祝明

【摘 要】 反洗錢的政策力度必須要強(qiáng)，而且技術(shù)含量高，所涉及的行業(yè)面積十分廣。各金融機(jī)構(gòu)必須要以維護(hù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的安全，促進(jìn)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展為基本目標(biāo)，加大對(duì)反洗錢工作的重視力度，建立健全相關(guān)的反洗錢制度，使內(nèi)部控制制度更加科學(xué)完善；此外，社會(huì)協(xié)調(diào)機(jī)制也要盡快建立起來，切實(shí)落實(shí)一切相關(guān)政策，只有這樣才能保證反洗錢工作的順利開展。

【關(guān)鍵詞】 基層銀行；反洗錢；存在問題；銀行監(jiān)管

洗錢行為使得銀行信譽(yù)受損的同時(shí)，也侵犯了我國(guó)公民的合法權(quán)益，使正常的經(jīng)濟(jì)秩序受到極大的負(fù)面影響，使社會(huì)風(fēng)氣也日趨腐敗，是我們每個(gè)人都應(yīng)該與之抗衡的一大公害。因此，我們必須要將反洗錢工作切實(shí)落實(shí)到各個(gè)角落，對(duì)于所有的涉毒、走私等違法犯罪行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，嚴(yán)懲知法犯法的犯罪分子，政治社會(huì)上不好的風(fēng)氣，使社會(huì)能夠保持穩(wěn)定，大力廣泛宣傳反洗錢知識(shí)，使反洗錢意識(shí)深入人心，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的和諧穩(wěn)定發(fā)展。

一、反洗錢工作中存在的問題

1.銀行機(jī)構(gòu)缺乏開展反洗錢工作的積極性和主動(dòng)性

有很大一部分公民都覺得反洗錢工作是各銀行機(jī)構(gòu)的責(zé)任，缺乏反洗錢意識(shí)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，有很多銀行機(jī)構(gòu)擔(dān)心反洗錢工作會(huì)影響自己銀行的經(jīng)濟(jì)效益，從而對(duì)我國(guó)反洗錢工作的號(hào)召充耳不聞，或者只是走走過場(chǎng)，一點(diǎn)力度也沒有，更不用說效果。如果是這種心態(tài)下，主動(dòng)詢問客戶的個(gè)人信息都十分有難度，更不用說對(duì)客戶進(jìn)行深入調(diào)查，嚴(yán)重缺乏開展反洗錢工作的積極性和主動(dòng)性。

2.人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告制度流于形式

由于擔(dān)心對(duì)自身企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)造成損害，當(dāng)銀行管理者或者國(guó)家機(jī)構(gòu)發(fā)布了反洗錢工作信息時(shí)，有很多基層商業(yè)銀行都是應(yīng)付了事，并沒有真心實(shí)意地參與到工作中來，對(duì)于客戶信息資料不僅不全面，甚至還有虛假的，導(dǎo)致自反洗錢工作開展以來至今，銀行總部一份有問題的交易報(bào)告信息也沒有收到。

3.反洗錢工作人員不足，組織機(jī)構(gòu)形同虛設(shè)

在國(guó)家的大力號(hào)召下，大部分基層商業(yè)銀行都不得不參與進(jìn)來，設(shè)立了反洗錢機(jī)構(gòu)，但是事實(shí)證明這只是為了應(yīng)付差事，走個(gè)過場(chǎng)，做給別人看的，反洗錢機(jī)構(gòu)里面的工作人員大部分都是銀行人員客串的，對(duì)于反洗錢工作的詳細(xì)情況一問三不知，再加上平時(shí)繁重的工作負(fù)擔(dān)，也沒有更多精力去對(duì)反洗錢知識(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，嚴(yán)總阻礙了反洗錢工作的開展。

4.反洗錢職能部門獨(dú)立性不強(qiáng)

有很多基層銀行是不存在專業(yè)的反洗錢部門機(jī)構(gòu)的，甚至人民銀行也不例外，所謂的反洗錢工作小組只是一個(gè)掛了一個(gè)招牌，連獨(dú)立的辦公環(huán)境都沒有，很多都是掛在會(huì)計(jì)，或者營(yíng)業(yè)部門。但現(xiàn)實(shí)是，反洗錢工作具有很強(qiáng)的獨(dú)立性，在工作開展的過程中不受外界環(huán)境因素的影響，而且各部門之間關(guān)系十分緊密，各個(gè)部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)都必須要配合反洗錢工作的進(jìn)度，僅僅只憑一個(gè)部門是不可能完成這一系列的工作的。

二、應(yīng)對(duì)措施

1.提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范和打擊洗錢犯罪的自覺性

各金融機(jī)構(gòu)都要明白，洗錢是一項(xiàng)危害社會(huì)安定和諧，危害金融行業(yè)健康發(fā)展的違法犯罪活動(dòng)，我們必須要時(shí)刻謹(jǐn)記以維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展為首要任務(wù)，以維護(hù)金融行業(yè)的安全為己任，對(duì)于洗錢活動(dòng)的危害有清楚的了解，正確處理反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，斷絕洗錢犯罪分子的后路。

2.健全機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)培訓(xùn)，造就一支專業(yè)化的反洗錢工作隊(duì)伍

要想將反洗錢工作做好，必須具備熟練的業(yè)務(wù)能力，以及十分強(qiáng)的分析能力，所以，在反洗錢工作的工程中，必須有專業(yè)的反洗錢工作人員參與進(jìn)來，不能只依靠臨時(shí)的銀行前臺(tái)人員，相關(guān)的工作崗位和部門也要盡快建立完善，保證反洗錢工作的順利開展。與此同時(shí)，也要重視對(duì)相關(guān)人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，保證所有的反洗錢工作人員都能夠熟充分掌握與反洗錢工作相關(guān)的規(guī)章制度，并能夠在工作過程中熟練運(yùn)用，定期開展培訓(xùn)班，使工作人員對(duì)于自己的責(zé)任有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)，從而增強(qiáng)自律意識(shí)，提高業(yè)務(wù)能力，使銀行機(jī)構(gòu)的整體工作能力和效率得到提升。

3.完善檢測(cè)手段

各人民銀行的首要任務(wù)就是支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的建立和完善，加強(qiáng)對(duì)一系列有助于反洗錢工作開展的設(shè)施設(shè)備建設(shè)。在工作過程中，檢測(cè)系統(tǒng)是一個(gè)十分有效的途徑，不僅檢測(cè)結(jié)果清晰準(zhǔn)確，而且對(duì)于一些大額支付交易和可疑支付交易信息都能夠及時(shí)檢測(cè)并報(bào)告出來，使得反洗錢工作開展得更加方便，也提高了工作效率。

4.加強(qiáng)現(xiàn)金管理，大力推動(dòng)轉(zhuǎn)賬結(jié)算

對(duì)于現(xiàn)金一定要規(guī)范管理，結(jié)算手段也要與時(shí)俱進(jìn)，不能一直局限于傳統(tǒng)的結(jié)算方式上，避免客戶在結(jié)算過程中使用大量的現(xiàn)金。要加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算和宣傳工具宣傳推廣的工作力度，促進(jìn)利用個(gè)人結(jié)算支付業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)。為了擴(kuò)大反洗錢工作的影響范圍，可以實(shí)行同城票據(jù)交換，使資金清算更快更高效，保證轉(zhuǎn)賬結(jié)算的安全，從而使的人們?cè)诮灰字Ц稌r(shí)習(xí)慣使用現(xiàn)金支付的習(xí)慣得以改善，限制現(xiàn)金流通，不給洗錢活動(dòng)提供機(jī)會(huì)。

總而言之，反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的工作，社會(huì)公眾都要充分了解洗錢行為對(duì)我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的巨大危害，以及發(fā)洗錢工作進(jìn)行的必要性和積極意義，使每一位公民都能夠樹立起杜絕洗錢行為的意識(shí)觀念，也使每一位公民都能夠認(rèn)識(shí)到洗錢行為是一種犯罪，增強(qiáng)公民的責(zé)任意識(shí)，打擊洗錢犯罪成為共識(shí)，相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)也要嚴(yán)格按照我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)章制度來執(zhí)行，時(shí)刻謹(jǐn)記自身的職責(zé)所在，切實(shí)履行義務(wù)，保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

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