李　哲

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關于商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的思考

李哲

現(xiàn)階段我國的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度還不夠，對此就要能在創(chuàng)新方面進行強化?；诖?，本文主要就商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主要問題以及原因加以分析，然后結合實際對商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的原則和策略進行詳細探究，希望能有助于實際的發(fā)展。

商業(yè)銀行；金融產(chǎn)品；創(chuàng)新

一、引言

通過對當前的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，就能有助于商業(yè)銀行在市場中得以健康長久的發(fā)展。通過對商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新理論研究，對實際商行的進一步發(fā)展就比較有利。

二、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新問題和問題成因分析

(一)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新問題分析

從當前我國的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新現(xiàn)狀來看，在諸多方面還存在著問題有待解決，這些問題主要體現(xiàn)在產(chǎn)品的創(chuàng)新起點相對比較低，這樣就造成了在每次技術升級下會帶來諸多的問題，也浪費了比較多的人力財力物力等。在金融創(chuàng)新的產(chǎn)品種類上還相對比較少，對于一些衍生的產(chǎn)品發(fā)展還處在初期階段，競爭力相對比較薄弱等。

再者，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新中，對政府制度供給的依靠性比較大，在創(chuàng)新自主性方面也相對比較缺乏[1]。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新體制的流程設置沒有得到合理性，還有是在產(chǎn)品的獨創(chuàng)性上相對比較低，在同質(zhì)化的現(xiàn)象方面相對比較嚴重等。這些層面的問題對我國的商行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展就形成了很大的阻礙。

(二)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新問題成因分析

商行金融產(chǎn)品創(chuàng)新問題出現(xiàn)的原因是多方面的，由于在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新結構上失去了平衡，以及在各類的創(chuàng)新產(chǎn)品聯(lián)動性不強等，這就必然會影響到商行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展。還有是商行金融產(chǎn)品創(chuàng)新中，缺少特色的呈現(xiàn)，而能夠形成的品牌也相對比較少，還有是金融創(chuàng)新產(chǎn)品在市場化的程度上相對比較薄弱。在產(chǎn)品的創(chuàng)新以及產(chǎn)品銷售方面沒有得到緊密的結合。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新效益不強。

另外，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中受到了思想觀念的影響，以及制度上的約束等，也會對商行金融產(chǎn)品創(chuàng)新造成很大的影響。還有是在我國的金融創(chuàng)新供給主體長期的錯位情況下，就必然會對商行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新的動力受到一定的影響，在創(chuàng)新的動機以及激勵機制的缺乏情況下，就會使得商行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的整體效率水平比較低[2]。

三、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新原則和策略

(一)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新原則分析

對商行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要能遵循相應的原則，這樣才能有助于產(chǎn)品創(chuàng)新的質(zhì)量水平提升。要注重金融產(chǎn)品創(chuàng)新的合法性原則，只有在創(chuàng)新過程中注重在法律的框架下進行遵循，才能使得金融產(chǎn)品創(chuàng)新的質(zhì)量得以保障。還要能對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的公平競爭原則以及知識產(chǎn)權保護的原則得以充分重視，要能在創(chuàng)新過程中對金融市場的發(fā)展競爭能良性化。除此之外，就要能在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中的成本可算原則以及風險可控的原則得以充分遵循。在這些原則下才能保障金融產(chǎn)品的有效創(chuàng)新。

(二)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略

對商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，就要能從多方面進行充分重視，將金融管制要進一步的放松，對金融監(jiān)管也要能得以強化。注重對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的成果保護等，要在金融監(jiān)管的理念上進行及時性的轉(zhuǎn)變[3]。還要能在監(jiān)管的模式上進行及時性的轉(zhuǎn)向，構建科學合理化的績效考評的制度，對商行發(fā)展的良好競爭環(huán)境進行良好營造。

再者，對商行金融產(chǎn)品技術創(chuàng)新機制的建立完善要能不斷強化。從具體的措施實施來看，就要能在電子化應用方面進行強化，對客戶的需求要盡最大努力進行滿足。商行的發(fā)展布局的調(diào)整方面也要能科學化的呈現(xiàn)，對計算機網(wǎng)絡技術的應用也要能夠得以加強，對傳統(tǒng)的獨立以及分散的發(fā)展形式加以轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)統(tǒng)一化以及集中化的電子化體系。

另外，注重對人才發(fā)展方面的支持以及儲備。商行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是少不了人才支持的，只有在這一方面得到了充分重視，才能有利于金融產(chǎn)品創(chuàng)新的質(zhì)量水平提升。人才的發(fā)展愈來愈成為金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一個重要瓶頸，這就需要在人才的培養(yǎng)方面進行加強。注重對優(yōu)質(zhì)人才的引進和應用，多渠道以及多方式對人才進行開發(fā)，解決好人才儲備的問題。

最后，對商行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新政策環(huán)境要能及時性的優(yōu)化。相關的管理部門在對政策環(huán)境方面的優(yōu)化發(fā)展要能充分重視，在監(jiān)理的理念上要能得以充分重視。要能對相關的法規(guī)建設以及信息披露和信用評級等制度的建立方面要能得到加強和完善[4]。只有在這些方面得到了加強完善，才能保證商行金融產(chǎn)品的有效創(chuàng)新。

四、結語

總而言之，對商行的金融創(chuàng)新發(fā)展，要從實際出發(fā)，注重對方法策略的科學應用。只有從多方面來保障創(chuàng)新發(fā)展的科學性和有序性，就能有利于商行在市場發(fā)展中競爭力的提升。此次主要從理論層面對商行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的問題進行了探究，希望能對實際的發(fā)展有所裨益。(作者單位：國家開發(fā)銀行股份有限公司江蘇省分行)

[1]秦領.支持創(chuàng)業(yè)的小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新路徑研究[J].商業(yè)經(jīng)濟研究.2016(08)

[2]劉洋,丁玲.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的分析與研究[J].中國商論.2016(09)

[3]賴虎.我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀及對策[J].當代經(jīng)濟.2016(09)

[4]章慕凡.加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐 促進金融創(chuàng)新健康發(fā)展[J].山西財經(jīng)大學學報.2014(S1)

李哲(1984.08-),男,江西吉安人,國家開發(fā)銀行股份有限公司江蘇省分行,研究方向：實體投資經(jīng)濟。