王應(yīng)中

摘 要 近幾年來，集資詐騙、非法吸收公眾存款案件的發(fā)案率大幅上升。由此帶來的一些新問題、新矛盾是影響當(dāng)前社會穩(wěn)定的重要因素和重大隱患。如何防范和處置非法集資活動，是社會普遍關(guān)心的一個(gè)問題。筆者通過對非法集資進(jìn)行分析研究，查找出此類事件大幅上升的原因，并提出防范對策。

關(guān)鍵詞 非法集資 現(xiàn)狀問題 對策

中圖分類號：D920.4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

1對非法集資的認(rèn)識

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。

2非法集資現(xiàn)狀及特點(diǎn)

（1）群眾手中大量閑散資金渴望高收益的投資渠道。隨著群眾收入的提高，閑散資金越集越多。但銀行儲蓄方式利率低，已不能滿足投資增值的需要，而非法集資通過各種渠道大力宣傳，使投資者認(rèn)為既可以得到高額投資回報(bào)，又不必承擔(dān)投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)，因而踴躍投入資金。

（2）集資手段具有較強(qiáng)的欺騙性和隱蔽性。犯罪分子通常借用公司名義實(shí)施犯罪，工商執(zhí)照、稅務(wù)登記樣樣俱全，以此為其非法集資活動披上合法的外衣，甚至很多犯罪分子本身就是當(dāng)?shù)氐闹髽I(yè)家、政協(xié)委員、人大代表，在本地享有一定的知名度，有一定人脈關(guān)系和社會活動能力。通過熟人、親戚朋友之間層層介紹，基于相互信任，參與對象不斷擴(kuò)展，自成體系，甚至演變?yōu)閭麂N手段。二是極力夸大盈利能力或投資回報(bào)率，虛假承諾高額收益，有的達(dá)到了月息30%。

（3）集資涉及群體多、金額大、涉及地域廣。涉及群體從數(shù)十人到數(shù)百人，有公務(wù)員、教師、醫(yī)生等公職人員、企業(yè)老板，又有下崗職工、中老年人、退休人員等普通群眾。非法集資類案件的涉案金額往往特別巨大，少則幾十萬、幾百萬元，多則上千萬元，甚至幾億、幾十億元，而且犯罪嫌疑人活動范圍擴(kuò)大，跨區(qū)域犯罪增多。其中房地產(chǎn)行業(yè)占非法集資資金總額的80%，所吸收的資金較大部分流向外地，除非資金鏈斷裂，否則很難發(fā)現(xiàn)。

（4）非法集資者集資手段和“營銷方式”不斷翻新。有類似“老鼠倉”的傳銷模式，有委托加工（種養(yǎng)）產(chǎn)品收購模式，有“公司加農(nóng)戶”模式等。承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”、“一夜暴富”的神話。虛假宣傳，裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。利用精神、人身強(qiáng)制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體。利用網(wǎng)絡(luò)，以偽“P2P”為幌子實(shí)施非法集資。以高額回報(bào)為誘餌，以互聯(lián)網(wǎng)為載體實(shí)施非法詐騙活動。

（5）處置難度大，資金難以追回。非法吸收公眾存款案的涉案金額少則數(shù)百萬元，多則上千萬元。非法集資活動在前期往往表現(xiàn)為民間借貸，能按時(shí)付出高息，資金鏈斷裂、群眾舉報(bào)或投案自首后，才得到有關(guān)信息。受害群眾的集資款或是被非法集資者用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資轉(zhuǎn)貸，或是被其非法占有，案發(fā)后大部分資金已被使用或揮霍，公安機(jī)關(guān)很難追回全部涉案款項(xiàng)，犯罪嫌疑人雖受到法律的嚴(yán)厲制裁，但其有限的賠付能力使得受害群眾的經(jīng)濟(jì)損失難以挽回。

3對策與建議

（1）拓展多種投資渠道。預(yù)防、懲治非法集資，隨著居民收人水平的不斷提高，結(jié)構(gòu)單一的投資渠道已經(jīng)無法滿足居民的實(shí)際需求。因此，只要通過金融創(chuàng)新，為居民提供更多的期限不同、風(fēng)險(xiǎn)不同、收益不同的，滿足社會資金投資要求的投資渠道，投向非法集資資金就會減少。

（2）加強(qiáng)宣傳教育。通過主流媒體及各銀行網(wǎng)點(diǎn)、新聞、廣告、微信、微博等方式，采取巡回審判、公開審判、公布典型案例等方式，及時(shí)公布非法集資新形式、新特點(diǎn)，及參與非法集資企業(yè)名單，避免更多群眾上當(dāng)受騙、盲目投資等內(nèi)容進(jìn)行廣泛宣傳，一是認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會掉餡餅”；二是正確識別非法集資活動；三是增強(qiáng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

（3）加強(qiáng)專案打擊，提高對非法集資犯罪成本。一是相關(guān)部門密切配合，合力預(yù)防非法集資。銀監(jiān)局、公安局、人民銀行、工商局、稅務(wù)局等各職能部門應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，形成合力，積極預(yù)防非法集資案件；二是依法嚴(yán)懲非法集資詐騙行為。政法機(jī)關(guān)加大對非法集資犯罪的打擊、制裁力度。防止由于案件查處時(shí)間過長而產(chǎn)生的犯罪分子轉(zhuǎn)移資金或潛逃境外。

（4）加強(qiáng)社會誠信體系建設(shè)，建立“黑名單”制度。將組織非法集資的單位和個(gè)人記入誠信檔案，建立“黑名單”制度，并向社會公布，讓其為今后的發(fā)展生存付出代價(jià)。同時(shí)，讓群眾明白參與非法集資是投機(jī)行為，是非法金融活動，參與非法集資違背客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律，是不誠信行為，自覺遠(yuǎn)離非法集資，抵制非法集資，讓非法集資沒有市場。

4結(jié)語

總之，非法集資案件高發(fā)的主要原因就是我國群眾重儲蓄輕消費(fèi)，但群眾手中的資金沒有很好的保值增值渠道，銀行利息太低還趕不上物價(jià)上漲水平，中國資本市場不健全，中小投資者往往血本無歸。加之中小企業(yè)融資困難，許多群眾愿意將自有資金投入中小企業(yè)，可以收到很好的回報(bào)，也有利于企業(yè)的發(fā)展，對地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)也很大。但是部分違法犯罪分子正是利用地方政府、中小企業(yè)和群眾風(fēng)險(xiǎn)防控意識薄弱，導(dǎo)致集資詐騙和非法集資案件頻發(fā)，“多米諾骨牌”效應(yīng)發(fā)生。