徐 文

(西南科技大學(xué)法學(xué)院 四川綿陽(yáng) 621010)

科技型小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資模式研究
——以四川省為例

徐 文

(西南科技大學(xué)法學(xué)院 四川綿陽(yáng) 621010)

為構(gòu)建科技型小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資的創(chuàng)新模式，選取中國(guó)科技城綿陽(yáng)市為調(diào)研對(duì)象，根據(jù)數(shù)據(jù)分析該市科技型小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)況、融資需求與融資瓶頸，并從法律的角度分析科技型小微企業(yè)專利質(zhì)押融資的合法合規(guī)性及其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。研究結(jié)果：專利質(zhì)押融資模式的構(gòu)建應(yīng)確立公開透明、誠(chéng)信謹(jǐn)慎、風(fēng)險(xiǎn)分散、實(shí)事求是的指導(dǎo)性原則，并可在以“生產(chǎn)力促進(jìn)中心+科技局”為標(biāo)志的政府主導(dǎo)型方案和以“專利保險(xiǎn)+交易平臺(tái)”為標(biāo)志的市場(chǎng)引導(dǎo)型方案中進(jìn)行選擇。

小微企業(yè)；質(zhì)押融資；專利權(quán)

一、問(wèn)題的提出

知識(shí)產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)在未來(lái)極具發(fā)展?jié)摿?，就西部?jīng)濟(jì)發(fā)展而言，其所處地位日益凸顯。以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心資產(chǎn)的科技型小微企業(yè)功勞日盛，僅從近66%的新技術(shù)由小微企業(yè)創(chuàng)造，80%的新產(chǎn)品由小微企業(yè)提供，70%左右的發(fā)明專利由小微企業(yè)擁有便可見一斑。作為中國(guó)科技城的綿陽(yáng)市，僅2014年一年，就有專利申請(qǐng)5991件，其中授權(quán)3071件。①毋庸置疑，科技型小微企業(yè)在推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)與科技發(fā)展中的地位舉足輕重。但在看到科技型小微企業(yè)為全省經(jīng)濟(jì)做出貢獻(xiàn)的同時(shí)，亦不應(yīng)忽略其在發(fā)展中遇到的困境。所謂小微企業(yè)，即規(guī)模為小型、微型的企業(yè)。與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)的劣勢(shì)在于有形財(cái)產(chǎn)的稀薄與融資路徑的狹窄，而科技型小微企業(yè)又可謂之為小微企業(yè)中的“弱勢(shì)群體”。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)在評(píng)定是否發(fā)放貸款予以融資時(shí)，更多考量的是能夠享有抵押權(quán)的有形不動(dòng)產(chǎn)或能夠切實(shí)實(shí)現(xiàn)占有的有形動(dòng)產(chǎn)，于是融資難日漸成為科技型小微企業(yè)的發(fā)展瓶頸。鑒于此，2014年，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局在其所發(fā)布的國(guó)知發(fā)管字[2014]57號(hào)《關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)支持小微企業(yè)發(fā)展的若干意見》中，明確提出要“創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，鼓勵(lì)小微企業(yè)以質(zhì)押融資、許可轉(zhuǎn)讓、出資入股等方面拓展知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值實(shí)現(xiàn)渠道，加強(qiáng)與商業(yè)銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作，進(jìn)一步推動(dòng)開發(fā)符合小微企業(yè)創(chuàng)新特點(diǎn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)等措施”[2]，使知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資逐漸引起社會(huì)關(guān)注。所謂知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，便是企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押標(biāo)的對(duì)債務(wù)清償予以保障的擔(dān)保方式。但一方面，關(guān)于企業(yè)在具體實(shí)踐中如何操作，目前并未形成系統(tǒng)且穩(wěn)定的規(guī)則、機(jī)制或平臺(tái)；另一方面，由于立法的不完全與知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為無(wú)形財(cái)產(chǎn)的特殊性質(zhì)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)此融資方式亦持觀望態(tài)度。為此，課題組選取了中國(guó)科技城綿陽(yáng)市的小微企業(yè)專利權(quán)融資進(jìn)行調(diào)研，希望能夠通過(guò)理論論證與模式構(gòu)建為科技型小微企業(yè)專利質(zhì)押融資提供具體建議，突破發(fā)展瓶頸，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并希望能夠通過(guò)“四川模式”的構(gòu)建為全國(guó)其他地區(qū)提供借鑒經(jīng)驗(yàn)與參考價(jià)值。但此處需要說(shuō)明的問(wèn)題有二。其一，需要對(duì)研究對(duì)象作出說(shuō)明。雖然小微企業(yè)在外延上包含科技型小微企業(yè)，但鑒于考察對(duì)象是科技城的特點(diǎn)和特色，并加之本課題所研究的為專利質(zhì)押融資，故本文在討論小微企業(yè)時(shí)如未特別說(shuō)明，均是以科技型小微企業(yè)為討論對(duì)象。其二，關(guān)于研究角度的說(shuō)明。在專利質(zhì)押融資過(guò)程中，會(huì)涉及到政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等專業(yè)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等多方主體，相應(yīng)便會(huì)涉及到金融政策、政府政策、中介機(jī)構(gòu)服務(wù)等多方面的內(nèi)容。但本文所關(guān)注的是在專利質(zhì)押融資過(guò)程中的法律問(wèn)題及模式建構(gòu)。因此對(duì)于金融政策等其他方面留待后期研究。

二、發(fā)展現(xiàn)況:初始動(dòng)力足、融資能力弱

當(dāng)前與四川省其他城市相比，綿陽(yáng)市科技型小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)出如下特征：設(shè)立數(shù)量上居于前茅、資金來(lái)源以內(nèi)資為主、行業(yè)結(jié)構(gòu)呈多元化、區(qū)域分布呈集中態(tài)勢(shì)。但若從融資力度與融資渠道考察，卻呈現(xiàn)出外部融資渠道不通暢、內(nèi)部資金支撐生命力弱的特征。

(一)現(xiàn)況分析

第一，數(shù)量上遠(yuǎn)超其他城市。根據(jù)綿陽(yáng)市統(tǒng)計(jì)局2015年9月23日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示：從小微企業(yè)法人單位數(shù)量上考察，截止2013年末，綿陽(yáng)市小微企業(yè)法人單位共12203個(gè)，占全省總數(shù)的6.6%，其數(shù)量?jī)H次于省會(huì)成都市，全省排名第二；從小微企業(yè)從業(yè)人數(shù)上考察，綿陽(yáng)市共30.25萬(wàn)人就業(yè)于小微企業(yè)，僅次于成都市與德陽(yáng)市，全省排名第三。(詳見表1)。

表1 綿陽(yáng)市小微企業(yè)總量?jī)?yōu)勢(shì)表 Table 1 Advantages of Mianyang Small & Micro Business in Sichuan Province

單位數(shù)量(個(gè))從業(yè)人數(shù)(萬(wàn)人)四川省185302483.60成都市71245150.39綿陽(yáng)市1220330.25德陽(yáng)市1187531.27瀘州市966128.15宜賓市955924.32樂山市725919.11南充市640124.84自貢市590917.48攀枝花市583710.10眉山市554621.21

(數(shù)據(jù)來(lái)源：綿陽(yáng)市統(tǒng)計(jì)局)

(Data comes from Mianyang Statistics Bureau)

第二，資金來(lái)源以內(nèi)資為主。以內(nèi)資為主的小微企業(yè)占全部數(shù)量的99%，以私營(yíng)為主的小微企業(yè)占全部數(shù)量的70%，而以募集或發(fā)行股權(quán)為主的有限責(zé)任型小微企業(yè)僅占18%，股份有限型僅占2%。外資型、集體型小微企業(yè)所占比例些微，自不贅述。而就從業(yè)人員而言，結(jié)合表1可知，在全市30.25萬(wàn)小微企業(yè)從業(yè)人員中內(nèi)資型小微企業(yè)從業(yè)人員高達(dá)29.85萬(wàn)人(詳見表2)。

第三，在行業(yè)結(jié)構(gòu)上呈現(xiàn)多元化。在總計(jì)12203個(gè)小微企業(yè)中，工業(yè)類企業(yè)為主要行業(yè)構(gòu)成(占總量的30.2%)，其次為批發(fā)類企業(yè)(占總量的15.03%)。除去未列明企業(yè)合計(jì)，其他依次為零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、餐飲業(yè)、物業(yè)管理、IT業(yè)、住宿業(yè)、信息傳輸業(yè)等，可見科技類小微企業(yè)在小微企業(yè)行業(yè)中尚處于新興類別，在資金實(shí)力和發(fā)展?jié)摿ι蠠o(wú)法與工業(yè)類小微企業(yè)、批發(fā)零售類小微企業(yè)相抗衡，可將其謂之為小微企業(yè)中的“弱勢(shì)群體”。(詳見表3)。

表2 綿陽(yáng)市小微企業(yè)資金來(lái)源分析表 Table 2 Economic Composition Types of Mianyang Small & Micro Business

單位數(shù)量(個(gè))從業(yè)人員(人)總計(jì)12203302479內(nèi)資企業(yè)12149298467國(guó)有企業(yè)1648034集體企業(yè)1604593股份合作企業(yè)621403聯(lián)營(yíng)企業(yè)28795有限責(zé)任公司221692980股份有限公司2779017私營(yíng)企業(yè)8571170496其他企業(yè)67111149港澳臺(tái)資企業(yè)232162外商投資企業(yè)311850

(數(shù)據(jù)來(lái)源：綿陽(yáng)市統(tǒng)計(jì)局)

(Data comes from Mianyang Statistics Bureau)

表3 綿陽(yáng)市小微企業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)表 Table 3 Industrial Structure of Mianyang Small & Micro Business

單位數(shù)量(個(gè))從業(yè)人員(人)合計(jì)12203302479工業(yè)3689119057建筑業(yè)66578061交通運(yùn)輸業(yè)2518319倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)21289郵政業(yè)15378信息傳輸業(yè)114959軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)1631706批發(fā)業(yè)183519330零售業(yè)164613863住宿業(yè)1444380餐飲業(yè)2206374房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)2414364物業(yè)管理2059388租賃和商務(wù)服務(wù)131419680其他168016331

(數(shù)據(jù)來(lái)源：綿陽(yáng)市統(tǒng)計(jì)局)

(Data comes from Mianyang Statistics Bureau)

第四，在區(qū)域分布上呈現(xiàn)集中性。綿陽(yáng)市在行政區(qū)劃上分為：涪城區(qū)、游仙區(qū)、三臺(tái)縣、鹽亭縣、安縣、梓潼縣、北川縣、平武縣、江油市。從表4可見，全市小微企業(yè)法人單位主要集中于經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的涪城區(qū)(占總量的40.9%)，其次則集中于李白故里江油市(占總量的14.6%)，再者便是游仙區(qū)(占總量的11.6%)；最后是三臺(tái)縣(占總量的10.8%)。

表4 綿陽(yáng)市小微企業(yè)區(qū)域分布表 Table 4 Distributing Areas of Mianyang Small & Micro Business

單位數(shù)量(個(gè))從業(yè)人員(個(gè))總計(jì)12203302479涪城區(qū)499598470游仙區(qū)141039089三臺(tái)縣132242216鹽亭縣79716468安縣88218292梓潼縣38710229北川縣3288184平武縣2997638江油市178361893

(數(shù)據(jù)來(lái)源：綿陽(yáng)市統(tǒng)計(jì)局)

(Data comes from Mianyang Statistics Bureau)

(二)趨勢(shì)分析

當(dāng)前四川省科技型小微企業(yè)資金的主要來(lái)源為：政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)。隨著市場(chǎng)化程度的逐步深入，現(xiàn)階段企業(yè)資金來(lái)源所占比例呈上升趨勢(shì)，并呈現(xiàn)出投資主體多元化、資金來(lái)源多元化、投資方式多元化的“多元化投融資格局”。就科技型小微企業(yè)融資現(xiàn)狀而言，主要體現(xiàn)為如下兩個(gè)方面。

1. 資金來(lái)源以自身為主

小微企業(yè)與大型、中小型企業(yè)相比，雖然在規(guī)模上尚有差別，但在市場(chǎng)主體地位上是平等的，并未有任何區(qū)分之必要。作為市場(chǎng)主體，小微企業(yè)有其自身優(yōu)勢(shì)，正因規(guī)模小，才能夠時(shí)刻對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化做出回應(yīng)，也才能夠時(shí)刻保持科技開發(fā)上的靈敏度與適應(yīng)性。從下表(表5)可以看出，全省企業(yè)的資金來(lái)源除其自身之外，政府資金是第一輔助來(lái)源，科技型小微企業(yè)亦不例外。

表5 四川省R & D經(jīng)費(fèi)情況(單位：萬(wàn)元) Table 5 The Expenditure on R&

D of Sichuan Province (Unit: million yuan)

政府資金企業(yè)資金境外資金其他資金合計(jì)科研機(jī)構(gòu)15757603822211692723281887479高等院校20290221175890923717439285企業(yè)單位126891195115611548323152121910事業(yè)單位267771664421397844611合計(jì)19323302217779138383293374493285

(數(shù)據(jù)來(lái)源：四川省科技廳)

(Data comes from Science & Technology Bureau of Sichuan Province)

2. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高

與以工業(yè)為主的各類企業(yè)相比，以科技或服務(wù)為主的小微企業(yè)屬于資金密集型企業(yè)，這便意味著其從企業(yè)成立到企業(yè)發(fā)展的全過(guò)程將較高的依賴于資金供給量與資金補(bǔ)足量。一方面，從企業(yè)運(yùn)行角度觀察，在科技型小微企業(yè)所經(jīng)歷的產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)實(shí)驗(yàn)、產(chǎn)品出樣、流水生產(chǎn)的四個(gè)環(huán)節(jié)中，各環(huán)節(jié)均需長(zhǎng)期大量的資金投入，并且在前兩個(gè)環(huán)節(jié)還存在研發(fā)失敗、實(shí)驗(yàn)失敗的巨大風(fēng)險(xiǎn)?？梢娍萍夹托∥⑵髽I(yè)對(duì)資金的依賴程度較高。另一方面，從科技轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)力的角度觀察，產(chǎn)品研發(fā)所需時(shí)間越長(zhǎng)，其中所蘊(yùn)含的不確定性越大，隨之帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)程度亦越高?？萍夹托∥⑵髽I(yè)的產(chǎn)品，從選項(xiàng)、研發(fā)到生產(chǎn)、推廣，至少需一年以上，而即便在產(chǎn)品推出之后，亦會(huì)受到科學(xué)技術(shù)更新?lián)Q代速率的影響而存在滯銷的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。有鑒于此，科技型小微企業(yè)在向銀行等金融機(jī)構(gòu)尋求資金融通的時(shí)候，難免會(huì)造成對(duì)方的顧慮。試問(wèn)：如果連是否能夠研發(fā)出產(chǎn)品都未可知，如果連產(chǎn)品投入市場(chǎng)之后是否會(huì)過(guò)時(shí)滯銷都未可知，投資機(jī)構(gòu)或個(gè)人又怎么會(huì)大量的、充分的、長(zhǎng)期的提供資金支持呢？再加之小微企業(yè)大多為家族式管理，缺乏較為科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娜肆Y源管理制度與財(cái)務(wù)審核制度，融資愈發(fā)變得困難。加之無(wú)形資產(chǎn)的價(jià)值時(shí)常會(huì)受到科學(xué)技術(shù)市場(chǎng)等變量的影響，即使銀行等金融機(jī)構(gòu)愿意接受小微企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)作為擔(dān)保物，雙方在擔(dān)保物估值過(guò)程中亦存在重重顧慮與困難。

3. 融資渠道選擇余地小

就企業(yè)融資渠道而言，一般有直接融資、間接融資、政策性支持三種方式。①其一，直接融資渠道分析。該渠道可分為風(fēng)險(xiǎn)投資、債券市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)、中小企業(yè)市場(chǎng)。但四川省的一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)平臺(tái)建設(shè)并不完全，因此直接融資渠道并不適用于科技型小微企業(yè)的融資。其二，間接融資渠道分析。所謂間接融資渠道，可理解為企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)的借貸。然而小微企業(yè)本身所具有的固定資產(chǎn)少、無(wú)形資產(chǎn)多、財(cái)務(wù)制度未加規(guī)范、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)使銀行等金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估是否向其發(fā)放貸款時(shí)持謹(jǐn)慎態(tài)度。其三，政策性支持渠道分析。所謂政策性支持渠道，即政府機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)給予的扶持，可分為稅收層面的優(yōu)惠和基金層面的輔助。近十年以來(lái)，從中央到地方政府給予中小企業(yè)、工業(yè)性小微企業(yè)大量的資金扶持政策與稅收優(yōu)惠政策，但專門以科技型小微企業(yè)為對(duì)象的政策依然鳳毛麟角。正因此，小微企業(yè)在解決融資問(wèn)題時(shí)，更傾向于采用內(nèi)部渠道融資，即通過(guò)自籌資金、民間借貸等方式，但內(nèi)部融資的問(wèn)題便在于支持力度小、支持期間受限。即便小微企業(yè)可依靠?jī)?nèi)部融資渠道成立并初步發(fā)展，若需取得長(zhǎng)足進(jìn)步依然會(huì)因資金受限而裹足不前。

綜上，與東部其他地區(qū)相比，西部小微企業(yè)從業(yè)人員尋求外部融資意識(shí)以及對(duì)金融機(jī)構(gòu)政策的熟知程度較低，再加之科技型小微企業(yè)本身對(duì)資金依賴程度較高、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大等特點(diǎn)，如何構(gòu)建一條可行的融資路徑對(duì)于西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，已迫在眉睫。

三、路徑創(chuàng)新：專利權(quán)質(zhì)押融資

中國(guó)首例通過(guò)專利權(quán)質(zhì)押融資的實(shí)踐誕生于2003年，在北京首創(chuàng)擔(dān)保有限責(zé)任公司的擔(dān)保下，北京科凈源環(huán)宇科技發(fā)展有限公司將其專利權(quán)出質(zhì)給北京市商業(yè)銀行，獲得了一百萬(wàn)的貸款。②但與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與不動(dòng)產(chǎn)抵押相比，權(quán)利質(zhì)押本就屬于新興領(lǐng)域，作為無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)利的專利權(quán)質(zhì)押融資更屬未完全開發(fā)領(lǐng)域，其基礎(chǔ)概念、操作流程、合法合規(guī)性值得分析與論證。

(一)何為專利質(zhì)押融資

專利權(quán)屬知識(shí)產(chǎn)權(quán)的一類，包括發(fā)明、實(shí)用新型與外觀設(shè)計(jì)。所謂專利權(quán)質(zhì)押，是指小微企業(yè)為了擔(dān)保債權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)，將其依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押融資的標(biāo)的，當(dāng)期限屆滿小微企業(yè)未履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以依法就已設(shè)質(zhì)的專利財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行拍賣或變賣，并就該價(jià)款優(yōu)先受償。[1]作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)財(cái)產(chǎn)權(quán)中的一種權(quán)利，專利權(quán)具有財(cái)產(chǎn)屬性，也便意味著專利權(quán)所有者可以行使所有權(quán)四權(quán)能：占有、使用、收益、處分。因此，專利權(quán)與有形財(cái)產(chǎn)權(quán)(物權(quán))一樣，可以被流轉(zhuǎn)，可以被讓渡，亦可以作為質(zhì)押法律關(guān)系的標(biāo)的。專利權(quán)質(zhì)押法律關(guān)系具有如下特點(diǎn)。第一，專利所有權(quán)的轉(zhuǎn)移須在相關(guān)部門辦理出質(zhì)登記。在一般質(zhì)押法律關(guān)系中，質(zhì)物的所有權(quán)須從出質(zhì)人手中交付到質(zhì)權(quán)人手中，這也是質(zhì)押區(qū)別于抵押的根本標(biāo)志。但是在專利權(quán)質(zhì)押法律關(guān)系中，作為質(zhì)物的專利所有權(quán)移轉(zhuǎn)占有的方式不是交付，而是登記。根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第227條可知，以專利權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，但質(zhì)權(quán)并非自合同生效之日起設(shè)立，而是自雙方到有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。第二，在對(duì)作為質(zhì)物的專利權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估的過(guò)程中，須考慮到專利權(quán)實(shí)施區(qū)域、實(shí)施市場(chǎng)、同類專利技術(shù)更新等因素，并且作為質(zhì)權(quán)人而言，還需考慮到一旦債權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)，如何變現(xiàn)質(zhì)物價(jià)值的方法或渠道。第三，與有形財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押不同，專利權(quán)質(zhì)押具有較高的風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)一方面由其市場(chǎng)價(jià)值造成，一方面由專利權(quán)自身特性造成。例如，專利權(quán)所具有的期限性與地域性的特點(diǎn)會(huì)為質(zhì)權(quán)人帶來(lái)不安感：所謂期限性，即法律對(duì)某項(xiàng)專利的保護(hù)是有固定期限的，期限屆滿時(shí)，專利權(quán)便須向社會(huì)公眾公開以便公眾使用；所謂地域性，即某項(xiàng)專利權(quán)受到何地的法律保護(hù)會(huì)因其實(shí)施地域的不同而不同。

(二)專利質(zhì)押融資合法合規(guī)

專利權(quán)質(zhì)押融資雖在具體實(shí)踐中尚未廣泛開展，但若從合法合規(guī)性角度分析：前有《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的相關(guān)條款對(duì)其進(jìn)行規(guī)范，后有《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)與技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要(2006-2020)》、《國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》對(duì)其提供政策性保障。

就合法性而言，專利質(zhì)押融資符合法律規(guī)定。其一，就《擔(dān)保法》而言：首先通過(guò)第75條規(guī)定“依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)”明確了除了動(dòng)產(chǎn)之外，專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可作為質(zhì)押標(biāo)的；其次通過(guò)第79條規(guī)定“以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效”明確了專利權(quán)質(zhì)押的出質(zhì)方式與生效要件；再者通過(guò)第80條“本法第79條規(guī)定的權(quán)利出質(zhì)之后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用。出質(zhì)人所得的轉(zhuǎn)讓費(fèi)、許可費(fèi)應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存”明確了出質(zhì)期間專利權(quán)的行使方式以及所獲收益的處理規(guī)則。其二，就《物權(quán)法》而言：首先通過(guò)第233條“債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的專利權(quán)可以出質(zhì)”肯定了專利權(quán)所有人及對(duì)專利權(quán)享有處分權(quán)的權(quán)利人將專利權(quán)質(zhì)押的正當(dāng)性；其次通過(guò)第227條第1款“以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立”呼應(yīng)了《擔(dān)保法》中關(guān)于專利質(zhì)押生效要件的規(guī)定。其三，就《專利法》及其實(shí)施細(xì)則而言，雖然并沒有條文明確的對(duì)專利質(zhì)押融資進(jìn)行規(guī)定，但就課題組所搜集文獻(xiàn)資料而言，亦未在該法中發(fā)現(xiàn)有任何明示的反向禁止性規(guī)定。③綜上可見，法律通過(guò)授權(quán)性規(guī)范肯定了專利持有人將其中的財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的權(quán)利。

就合規(guī)性而言，專利質(zhì)押融資為政府所鼓勵(lì)，是未來(lái)主要發(fā)展趨勢(shì)。一方面，于國(guó)務(wù)院層面上，便有與之相關(guān)的兩份文件，分別是《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)與技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要(2006-2020)》(下稱《綱要》)與《國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》。在前者中明確提到要“鼓勵(lì)與支持國(guó)家政策銀行、商業(yè)銀行、擔(dān)保公司向高新技術(shù)企業(yè)或中小企業(yè)開展貸款及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”、“要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)改善和加強(qiáng)對(duì)高新技術(shù)企業(yè)，特別是對(duì)科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)”、“要鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，為科技創(chuàng)新提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障?！雹茉诤笳咧懈鞔_提到要“鼓勵(lì)和支持企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化運(yùn)作，推動(dòng)專利權(quán)質(zhì)押融資制度的實(shí)施”。⑤另一方面，于部委層面上，與之相關(guān)的文件有銀監(jiān)會(huì)所發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)銀行改善和加強(qiáng)對(duì)高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》、科技部所發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)自主創(chuàng)新促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的意見》、科技部與銀監(jiān)會(huì)所共同發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》，以及工業(yè)信息部與國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局所聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于確定“中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略推進(jìn)工程首批實(shí)施單位”的通知》。綜上可知，政策性文件側(cè)重于從銀行等金融機(jī)構(gòu)的角度鼓勵(lì)其放開顧慮，創(chuàng)新服務(wù)，為小微企業(yè)融資掃清障礙。

(三)專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分析

專利權(quán)質(zhì)押融資與其他融資方式一樣，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其體現(xiàn)在專利權(quán)本身的估值風(fēng)險(xiǎn)與債權(quán)人對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

一方面，專利質(zhì)押融資具有估值風(fēng)險(xiǎn)。專利權(quán)質(zhì)押融資的估值風(fēng)險(xiǎn)是由專利權(quán)本身的無(wú)形性所造成。估值是否準(zhǔn)確不僅會(huì)決定融資額度的大小，亦會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取何種風(fēng)險(xiǎn)防范措施造成影響。在對(duì)國(guó)際通行評(píng)估準(zhǔn)則的借鑒下，結(jié)合我國(guó)具體國(guó)情，中國(guó)資產(chǎn)評(píng)估協(xié)會(huì)于2008年11月28日制定了《資產(chǎn)評(píng)估準(zhǔn)則——無(wú)形資產(chǎn)》與《專利資產(chǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見》以規(guī)范注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師的估值業(yè)務(wù)并保護(hù)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益。但盡管有兩份指導(dǎo)性文件的引導(dǎo)與規(guī)范，在實(shí)踐中依然存在估值風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榭蚣苄缘囊?guī)范并未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的估值流程，致使不同機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果存在差距，無(wú)論是成本法還是市場(chǎng)法均各自存在優(yōu)劣。加之估值機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的聯(lián)動(dòng)機(jī)制并未確立，因此倒評(píng)行為屢禁不止(為了贏得預(yù)定融資額度而尋找專利中相應(yīng)的價(jià)值點(diǎn))。[2]

另一反面，專利質(zhì)押融資具有變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，雖然可以就專利權(quán)屬的憑證進(jìn)行持有，但卻面臨著一旦主債權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)難以將手中的專利權(quán)價(jià)值變現(xiàn)并受償?shù)默F(xiàn)實(shí)困境。其一，相較于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押的流轉(zhuǎn)受到法律諸多強(qiáng)制性限制，在交付與讓與等方面須遵循一定的操作流程。其二，專利權(quán)作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)的一種，深深烙有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的特性，具有強(qiáng)烈的時(shí)代性、地域性、可復(fù)制性，使得專利權(quán)的價(jià)值無(wú)法在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定不衰減的價(jià)值。再者，若銀行等金融機(jī)構(gòu)欲將其變現(xiàn)并受償，還面臨是否有規(guī)范的交易市場(chǎng)以及是否交易市場(chǎng)具有活力的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

四、模式構(gòu)建：指導(dǎo)性原則與具體方案

考慮到東西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異、從業(yè)人員綜合素質(zhì)水平差異等綜合情況，課題組認(rèn)為：在構(gòu)建四川省科技型小微企業(yè)專利質(zhì)押模式時(shí)不可照搬東部模式，應(yīng)根據(jù)自身情況提煉指導(dǎo)性原則并構(gòu)建具體實(shí)施方案。

(一)指導(dǎo)性原則

第一，應(yīng)當(dāng)秉持公開透明、誠(chéng)實(shí)謹(jǐn)慎原則。專利質(zhì)押所涉機(jī)構(gòu)眾多，諸如政府、企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等，故質(zhì)押融資法律關(guān)系亦呈復(fù)雜化，這便需要在過(guò)程中保證公開性、透明性以及小微企業(yè)自身清償債務(wù)的誠(chéng)信，[3]而能夠最佳貫徹該原則的一個(gè)措施便是建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心。⑥通過(guò)該中心，有流轉(zhuǎn)需求的專利持有人可將專利基本信息(實(shí)施地域、保護(hù)年限、許可信息)進(jìn)行登記，不僅可通過(guò)引入市場(chǎng)規(guī)則和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制最大程度的排除來(lái)自第三方的干涉，而且在專利質(zhì)押后、債權(quán)未獲清償時(shí)可以由金融機(jī)構(gòu)委托中心進(jìn)行拍賣或變賣，并就該價(jià)款優(yōu)先受償。另一方面，考慮到以專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)為企業(yè)主要資產(chǎn)的小微企業(yè)對(duì)于無(wú)形財(cái)產(chǎn)質(zhì)押融資尚處于初步了解階段，因此在具體操作過(guò)程中，不論是政府還是小微企業(yè)、不論是金融機(jī)構(gòu)還是擔(dān)保機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)秉持謹(jǐn)慎穩(wěn)妥的態(tài)度，大膽探索、小心求證。切勿因急功近利而遭致難以估量的直接損失與間接損失。

第二，應(yīng)當(dāng)秉持風(fēng)險(xiǎn)分散原則。專利質(zhì)押融資過(guò)程中存在由融資本身造成的普通風(fēng)險(xiǎn)以及由專利權(quán)自身特性造成的特別風(fēng)險(xiǎn)。一方面，融資本身帶來(lái)的普通風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)。且不論小微企業(yè)，即便在大中型企業(yè)或非科技型小微企業(yè)以固定資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)亦存在此風(fēng)險(xiǎn)，譬如銀行是否能夠通過(guò)貸款申請(qǐng)人所提交的材料切實(shí)了解企業(yè)真實(shí)的營(yíng)利情況、財(cái)務(wù)情況、負(fù)債情況等。另一方面，專利融資帶來(lái)的特別風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在專利估值風(fēng)險(xiǎn)與專利變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)上。正如前文一再?gòu)?qiáng)調(diào)，專利權(quán)作為無(wú)形資產(chǎn)，與其他財(cái)產(chǎn)性權(quán)利不同之處在于其所受到的地域性和期限上的限制，與固定資產(chǎn)不同之處在于其受到科技更新?lián)Q代的影響更大。銀行等金融機(jī)構(gòu)在對(duì)專利權(quán)進(jìn)行估值時(shí)不僅極易產(chǎn)生過(guò)度估值的現(xiàn)象，而且在估值之后也極易因市場(chǎng)價(jià)值的波動(dòng)而遭致其客觀貶值的后果。并且，當(dāng)債權(quán)到期無(wú)法得到清償時(shí)，質(zhì)押權(quán)人便涉及到對(duì)質(zhì)物價(jià)值的變現(xiàn)。但專利權(quán)的變現(xiàn)與固定資產(chǎn)的變現(xiàn)不同，不僅需要尋求到愿意購(gòu)買該專利權(quán)的主體，而且該主體還需要具有能夠?qū)嵤┰摷夹g(shù)的工藝。因此，在專利質(zhì)押融資體系中引進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)尤為必要，可以分散各類風(fēng)險(xiǎn)，保障融資順利進(jìn)行。

第三，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持實(shí)事求是的原則。當(dāng)前國(guó)內(nèi)其他城市所采納的專利質(zhì)押融資模式可以分為兩類：上海模式和北京模式。⑦前者體現(xiàn)為政府主導(dǎo)型，后者體現(xiàn)為市場(chǎng)引導(dǎo)型。但不論是以政府為主導(dǎo)還是以市場(chǎng)為引領(lǐng)，均需考慮實(shí)施當(dāng)?shù)氐木唧w情況。一方面，若采用市場(chǎng)引導(dǎo)型，便須在充分利用市場(chǎng)規(guī)則的同時(shí)看到市場(chǎng)調(diào)節(jié)的難以預(yù)測(cè)性；另一方面，若采用政府主導(dǎo)型，便須在主動(dòng)為小微企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)提供政策性支持、財(cái)政性支撐的同時(shí)注意約束政府的過(guò)度干預(yù)行為。此處需要提到的是，雖然在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下，政府應(yīng)當(dāng)做“守夜人”，但考慮到四川省乃至西部科技型小微企業(yè)專利質(zhì)押融資尚處于起步階段，各主體(企業(yè)、銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu))尚需一個(gè)集結(jié)信息、公開透明的交流平臺(tái)，課題組建議在起步階段應(yīng)當(dāng)適當(dāng)增加政府行為，待“四川模式”形成態(tài)勢(shì)之后，再逐步退回監(jiān)督角色。

(二)具體方案

根據(jù)指導(dǎo)性原則，總結(jié)國(guó)內(nèi)其他城市經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合具體省情，課題組在此提出兩套實(shí)施方案以備參考。

1. 方案一：生產(chǎn)力促進(jìn)中心+中介服務(wù)機(jī)構(gòu)

該方案的實(shí)施主要依靠四川省生產(chǎn)力促進(jìn)中心與各地科技局。具體流程如下。

第一步，由各地科技局根據(jù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展?fàn)顩r確定區(qū)別小微企業(yè)與大中型企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。第二步，具有融資需求的科技型小微企業(yè)向省內(nèi)各地科技局提出貸款申請(qǐng)并提交相關(guān)材料。第三步，各地科技局進(jìn)行形式審查，按照既定方針從申請(qǐng)人材料中篩選出具有發(fā)展?jié)摿Σ⒕哂屑鼻腥谫Y需求的候選者，推薦給四川省生產(chǎn)力促進(jìn)中心。第四步，省生產(chǎn)力促進(jìn)中心收到候選者材料后，委托律師事務(wù)所與資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，并聯(lián)合出具貸前審查報(bào)告(所產(chǎn)生費(fèi)用由候選人承擔(dān))。⑧第五步，通過(guò)貸前審查的候選人與四川省生產(chǎn)力促進(jìn)中心簽訂擔(dān)保協(xié)議，協(xié)議主要內(nèi)容為雙方均同意由中心統(tǒng)一為該批次候選人在知識(shí)產(chǎn)權(quán)局辦理專利權(quán)質(zhì)押登記并收取固定比率的擔(dān)保金。第六步，由省生產(chǎn)力促進(jìn)中心將擔(dān)保金存入指定金融機(jī)構(gòu)后，金融機(jī)構(gòu)如約發(fā)放貸款。第七步，申請(qǐng)人獲得貸款后，將專利權(quán)實(shí)施許可所獲收益全額存入省生產(chǎn)力促進(jìn)中心的指定賬戶，中心預(yù)留該筆金額的20%之后，余額回轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人企業(yè)賬戶。第八步，當(dāng)主債權(quán)無(wú)法得到清償時(shí)，由省生產(chǎn)力促進(jìn)中心對(duì)小微企業(yè)所質(zhì)押的專利權(quán)進(jìn)行處分，并且負(fù)責(zé)貸前審查的律師事務(wù)所與資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值鑒定機(jī)構(gòu)負(fù)連帶責(zé)任。

在此模式中，尤其需要注意的是第一步篩選方針的確定。當(dāng)前科技型小微企業(yè)林立，各企業(yè)在運(yùn)行過(guò)程中均會(huì)產(chǎn)生融資需求。省生產(chǎn)力促進(jìn)中心在篩選的時(shí)候尤其要注意秉持以下方針。其一，優(yōu)選對(duì)象應(yīng)為處于成長(zhǎng)期的科技型小微企業(yè)。成長(zhǎng)期的小微企業(yè)與萌芽期的小微企業(yè)不同，前者已經(jīng)初具規(guī)模，也已積累市場(chǎng)資源，有能力在約定時(shí)間內(nèi)償還貸款。如若未加篩選的對(duì)具有極大融資需求的萌芽期小微企業(yè)提供貸款，將使省生產(chǎn)力促進(jìn)中心承擔(dān)巨大金融風(fēng)險(xiǎn)。其二，對(duì)申請(qǐng)人資產(chǎn)總量的要求。經(jīng)過(guò)調(diào)研，課題組認(rèn)為將總資產(chǎn)定于低于2000萬(wàn)元且銷售額低于1000萬(wàn)元較為合適。其三，對(duì)于申請(qǐng)人用于質(zhì)押的專利權(quán)的審查。該專利權(quán)須為申請(qǐng)人的核心專利并且已經(jīng)進(jìn)入具體實(shí)施階段(連續(xù)實(shí)施滿三年)。

2. 方案二：專利保險(xiǎn)+交易平臺(tái)

該方案的實(shí)施主要依靠對(duì)專利保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的引入。具體流程如下。

第一步，由各地科技局根據(jù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展?fàn)顩r確定區(qū)別小微企業(yè)與大中型企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。第二步，具有融資需求的科技型小微企業(yè)向省內(nèi)各地科技局提出貸款申請(qǐng)并提交相關(guān)材料。第三步，各地科技局按照形式審查的要求從申請(qǐng)人材料中篩選出具有發(fā)展?jié)摿Σ⒕哂屑鼻腥谫Y需求的候選者，推薦給四川省知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)。第四步，四川省知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)收到候選者材料后，委托律師事務(wù)所與資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，并聯(lián)合出具貸前審查報(bào)告(所產(chǎn)生費(fèi)用由候選人承擔(dān))。第五步，通過(guò)貸前審查的候選人與四川省知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)所指定的專利保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂擔(dān)保協(xié)議，協(xié)議主要內(nèi)容為雙方均同意由該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一為該批次候選人在知識(shí)產(chǎn)權(quán)局辦理專利權(quán)質(zhì)押登記并收取固定比率的擔(dān)保金。第六步，由該專利保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將擔(dān)保金存入指定金融機(jī)構(gòu)后，金融機(jī)構(gòu)如約發(fā)放貸款。第七步，申請(qǐng)人獲得貸款后，將專利權(quán)實(shí)施許可所獲收益全額存入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的指定賬戶，預(yù)留該筆金額的20%之后，余額回轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人企業(yè)賬戶。第八步，當(dāng)主債權(quán)無(wú)法得到清償時(shí)，由專利保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

該模式的特點(diǎn)在于對(duì)專利保險(xiǎn)制度的引入以及對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)的利用，不僅是對(duì)因?qū)＠|(zhì)押融資所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的分散，也是對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的減少。專利保險(xiǎn)所覆蓋的領(lǐng)域包括專利研發(fā)、專利申請(qǐng)、專利實(shí)施、專利讓與、專利侵權(quán)等全過(guò)程。在專利保險(xiǎn)險(xiǎn)種之內(nèi)還可以細(xì)分為專利申請(qǐng)保險(xiǎn)、專利實(shí)施保險(xiǎn)、專利侵權(quán)保險(xiǎn)、專利許可保險(xiǎn)、專利質(zhì)押保險(xiǎn)等，⑨不僅使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與到小微企業(yè)專利質(zhì)押融資的過(guò)程中來(lái)，還有利于在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)之間建立良性的互動(dòng)機(jī)制，有利于將險(xiǎn)種覆蓋到小微企業(yè)專利研發(fā)的過(guò)程中，有利于小微企業(yè)進(jìn)行專利維權(quán)。對(duì)于我國(guó)而言，專利保險(xiǎn)制度并不陌生，但也并不成熟。在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局于2012年召開的“專利保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)儀式暨保企對(duì)接、專利維權(quán)托管簽約大會(huì)上”，江蘇省鎮(zhèn)江市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局便選取了一批科技型中小型企業(yè)參加統(tǒng)保。隨后，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局亦正式啟動(dòng)了專利保險(xiǎn)的試點(diǎn)，選取了廣東省廣州市、四川省成都市、江蘇省大連市、江蘇省鎮(zhèn)江市、北京中關(guān)村五個(gè)區(qū)域作為試點(diǎn)進(jìn)行為期三年的試點(diǎn)工作。此方案與前一種方案相比，是由市場(chǎng)為主導(dǎo)的模式，具有廣闊而穩(wěn)定的適用前景。此外，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)尤為必要，正如前文在論證小微企業(yè)專利質(zhì)押模式構(gòu)建指導(dǎo)性原則中所述，要貫徹公開透明誠(chéng)信的原則，就應(yīng)當(dāng)以能夠看得見的方式開展交易。四川省現(xiàn)在雖有知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，卻尚未建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，該平臺(tái)的建設(shè)將有利于提高質(zhì)押融資過(guò)程的透明度，將有利于在整合市場(chǎng)資源并進(jìn)行優(yōu)化的基礎(chǔ)上對(duì)需要處分的專利權(quán)進(jìn)行流轉(zhuǎn)，將有利于律師事務(wù)所、資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)、銀行等金融機(jī)構(gòu)隨時(shí)掌握專利權(quán)價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，更將有利于形成對(duì)小微企業(yè)按期償還貸款的公眾監(jiān)督、提高誠(chéng)信。

3. 方案三：統(tǒng)一專利價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)+完善專利監(jiān)管機(jī)制

正如前文所述，專利權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)集中體現(xiàn)在估值風(fēng)險(xiǎn)與變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)上，因此課題組建議：應(yīng)在對(duì)專利價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一避免因各評(píng)估機(jī)構(gòu)所采用的估值標(biāo)準(zhǔn)的不同所帶來(lái)的估值風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)對(duì)專利權(quán)交易市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范并出臺(tái)監(jiān)管法規(guī)或政策對(duì)變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)予以應(yīng)對(duì)。具體而微：一方面，就專利價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系的建立而言，應(yīng)當(dāng)從估值機(jī)構(gòu)的法律地位、資質(zhì)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、法律責(zé)任、監(jiān)督主體五個(gè)方面進(jìn)行規(guī)范，從而才能夠在實(shí)踐中參照中國(guó)資產(chǎn)評(píng)估協(xié)會(huì)于2008年11月28日所制定的《資產(chǎn)評(píng)估準(zhǔn)則——無(wú)形資產(chǎn)》與《專利資產(chǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見》執(zhí)行；另一方面，就專利監(jiān)管機(jī)制的完善而言，應(yīng)當(dāng)對(duì)各交易機(jī)構(gòu)的法律地位、市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、交易準(zhǔn)則、法律責(zé)任四個(gè)方面進(jìn)行系統(tǒng)性規(guī)范與引導(dǎo)，從而掃除銀行等金融機(jī)構(gòu)在質(zhì)押財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)方面的后顧之憂。

余論

在《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要(2006-2020)》中明確提到了我國(guó)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)是要在2020年將我國(guó)初步建設(shè)成為一個(gè)創(chuàng)新型國(guó)家。而創(chuàng)新型國(guó)家的建立需要多方面的創(chuàng)新，尤其是知識(shí)的創(chuàng)新、人才的創(chuàng)新以及發(fā)展模式的創(chuàng)新。作為西部地區(qū)的科技省，四川在科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新方面優(yōu)勢(shì)深厚，科技型小微企業(yè)發(fā)展更應(yīng)立于全國(guó)領(lǐng)先水平。小微企業(yè)資產(chǎn)總量小、收益回報(bào)周期長(zhǎng)、面臨風(fēng)險(xiǎn)大既是發(fā)展劣勢(shì)也是發(fā)展優(yōu)勢(shì)，是否能夠繼續(xù)發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)、回避其劣勢(shì)以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展，關(guān)鍵如何利用、開發(fā)、整合技術(shù)資源、市場(chǎng)資源、政府資源，關(guān)鍵在于如何處理好政府的主導(dǎo)作用與市場(chǎng)的調(diào)節(jié)作用，關(guān)鍵在于如何在法律允許的范圍內(nèi)最大程度滿足科技型小微企業(yè)的融資需求。而需要看到的是，不論是采取課題組所建議的方案一“生產(chǎn)力促進(jìn)中心+中介服務(wù)機(jī)構(gòu)”，還是采取方案二“專利保險(xiǎn)+交易平臺(tái)”，都涉及到前期機(jī)制的建設(shè)與規(guī)則的制定，諸如四川省知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)的建設(shè)，又如生產(chǎn)力促進(jìn)中心對(duì)提交專利質(zhì)押融資申請(qǐng)的小微企業(yè)的篩選規(guī)則的擬定等。因此，專利權(quán)質(zhì)押融資制度實(shí)施之路，任重道遠(yuǎn)。

注釋

① 數(shù)據(jù)來(lái)源自《綿陽(yáng)市2014年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》。其中，單就地處綿陽(yáng)市的西南科技大學(xué)而言，該高?？萍紖f(xié)會(huì)中幾乎每一位學(xué)生會(huì)員都手握五至十項(xiàng)專利技術(shù)。

② 詳情參見國(guó)知發(fā)管字[2014]57號(hào)《關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)支持小微企業(yè)發(fā)展的若干意見》。

③ 此處需要說(shuō)明的是，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》都對(duì)專利質(zhì)押融資做出了規(guī)定，但都是從原則上進(jìn)行的規(guī)范，沒有具體可供操作的實(shí)施細(xì)則。而2009年由中國(guó)人民銀行與浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局共同制定的《浙江省專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》可供參考。

④ 詳見《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)與技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要(2006-2020)》。

⑤ 詳見《國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》第12條。

⑥ 當(dāng)前設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心的有：北京市、上海市、武漢市、蘇州市、天津市。

⑦ 上海所采取的專利質(zhì)押模式為間接質(zhì)押融資模式，即“銀行+知識(shí)產(chǎn)權(quán)+政府擔(dān)保”。北京所采取的專利質(zhì)押融資模式為直接質(zhì)押的融資模式，即“銀行+知識(shí)產(chǎn)權(quán)+律師事務(wù)所+評(píng)估公司+股份擔(dān)保公司”的模式。

⑧ 律師事務(wù)所先對(duì)小微企業(yè)的專利權(quán)有效性進(jìn)行審查；認(rèn)定其權(quán)利無(wú)瑕疵之后，再將申請(qǐng)文件交給從科技局所建立的專家?guī)熘械膶＜覍?duì)該項(xiàng)專利的技術(shù)性、先進(jìn)性與市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行鑒定；通過(guò)專家評(píng)審的申請(qǐng)材料再交給資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估定；最后申請(qǐng)材料和各項(xiàng)審查報(bào)告交回市生產(chǎn)力促進(jìn)中心，由中心根據(jù)最終的審查與評(píng)估結(jié)果決定是否對(duì)該企業(yè)提供專利質(zhì)押貸款的擔(dān)保以及擔(dān)保比例。

⑨ Contreras, Jorge, Patent Pledges, Arizona State Law Journal, Vol.47, Issue 3, 564-568.

[1] 譚之博、趙岳.企業(yè)規(guī)模與融資來(lái)源的實(shí)證研究[J].金融研究,2012(3):166-167.

[2] 張魁偉,許可.中小企業(yè)專利質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避研究[J].財(cái)政研究，2014(11):28-29.

[3] 于洋.中國(guó)小微企業(yè)融資問(wèn)題研究[D].吉林大學(xué)博士論文:125-126.

The Patents Pledge Financing Mode of Technological Small & Micro Business——Exemplified with Sichuan Province

XU Wen

(School of Law, Southwest University of Science and Technology，Mianyang 621010, Sichuan, China)

In order to study how to construct a new-mode to perform the patent pledge financing in technological small & micro businesses, Mianyang City is chosen to be the observing object. According to data collected from various bureaus, the status quo, the financing needs, and the financing hardships are analyzed. Additionally, the legality and risks are also discussed from the perspective of law. Outcome shows that principles of open, transparency, good faith, prudent, diversification of risks and pragmatism should be pursued. The government oriented plan which is featured with “productivity promotion center + science & technology bureau”, and the market initiated plan which is featured with “patents insurance + transaction platform” are alternative approaches.

Small and micro businesses; Pledge financing; Patents

2016-01-12

徐文(1986-)，女，漢族，四川綿陽(yáng)人，博士，講師。研究方向：民商法。

2015年度四川省教育廳重點(diǎn)項(xiàng)目“四川省科技型小微企業(yè)專利質(zhì)押融資模式研究”(16SA0041)。

D913.2

A

1672-4860(2016)03-0080-09