【摘 要】 隨著金融全球化的不斷發(fā)展，跨國(guó)銀行越來(lái)越多的入駐其他國(guó)家，跨國(guó)銀行在東道國(guó)發(fā)揮的作用受到了許多人的關(guān)注。然而學(xué)術(shù)領(lǐng)域?qū)鐕?guó)銀行的理解還不全面。本文將對(duì)跨國(guó)銀行介入后與東道國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。另外，本文分析了跨國(guó)銀行介入后對(duì)我國(guó)銀行效率，企業(yè)信貸，技術(shù)溢出等方面的影響。

【關(guān)鍵詞】 跨國(guó)銀行 銀行效率 東道國(guó) 企業(yè)信貸

引 言

隨著各國(guó)金融自由化程度的持續(xù)提高，以及金融全球化的不斷拓展，跨國(guó)銀行的發(fā)展速度顯著提升。在一些國(guó)家，跨國(guó)銀行的介入對(duì)東道國(guó)的銀行系統(tǒng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了劇烈影響，出現(xiàn)了“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”的發(fā)展趨勢(shì)，已經(jīng)影響了全球銀行業(yè)的整體格局?？鐕?guó)銀行一般為這樣一種金融機(jī)構(gòu)，它通常在兩個(gè)及以上國(guó)家建立子公司并辦理銀行業(yè)務(wù)，跨國(guó)銀行在世界經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。近年來(lái)，中國(guó)實(shí)行改革開(kāi)放政策，隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，跨國(guó)銀行也越來(lái)越多的進(jìn)入中國(guó)，全球大部分銀行都開(kāi)始在中國(guó)拓展業(yè)務(wù)。跨國(guó)銀行入駐有利于外國(guó)資本流入中國(guó)，促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)我們可以學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的銀行管理模式。但是，另一方面跨國(guó)銀行為了自身利益，通常要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，資金調(diào)動(dòng)、外匯買(mǎi)賣(mài)等都十分頻繁，這些都會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)金融行業(yè)造成嚴(yán)重影響，對(duì)我國(guó)銀行管理和安全形成巨大挑戰(zhàn)。從2006年開(kāi)始，我國(guó)的銀行業(yè)已經(jīng)完成全方位對(duì)外開(kāi)放，跨國(guó)銀行在我國(guó)與國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)展開(kāi)了全方位的競(jìng)爭(zhēng)，然而學(xué)術(shù)領(lǐng)域?qū)鐕?guó)銀行的理解還不全面。本文將對(duì)跨國(guó)銀行介入后與東道國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。主要分析了跨國(guó)銀行介入后對(duì)我國(guó)銀行效率、企業(yè)信貸、技術(shù)溢出等方面的影響。

一、跨國(guó)銀行介入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)的影響

1.對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)效率的影響

由于金融的全球化，我國(guó)在改革和發(fā)展的過(guò)程中，為了得到外國(guó)資本的幫助，促使我國(guó)銀行業(yè)快速發(fā)展，制定了銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放的政策。同時(shí)，一些發(fā)達(dá)國(guó)家出于自身利益的考慮，也有一定的內(nèi)在動(dòng)力到我國(guó)尋找新的市場(chǎng)機(jī)遇，所以跨國(guó)銀行迅速入駐中國(guó)市場(chǎng)。而跨國(guó)銀行介入量的增多是和我國(guó)銀行的盈利性、非利息收入與經(jīng)營(yíng)支出總和的減少緊密相關(guān)的?？鐕?guó)銀行的介入提高了我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的效率，對(duì)東道國(guó)GDP的增加有一定好處。

2.東道國(guó)的發(fā)達(dá)程度的影響

跨國(guó)銀行在不同國(guó)家開(kāi)展業(yè)務(wù)將產(chǎn)生不同的效應(yīng)。發(fā)達(dá)程度不同的國(guó)家會(huì)導(dǎo)致跨國(guó)銀行的進(jìn)駐效果不同，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后的國(guó)家，跨國(guó)銀行的介入數(shù)量增加將導(dǎo)致東道國(guó)銀行的日常開(kāi)支和利差收入增多，那么東道國(guó)的銀行效率將會(huì)降低；如果東道國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高，那么銀行效率將會(huì)提高。

二、跨國(guó)銀行介入與我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)的分析

1.跨國(guó)銀行入駐對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響

分析跨國(guó)銀行的入駐數(shù)量程度、中國(guó)銀行的效率水平以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)模式三者的變化情況表明，中資銀行的利息邊界、盈利程度與跨國(guó)銀行入駐中國(guó)市場(chǎng)的數(shù)量和發(fā)展程度成明顯的正相關(guān)。但是我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平和跨國(guó)銀行入駐我國(guó)的數(shù)量與程度的關(guān)聯(lián)效應(yīng)與中資銀行的稅前盈利成明顯的負(fù)相關(guān)趨勢(shì)。分析發(fā)現(xiàn)，跨國(guó)銀行進(jìn)駐中國(guó)帶來(lái)的實(shí)質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)壓力水平并不高，還不能破壞我國(guó)銀行業(yè)原有的低效率平衡狀態(tài)。同時(shí)，伴隨我國(guó)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的逐漸完善，跨國(guó)銀行的入駐更有利于實(shí)現(xiàn)國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)壓力對(duì)我國(guó)銀行效率改善的推動(dòng)作用。

2.跨國(guó)銀行介入在技術(shù)溢出效應(yīng)方面的影響

跨國(guó)銀行入駐在技術(shù)溢出方面對(duì)我國(guó)也會(huì)產(chǎn)生一定的影響?？鐕?guó)銀行在技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)一般會(huì)通過(guò)非市場(chǎng)化的轉(zhuǎn)移模式外溢到東道國(guó)，對(duì)其產(chǎn)生影響。一方面是跨國(guó)銀行對(duì)本國(guó)銀行進(jìn)行技術(shù)擴(kuò)散，但這種技術(shù)擴(kuò)散通常不是跨國(guó)銀行自愿進(jìn)行的，而是我國(guó)銀行對(duì)跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)模式、管理方法的學(xué)習(xí)和效仿。我們可以利用距離優(yōu)勢(shì)學(xué)習(xí)和觀摩跨國(guó)銀行的先進(jìn)技術(shù)，也可以直接錄用原跨國(guó)銀行的工作人員，從而間接得到技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)。然后我們會(huì)在學(xué)習(xí)它們的基礎(chǔ)上進(jìn)行產(chǎn)品或者服務(wù)方面的創(chuàng)新，進(jìn)而改善銀行業(yè)的管理方式。另一方面，跨國(guó)銀行會(huì)與本國(guó)銀行有一些經(jīng)濟(jì)上的合作，跨國(guó)銀行為了共同利益會(huì)對(duì)東道國(guó)銀行做一定的技術(shù)指導(dǎo)。我國(guó)銀行可能會(huì)以引進(jìn)外來(lái)資本的方式使所有權(quán)的結(jié)構(gòu)發(fā)生改變，在這種情形下，跨國(guó)銀行自愿提供其先進(jìn)技術(shù)的動(dòng)力也許會(huì)更大，所以技術(shù)轉(zhuǎn)移的程度會(huì)很大。這種技術(shù)轉(zhuǎn)移方式產(chǎn)生的技術(shù)溢出效應(yīng)最為顯著。

3.跨國(guó)銀行對(duì)中國(guó)企業(yè)信貸可得性的影響

為各企事業(yè)單位提供信貸支持是銀行體系的一項(xiàng)主要職能。儲(chǔ)蓄者的收入與投資人的成本都和銀行的利差程度息息相關(guān)，利差太高會(huì)嚴(yán)重影響儲(chǔ)蓄和投資的增加。因此，分析跨國(guó)銀行對(duì)東道國(guó)企業(yè)信貸的影響同樣重要。分析發(fā)現(xiàn)，在我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的初期，由于跨國(guó)銀行的介入國(guó)內(nèi)銀行減少了對(duì)企事業(yè)單位貸款的發(fā)放。跨國(guó)銀行雖然介入中國(guó)市場(chǎng)，但它們?cè)诎l(fā)放貸款時(shí)存在明顯的選擇性，一般只對(duì)盈利能力較強(qiáng)、規(guī)模比較大的強(qiáng)勢(shì)企業(yè)提供信貸支持，其它小企業(yè)基本不能獲得跨國(guó)銀行的貸款。跨國(guó)銀行的介入造成本國(guó)企業(yè)取得長(zhǎng)期信貸支撐的概率下降了。也就是說(shuō)，東道國(guó)國(guó)內(nèi)銀行信貸呈現(xiàn)總體性的減少，但是跨國(guó)銀行增多的信貸供給并不能改善這種減少。

當(dāng)跨國(guó)銀行貸款經(jīng)驗(yàn)與顧客信息的累積逐漸增多，跨國(guó)銀行所占市場(chǎng)份額逐漸增加并達(dá)到一定程度，同時(shí)本國(guó)銀行的效率在與跨國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)時(shí)得到提高的情況下，跨國(guó)銀行就能在改善我國(guó)企事業(yè)單位貸款中發(fā)揮積極作用。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)期以來(lái)，跨國(guó)銀行的介入降低了我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中對(duì)企業(yè)融資的束縛，企業(yè)獲得貸款的可能性有了明顯提高。不過(guò)值得注意的是，在這個(gè)過(guò)程中，大型企業(yè)獲得的好處更多。但是也沒(méi)有對(duì)中小型企業(yè)進(jìn)行資本融合造成不良影響。

4. 跨國(guó)銀行對(duì)中國(guó)企業(yè)信貸成本的影響

跨國(guó)銀行入駐中國(guó)以后，我們分析了東道國(guó)銀行的盈利、利差、信貸損失準(zhǔn)備等一些相關(guān)數(shù)據(jù)的變化情況。這些分析表明，隨著跨國(guó)銀行在我國(guó)不斷發(fā)展，我國(guó)銀行的日常費(fèi)用以及利潤(rùn)率都會(huì)減少，但是銀行所得的凈利差并未發(fā)生明顯改變。所以，雖然跨國(guó)銀行的入駐使我國(guó)銀行的利潤(rùn)有所減少，但是它對(duì)于我國(guó)銀行效率的提升以及銀行系統(tǒng)融資能力的改善都發(fā)揮著積極作用，而且跨國(guó)銀行參與國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，增加銀行客戶的福利少。

另一方面，若跨國(guó)銀行入駐的國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較低，在初期為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，減少成本，跨國(guó)銀行會(huì)選擇特定的顧客為其提供服務(wù)，這樣?xùn)|道國(guó)銀行因缺乏競(jìng)爭(zhēng)壓力，短時(shí)間內(nèi)可以同提高利差等手段向客戶轉(zhuǎn)嫁成本。長(zhǎng)遠(yuǎn)看來(lái)，跨國(guó)銀行的介入終將提升東道國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力，而本土銀行也會(huì)采用跨國(guó)銀行帶來(lái)的先進(jìn)技術(shù)和管理模式，這些都會(huì)使東道國(guó)銀行的成本減少。

結(jié)束語(yǔ)

金融服務(wù)對(duì)外開(kāi)放的主要內(nèi)容之一就是銀行的全面開(kāi)放，跨國(guó)銀行介入東道國(guó)銀行市場(chǎng)的比重逐年增加?？鐕?guó)銀行在東道國(guó)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)勢(shì)必會(huì)對(duì)本國(guó)的銀行系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)造成影響。國(guó)內(nèi)外許多學(xué)者對(duì)于跨國(guó)銀行入駐后對(duì)本國(guó)銀行的影響做了大量研究，一般是建立模型，采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)等方式進(jìn)行分析，也有人采用定性討論的方法。本文結(jié)合國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究調(diào)查結(jié)果，從不同角度分析了跨國(guó)銀行入駐后對(duì)本國(guó)銀行、經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)、企業(yè)等的銀行。從總體上說(shuō)，跨國(guó)銀行的介入有利于本國(guó)銀行效率的提升，但本國(guó)銀行效率的提升與東道國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度有關(guān)。另外，本文主要分析了跨國(guó)銀行的入駐對(duì)中國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)的影響。對(duì)于中國(guó)而言，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，跨國(guó)銀行的入駐更有利于實(shí)現(xiàn)國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)壓力對(duì)我國(guó)銀行效率改善的推動(dòng)作用。隨著跨國(guó)銀行介入中國(guó)數(shù)量的增加，會(huì)造成一定的技術(shù)溢出，有利于我們學(xué)習(xí)國(guó)外銀行的先進(jìn)技術(shù)和管理模式。另一方面，跨國(guó)銀行的入駐將對(duì)國(guó)內(nèi)企事業(yè)單位信貸可得性和信貸成本造成一定的影響，這些影響大都是正面的。

考慮到跨國(guó)銀行近幾年在我國(guó)的發(fā)展情況，本文的分析有一定的意義。加入世界貿(mào)易組織以來(lái)，跨國(guó)銀行在中國(guó)迅速發(fā)展，跨國(guó)銀行將與國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)行全方位競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)銀行必須挖掘新的利潤(rùn)增加點(diǎn)，提高金融系統(tǒng)的創(chuàng)新水平，才能在以后的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。而且跨國(guó)銀行通常采用入股的形式與我國(guó)的銀行達(dá)成合作競(jìng)爭(zhēng)模式，這是跨國(guó)銀行給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的顯著變化。我中有你，你中有我，競(jìng)爭(zhēng)與合作并存將是今后跨國(guó)銀行與東道國(guó)銀行的主要發(fā)展格局。

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作者簡(jiǎn)介：劉宏妤，出生年月：1984年1月，性別：女，民族：漢，籍貫：天津市，學(xué)歷：大學(xué)本科，研究方向：南開(kāi)大學(xué)課程進(jìn)修班世界經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)。