吳嬌是交通銀行云南省分行的一名資深財(cái)富管理顧問，這位畢業(yè)于北京工商大學(xué)并從業(yè)10年的財(cái)富管理顧問，對(duì)自己的職業(yè)定位與交通銀行沃德財(cái)富品牌（高凈值客戶品牌）“豐沃共享，厚德載富”定位不謀而合?！柏?cái)富的最終目的是為了滿足客戶的生活需求，是通過提供個(gè)性化的金融服務(wù)和投資理財(cái)規(guī)劃幫助客戶資產(chǎn)保值增值，以實(shí)現(xiàn)其在生活、教育、工作、娛樂、養(yǎng)老、置業(yè)等各種需求。也就是說好的財(cái)富管理一定是為客戶提供個(gè)性化金融服務(wù)和專業(yè)性指導(dǎo)建議”吳嬌這樣說。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行的壟斷地位確實(shí)今非昔比，越來越多的客戶選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，即便如此，在吳嬌看來銀行不但不會(huì)被邊緣化，甚至由于其領(lǐng)域的專業(yè)化以及金融產(chǎn)品難以模仿，銀行的財(cái)富管理優(yōu)勢(shì)會(huì)日益凸顯，尤其是對(duì)銀行高凈值客戶而言更是如此。從省交行來看，在各類“寶寶”以及P2P風(fēng)靡一時(shí)之際，該行80%沃德財(cái)富品牌客戶都未盲目追求這些高收益互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，更多地選擇了交行為其提供的金字塔結(jié)構(gòu)式理財(cái)產(chǎn)品。

用十年時(shí)間培育客戶對(duì)銀行忠誠(chéng)度

眾所周知，在眾多商業(yè)銀行中，交通銀行是率先提出向財(cái)富管理銀行轉(zhuǎn)型的銀行。2006年，作為中資金融機(jī)構(gòu)高端個(gè)人財(cái)富的領(lǐng)跑者，交通銀行推出針對(duì)高端個(gè)人客戶的財(cái)富管理品牌——沃德財(cái)富，當(dāng)時(shí)提出的專享財(cái)富賬戶、專享優(yōu)惠價(jià)格、專屬客戶經(jīng)理、專屬服務(wù)渠道、專享理財(cái)產(chǎn)品、專享增值服務(wù)的六大專享服務(wù)開啟了國(guó)內(nèi)銀行高端個(gè)人財(cái)富管理新時(shí)代。但六大專享服務(wù)很快也被各家銀行進(jìn)行了創(chuàng)新性模仿，尤其是高收益理財(cái)產(chǎn)品更是掀起了各大銀行高端個(gè)人客戶的爭(zhēng)奪大戰(zhàn)，很明顯交行在這場(chǎng)大戰(zhàn)中基本屬于“不作為”。

“不作為”的背后是交行看到對(duì)銀行而言，產(chǎn)品的創(chuàng)新、渠道的創(chuàng)新很容易做到，但也很容易被模仿。只有給客戶帶來的服務(wù)體驗(yàn)才是難以被模仿的，也是銀行獲取客戶的關(guān)鍵。在吳嬌看來，10年來，省交行沃德財(cái)富品牌也是這么做的，說白了就是交行并不倡導(dǎo)客戶去跟風(fēng)追逐高收益理財(cái)產(chǎn)品，倡導(dǎo)的是客戶要學(xué)會(huì)通過銀行客戶經(jīng)理的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃方案科學(xué)合理配置金融資產(chǎn)。十年磨一劍，十年的深根培育，也促使省交行沃德財(cái)富品牌客戶從無到有發(fā)展到現(xiàn)在8萬。更難能可貴的是這些客戶在經(jīng)歷了諸多事件后仍能一如既往的選擇交行沃德財(cái)富品牌。

“金融+非金融”享唯一服務(wù)體驗(yàn)

2016年恰逢“沃德十周年”，吳嬌感慨地說：“下一個(gè)十年交行云南省分行該做的另一件事就是讓高凈值客戶享受‘唯一’金融服務(wù)體驗(yàn)?！?/p>

據(jù)悉，除了提供傳統(tǒng)金融服務(wù)外，交行云南省分行從今年開始，將為每一位有需求的沃德財(cái)富品牌客戶提供財(cái)富人生理財(cái)規(guī)劃，一對(duì)一為該品牌客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等服務(wù)，并會(huì)對(duì)該客戶下一階段資產(chǎn)優(yōu)化提出指導(dǎo)性建議，用“唯一性”提升客戶金融服務(wù)體驗(yàn)。

另一方面，省交行還提供非金融“唯一性”服務(wù)，今年開始將以醫(yī)療健康管理為抓手，開展非金融增值服務(wù)。通過高品質(zhì)免費(fèi)體檢、全國(guó)300多家三甲醫(yī)院專家門診免費(fèi)預(yù)約、中醫(yī)養(yǎng)生非藥物自然療法個(gè)性化健康調(diào)理方案都將陸續(xù)送達(dá)到沃德財(cái)富品牌客戶手中。