摘要:《京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃綱要》于2015年4月30日正式發(fā)布,自此京津冀協(xié)同發(fā)展正式上升為新時期推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重大國家戰(zhàn)略。京津冀區(qū)域是我國重要的經(jīng)濟發(fā)展區(qū)域之一,在新一輪的經(jīng)濟體制改革中,推進京津冀區(qū)域之間金融合作的開展,發(fā)揮金融合作的重要作用,有助于實現(xiàn)京津冀區(qū)域跨越式的發(fā)展,使其成為拉動我國經(jīng)濟增長的新增長極,最終實現(xiàn)京津冀區(qū)域的協(xié)同發(fā)展。因此,在分析京津冀區(qū)域金融發(fā)展與合作現(xiàn)狀的基礎上,提出合理有效配置金融資源的建議,構(gòu)建京津冀金融服務業(yè)協(xié)調(diào)合作的機制,對促進京津冀金融穩(wěn)步、可持續(xù)發(fā)展,維持金融的穩(wěn)定,并最終實現(xiàn)京津冀金融一體化和經(jīng)濟一體化具有非常重要的意義。
關(guān)鍵詞:京津冀區(qū)域;區(qū)域金融合作;經(jīng)濟一體化
中圖分類號:F832.7 文獻識別碼:A 文章編號:1001-828X(2016)021-000-02
一、研究背景
京津冀經(jīng)濟一體化早在 2004 年全國兩會上就已經(jīng)成為熱點話題,隨后京津冀一體化也被列入國家“十一五”規(guī)劃。《京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃綱要》于2015年4月30日正式發(fā)布,自此京津冀協(xié)同發(fā)展正式上升為新時期推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重大國家戰(zhàn)略。京津冀協(xié)同發(fā)展是我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期的一個重大國家戰(zhàn)略,該綱要的發(fā)布為京津冀金融服務業(yè)的發(fā)展與合作提供了契機。在京津冀產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃中,金融業(yè)被作為兩市一省的重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)作為現(xiàn)代服務業(yè),對促進京津冀經(jīng)濟一體化發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。
通過區(qū)域金融合作,可以更加有效、合理地配置金融資源,促進金融資源要素的流動,提升區(qū)域金融發(fā)展水平,促進區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)同發(fā)展。
二、京津冀金融發(fā)展與合作現(xiàn)狀
(一)京津冀金融發(fā)展現(xiàn)狀
目前,北京已形成以商業(yè)銀行、基金公司、信托公司等為主導,以評級公司、擔保公司和互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)金融機構(gòu)中介為依托的多元化、全方位的金融服務業(yè)體系。天津以其具有全牌照金融業(yè)務資質(zhì)的北方金融中心地位,在融資租賃、債券、股權(quán)投資等領域迅速發(fā)展。河北省憑借較好的工業(yè)基礎和廣闊的市場前景,金融服務業(yè)水平也得到進一步發(fā)展。
1.銀行業(yè)
2015年北京市銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展較為平穩(wěn),資產(chǎn)規(guī)模增速緩中趨穩(wěn),資產(chǎn)總額同比增長13.5%,比全國平均水平略高。金融機構(gòu)本外幣存款余額同比增長13%,本外幣貸款余額同比增長9.1%,增速比2014 年末高1.1個百分點。2015年末,天津市銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額4.5萬億元,同比增速較上年提高5.8個百分點;負債總額4.3萬億元,同比增速 較上年提高6.1個百分點。天津市本外幣各項存款余額28149.4億元,同比增長11.9%,本外幣各項貸款余額25994.7億元,同比增長11.8%。2015年末,河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額接近5.9 萬億元,同比增長11.2%.河北省本外幣各項存款余額4.89萬億元,同比增長11.4%,各項貸款余額3.26萬億元,同比增長16.2%。
2015年京津冀銀行業(yè)金融機構(gòu)個數(shù)分別為4603、3039和11446個,從業(yè)人數(shù)分別為115084、64184和171202,資產(chǎn)總額分別為196601億元44905.9億元和58714.7億元。北京作為華北地區(qū)最大的金融中心城市,盡管金融機構(gòu)個數(shù)和從業(yè)人員數(shù)低于河北省,但資產(chǎn)總額的占比卻相當高。
2.證券業(yè)
2015年北京市總部設在轄區(qū)內(nèi)的證券公司數(shù)量為18家,遠遠高于河北和天津;北京市總部設在轄內(nèi)的基金公司數(shù)和期貨公司數(shù)分別為25家和20家,而河北為0家和1家,天津為1家和6家。2015年末京津冀國內(nèi)上市公司數(shù)分別為264、42和53家,北京是津冀之和的近2.8倍。北京在證券、基金和期貨的總部數(shù)量,國內(nèi)債券籌資和股票籌資上都占有明顯優(yōu)勢。北京在證券業(yè)發(fā)展上遠優(yōu)于河北和天津,而在證券業(yè)發(fā)展水平上天津略優(yōu)于河北。
3.保險業(yè)
2015年末,北京地區(qū)共有保險總公司55家,保險分公司有97家,保費收入1404億元,同比增長16.3%;累計賠付支出 507億元,同比增長 24.4%。天津和河北保險公司分支機構(gòu)均為61家。保費收入上,河北為1163.1億元,而天津僅為398.3億元。
2015年末京津冀三地相比,保險公司總部多集中于北京,分支機構(gòu)數(shù)量差別不大。保費收入和保險賠付上,北京優(yōu)于河北,天津較落后。保險深度上三地排名從高到低依次為北京、河北和天津。保險密度北京優(yōu)于天津,河北相比較落后。
(二)京津冀區(qū)域金融服務業(yè)合作現(xiàn)狀
京津冀區(qū)域金融在發(fā)展水平上的不同使金融服務業(yè)開展合作的過程中存在很多的問題,但在京津冀經(jīng)濟一體化的大背景下,區(qū)域內(nèi)局部性的金融合作已在多方面展開。
1.以金融機構(gòu)為基礎的京津冀金融合作雛形
從金融機構(gòu)異地設置分支上來看,河北銀行在天津設立了第一家省外分行,北京銀行、渤海銀行和天津銀行等城商行均在京津冀區(qū)域建立了分行。此外,天津股權(quán)交易所潮海股權(quán)交易中心也已經(jīng)選在了滄州落戶。2011 年 10 月 21 日,京津冀銀行業(yè)監(jiān)管合作備忘錄由京津冀三地銀監(jiān)局共同簽署。備忘錄簽訂有助于解決京津冀區(qū)域合作過程中的信息不對稱問題,集聚整合優(yōu)勢資源,降低金融資源的流動性,最終實現(xiàn)金融資源的合理配置。另外,在金融機構(gòu)后臺服務方面,北京市與河北省也已經(jīng)開展合作;在企業(yè)上市和股權(quán)交易方面與天津市也進行了探索和合作。
2.曹妃甸示范區(qū)和金融創(chuàng)新運營示范區(qū)的建設工作
《京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃綱要》推出以后,京津冀三地政府積極推動曹妃甸示范區(qū)、金融創(chuàng)新試驗區(qū)的共建工作,實現(xiàn)了三地金融合作的快速推進,同時以京津冀協(xié)同卡為代表的金融產(chǎn)品創(chuàng)新成為推動京津冀金融協(xié)同發(fā)展的重要載體。金融創(chuàng)新運營示范區(qū)作為京津冀協(xié)同發(fā)展新階段全域十二個新定位中僅有的金融定位,是京津冀金融協(xié)同發(fā)展的重要紐帶和關(guān)鍵路徑。天津作為金融創(chuàng)新運營示范區(qū)的功能定位,憑借自貿(mào)試驗區(qū)的金融創(chuàng)新實踐,聚集金融機構(gòu),推動金融產(chǎn)品業(yè)務、金融工具和金融市場持續(xù)創(chuàng)新,鞏固要素市場和運營平臺,打造運營高效、環(huán)境優(yōu)越、創(chuàng)新活躍的金融創(chuàng)新運營示范區(qū)。
三、京津冀金融協(xié)同發(fā)展的路徑選擇
在“十三五”時期金融改革深化的背景下,京津冀金融協(xié)同發(fā)展應該圍繞金融機構(gòu)體系擴展、金融市場體系培育、金融服務實體經(jīng)濟效率提升以及金融監(jiān)管體制改革等方面展開,推動京津冀協(xié)同發(fā)展重大戰(zhàn)略的實施。在京津冀金融協(xié)同發(fā)展中,應加強三地金融合作。
(一)合力建設京津冀金融示范區(qū),推動實體經(jīng)濟發(fā)展
合力建設京津冀金融一體化示范區(qū),推進區(qū)域多層次金融市場體系建設。金融支持京津冀一體化發(fā)展需要科學的頂層設計,建議積極探索金融協(xié)同發(fā)展的機制與平臺載體,考慮建設京津冀金融示范區(qū)。京津冀涉及三地四方,由中央政府有關(guān)部門支持,由京、津、冀三地共同參與的金融示范區(qū),將會有力地推動京津冀一體化發(fā)展。通過定期召開有銀政企等部門參加的區(qū)域金融分析研討會,商議和決策區(qū)域經(jīng)濟金融一體化發(fā)展的目標,以促進區(qū)域金融經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。
(二)加強金融監(jiān)管合作,防范金融風險
建立風險防范機制,加強金融體系的穩(wěn)定性,是促進京津冀金融合作必不可少的條件。目前我國的監(jiān)管體制對跨地區(qū)的金融活動缺乏有效的監(jiān)管,金融業(yè)多頭監(jiān)管也不利于對金融混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管,京津冀區(qū)域的各級人民銀行、其他金融監(jiān)管機構(gòu)以及金融機構(gòu)都應參與其中。中國人民銀行可統(tǒng)籌京津冀區(qū)域金融活動,加強對京津冀區(qū)域金融活動風險評估、檢測和控制;同時,各金融機構(gòu)和監(jiān)管部門也要注重風險的把控,增強風險防范意識和風險防控能力。
(三)組建區(qū)域清算系統(tǒng)和金融信息共享合作平臺,推動金融一體化建設
建議建立金融信息共享合作平臺,成立實時更新的京津冀區(qū)域數(shù)據(jù)信息中心,包括金融統(tǒng)計監(jiān)測管理系統(tǒng)信息、經(jīng)濟數(shù)據(jù)統(tǒng)計信息、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息等。數(shù)據(jù)中心由專職協(xié)調(diào)機構(gòu)負責收集整理和對外披露。同時,目前清算系統(tǒng)存在跨地區(qū)結(jié)算時間較長、結(jié)算渠道不夠通暢等問題,區(qū)域金融合作迫切需要建立統(tǒng)一清算系統(tǒng)。建立支付清算系統(tǒng)可以將銀行卡結(jié)算業(yè)務作為突破口。石家莊、滄州等地的城市商業(yè)銀行已推出了跨行、跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬免費的銀行卡。其他銀行也可通過技術(shù)開發(fā)、業(yè)務創(chuàng)新、網(wǎng)絡建設等方法,提高跨區(qū)域結(jié)算的效率。
(四)加強區(qū)域征信體系建設合作,創(chuàng)造良好金融生態(tài)
京津冀三地要將社會信用體系建設作為金融合作的重要任務,成為改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境、防范區(qū)域信用風險的保障。推動區(qū)域統(tǒng)一的信用體系建設,整合和共享三地銀政企的數(shù)據(jù)信息資源,強化社會征信、企業(yè)征信、個人征信。一是建立區(qū)域內(nèi)多種信用評級體系,提供更加完善的配套措施;二是以人民銀行征信系統(tǒng)為支撐,建立跨區(qū)域的企業(yè)和個人征信查詢系統(tǒng);三是建立京津冀區(qū)域內(nèi)統(tǒng)一的信用獎懲機制,對信用良好的個人和企業(yè)提供政策上的便利,對有信用不良記錄的企業(yè)和個人,在政策上設置相關(guān)限制??傊ㄟ^京津冀三地信用體系的建設,保證京津冀金融合作的生態(tài)環(huán)境優(yōu)化和金融運行安全。
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作者簡介:回曉曼,女,首都經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學碩士,研究方向:國際金融。
基金項目:本文由北京市哲學社會科學CBD發(fā)展研究基地資助。
現(xiàn)代經(jīng)濟信息2016年21期