王貞秀

摘要：近年來城市商業(yè)銀行積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，改革重組已步入佳境，走上了快速發(fā)展的列車道。而且其業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，經(jīng)營(yíng)效益提升迅猛，資產(chǎn)規(guī)模不斷增大，市場(chǎng)份額持續(xù)擴(kuò)大。因此研究城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，有助于進(jìn)一步提高城市商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)。

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；競(jìng)爭(zhēng)力

一、我國(guó)城市商業(yè)銀行的理論研究

（一）競(jìng)爭(zhēng)力理論

關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)，學(xué)術(shù)界研究的文獻(xiàn)汗牛充棟，比較大眾的解釋是：參與競(jìng)爭(zhēng)的各方通過一定的活動(dòng)展現(xiàn)自己的能力，從而為達(dá)到自己目的所付出的努力。由此及彼，競(jìng)爭(zhēng)力則可指某行為主體與其他行為主體競(jìng)爭(zhēng)相同資源或物品時(shí)所具有的能力。

（二）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論

企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力則將范圍縮小至企業(yè)的視角，具體是指競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)條件下，企業(yè)通過發(fā)展自身在專業(yè)領(lǐng)域的能力，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值綜合能力的統(tǒng)稱。從企業(yè)內(nèi)部細(xì)化企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論，可具體分為如下層面：第一層面是產(chǎn)品層面的能力，第二層面是制度層面的能力，第三層面是價(jià)值觀層面的能力。

（三）商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力理論

商業(yè)銀行作為金融行業(yè)四大支柱之一，是特殊的服務(wù)類企業(yè)。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力理論，必須立足于競(jìng)爭(zhēng)力理論與企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力也是商業(yè)銀行綜合素質(zhì)的集中體現(xiàn)，是對(duì)其可持續(xù)生存和發(fā)展的綜合能力。

二、我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展研究

（一）我國(guó)城市商業(yè)銀行的歷史沿革

城市商業(yè)銀行最開始發(fā)源于我國(guó)的城市信用社，1979年銀行體制變革從第一家城市信用社的成立開始。為了促進(jìn)企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家確立了城市信用社的地位，雖歷經(jīng)數(shù)次整頓，但朝著法制化與規(guī)范化的方向不斷發(fā)展。歷經(jīng)整頓的城市信用社已經(jīng)瘡痍滿目，自1995年開始風(fēng)險(xiǎn)便不斷得以化解。在東南亞金融危機(jī)到來之際，為化解和防范風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家加強(qiáng)了對(duì)城市商業(yè)銀行的監(jiān)管和控制，城市商業(yè)銀行總體上風(fēng)險(xiǎn)可控。進(jìn)入2003年以后，城市商業(yè)銀行進(jìn)入全面洗牌，并開始了加速發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)的成立對(duì)城市商業(yè)銀行監(jiān)管力度進(jìn)一步加大，城市商業(yè)銀行砥礪前行，在市場(chǎng)中逐步尋找自己的生存和發(fā)展之路。

（二）我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1、業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。截至2015年，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1739萬億元，比上年同期增長(zhǎng)204%，增速同比下降42個(gè)百分點(diǎn)，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的比例為105%，占比同比增長(zhǎng)06個(gè)百分點(diǎn)；總負(fù)債為1617萬億元，比上年同期增長(zhǎng)20%，增速同比下降29個(gè)百分點(diǎn)，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為105%，占比同比增長(zhǎng)05個(gè)百分點(diǎn)。

2、風(fēng)險(xiǎn)控制能力面臨壓力。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，以及金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的不斷深化，全國(guó)不同銀行機(jī)構(gòu)的壞賬率全部呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。相比國(guó)有大行和股份制銀行，城商行的不良率水平目前控制良好，但同時(shí)也必須注意到其上升的趨勢(shì)。

三、我國(guó)城市商業(yè)銀行的實(shí)證分析

（一）我國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)定量分析

1、樣本選取

類別名稱總部城市成立時(shí)間

國(guó)有商業(yè)銀行

建設(shè)銀行北京1954年

中國(guó)銀行北京1912年

交通銀行上海1908年

股份制銀行

招商銀行深圳1987年

興業(yè)銀行福州1988年

深發(fā)展銀行深圳1987年

民生銀行北京1996年

華夏銀行北京1992年

城商行

北京銀行北京1996年

上海銀行上海1995年

江蘇銀行南京2007年

寧波銀行寧波1997年

平安銀行深圳1987年

南京銀行南京1996年

徽商銀行合肥1997年

天津銀行天津1996年

杭州銀行杭州1996年

盛京銀行沈陽1997年

（二）實(shí)證檢驗(yàn)

流動(dòng)性盈利性資產(chǎn)質(zhì)量資本充足度

名稱流動(dòng)性比率存貸比資本回報(bào)率收入利潤(rùn)率資產(chǎn)使用率不良貸款率資本充足率

建設(shè)銀行52.664.0620.8041.563.231.0112.61

中國(guó)銀行4667.7816.5438.722.67111.86

交通銀行34.3670.8617.638.72.660.8311.32

招商銀行43.2876.5620.8336.353.380.5310.46

興業(yè)銀行29.8770.4521.0341.032.380.3610.03

深發(fā)展銀行50.8772.1612.3618.764.080.5111.45

民生銀行39.871.4820.2133.463.080.5710.34

華夏銀行38.7665.6513.4326.662.60.8910.57

北京銀行32.6363.3916.6742.982.010.4611.05

上海銀行39.6570.6715.4739.782.060.8310.98

江蘇銀行43.2665.5419.8933.663.260.8711.73

寧波銀行51.0851.0366.3216.563.250.6814.36

平安銀行58.9570.5612.3327.893.010.3810.57

南京銀行38.2760.5613.7842.672.650.7613.09

徽商銀行37.4665.4519.8944.362.880.5910.57

天津銀行40.8854.3613.7841.402.010.9211.29

杭州銀行44.2368.6717.6534.863.070.5811.39

盛京銀行42.4554.2621.1946.572.330.6710.48

在SPSS分析軟件中，通常用KMO統(tǒng)計(jì)量來檢驗(yàn)該變量是否適合于因子分析，一般當(dāng)相關(guān)系數(shù)大于05，單側(cè)P值小于001即可使用。對(duì)以上數(shù)據(jù)進(jìn)行SPSS分析發(fā)現(xiàn)，KMO=0637>05，單側(cè)P=00004<001，非常適合采用因子分析方法。

因子F1反映的是流動(dòng)性，從整體排名來看，除上市企業(yè)外，其余城市商業(yè)銀行的流動(dòng)性排名較為靠后。因子F2和F4反映的是商業(yè)銀行資金的安全性，從整體排名來看，以國(guó)有商業(yè)銀行排名最為靠前。因子F3反映的是商業(yè)銀行的盈利性，從整體排名來看，城市商業(yè)銀行的排名整體靠前，主要是城市商業(yè)銀行雖然底子薄，但是其業(yè)務(wù)開展穩(wěn)健，投資項(xiàng)目回報(bào)率高。

四、提升我國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的政策建議

（一）博弈中求發(fā)展

縱覽以上城市商業(yè)銀行與其他銀行的模型分析，可以發(fā)現(xiàn)在盈利性方面城市商業(yè)銀行排名靠前，而在流動(dòng)性和安全性則排名靠后。所以在城市商業(yè)銀行與其他商業(yè)的博弈過程中，我們應(yīng)發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，做到博弈中求發(fā)展。

（二）走差異化發(fā)展道路

城市商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，與國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行有其自身的特點(diǎn)。立足于我國(guó)城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位，其從誕生之日起就肩負(fù)著服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于中小企業(yè)、服務(wù)于城市居民的使命。這就決定了城市商業(yè)銀行不同于國(guó)有大行和股份制銀行，其著眼點(diǎn)應(yīng)更多在于為地方經(jīng)濟(jì)增添活力，為中小企業(yè)輸送資金，為城市居民提供便利。

（三）構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，只有重視風(fēng)險(xiǎn)并成功管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中得以生存與發(fā)展，才能創(chuàng)造價(jià)值。因此城市商業(yè)銀行應(yīng)該在發(fā)展過程中構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)。

（四）發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)為中小企業(yè)服務(wù)

由于城市商業(yè)銀行主要服務(wù)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)，對(duì)所在轄區(qū)內(nèi)的政府、企業(yè)和個(gè)人的需求非常熟悉，這就在很大程度上解決了信息不對(duì)稱問題，且城市商業(yè)銀行的決策鏈條短，審批效率高，滿足了中小企業(yè)資金需求“短、頻、急”的特點(diǎn)。（作者單位：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

[1]愛德華.《成本管理一戰(zhàn)略與概論》，北京：華夏出版社，2004.

[2]巴曙松.《經(jīng)濟(jì)周期下的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力》，《銀行家》，2008（8）.