摘要：吉林省長春市雙陽區(qū)去年啟動(dòng)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，目前已取得初步成效。但也存在辦理手續(xù)比較繁瑣、貸款規(guī)模與農(nóng)民需求差距較大等問題，需要采取措施進(jìn)一步完善。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)；抵押貸款

吉林省長春市雙陽區(qū)去年啟動(dòng)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，目前已取得初步成效。截至目前，區(qū)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)商銀行已經(jīng)向9個(gè)農(nóng)民合作社發(fā)放抵押貸款201萬元，在一定程度上解決了部分農(nóng)戶的資金需求，拓寬了資金籌措渠道。

一、雙陽區(qū)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的主要做法

一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，為工作開展提供有力保障。成立了由主管區(qū)長任組長，試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、發(fā)改、農(nóng)業(yè)、農(nóng)行、農(nóng)商行等單位負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌安排各項(xiàng)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組在區(qū)農(nóng)業(yè)局下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)工作。試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)等成員單位也結(jié)合各自實(shí)際，抽調(diào)專人建立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，明確主管人員，并安排村級(jí)出納報(bào)賬員負(fù)責(zé)初審工作，形成了區(qū)、鄉(xiāng)、村三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

二是狠抓宣傳發(fā)動(dòng)，營造濃厚的輿論氛圍。開展土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)是一項(xiàng)全新的工作，需要群眾的理解、支持和參與。去年省里召開動(dòng)員會(huì)議后，雙陽區(qū)專門召開會(huì)議，對(duì)工作進(jìn)行動(dòng)員和部署。在工作開展過程中，區(qū)里還召開推進(jìn)會(huì)進(jìn)行再安排和再調(diào)度，有效統(tǒng)一廣大干部群眾的思想認(rèn)識(shí)，促進(jìn)工作開展。同時(shí)，堅(jiān)持以宣傳教育為先導(dǎo)，不斷豐富宣傳載體，創(chuàng)新宣傳形式，通過電視、報(bào)紙、培訓(xùn)、入戶宣傳、印發(fā)宣傳單等方式，對(duì)抵押貸款工作進(jìn)行廣泛宣傳。

三是突出重點(diǎn)環(huán)節(jié)，促進(jìn)試點(diǎn)工作落實(shí)。在具體實(shí)踐中，重點(diǎn)把握了以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：突出抓好前期調(diào)研，組織試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)業(yè)部門圍繞土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作，對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營登記基本情況進(jìn)行全面細(xì)致的調(diào)查，對(duì)需要抵押貸款的經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶自然人實(shí)施分類統(tǒng)計(jì)，摸清底數(shù)，做好登記備案；切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，集中學(xué)習(xí)下發(fā)的有關(guān)政策和文件，做到政策熟悉、范圍明確、程序清楚；注重發(fā)揮群眾和金融單位主體作用，始終堅(jiān)持以借貸雙方自愿、平等協(xié)商為前提，特別是充分尊重農(nóng)民的意愿，在農(nóng)民自愿的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和推動(dòng)農(nóng)民參與抵押貸款；不斷加強(qiáng)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，進(jìn)一步完善區(qū)級(jí)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心工作機(jī)制，優(yōu)化工作流程，提高交易效率和服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)中心建立以村組為基礎(chǔ)的交易服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，全面做好政策宣傳、組織指導(dǎo)、聯(lián)系溝通、信息發(fā)布等工作，努力為土地流轉(zhuǎn)提供優(yōu)質(zhì)高效的一條龍服務(wù)。

四是加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，形成推動(dòng)工作的強(qiáng)大合力。農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作涉及鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)部門、發(fā)改部門以及金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)方面。為確保試點(diǎn)工作順利推進(jìn)，雙陽區(qū)建立了部門聯(lián)席會(huì)議制度，明確各業(yè)務(wù)單位的工作職責(zé)。在具體工作中，試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)部門和金融機(jī)構(gòu)能夠嚴(yán)格管理、規(guī)范操作，充分發(fā)揮各自職能作用，同時(shí)也能夠及時(shí)溝通情況，及時(shí)解決工作中出現(xiàn)的矛盾和問題，共同推進(jìn)抵押貸款試點(diǎn)的管理和服務(wù)工作。

二、雙陽區(qū)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)存在的問題

一是辦理手續(xù)比較繁瑣。申請(qǐng)貸款的農(nóng)民辦理一筆貸款需要填寫將近10張表格，多的達(dá)到十幾張，并且還需要信貸員到村組實(shí)地調(diào)查核實(shí)貸款戶具體情況，找土地承包經(jīng)營權(quán)共有人簽字。對(duì)于貸款農(nóng)民和信貸員來說，這些手續(xù)既生疏又繁瑣，難免從主觀上產(chǎn)生畏難情緒。

二是貸款規(guī)模與農(nóng)民需求差距較大。按照規(guī)定，土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的額度按照抵押土地收益的一定比例確定，比如貸款5萬元大約需要將近4坰地作抵押。雙陽區(qū)地處半山區(qū)，人多地少，人均承包地面積在3畝左右，由于土地流轉(zhuǎn)規(guī)模較小，并且有些農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)只是口頭約定，沒有簽訂規(guī)范的流轉(zhuǎn)合同無法進(jìn)行抵押，導(dǎo)致多數(shù)農(nóng)戶可供抵押的土地面積小，能夠貸款的額度小，從而導(dǎo)致地少的農(nóng)民不愿意采用這種方式進(jìn)行貸款，資金需求大的農(nóng)戶反而貸款困難。

三是銀行的積極性需要進(jìn)一步提高。由于農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)作為抵押品處置難，監(jiān)管制度不健全，風(fēng)險(xiǎn)保證機(jī)制還不夠完善，導(dǎo)致銀行避險(xiǎn)心態(tài)較重，開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)比較慎重，不愿意增加貸款額度和貸款年限。

三、進(jìn)一步做好農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的建議

一是不斷提高銀行貸款積極性，全力保證貸款需求。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在保證放貸質(zhì)量的前提下，不斷轉(zhuǎn)變思想，克服畏難情緒，充分考慮和照顧農(nóng)民及農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款需求，簡化審批手續(xù)，開辟綠色通道，提高服務(wù)水平，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。

二是嚴(yán)格規(guī)范工作程序，不斷健全完善工作機(jī)制。充分發(fā)揮區(qū)、鄉(xiāng)兩級(jí)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心作用，指導(dǎo)農(nóng)民簽訂規(guī)范的土地承包流轉(zhuǎn)合同，促進(jìn)農(nóng)村土地規(guī)范、合理、有序流轉(zhuǎn)，重點(diǎn)引導(dǎo)土地向種田大戶流轉(zhuǎn)，從而擴(kuò)大土地流轉(zhuǎn)規(guī)模，提高貸款額度。同時(shí)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和矛盾調(diào)處機(jī)制。邊推進(jìn)試點(diǎn)、邊總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、邊完善政策，切實(shí)降低不可抗力、市場風(fēng)險(xiǎn)和人為失誤造成的風(fēng)險(xiǎn)，確保借貸雙方的合法權(quán)益不受損害。同時(shí)，切實(shí)發(fā)揮鄉(xiāng)、村兩級(jí)矛盾調(diào)處中心作用，不斷健全矛盾糾紛調(diào)處機(jī)制，確保出現(xiàn)問題時(shí)能夠及時(shí)有效化解。

三是全力做好農(nóng)村土地確權(quán)工作，有效盤活農(nóng)村土地資源。農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)的確定，將極大地減少農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的前期工作，有利于提高農(nóng)戶貸款效率，減少銀行在辦貸過程中的工作量和風(fēng)險(xiǎn)。要積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村土地確權(quán)登記頒證工作，對(duì)農(nóng)民的承包地確實(shí)權(quán)、頒鐵證，通過有效盤活農(nóng)村土地資源，切實(shí)解決農(nóng)戶因有效抵押物不足而導(dǎo)致貸款難的問題。

四是進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，提高農(nóng)民的認(rèn)知度和參與度。要繼續(xù)采取切實(shí)有效的措施，多渠道、多形式宣傳農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款相關(guān)知識(shí)和重要意義，使廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營戶掌握具體內(nèi)容和有關(guān)環(huán)節(jié)，轉(zhuǎn)變農(nóng)民的慣性貸款思維模式，使更多的農(nóng)民和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體接受這種貸款方式。

五是以抵押貸款試點(diǎn)為杠桿，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。開展農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，有利于破解農(nóng)村金融“瓶頸”問題、促進(jìn)土地適度規(guī)模經(jīng)營和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要最大程度發(fā)揮信貸資金支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效用，重點(diǎn)引導(dǎo)和支持農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等新型經(jīng)營主體合理調(diào)減玉米等普通糧食種植面積，大力發(fā)展雜糧、綠色稻米、棚膜蔬菜、苗木花卉等高附加值作物，以及以梅花鹿為重點(diǎn)的精品畜牧業(yè)。同時(shí)，引導(dǎo)農(nóng)民和經(jīng)營主體發(fā)展觀光休閑農(nóng)業(yè)，通過調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收。

（課題組成員：趙樹勛 宋立新 趙忠銓〔執(zhí)筆〕）

責(zé)任編輯：欣文