□ 文/魏家萬(wàn)

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銀行金融安防管理系統(tǒng)的創(chuàng)新應(yīng)用

□ 文/魏家萬(wàn)

在金融逐漸開放的市場(chǎng)環(huán)境中，我國(guó)金融業(yè)將參與全球金融服務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。在這種情況下，整合銀行安防監(jiān)控資源，通過(guò)逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行全域安防系統(tǒng)的綜合聯(lián)網(wǎng)和分級(jí)管理，實(shí)現(xiàn)以警情處置為主線，視頻、語(yǔ)音、控制、數(shù)據(jù)、流程多維度立體防控的綜合安保管理目標(biāo)，滿足應(yīng)急指揮、業(yè)務(wù)安全運(yùn)營(yíng)、合規(guī)操作監(jiān)督、案件防范等日常經(jīng)營(yíng)管理在視頻資源共享應(yīng)用方面的需求，利用一套先進(jìn)的銀行金融安防管理系統(tǒng)對(duì)所有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶需求分析和規(guī)范服務(wù)的監(jiān)察是行之有效的辦法。建設(shè)一套覆蓋全面、功能豐富的系統(tǒng)讓業(yè)務(wù)管理部門能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程對(duì)各個(gè)營(yíng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)流程、服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行分析和評(píng)估，根據(jù)在線分析結(jié)果不斷優(yōu)化原有的服務(wù)流程和制定新的服務(wù)規(guī)范，不斷改善客戶的體驗(yàn)，持續(xù)提高在客戶中的口碑和價(jià)值，進(jìn)一步提高金融業(yè)整體的管理水平和服務(wù)水準(zhǔn)是目前需要解決的重要問題。

針對(duì)銀行金融安保發(fā)展現(xiàn)狀與需求，景陽(yáng)科技建設(shè)一套符合國(guó)家安防標(biāo)準(zhǔn)和銀行安全防范技術(shù)要求的安防應(yīng)用管理系統(tǒng)，不僅集成了視頻監(jiān)控系統(tǒng)、門禁系統(tǒng)、報(bào)警系統(tǒng)、語(yǔ)音對(duì)講系統(tǒng)、出入口控制系統(tǒng)、公共廣播系統(tǒng)、機(jī)房照明系統(tǒng)、智能微終端系統(tǒng)等傳統(tǒng)的安防子系統(tǒng)，并且通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程的梳理和業(yè)務(wù)需求的挖掘，融合了主動(dòng)防護(hù)系統(tǒng)、智能防護(hù)艙系統(tǒng)和金融理財(cái)監(jiān)管系統(tǒng)等業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，下面重點(diǎn)介紹景陽(yáng)的主動(dòng)防護(hù)系統(tǒng)、智能防護(hù)艙系統(tǒng)和金融理財(cái)監(jiān)管系統(tǒng)的深度應(yīng)用。

全功能主動(dòng)防護(hù)系統(tǒng)

現(xiàn)有的安全防護(hù)系統(tǒng)即使采用先進(jìn)的報(bào)警聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，保安人員以最快速度趕到現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，但竊賊已經(jīng)逃之夭夭；雖然對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)控、錄像，事后從錄像資料中查取憑證，現(xiàn)場(chǎng)已經(jīng)造成損失；雖然有門禁出入口系統(tǒng)起到物理隔離作用，但對(duì)蓄意破壞者無(wú)能為力。

景陽(yáng)全功能主動(dòng)防護(hù)系統(tǒng)由噴霧器、預(yù)警型熱成像攝像機(jī)、閃燈/警笛和聯(lián)動(dòng)指揮平臺(tái)構(gòu)成，集噴霧主動(dòng)防護(hù)震懾功能、智能監(jiān)控報(bào)警預(yù)警功能、聲光報(bào)警防護(hù)功能、和聯(lián)動(dòng)應(yīng)急指揮功能于一體，能夠在盜竊、搶劫、恐怖襲擊、惡意破壞等緊急情況時(shí)，進(jìn)行當(dāng)下阻止犯罪、有效果震懾罪犯，實(shí)現(xiàn)當(dāng)下保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)人身財(cái)產(chǎn)安全的重大意義?？蓮V泛應(yīng)用于銀行ATM自助銀行、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、金庫(kù)、檔案室、重要機(jī)房、重要辦公室、重要倉(cāng)庫(kù)、重要值班室、運(yùn)鈔車等場(chǎng)景。

▲當(dāng)下阻止/保護(hù)有效震懾還擊

系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)功能

全功能

集防盜報(bào)警、門禁控制、視頻監(jiān)控，特別是噴霧主動(dòng)保護(hù)系統(tǒng)于一體，從事前預(yù)警、監(jiān)控，事中主動(dòng)阻止、保護(hù)，事后聯(lián)網(wǎng)處理，全系統(tǒng)整體解決方案。

主動(dòng)防護(hù)

現(xiàn)場(chǎng)當(dāng)下主動(dòng)阻止、主動(dòng)保護(hù)］主動(dòng)震懾還擊。

安全無(wú)副作用

對(duì)現(xiàn)場(chǎng)人身財(cái)產(chǎn)無(wú)任何副作用，無(wú)任何破壞。

聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)

全功能平臺(tái)軟件，可構(gòu)建多級(jí)交互網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，集防護(hù)、指揮、運(yùn)營(yíng)服務(wù)于一體。

▲系統(tǒng)拓?fù)鋱D

智能防護(hù)艙系統(tǒng)

近年來(lái)，銀行業(yè)金融網(wǎng)點(diǎn)、銀行自助設(shè)備、自助銀行大幅增加，金融機(jī)構(gòu)明顯加快了能方便自主存儲(chǔ)業(yè)務(wù)功能的自助設(shè)備、自助銀行建設(shè)步伐，自助銀行由附行式逐漸向離行式自助銀行轉(zhuǎn)變，這是一種無(wú)可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，但由于ATM提款機(jī)的特殊位置，在使用過(guò)程中不斷發(fā)生的用戶隱私不能得到保護(hù)，銀行卡被復(fù)制、密碼被竊取等卡內(nèi)信息被盜的安全問題已使許多用戶感到擔(dān)心；而現(xiàn)實(shí)生活中，銀行取款尾隨搶劫，也不再是港臺(tái)影視作品中的獨(dú)有風(fēng)景；ATM的防范成為銀行保安的一個(gè)重點(diǎn)和難點(diǎn)。近幾年來(lái)，以銀行自助服務(wù)區(qū)域?yàn)橐u擊目標(biāo)，持械襲擊儲(chǔ)戶、搶劫現(xiàn)金及破壞銀行自助設(shè)備等案件時(shí)有發(fā)生。

▲偷窺信息

▲誘騙盜取銀行卡持械搶劫

公安部門下發(fā)關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助機(jī)具防護(hù)艙安裝工作有關(guān)事項(xiàng)的通知，凡新建、改建的自助銀行必須在每臺(tái)自助設(shè)備前加裝實(shí)體防護(hù)裝置（即安全防護(hù)艙），為儲(chǔ)戶提供一個(gè)封閉獨(dú)立的操作空間，只允許單個(gè)進(jìn)入該安全防護(hù)艙，有效保護(hù)操作者在艙內(nèi)的安全，保護(hù)個(gè)人隱私，防止偷窺、詐騙、搶劫等案件發(fā)生。同時(shí)能夠吸引更多銀行客戶安全放心使用自動(dòng)柜員機(jī)，從而提高自動(dòng)柜員機(jī)的使用頻率。

景陽(yáng)ATM智能防護(hù)系統(tǒng)包括：防護(hù)艙子系統(tǒng)、ATM視頻監(jiān)控子系統(tǒng)、人臉比對(duì)子系統(tǒng)，系統(tǒng)架構(gòu)如下圖所示：（注：各子系統(tǒng)中產(chǎn)品可單獨(dú)應(yīng)用，也可配套應(yīng)用）；也可建設(shè)中心管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)各子系統(tǒng)集成與聯(lián)動(dòng)功能，這里重點(diǎn)介紹防護(hù)艙子系統(tǒng)與ATM視頻監(jiān)控的結(jié)合。

▲系統(tǒng)拓?fù)鋱D

ATM智能防護(hù)艙與傳統(tǒng)視頻監(jiān)控進(jìn)行無(wú)縫集成，將合理優(yōu)化系統(tǒng)，有效解決目前銀行ATM機(jī)暴露在充足空間，預(yù)防自助區(qū)可能發(fā)生的尾隨搶劫等潛在危險(xiǎn)問題，為持卡人劃出獨(dú)立的操作空間，實(shí)時(shí)報(bào)警主動(dòng)防范，有效遏制針對(duì)ATM和自助銀行金融犯罪，真正意義上實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程、實(shí)時(shí)、智防主導(dǎo)的監(jiān)控體系，更加貼近銀行安防的實(shí)際需要，能夠?yàn)殂y行卡用戶的生命及財(cái)產(chǎn)安全提供保護(hù)，使犯罪率下降，維護(hù)社會(huì)公眾的利益。

ATM智能防護(hù)艙十分適合銀行ATM機(jī)、證券、郵政等行業(yè)的應(yīng)用。目前中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等各大商業(yè)銀行及農(nóng)村合作信用社正在積極配合開展此項(xiàng)工作。

金融理財(cái)監(jiān)管系統(tǒng)

隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)不斷增強(qiáng)，居民理財(cái)意識(shí)、理財(cái)意愿日益增長(zhǎng)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在中國(guó)已進(jìn)入一個(gè)新的理財(cái)時(shí)代，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量都有了很大的提升，銀行理財(cái)新產(chǎn)品層出不窮，理財(cái)市場(chǎng)空前的繁榮，但隨之而來(lái)的理財(cái)糾紛也在不斷上演，銀行與客戶之間因理財(cái)產(chǎn)品而起的糾紛時(shí)常發(fā)生。這類糾紛一旦出現(xiàn)，由于沒有錄音錄像證據(jù)，解決起來(lái)異常麻煩，客戶利益和銀行聲譽(yù)都無(wú)法得到有效保護(hù)。在這種局面下，留下理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程的錄音錄像資料無(wú)疑可以還原事實(shí)真相，厘清雙方責(zé)任，解決舉證難題。

政策方面，各地銀監(jiān)局紛紛發(fā)文，2013年4月份，上海銀監(jiān)局宣布下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》，并開始推動(dòng)商業(yè)銀行逐步推進(jìn)銷售過(guò)程錄音錄像同步監(jiān)控；2014年7月份，北京銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售錄音錄像工作指引的通知》，通知對(duì)商業(yè)銀行的投資產(chǎn)品錄音錄像提出了具體的技術(shù)要求；2015年2月份，廣東銀監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于開展銀行理財(cái)和代銷產(chǎn)品銷售錄音錄像工作的意見》，要求轄內(nèi)所有銀行網(wǎng)點(diǎn)在2016年底前對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和其他所有代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程實(shí)施錄音錄像同步監(jiān)控。因此，急需建設(shè)一套能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)辦理的全程音視頻監(jiān)控，并且能與理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互使用的管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)全面、規(guī)范化、留痕化管理。

景陽(yáng)金融理財(cái)監(jiān)管系統(tǒng)：一方面可用于訴訟和投訴時(shí)提供證據(jù)，為銀行和客戶劃清責(zé)任，提供有效的支持，同時(shí)可以彰顯在理財(cái)產(chǎn)品交易過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等、公平交易的市場(chǎng)原則；另一方面，可以規(guī)范理財(cái)銷售行為，加強(qiáng)對(duì)基層銷售行為的監(jiān)督，提供銀行理財(cái)類產(chǎn)品銷售服務(wù)質(zhì)量，保護(hù)客戶和員工的合法權(quán)益，維護(hù)并提升銀行形象。

1、系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能

2、系統(tǒng)架構(gòu)

總行：

· 統(tǒng)一管理

· 對(duì)分行理財(cái)錄像查詢、下載

分行

· 中心二次存儲(chǔ)備份

· 對(duì)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)設(shè)備、理財(cái)信息、錄像統(tǒng)一管理

· 實(shí)時(shí)查看業(yè)務(wù)辦理

· 錄像查詢、下載、統(tǒng)計(jì)

· 錄像刪除、存儲(chǔ)周期延長(zhǎng)

支行/營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

· 音視頻同步采集

· 理財(cái)業(yè)務(wù)辦理關(guān)聯(lián)資料錄入

· 理財(cái)錄音錄像網(wǎng)點(diǎn)存儲(chǔ)

3、系統(tǒng)組成

支行/營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

理財(cái)黃金眼攝像機(jī)

· 負(fù)責(zé)采集理財(cái)柜臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)理及客戶身體、面部特征以及業(yè)務(wù)經(jīng)理與客戶的談話的音頻內(nèi)容

· 通過(guò)網(wǎng)絡(luò)將音視頻信息上傳到支行/營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的理財(cái)采集設(shè)備

理財(cái)采集設(shè)備

· 負(fù)責(zé)存儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的音視頻信息

· 在當(dāng)天晚上網(wǎng)絡(luò)空閑時(shí)間段自動(dòng)向分行監(jiān)控中心理財(cái)監(jiān)控管理平臺(tái)上傳本地音視頻錄像

理財(cái)辦理客戶端

· 通過(guò)客戶端訪問支行/營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)采集終端Web頁(yè)面

· 理財(cái)客戶經(jīng)理輸入自己工號(hào)、密碼來(lái)確認(rèn)身份

· 輸入客戶的身份證或銀行卡號(hào)信息，并通過(guò)點(diǎn)擊錄像按鈕開始進(jìn)行錄像，點(diǎn)擊錄像保存按鈕進(jìn)行錄像的保存

4、分行監(jiān)控中心

5、理財(cái)監(jiān)管平臺(tái)核心功能

中心二次存儲(chǔ)：

在夜晚空閑的時(shí)間段，將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)采集終端理財(cái)關(guān)聯(lián)錄像和交易流水上傳至分行監(jiān)控中心理財(cái)監(jiān)控管理平臺(tái)上進(jìn)行中心備份

快速查詢與調(diào)閱錄像：

支持通過(guò)錄像時(shí)間/客戶名/銀行卡號(hào)/身份證號(hào)/營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱/機(jī)構(gòu)號(hào)/業(yè)務(wù)員姓名/業(yè)務(wù)員編號(hào)/業(yè)務(wù)單號(hào)/業(yè)務(wù)類型/產(chǎn)品名稱/產(chǎn)品編號(hào)等關(guān)鍵字快速檢索調(diào)閱

到期錄像刪除：

根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品有效期，到期自動(dòng)刪除或手動(dòng)刪除理財(cái)錄像，節(jié)省存儲(chǔ)成本和人力成本

糾紛錄像延長(zhǎng)：

如遇產(chǎn)品客戶投訴、法律訴訟等糾紛，可鎖定/解鎖錄像，按銀行要求延長(zhǎng)錄像保存時(shí)間

中心實(shí)時(shí)監(jiān)看：

銀行領(lǐng)導(dǎo)可以直接打開正在辦理業(yè)務(wù)的工位對(duì)應(yīng)視頻，實(shí)時(shí)查看業(yè)務(wù)辦理的過(guò)程

管理功能：

報(bào)表統(tǒng)計(jì)管理、用戶權(quán)限管理、運(yùn)維管理……

6、系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)功能

（1）理財(cái)錄音錄像采集

錄像模式：1、正常安防錄像，（舉例）若營(yíng)業(yè)時(shí)間在8：00-21：00，此段時(shí)間采用計(jì)劃錄像，即便沒有人辦理業(yè)務(wù)， 一直音視頻同步錄像。2、理財(cái)業(yè)務(wù)錄像：當(dāng)有業(yè)務(wù)辦理時(shí)，啟用業(yè)務(wù)錄像功能。該段錄像作為一次交易的錄像文件，單獨(dú)存儲(chǔ)和檢索。業(yè)務(wù)錄像功能包括：“開始錄像”、“結(jié)束/保存錄像”、“取消錄像”、“即時(shí)回放錄像”、“重新錄像”、“開啟/關(guān)閉音頻”等。

理財(cái)交易流水：每次交易（開始/結(jié)束錄像），由系統(tǒng)自動(dòng)生成流水號(hào)，并可連接打印機(jī)“打印交易憑證”

音頻檢測(cè)提示：1. 話筒音頻檢測(cè)功能：在開始錄像前，可檢測(cè)音頻，波浪線實(shí)時(shí)顯示音頻大小。2. 錄像過(guò)程音頻檢測(cè)提示：在錄像過(guò)程中，若沒有音頻或音頻太小，實(shí)時(shí)過(guò)程可用波浪線的方式現(xiàn)實(shí)，并提示有無(wú)錄音。

語(yǔ)音提醒功能：開始錄像，取消錄像，結(jié)束錄像，硬盤空間不足，上傳成功都有對(duì)應(yīng)的語(yǔ)音提示

（2）視頻與業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)

關(guān)聯(lián)信息： 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)編號(hào)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱、客戶名稱，銀行卡號(hào)，證件（身份證）號(hào)，業(yè)務(wù)員姓名，業(yè)務(wù)員編號(hào)，業(yè)務(wù)單號(hào)，交易類型（下拉框選項(xiàng)），產(chǎn)品名稱（下拉框選項(xiàng)），產(chǎn)品編號(hào)，錄像（生命）周期

顯示方式： 錄音錄像設(shè)置的OSD疊加字符可以全選，也可以只選擇部分，可設(shè)置疊加的位置和顯示的內(nèi)容

對(duì)應(yīng)關(guān)系： 一個(gè)視頻文件對(duì)應(yīng)一個(gè)業(yè)務(wù)單元交易

（3）快速檢索調(diào)閱理財(cái)錄像

檢索調(diào)閱：支持關(guān)鍵字（理財(cái)錄像時(shí)間/客戶名/銀行卡號(hào)/身份證號(hào)/營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱/機(jī)構(gòu)號(hào)/業(yè)務(wù)員姓名/業(yè)務(wù)員編號(hào)/業(yè)務(wù)單號(hào)/業(yè)務(wù)類型/產(chǎn)品名稱/產(chǎn)品編號(hào)）進(jìn)行查詢調(diào)閱理財(cái)錄像、交易流水單據(jù)、未上傳/已上傳/超期錄像查詢

（4）閑時(shí)自動(dòng)上傳網(wǎng)點(diǎn)錄像

上傳策略：支持定時(shí)和手工方式將錄像文件上傳到中心存儲(chǔ)服務(wù)器，上傳的錄像文件有：視頻文件，理財(cái)交易流水單據(jù)

上傳提示：考慮到網(wǎng)點(diǎn)帶寬限制，客戶端須允許設(shè)置上傳速度的限制

帶寬限制：手工上傳會(huì)有進(jìn)度條顯示，上傳提醒有（1、上傳成功 2、網(wǎng)絡(luò)異常，上傳失敗3、網(wǎng)速很慢，是否繼續(xù)上傳）

斷點(diǎn)續(xù)傳：如網(wǎng)絡(luò)異常上傳中斷，網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)后可支持自動(dòng)斷點(diǎn)續(xù)傳

（5）補(bǔ)錄、到期自動(dòng)刪除和延期理財(cái)錄像

理財(cái)錄像補(bǔ)錄：1.當(dāng)業(yè)務(wù)辦理人員在理財(cái)交易過(guò)程中，沒有進(jìn)行錄像時(shí)，可以從原來(lái)的安防視頻中截取視頻段，并疊加關(guān)聯(lián)信息，同時(shí)形成交易流水。2.當(dāng)業(yè)務(wù)辦理人員在理財(cái)交易過(guò)程中，有錄像但沒有進(jìn)行信息疊加時(shí)，可疊加關(guān)聯(lián)信息，并修改原有流水。

自動(dòng)刪除到期理財(cái)錄像：根據(jù)銀行要求，有期限的理財(cái)產(chǎn)品至少保存至產(chǎn)品結(jié)束后2年；無(wú)規(guī)定期限的產(chǎn)品錄音錄像資料保存期為客戶購(gòu)買之日起5年或客戶全部贖回后2年。系統(tǒng)支持針對(duì)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的期限要求，自動(dòng)刪除到期的理財(cái)錄像。

延期理財(cái)錄像：根據(jù)銀行要求，如遇產(chǎn)品客戶投訴、法律訴訟等糾紛，根據(jù)銀行要求需對(duì)該段錄像延長(zhǎng)保存期限至糾紛結(jié)束后2年。系統(tǒng)支持設(shè)定延長(zhǎng)紛紛錄像的存儲(chǔ)年限。

作者單位：深圳市景陽(yáng)科技股份有限公司