黃河科技學(xué)院 杜慶霞

論世界貿(mào)易組織框架下的中國金融改革和發(fā)展問題

黃河科技學(xué)院 杜慶霞

我國在加入世界貿(mào)易組織后，經(jīng)濟受到了巨大影響。如為我國商業(yè)銀行帶來了商機，改善了我國的投資環(huán)境，推動了我國金融改革，提高了我國金融的素質(zhì)和競爭力，推進了我國金融的國際化進程等。但也使我國金融行業(yè)面對體制、客戶與人才監(jiān)管方面的競爭?？梢钥闯?，入世不僅給我國經(jīng)濟帶來機遇，同時也帶來了挑戰(zhàn)。對此，我國金融改革必須要做好一系列準(zhǔn)備以應(yīng)對這一局面。

世界貿(mào)易組織 金融信息化 金融壓抑 人才流失

1 中國金融現(xiàn)狀

在世貿(mào)框架下，中國金融行業(yè)的改革和發(fā)展緊迫性劇增。這其中的重點主要是中國金融一直以來就存在一些問題，而國內(nèi)金融行業(yè)的對外開放也存在問題。在此之前中國金融存在著許多嚴(yán)重問題和不足之處。現(xiàn)如今中國金融市場全面開放，國外金融機構(gòu)也大舉進入中國，我國金融業(yè)將不可避免地面臨巨大的壓力。在這種機遇與挑戰(zhàn)并存的局面下，中國金融業(yè)只有加快改革和發(fā)展步伐，才能解決這一問題。

2 世界貿(mào)易組織框架下中國金融遇到的問題

2.1 金融信息化的歷程

(1)安全性。金融電子化的過程中主要需要應(yīng)對的問題之一就是安全性。一般情況下，客戶對業(yè)務(wù)安全性的要求主要包括：完整的電子信息，即用戶收到的信息與對方發(fā)出的信息要完全相同，在網(wǎng)絡(luò)運輸過程中沒有遭到刪除改變。電子信息的保密性，在信息傳輸過程中使信息無法被第三方獲取，這亦是十分重要的。發(fā)送信息的雙方身份的準(zhǔn)確性要得到保證，必須是雙方親自發(fā)送的，身份驗證是一個很重要的問題。

(2)法律規(guī)章制度。在金融電子信息化的過程中，傳統(tǒng)的金融法律已經(jīng)不能適應(yīng)如此復(fù)雜的局面了，曾經(jīng)的手寫票據(jù)現(xiàn)在已變成需要數(shù)字簽名之類的來驗證身份。電子憑證碼、電子印鑒、支付密碼等網(wǎng)絡(luò)概念應(yīng)運而生，要想這些新概念能夠合理合法的運用在生活當(dāng)中，相關(guān)的法律必須出臺，否則我們無法進行正常的金融操作，這個問題我國無法回避。

2.2 控制過度的金融壓抑

在改革開放之前，我國呈現(xiàn)典型的金融壓抑，主要表現(xiàn)為金融機構(gòu)全部國有化、金融市場以及金融手段被完全控制，匯率不一的問題長期存在，與國際金融市場沒有半點交流。改革之后，此類情況得到改善，但卻沒有完全擺脫金融壓抑。

(1)信貸管制。信貸規(guī)模的控制是信貸管制的主要表現(xiàn)。中央銀行取消了限制之后，將其改成“指導(dǎo)性計劃”，但是在國內(nèi)的專有銀行依舊使用之前的規(guī)?？刂?，所以中國銀行的信貸規(guī)?？刂菩Ч⒉涣己谩：迷谀壳暗闹袊呀?jīng)取消信貸控制，毫無疑問，這將是中國在金融市場化的道路上邁出的關(guān)鍵性的一步。

(2)利率管制。在是否控制利率方面，得到的答案是肯定的。但是重點是采用什么措施控制，而操作控制的方式是硬性還是軟性呢？自古以來的經(jīng)驗表明，凡是硬性操作控制最后都會產(chǎn)生壓抑。說到底還是軟性操作控制效果好。我國的價格改革已經(jīng)是最好的證明。實際上，不管自覺性怎么樣，現(xiàn)在利率的控制已經(jīng)逐步走向正軌。城鄉(xiāng)信用社(城市已更名為商業(yè)銀行)和非銀行金融機構(gòu)可以在一定范圍之內(nèi)實現(xiàn)利率浮動，銀行同業(yè)的借貸市場利率也已經(jīng)完全開放，這是價格雙軌制的完美體現(xiàn)。

2.3 爭奪優(yōu)秀管理人才的挑戰(zhàn)

目前，中資銀行的人事制度和工資制度依然有很大的缺陷，收入不高，僅僅高與平均收入的5%～10%。同行收入差距也比較小，員工激勵機制尚未形成。而外資銀行的薪酬就更加的豐厚，吸引了國內(nèi)很多的優(yōu)秀骨干型人才，造成人才流失，銀行的業(yè)務(wù)拓展能力與管理水平不但降低，而且會帶走一批客戶。由此可見，我們需要對銀行的薪酬管理制度進行徹底的改革，引入合理的激勵制度，避免優(yōu)秀的骨干型人才流失。

3 世界貿(mào)易組織框架下中國金融問題的解決方案

3.1 實施金融信息化的舉措

中國金融業(yè)需要建立科學(xué)合理的信息化系統(tǒng)，才能及時掌握市場動向與客戶需求。將電子信息化水平全面提升，將傳統(tǒng)的營銷方式與網(wǎng)絡(luò)營銷方式相結(jié)合，形成現(xiàn)代化金融市場營銷體系。

(1)網(wǎng)上交易和網(wǎng)上服務(wù)是建立在信息技術(shù)和金融業(yè)務(wù)的有效接合之上的，金融創(chuàng)新也少不了信息技術(shù)的大力支持。未來金融電子化發(fā)展的大趨勢就是信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，中國金融必須適應(yīng)這一趨勢，才能在未來發(fā)展中重奪先機，加快我國金融電子化的發(fā)展。

(2)金融電子信息化系統(tǒng)集成的加快。依照市場動向與客戶需求形成了金融電子信息化系統(tǒng)，將不同的金融產(chǎn)品、服務(wù)以及對應(yīng)業(yè)務(wù)的多種環(huán)節(jié)有機的結(jié)合起來，從而形成一個全面系統(tǒng)的信息化體系。從而金融企業(yè)可以應(yīng)對市場的需求變化，促進企業(yè)發(fā)展，在經(jīng)營管理方面形成優(yōu)勢。金融機構(gòu)的市場競爭能力和管理水平是由金融電子信息化系統(tǒng)集成的水平高低決定的，在一定程度上這也決定了金融企業(yè)的發(fā)展前途。

3.2 促進金融市場的深化

財政主導(dǎo)型融資制度是我國傳統(tǒng)的融資制度，金融市場一直不甚發(fā)達，甚至處于單一局面。規(guī)模很小，大部分都是簡單的存款貸款業(yè)務(wù)。改革開放之后，外資銀行進入我國，打破了傳統(tǒng)形式。我國的金融市場開始轉(zhuǎn)變，由單一層面轉(zhuǎn)化為目前的多元層面，主要從三個領(lǐng)域深化金融市場。

(1)信貸業(yè)務(wù)。用全方位貸款代替?zhèn)鹘y(tǒng)的單一向國有企業(yè)貸款；用市場經(jīng)營性貸款代替以前的從政府行為的政策性貸款；用項目貸款代替實物抵押型貸款。

(2)投資業(yè)務(wù)。銀行信貸也是一種間接參與企業(yè)的投資，僅僅是用貸款收取的本金和利息，不會直接參與企業(yè)。參與企業(yè)經(jīng)營的是銀行投資，股本投入，成為股東是最直接的形式。

(3)外匯業(yè)務(wù)。增設(shè)外幣業(yè)務(wù)，創(chuàng)建換匯、調(diào)匯的新職能，使日常業(yè)務(wù)中包含外幣換成人民幣，支付的利息變成外幣等功能，讓銀行的工作更加全面。

3.3 金融人才的大力培養(yǎng)

大力培訓(xùn)金融業(yè)高精尖人才，用人才來提升我國的電子金融水平。目前我國金融企業(yè)的人才缺失狀況極為嚴(yán)重，同時其培訓(xùn)方式也跟不上現(xiàn)今時代的步伐，由此，應(yīng)讓其進行專業(yè)培訓(xùn)，或者將其送到海外去培訓(xùn)，積累更多國際化的經(jīng)驗，給我國金融企業(yè)帶來新的活力。與此同時，按照國務(wù)院規(guī)定，有計劃的招聘在海外留學(xué)或者工作的人員回到國內(nèi)工作，尤其是國內(nèi)銀行、證券、保險企業(yè)工作，是十分符合國家現(xiàn)狀的。提高中國金融企業(yè)技術(shù)管理水平也可以通過適當(dāng)增加投資，加強對中國金融電子化的統(tǒng)一計劃來實現(xiàn)。

4 結(jié)語

總的來說，在世界貿(mào)易組織框架下，中國金融企業(yè)的改革和開放將進一步發(fā)展，金融資源配置中的基礎(chǔ)性作用將被市場囊括。相關(guān)的法律法規(guī)和法制體系將進一步完善，更加適合當(dāng)前的國情。中國金融業(yè)在探索建立產(chǎn)權(quán)監(jiān)管機制的同時也將逐漸完善功能監(jiān)管。將機制市場化改革逐漸形成，從而適應(yīng)世貿(mào)框架下多樣化的金融需求。完善多層次的市場體系和金融組織。深化金融機制改革，完善企業(yè)治理，使中國金融機構(gòu)成為一批經(jīng)營穩(wěn)健、充滿活力，具有國際競爭力的金融機構(gòu)。

[1] 中國人民銀行研究局,中國金融學(xué)會.中國金融年鑒(2000年) [M].北京:中國金融出版社,2015.

[2] 中國人民銀行研究局,中國金融學(xué)會.中國金融年鑒(1999年) [M].北京:中國金融出版社,2014.

[3] Thomas Mayer，James S．Duesenberry，Robert Z．Aliber.貨幣、銀行與經(jīng)濟[M].上海三聯(lián)出版社,2014.

[4] Fanrian H．微觀經(jīng)濟學(xué)之現(xiàn)代觀點[M].上海三聯(lián)出版社,2015.

[5] 聯(lián)合國貿(mào)發(fā)會議,世界貿(mào)易組織國際貿(mào)易中心,英聯(lián)邦秘書處.WTO企業(yè)指南[M].企業(yè)管理出版社,2013.

[6] 史耀波.金融深化理論及其實證分析[D].西北大學(xué),2014.

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：2096-0298(2016)12(c)-040-02

杜慶霞(1978-)，女，漢族，河南睢縣人，黃河科技學(xué)院商貿(mào)學(xué)院副教授，碩士，主要從事城市區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、貿(mào)易與金融方面的研究。