王微鄒

摘 要：

互聯(lián)網(wǎng)和計算機的快速發(fā)展對沿襲傳統(tǒng)經(jīng)營模式的商業(yè)銀行造成了相應(yīng)的沖擊。面臨網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行也逐漸對其自身的轉(zhuǎn)型和升級提出了新的構(gòu)想。據(jù)此，著重闡述網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下商業(yè)銀行面臨的機遇，并提出相關(guān)應(yīng)對措施。

關(guān)鍵詞：

網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境；商業(yè)銀行；機遇；應(yīng)對方法

中圖分類號：F27

文獻標(biāo)識碼：A

文章編號：16723198（2016）04008801

1 引言

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境背景下的電子商務(wù)日漸發(fā)展，其第三方支付也更加成熟，給客戶帶來了新的支付體驗?？v觀近年來第三方支付相關(guān)數(shù)據(jù)，不難發(fā)現(xiàn)其無論是技術(shù)含量還是業(yè)務(wù)模式，都更加智能化和多元化。但是，網(wǎng)絡(luò)金融公司通過開發(fā)支付寶、余額寶、網(wǎng)上保險和相關(guān)理財產(chǎn)品等，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的界限也逐漸趨于模糊。其很大程度上沖擊了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理念。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要結(jié)合當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求進行不斷升級和創(chuàng)新，以應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下的市場競爭。

2 網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下商業(yè)銀行的機遇

2.1 打造新型電商平臺

電子商務(wù)的快速發(fā)展對傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成了一定的沖擊。中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行五大銀行也分別建立了各自的電商平臺。其通過電商平臺的構(gòu)建，不僅能夠盈利，也能夠通過其對客戶信息和相關(guān)交易數(shù)據(jù)進行明確的了解，從而實現(xiàn)金融服務(wù)的全面化和具體化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融透明度高，交易成本小，其新型經(jīng)營模式能夠引導(dǎo)商業(yè)銀行對傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)進行改善，為客戶提供更加便捷的服務(wù)。比如，商業(yè)銀行加強與電商企業(yè)的合作，通過電商平臺的構(gòu)建，實現(xiàn)客戶資源和交易數(shù)據(jù)的優(yōu)質(zhì)化，以最大程度實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，并將風(fēng)險降到最低。

2.2 搶占移動支付領(lǐng)域

電子商務(wù)的快速發(fā)展為客戶帶來了嶄新的消費體驗，使得客戶更加傾向于便捷的手機移動支付方式。第三方支付已經(jīng)成為商業(yè)銀行和網(wǎng)絡(luò)金融公司的必爭板塊。近年來，各大商業(yè)銀行也逐漸開通網(wǎng)上銀行和手機銀行，通過電子渠道實現(xiàn)查詢、轉(zhuǎn)賬、投資理財和在線支付等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給商業(yè)銀行帶來了相關(guān)啟示，促進了其快速轉(zhuǎn)型，很大程度上滿足了客戶的相關(guān)需求和利益。同時，互聯(lián)網(wǎng)和智能手機的普遍應(yīng)用為網(wǎng)上銀行和手機銀行的快速發(fā)展提供了載體。相關(guān)交易數(shù)據(jù)表明，網(wǎng)上銀行和手機銀行已經(jīng)逐漸得到受眾的廣泛認可，實現(xiàn)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行向網(wǎng)絡(luò)化的轉(zhuǎn)型。

3 商業(yè)銀行對網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境沖擊的應(yīng)對方法

3.1 以人為本，重視客戶體驗

無論是互聯(lián)網(wǎng)金融公司，還是商業(yè)銀行，其服務(wù)主體都是客戶。商業(yè)銀行的首要弊端在于服務(wù)快捷性欠缺?；ヂ?lián)網(wǎng)金融恰是以其快捷性優(yōu)勢爭取了大量的客戶資源。商業(yè)銀行要對其傳統(tǒng)服務(wù)理念和服務(wù)方式進行變革，堅持以人為本的服務(wù)原則。首先，結(jié)合客戶需求，設(shè)計適用性強的金融產(chǎn)品。通過數(shù)據(jù)信息的收集和整理，對客戶的需求進行明確的了解，并根據(jù)客戶的消費習(xí)慣，為其打造個性化專享服務(wù)。其次，對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)流程進行變革。相較于互聯(lián)網(wǎng)金融公司，商業(yè)銀行存在小微企業(yè)和個人貸款方面的欠缺。商業(yè)銀行要制定相關(guān)風(fēng)險控制措施，并將業(yè)務(wù)流程降到最低，滿足客戶需求，注重客戶體驗。最后，商業(yè)銀行要對網(wǎng)絡(luò)營銷平臺和虛擬市場進行明確分析，利用自身資源優(yōu)勢，進行網(wǎng)絡(luò)營銷，通過人文化服務(wù)，滿足客戶相關(guān)需求。

3.2 建立完善的風(fēng)險管控機制

互聯(lián)網(wǎng)金融公司以其快捷便利的優(yōu)勢，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成了沖擊。但是其也面臨著相關(guān)風(fēng)險。其安全性欠缺，技術(shù)人員操作不當(dāng)、系統(tǒng)不穩(wěn)定和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不安全等都會導(dǎo)致客戶信息的泄露。商業(yè)銀行各項機制都相對比較嚴謹，其風(fēng)險管控體制也比較完善，其能夠憑借相關(guān)經(jīng)驗和成熟的市場經(jīng)歷對日常運營過程中的風(fēng)險進行識別和控制。商業(yè)銀行要注重與互聯(lián)網(wǎng)金融公司的合作，并加強對潛在風(fēng)險的評估和管理，以實現(xiàn)其在互聯(lián)網(wǎng)沖擊下的轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

3.3 重視與網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的合作

商業(yè)銀行要對當(dāng)前金融市場環(huán)境具有明確的認識，重視與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作，以推動自身的發(fā)展和創(chuàng)新。首先，重視技術(shù)應(yīng)用。當(dāng)前商業(yè)銀行在電子商務(wù)方面取得了相應(yīng)的發(fā)展，但是其在遠程控制和加密控制方面仍然存在諸多缺陷，加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，能夠為其提供技術(shù)依托，實現(xiàn)技術(shù)的完善和革新。其次，積累客戶信息和開拓客戶資源。商業(yè)銀行因其固有優(yōu)勢，具有一定的客戶基礎(chǔ)，但其客戶信息具有不完善性。與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行合作，能夠彌補客戶資源上的不足，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補。第三，構(gòu)建小微企業(yè)線上融資平臺。與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作能夠促進小微企業(yè)線上平臺構(gòu)建，對拓展商業(yè)銀行小微信貸市場份額具有積極意義。

4 結(jié)語

網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下商業(yè)銀行既面臨著一定的機遇，又面臨相應(yīng)的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行要對當(dāng)前金融市場格局具有明確的了解，認識到互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下自身的缺陷和不足，并結(jié)合市場需求，對傳統(tǒng)的經(jīng)濟理念和金融格局進行不斷變革，以實現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型。

參考文獻

[1]林雪.互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的融合與發(fā)展研究[J].金融論壇，2014，（10）：2128.

[2]周永新.商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的對策研究[J].經(jīng)貿(mào)實踐，2015，（06）：113114.