羅永輝

【摘要】隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的銀行業(yè)正面臨著利率市場化的改革，這條改革之路對于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理的影響非常的深遠。下面我們就深入的分析一下，利率市場化對于我國的商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的影響，同時提出一些商業(yè)銀行在以后的資產(chǎn)負債管理中應該采取的具體的策略，希望能夠為我國商業(yè)銀行更好的發(fā)展提供一定的幫助。

【關(guān)鍵詞】利率市場化 資產(chǎn)負債管理 策略

一、利率市場化給商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理帶來的影響

（一）加大了銀行之間的競爭，降低了銀行的利潤水平

目前階段，商業(yè)銀行的利潤主要是靠存款利率與貸款利率之間的差額形成的。然而，隨著商業(yè)銀行利率市場化后，銀行之間為了更好的吸引客戶到自己的銀行存款，為了在激烈的市場競爭中占據(jù)一席之地，它們一定會不斷的提高銀行的存款利率。然而，銀行想要提高貸款的利率就不那么容易了，首先，在商業(yè)銀行的貸款企業(yè)它們的議價能力都非常的強，再加上商業(yè)銀行間的競爭，更是提高了其議價能力，因此，存款利率不斷的下降，貸款利率卻不能得到相應的提高，這就造成了商業(yè)銀行的利潤水平的下降。

（二）導致銀行現(xiàn)行的經(jīng)營理念與經(jīng)營方式的落后

我們國家的商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理模式非常的落后，這是長期受傳統(tǒng)觀念束縛所導致的。目前我國商業(yè)銀行缺乏自主經(jīng)營與自我約束的機制，企業(yè)的經(jīng)營目標不清晰，這些因素都嚴重影響了我國商業(yè)銀行的發(fā)展速度。另外一方面，我們國家的商業(yè)銀行主要從事的是信貸業(yè)務，商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負債的結(jié)構(gòu)非常的單一，而且銀行的資產(chǎn)與負債在規(guī)模和期限上都不能相互的對應，這種單一的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)阻礙了現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展速度。與此同時，由于我國商業(yè)銀行的門檻非常的高，在社會經(jīng)濟發(fā)展中具有一定的壟斷性，隨著利率市場化的進一步強化，我國商業(yè)銀行現(xiàn)在的經(jīng)營模式和先進國家的商業(yè)銀行比較而言，經(jīng)營理念與經(jīng)營方式嚴重落后，這就會造成我國的商業(yè)銀行在市場競爭中處于非常不利的地位。

（三）造成了資產(chǎn)負債的管理難度加大以及經(jīng)營風險的迅速上升

首先，隨著國際貿(mào)易的進一步發(fā)展以及外匯管制的解除，國際資本在我國的流動性正在不斷的增加，人民幣的國際化進程也在不斷的加快，我國的銀行利率都是實行的管制利率，而國際上利率已經(jīng)實現(xiàn)了市場化，隨著國際資本流動性的加強，就造成了我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債經(jīng)營環(huán)境的多變性，加大了銀行對資產(chǎn)負債的管理難度。其次，隨著我國進行利率市場化的改革，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理沒有正確的理論做為指導，沒有實際的經(jīng)驗作為借鑒，因此就提高了商業(yè)銀行的經(jīng)營風險，很多的商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型的過程中都借鑒了國外的經(jīng)驗，但是這種經(jīng)驗是否符合我國國情，是否能夠加快商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的速度都是無從考證的。

二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理應對利率市場化的策略

（一）強化政策改革，順應利率市場化需求

我國的商業(yè)銀行應該特別關(guān)注央行針對利率市場化的改革，不斷的研究利率市場化對于自身到底產(chǎn)生了哪些具體的影響，制定符合實際情況的政策與措施，逐步啟動利率風險管理工作，從而有效防范與化解利率風險對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的流動性管理與盈利管理帶來的不利影響。除此之外，商業(yè)銀行還應該設置專門的機構(gòu)來不斷的跟蹤政策的變化，深入分析其中的利弊，及時擬定應對策略，不斷收集整理其他金融企業(yè)的成功的經(jīng)驗，揚長避短，保持與其它銀行之間的信息溝通的順暢，避免惡性競爭現(xiàn)象的出現(xiàn)。

（二）轉(zhuǎn)變原來的經(jīng)營理念與經(jīng)營方式

隨著我們國家商業(yè)銀行利率市場化的不斷進行，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理工作將面臨非常大的挑戰(zhàn)，我國的商業(yè)銀行想要在這種激烈的市場競爭環(huán)境中能夠生存，就必須要站在市場的角度去觀察問題，充分的認識到資產(chǎn)負債管理的特殊性和重要性，徹底的轉(zhuǎn)變銀行的經(jīng)營管理理念與經(jīng)營方式，不斷的強化資產(chǎn)負債組合，優(yōu)化商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。在利率市場化條件下，我國的商業(yè)銀行必須快速改變這種高資本占用型的經(jīng)營方式，改變這種過度依賴信貸業(yè)務的現(xiàn)狀，把質(zhì)量放在首要，把效益作為最終目標，不斷的降低銀行的融資成本，提高企業(yè)負債的可控性，進而提高商業(yè)銀行的發(fā)展速度。

（三）加強對資產(chǎn)管理的成本管控，降低企業(yè)經(jīng)營風險

成本管控不是讓銀行通過節(jié)約開支來達到增加利潤的目的，而是要通過對費用的管理，不斷的優(yōu)化企業(yè)的運營模式，不斷的提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率，減少銀行的經(jīng)營風險。首先，對于管理費用要進行精細化的管理，保證各項費用能夠真正的轉(zhuǎn)變?yōu)閮r值，能夠真正的為銀行創(chuàng)造更多的近期利潤和遠期收益。其次，不斷優(yōu)化商業(yè)銀行的營運模式，通過進一步的搭建內(nèi)部組織框架，打造出專業(yè)的、能夠勝任的業(yè)務管理部門以及直營部門，節(jié)約商業(yè)銀行內(nèi)部的人力成本和管理成本。最后，提升企業(yè)的經(jīng)營效率，必須通過不斷的培養(yǎng)企業(yè)工作人員的專業(yè)能力，打造專業(yè)化的管理和經(jīng)營隊伍，提高商業(yè)銀行對于市場的反應速度和對客戶的經(jīng)營能力，從而提高商業(yè)銀行的發(fā)展速度。

三、結(jié)束語

利率市場化給我們國家的商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理帶來了很大的挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行想要在這種激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，就必須高度重視對于資產(chǎn)負債的管理工作，建立行之有效的管理機制，不斷的轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念與經(jīng)營模式，適應時代的發(fā)展潮流，讓我國的商業(yè)銀行更好的實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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