溫遠哲

摘要：現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的進步帶動了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，尤其是移動支付，未來必然會發(fā)展成人們生活中的主要支付渠道。當(dāng)然，移動支付的飛速發(fā)展必然會出現(xiàn)很多問題，本文通過移動支付在現(xiàn)實生活中出現(xiàn)的問題提出相關(guān)解決意見。

關(guān)鍵詞：移動支付 探究

金融IC卡的廣泛應(yīng)用和智能終端等不斷進入人們的生活消費范圍，移動支付也朝著金融創(chuàng)新的方向發(fā)展。移動支付是集跨行業(yè)、跨銀行、跨行業(yè)、跨網(wǎng)絡(luò)于一身的現(xiàn)代化支付手段。它的發(fā)展和創(chuàng)新符合群眾對快捷方便的需求，其行業(yè)的發(fā)展也朝著新常態(tài)、新經(jīng)濟的新方向發(fā)展與創(chuàng)新。

一、移動支付的重要性

移動支付也稱手機支付，是允許用戶使用移動終端對消費的產(chǎn)品支付的消費方式。單位或個人利用移動設(shè)備和互看網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)直接或間接向銀行金融機構(gòu)發(fā)送支付指令以此來做到資金轉(zhuǎn)移的行為。其三大特點：移動性、實時性、快捷性受現(xiàn)代人們?nèi)罕姷臍g迎。隨著手機的普及和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，人們對移動支付使用也越來越多。作為新興的電子支付方式其發(fā)展前景是不可估量的。

二、移動支付在當(dāng)前金融服務(wù)應(yīng)用中存在的不足

（一）基礎(chǔ)設(shè)施較弱

我國的移動支付同發(fā)達國家相比較有顯著性差別，主要體現(xiàn)在終端支付的基礎(chǔ)設(shè)施比較薄弱，支付設(shè)施的分布只是局限在較為發(fā)達的地區(qū)，可支付的產(chǎn)品少之又少。另一方面，銀行和支付客戶端的有金額限制款項，限制了大額單的金額支付，阻礙了移動支付的發(fā)展。

（二）支付伙伴之間缺少信任

移動支付的合作伙伴是銀行和自愿利用手機等支付平臺的人，但因移動支付是利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來支付產(chǎn)品的金額的，存在一定的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。所以銀行等合作伙伴之間缺乏信任，沒有進一步的合作發(fā)展，重要的業(yè)務(wù)對接和貫通產(chǎn)業(yè)鏈條也沒有進行進一步的商討開展業(yè)務(wù)，所以加強移動支付的產(chǎn)品互信合作機制。

（三）往來資金監(jiān)管難度較大

移動支付金融服務(wù)業(yè)應(yīng)用時會出現(xiàn)一個普遍現(xiàn)象是滯留資金，而支付機構(gòu)很難保障這些資金的安全性，僅僅靠銀行的監(jiān)管和調(diào)節(jié)來保障資金安全性是遠遠不夠的。人民銀行出臺的相關(guān)規(guī)章制度來制約支付機構(gòu)的規(guī)范行為，但具體的要求支付機構(gòu)保障資金安全性的操作沒有頒發(fā)，對支付機構(gòu)監(jiān)管沒有落實到位。

（四）移動支付宣傳沒有普及到位

移動支付改變了傳統(tǒng)觀念的付款行為，但其宣傳力度是大大不夠的，現(xiàn)金支付已成為人們在日常生活中的消費渠道。所以移動支付要想在金融服務(wù)業(yè)快速發(fā)展，加大宣傳力度刻不容緩。

（五）安全性遭質(zhì)疑

消費者和合作伙伴對移動支付的消費手段最關(guān)心的便是“安全性”，消費者的憂慮主要有兩大類，一類是實際安全問題，另一類便是消費者心理憂慮。電信運營商和銀行之間也會有憂慮，銀行擔(dān)心電信運營商控制資金交付，電信運營商則擔(dān)心銀行的風(fēng)險管理能力較弱，他們之間的合作有阻礙。

三、對移動支付在現(xiàn)實生活中遇到的困難提出的建議

（一）加大移動支付宣傳，加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

提高對宣傳力度的產(chǎn)生作用的認識度，選在人員較為密集的消費場所進行宣傳，其中重要的一點是引導(dǎo)消費者親身體驗移動支付的快捷方便，認識移動支付的重要性。另外對于和移動支付相關(guān)聯(lián)的行業(yè)，也需要提高他們對移動支付行業(yè)的認識，讓他們充分認識移動支付能夠給他們帶來的商機和好處。加強移動支付的基礎(chǔ)建設(shè)，主要體現(xiàn)在：對社會各個消費場所的建設(shè)移動支付設(shè)施，讓移動支付就在人們消費場所，間接影響了人們對移動支付的認識，潛移默化的改變消費者的支付方式。

（二）落實移動支付監(jiān)管

國家應(yīng)根據(jù)移動支付產(chǎn)生滯留資金的原因，修改和制定相關(guān)規(guī)章法律，以此來具體規(guī)范支付機構(gòu)的操作行為，同時國家應(yīng)加大力度落實移動支付的監(jiān)管，可完善法律的不足之處，提高監(jiān)管人員的責(zé)任心和監(jiān)管能力。對違法支付步驟和套取支付金額的支付平臺和個人要嚴以懲戒。

（三）健全移動支付法律規(guī)范制度

發(fā)達國家的移動支付行業(yè)之所以日益成熟，離不開他們建立的健全的法律的支持。所以我國應(yīng)健全移動支付相關(guān)法律來保護消費者的合法權(quán)益，減輕銀行承擔(dān)保護資金安全性的壓力。同時還應(yīng)規(guī)范消費者的消費觀念和移動支付手段，消除不法分子利用網(wǎng)絡(luò)漏洞，獲取不義之財。健全移動支付規(guī)范制度，為移動支付在金融服務(wù)行業(yè)奠定安全、和諧環(huán)境。

（四）提高行業(yè)之間合作共贏理念

移動支付的發(fā)生離不開產(chǎn)品的消費和銀行終端的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)操作系統(tǒng)，移動支付行業(yè)以加強合作伙伴對本行業(yè)的信任，實體店和電子商務(wù)統(tǒng)領(lǐng)了消費行業(yè)，所以移動支付應(yīng)加大與這些行業(yè)的合作交流，積極主動地聯(lián)系他們，交流移動支付在金融行業(yè)的發(fā)展前景和對他們行業(yè)的好處。同時還應(yīng)加強與銀行之間的合作，在法律健全的移動支付環(huán)境下，規(guī)范操作行為和強大的客戶源，增強了銀行對移動支付合作的信心。主動營造合作共贏的合作氛圍，提高合作伙伴對移動支付行業(yè)的信任。

（五）提高移動支付的安全性

消費者的憂的實際的安全性是能通過客觀條件改變的，例如：加強網(wǎng)絡(luò)支付安全的網(wǎng)絡(luò)修復(fù)技術(shù)建設(shè)、提高設(shè)備安全性。其心理的顧忌需要移動支付打造良好的行業(yè)形象，增強消費者對移動支付的信心。同時加強電信運營商和銀行之間的合作交流，爭取達到合作共贏。

四、結(jié)束語

移動支付的在當(dāng)前社會的發(fā)展會遇到很多阻礙發(fā)展的各種因素，但移動支付在金融行業(yè)的應(yīng)用需要克服這些困難才能擁有美好前景。加大移動支付宣傳，加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；落實移動支付監(jiān)管；健全移動支付法律規(guī)范制度；提高行業(yè)之間合作共贏理念；提高移動支付的安全性。一步一個腳印，落實移動支付行業(yè)發(fā)展計劃，使移動支付行業(yè)在金融服務(wù)業(yè)站穩(wěn)腳步。

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