謝金萍

“對年輕人來說，沒有什么比熱愛更加值錢?！苯邮堋抖皇兰o(jì)商業(yè)評論》（下稱《21CBR》）記者專訪時，分期樂首席運營官樂露萍告訴記者，創(chuàng)辦分期樂的初心是，希望通過消費金融的模式，通過金融杠桿給年輕人多一些選擇。

分期樂成立于2013年，是一家專注于大學(xué)生分期消費的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。創(chuàng)始人肖文杰原來負(fù)責(zé)騰訊校園招聘，他發(fā)現(xiàn)，很多數(shù)碼產(chǎn)品老板向?qū)W生分期賣手機和其他電子產(chǎn)品，并允許學(xué)生賒購慢慢還錢。肖文杰進(jìn)行了相關(guān)調(diào)研后，認(rèn)為“互聯(lián)網(wǎng)+金融+場景”在大學(xué)校園中可行，從此開啟了校園分期消費的市場。

當(dāng)下，針對大學(xué)生的分期消費平臺并不少見。融360的調(diào)查表明，大學(xué)生消費分期平臺從2013年興起后，很快就進(jìn)入爆發(fā)期，目前市場上近七成大學(xué)生消費分期平臺成立于2014年，20%成立于2015年。

簡單來說，分期樂的商業(yè)模式為：在商城平臺上以賒銷的方式將商品銷售給大學(xué)生，大學(xué)生進(jìn)行分期付款；將大學(xué)生的欠款以債權(quán)的形式在桔子理財平臺上向投資者銷售；分期樂實現(xiàn)快速回款，同時投資者獲得回報。在供應(yīng)鏈上，分期樂選擇與京東合作，由京東全部支持商品供應(yīng)鏈、物流、倉儲、售后等方面。樂露萍告訴《21CBR》記者，分期樂最初從手機切入，再拓展到整個3C數(shù)碼、運動戶外、洗護美妝、教育培訓(xùn)等其他品類。

根據(jù)艾瑞咨詢2016年1月發(fā)布的《2015年中國大學(xué)生消費分期報告》數(shù)據(jù)表明，2015年大學(xué)生消費分期市場規(guī)模超過250億元，較2014年同比增長了201.7%。伴隨著市場的成長，分期樂也交出一份令人滿意的成績。其公開數(shù)據(jù)顯示，目前平臺注冊用戶達(dá)到了80萬，幾近涵蓋全國高校，業(yè)務(wù)覆蓋了全國31個省市和地區(qū)；2015年分期樂全年銷售額突破了100億元人民幣。在融資方面，分期樂于2014年完成了1億美元的B輪融資后，2015年3月又獲京東商城戰(zhàn)略投資。

但隨著消費金融市場的不斷發(fā)展以及用戶的快速成長，分期樂已不滿足于大學(xué)校園的分期消費。2016年4月，分期樂進(jìn)行品牌升級，開始面向白領(lǐng)市場的分期消費。

樂露萍告訴《21CBR》記者，過去兩年里，已有10萬在分期樂平臺上的大四學(xué)生或研究生走進(jìn)了職場，成為了白領(lǐng)用戶，今年畢業(yè)季后，“畢業(yè)用戶”的數(shù)字將達(dá)到40多萬?！坝脩粼诔砷L，走出校園，但對分期樂平臺的認(rèn)可和黏性并沒有降低?！睒仿镀颊f，分期樂將取消用戶年齡限制，依托用戶在平臺的信用積累，繼續(xù)提供分期消費服務(wù)。此外，分期樂還推出了供貨渠道開放平臺，除了京東商城和魅族、OPPO等廠商直供外，開放平臺商戶也會成為豐富商品品類的重要來源。

在新領(lǐng)域的風(fēng)控上，分期樂首席風(fēng)控官劉華年告訴《21CBR》記者，市場上已經(jīng)有一套非常成熟的征信體系，8家央行批準(zhǔn)的民間征信公司可進(jìn)行數(shù)據(jù)購買，即使是新白領(lǐng)用戶，也能夠得到收入、負(fù)債、信用等信息?！拔覀兊娘L(fēng)控團隊將近300人，90%的人來自銀行信用卡中心、消費金融公司，有著豐富的風(fēng)險管理的經(jīng)驗?！?/p>

今年5月，曾任財付通副總經(jīng)理和微信支付首任總經(jīng)理的吳毅加入了分期樂，擔(dān)任集團總裁。隨著吳毅的加入，分期樂將持續(xù)深化和擴充消費場景。“為傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋不到的人群提供服務(wù)，是分期樂在這個階段要去擴充的業(yè)務(wù)模式?！眳且阏f。