǎng)絡(luò)交易的過程中，經(jīng)營者會與他的客戶發(fā)生一些互動的環(huán)節(jié)，所以，在這個經(jīng)營過程中會讓一些符合條件的信息公開化。然而就是這種透明化的信息，讓很多客戶省去了專業(yè)服務人員的對其的引導，去自由選擇來完成交易。它為互聯(lián)網(wǎng)用戶提供了廣闊的空間，也加速了自身的發(fā)展。③高效的管理?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)深深的影響了我們?nèi)粘Ｉ钪?，不管是年齡大小，也無論在何時何地，它儼然已經(jīng)是我們生活中不可缺失的一部分了。我們無時無刻不在享受著互聯(lián)網(wǎng)帶來的便捷服務，很多交易都能在網(wǎng)絡(luò)完成。大家隨身所帶的手機、筆記本或者平板電腦都是用戶選擇上網(wǎng)的工具。進入新時期，隨著大數(shù)據(jù)、云計算的廣泛使用，互聯(lián)網(wǎng)以其開放性以及共享性的特征，使得廣大的計算機用戶能夠根據(jù)自己的意愿選擇適合自己的金融交易方式?；ヂ?lián)網(wǎng)管理方式的高效化，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更加具有可持續(xù)性。④透明的交易過程。在操作中的信息不對稱造成傳統(tǒng)金融的效率低下，但是互聯(lián)網(wǎng)金融卻能在這個問題上避重就輕。這也是它受到的歡迎的原因之一。傳統(tǒng)金融業(yè)中的信息都是依靠銀行人員一些口頭的解釋，再與用戶簽訂紙質(zhì)的合同、條款，這往往需要一段很長的過程解釋，客戶才能理解，若是想實現(xiàn)交易，必須還需要與顧客在合同上達成一致并簽訂。由于互聯(lián)網(wǎng)金融在互聯(lián)網(wǎng)上都會有交易記錄，因此整個交易都是簡單明了的，省去了雙方大量的時間。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)

1、由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，很多人在手機或電腦上進行支付，然而兩種支付方式已經(jīng)是不足為奇的了。這種方式可以讓我們足不出戶就達到交易目的，非常的方便，而且有可以節(jié)約很多的時間。經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)在我國使用這種方式的人已經(jīng)越來越多了，甚至人們已經(jīng)開始用互聯(lián)網(wǎng)金融去支付生活中的各項費用，我們可以看出來這種趨勢開始讓我們走向網(wǎng)絡(luò)，我們所處的環(huán)境也已經(jīng)成為一個網(wǎng)絡(luò)時代，這腫轉(zhuǎn)變讓我們節(jié)省了大量的時間，提高了生活質(zhì)量卻沒有提高生活成本。

2、改變了傳統(tǒng)企業(yè)的資金供求。過去，我國的一些企業(yè)都是以資金供給為發(fā)展的，當下由于互聯(lián)網(wǎng)金融的萌生和發(fā)展，企業(yè)資金開始以需求為中心，擺脫了傳統(tǒng)的模式。

3、暫緩企業(yè)的融資困難。對于中小企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是對其有重要意義的，它能在一定程度上緩解中小企業(yè)融資的困難，讓民間融資變得規(guī)范起來。由于信息渠道被得以拓寬，一些符合貸款條件的企業(yè)提出貸款申請后，就可以在網(wǎng)站上進行投資項目的公開，這便為其拉攏資金獲得良好的成效。

4、影響了銀行制度。目前所為人知的銀行制度是一種傳統(tǒng)的金融制度，銀行對其所有的業(yè)務有著嚴格的規(guī)定，為了確保交易的安全性，不讓人民降低對銀行的信用度，所有的工作人員都是恪守規(guī)則的，致使這種工作方式出現(xiàn)僵局化。當然，并不是說工作人員不應該這么墨守成規(guī)，只不過在互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行業(yè)務就顯得過于陳舊了。隨著我國時代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)也在不斷完善和進步，為了適應互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大多數(shù)銀行都跟上了互聯(lián)網(wǎng)的步伐，開展了許多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的金融業(yè)務。

三、管理互聯(lián)網(wǎng)金融不容忽視

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種創(chuàng)新，我們應該給他創(chuàng)造良好的環(huán)境。對于其中的問題應該給予重視并且著手去解決，要提高防范風險的意識，以保護投資者的利益為出發(fā)點，嚴厲制止違法活動，以保障互聯(lián)網(wǎng)健康有序的發(fā)展。一些新型支付方式要高度注意密碼安全等問題。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在操作銀行業(yè)務的時候，若只是一味的去精致，而不遵守自身的行業(yè)規(guī)則，必將給金融穩(wěn)定帶來負面的影響，所以這其中的隱患是我們不容忽視的，必須把問題想在前面才能防患于未然。與銀行傳統(tǒng)的業(yè)務相比較，實際上互聯(lián)網(wǎng)金融的交易存在著很大的風險性，容易受到黑客侵襲，信息被篡改，財產(chǎn)被盜取。互聯(lián)網(wǎng)無法辨別交易者的真實身份，所以存在著極高的風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然已經(jīng)涵蓋了銀行的基本功能，但是卻沒有受到相關(guān)部門有力的監(jiān)管。就當前看來，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為了金融主體層不可缺少的一部分，今后的作用或者會變得更加重要，因此必須進一步的加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，其相關(guān)部門應該采取有效措施防范惡意黑客攻擊和各種電腦病毒，阻止不法分子唯利是圖，如果出現(xiàn)操作不當，還容易引起不必要的交易糾紛，就目前來說還沒有完善的規(guī)章制度能夠完全保護消費者，只能通過媒體、網(wǎng)絡(luò)等方式讓消費者有所了解和認知，所以，監(jiān)管部門重中之重的工作就是要做好金融監(jiān)管，防范各種金融風險的發(fā)生，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融走向更好的發(fā)展。

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