□文/于保榮

長護(hù)保險(xiǎn)制度需要科學(xué)決策和市場機(jī)制

□文/于保榮

于保榮對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授

建立長護(hù)保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，合理穩(wěn)定可持續(xù)的資金渠道和服務(wù)供給體系的建立是制定長期照護(hù)保險(xiǎn)制度的關(guān)鍵。

保險(xiǎn)資金的籌集。社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)辦，在這個(gè)視角上，長期照護(hù)保險(xiǎn)制度應(yīng)先考慮個(gè)人和單位繳費(fèi)；如果資金不夠，再考慮財(cái)政補(bǔ)助。日本長期照護(hù)保險(xiǎn)支出的50%是保費(fèi)、25%是中央政府的補(bǔ)助，兩級(jí)地方政府各補(bǔ)助12.5%。繳費(fèi)人群和繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)長期照護(hù)的需求量和成本、各類人群的收入和當(dāng)前社保負(fù)擔(dān)水平等因素綜合考慮。德國法律規(guī)定，18歲以上、參加醫(yī)療保險(xiǎn)的人都要參加長期照護(hù)保險(xiǎn)，保費(fèi)按雇員工資總收入的1.7%強(qiáng)制征收，由雇員和雇主各負(fù)擔(dān)一半；退休人員個(gè)人和養(yǎng)老保險(xiǎn)基金各付一半。2013年的保險(xiǎn)費(fèi)率為2.05%，雇主負(fù)擔(dān)0. 975%，雇員則視其是否有子女而實(shí)行不同的政策，育有子女者負(fù)擔(dān)0. 975%，無子女者則負(fù)擔(dān)1.225%。目前保費(fèi)已增長至工資的2.65%，雇主和雇員各承擔(dān)一半。

服務(wù)體系的建立。長期照護(hù)的需求種類很多，不僅僅以軀體和功能康復(fù)為目標(biāo)，也關(guān)注人的心理和社會(huì)自立。根據(jù)需求不同，相應(yīng)的照護(hù)服務(wù)選擇也不同。我國養(yǎng)老格局大致為“9073”（居家、社區(qū)和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老分別占90%、7%和3%）或“9064”。過去實(shí)行了很多補(bǔ)助建機(jī)構(gòu)、補(bǔ)助床位運(yùn)行、普遍發(fā)放生活補(bǔ)貼的做法，其實(shí)更多是從圖省事、容易看到政績角度的“懶政”行為，浪費(fèi)了稀缺的社會(huì)資源，對(duì)真正有長期照護(hù)需求的老年人卻沒有起到有效作用。而家庭輔助式生活住宅、集體之家、集合式住宅、成人日間照護(hù)中心等發(fā)展得并不理想。因此，更需要大力發(fā)展和引導(dǎo)家庭照護(hù)和社區(qū)照護(hù)，

總之，建立長期照護(hù)保險(xiǎn)制度，政府要有緊迫感，要科學(xué)行政，要通過建立法律制度和出臺(tái)政策，組織引導(dǎo)社會(huì)資源、管理社會(huì)需求。要避免政策的盲目性、隨意性和簡單化。重視市場機(jī)制，動(dòng)員長期照護(hù)服務(wù)、產(chǎn)品和保險(xiǎn)等相關(guān)的社會(huì)資源參與進(jìn)來，不強(qiáng)調(diào)所有制、不強(qiáng)調(diào)營利非營利、一視同仁，建立和諧的公私合作伙伴關(guān)系。

(本欄目責(zé)任編輯：張 琳）