徐向林

引子

詐騙，一個(gè)古老的“職業(yè)”，也是一個(gè)隨著社會(huì)科技不斷進(jìn)步，“抗藥性”不斷增強(qiáng)的毒瘤。

2016年8月，山東省臨沂市準(zhǔn)大學(xué)生徐玉玉被騙子用電信網(wǎng)絡(luò)騙光9000元學(xué)費(fèi)后，猝然去世。這個(gè)毒瘤的劇毒性再次給人們敲醒了警鐘！一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的專項(xiàng)行動(dòng)隨即展開(kāi)。

利劍斬毒瘤！專項(xiàng)行動(dòng)不斷傳來(lái)捷報(bào)，一大批詐騙嫌犯或被抓捕或懾于嚴(yán)打的態(tài)勢(shì)而自首。

這個(gè)制造了大量人間悲劇的毒瘤是怎么生成的？毒瘤的內(nèi)部有哪些鮮為人知的詭局？筆者經(jīng)過(guò)多年調(diào)查，采訪了許多觸目驚心的真實(shí)案例，在還原案件真相的同時(shí)，從遏制詐騙犯罪、加強(qiáng)自我防范的角度，期望給人們帶來(lái)警示和忠告……

命運(yùn)狂響曲

有錢能使鬼推磨。這是許多騙子信奉的教條。孫建成，重慶一個(gè)只有初中學(xué)歷的農(nóng)民，用這個(gè)“教條”詐騙額高達(dá)4000萬(wàn)元。他奉行的就是“先舍后得”的行騙手段！

進(jìn)入夏季，山城重慶酷熱難當(dāng)。

渝北區(qū)一家高檔酒店門前，孫建成送某銀行楊家坪支行的副行長(zhǎng)房文俊上車。當(dāng)他看到房文俊開(kāi)的只是一輛別克凱悅轎車時(shí)，立即豪氣十足地表示：“房行長(zhǎng)，你開(kāi)這輛經(jīng)濟(jì)型轎車，跟你的身份不相符喲，啷個(gè)時(shí)候我給你換輛新車?！?/p>

房文俊對(duì)此未置可否，只當(dāng)是孫建成隨口說(shuō)的玩笑話，沒(méi)往心里去。然而他駕車離去后，孫建成卻對(duì)著漸行漸遠(yuǎn)的轎車怔怔地出了神，他預(yù)感到他的計(jì)劃將要大功告成——

孫建成是重慶市璧山縣山區(qū)的農(nóng)民，很有些小聰明。一次，他在市區(qū)的一個(gè)茶館喝茶，看到一些中年男女在談?wù)摓殂y行拉存款的事。孫建成用了點(diǎn)心旁聽(tīng)，總算搞明白了，這幫人是“資金串串”。

所謂“資金串串”，就是在低檔的茶樓中收集資金需求信息提取好處費(fèi)的閑人。“資金串串”的“業(yè)務(wù)”有直沖和擺賬兩種方式。直沖就是為銀行拉存款，擺賬就是把拉進(jìn)銀行的存款想辦法套出來(lái)，高息借給需要資金的人。

聽(tīng)出了“資金串串”的門道后，孫建成眼前一亮，他想出了一條生財(cái)之道。不過(guò)他不是僅僅做“資金串串”，他要把拉來(lái)的存款自己挪用“干大事”。要實(shí)現(xiàn)心中的計(jì)劃，第一步得在銀行有內(nèi)應(yīng)。孫建成通過(guò)幾位朋友的引見(jiàn)，七拐八拐地認(rèn)識(shí)了某銀行副行長(zhǎng)房文俊。

起初，房文俊對(duì)孫建成看不上眼，孫幾次請(qǐng)他吃飯，他都謝絕了。孫建成把心一橫，在房文俊面前夸下?？?，稱他能吸儲(chǔ)到巨額資金。銀行的吸儲(chǔ)任務(wù)比較重，一聽(tīng)孫建成能吸儲(chǔ)，房文俊的冷臉立馬換成了笑臉。當(dāng)孫建成再請(qǐng)他去吃飯時(shí)，他欣然前往。

幾天后，房文俊接到孫建成的電話，稱他在一家汽車4S店，讓他趕緊過(guò)去。房文俊到了4S店后，才知道孫建成花26萬(wàn)余元，買了一輛新車，他把新車鑰匙往房文俊手中一塞，說(shuō)：“我這輛車跟你的車置換，隨時(shí)可以辦過(guò)戶手續(xù)?！?/p>

房文俊推辭一番，見(jiàn)孫建成態(tài)度堅(jiān)決，便半推半就地接下了鑰匙。房的那輛車估價(jià)9萬(wàn)余元，置換車輛后從中就有17萬(wàn)余元的差價(jià)。房文俊對(duì)此心知肚明。

換車后不久，孫建成到房文俊的辦公室，對(duì)他說(shuō)：“房行長(zhǎng)，有一筆存款我想拉進(jìn)來(lái)，但我現(xiàn)在沒(méi)有銀行的身份，怕客戶起疑心，能不能讓我掛個(gè)你們行里的業(yè)務(wù)經(jīng)理的名頭？”

見(jiàn)是拉存款，而且對(duì)方給自己換了車，房文俊隨即點(diǎn)頭同意。由此，孫建成搖身一變，從一個(gè)地道的農(nóng)民變身為銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理。為了將來(lái)順利地套取存款，他經(jīng)常跟房文俊有意識(shí)地“閑聊”，熟知了銀行的開(kāi)戶、轉(zhuǎn)賬、對(duì)賬等業(yè)務(wù)。

成為業(yè)務(wù)經(jīng)理后，怎么拉來(lái)存款呢？孫建成自然想到了活躍在茶樓中的那幫“資金串串”。其中有一個(gè)名叫邵平的“能人”與孫建成一見(jiàn)如故。邵平初中文化，是重慶市沙坪壩區(qū)人。兩人合謀后作出分工：由邵平負(fù)責(zé)找公司到銀行存款，孫建成利用偽刻的存款公司印章開(kāi)立賬戶，偽造轉(zhuǎn)賬支票，將存款轉(zhuǎn)走，騙取資金。

分工后，邵平找到了胡莉、何良偉、張濤等幾個(gè)“資金串串”，向他們隆重介紹孫建成，稱他是某銀行業(yè)務(wù)部的“王經(jīng)理”。“王經(jīng)理”對(duì)胡莉等人說(shuō)：“到了年底，銀行急需存款沖任務(wù)，你們幫助吸儲(chǔ)，付給你們的報(bào)酬，比你們幫其他銀行拉存款的報(bào)酬高一倍?！?/p>

利誘當(dāng)前，幾個(gè)“資金串串”立馬熱了心。他們果然信息靈通，胡莉等人通過(guò)關(guān)系找到了重慶建民公司董事長(zhǎng)李軍，稱某銀行吸儲(chǔ)，利息比其他銀行高，而且存款到位后，就立即先付息。

李軍為高息所動(dòng)，指示財(cái)務(wù)總監(jiān)何俊負(fù)責(zé)辦理此事。何俊通過(guò)胡莉留下的手機(jī)號(hào)碼，聯(lián)系上“王經(jīng)理”，自然這個(gè)“王經(jīng)理”就是孫建成。孫建成知道大魚(yú)上鉤，他壓抑住內(nèi)心的狂喜，有條不紊地讓何俊第二天帶上公司印章、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的印章來(lái)該行辦理開(kāi)戶手續(xù)，并約定了在該銀行的負(fù)一樓見(jiàn)面。

第二天，何俊如約前往。孫建成熱情地協(xié)助他辦理開(kāi)戶手續(xù)，待表格填好后，孫建成說(shuō)：“我找行長(zhǎng)簽個(gè)字?！彼尯慰≡诖髲d等著，自己拿著報(bào)表走進(jìn)辦公室找行長(zhǎng)簽字。其實(shí)，孫建成沒(méi)找任何人，他繞了一圈后對(duì)何俊說(shuō)：“真不好意思，行長(zhǎng)外出了，這樣吧，你把蓋好章的表格復(fù)印下來(lái)，明天簽好字后，我直接幫你辦好開(kāi)戶手續(xù)?！?/p>

何俊不知道其中有詐，點(diǎn)頭同意。等何俊一走，孫建成立即拿著蓋有建民公司各類印鑒章的復(fù)印件，花80元錢刻了一套與原印章一模一樣的印鑒章。忙好這一切后，他將表格的聯(lián)系人電話換成了自己的手機(jī)號(hào)，這樣銀行在與客戶對(duì)賬時(shí)，聯(lián)系到的不是該公司的人，而是孫建成。

一切準(zhǔn)備妥當(dāng)，孫建成拿著表格直接找房文俊簽字。房文俊沒(méi)有細(xì)審，就簽上了自己的名字。建民公司的賬戶就此成功地開(kāi)設(shè)了。在開(kāi)戶后的幾天內(nèi)，建民公司先后分兩次打進(jìn)了2000萬(wàn)元的巨額資金。

至此，孫建成順利走好了詐騙的第二步。第三步，則是通過(guò)轉(zhuǎn)賬，把建民公司賬戶上的錢轉(zhuǎn)出來(lái)。孫建成用偽造的印章填寫(xiě)了轉(zhuǎn)賬單，同樣是由房文俊簽字，建民公司的2000萬(wàn)元就暢通無(wú)阻地進(jìn)入了孫建成的賬戶。而銀行、建民公司對(duì)此毫無(wú)知覺(jué)。

錢轉(zhuǎn)出來(lái)后，孫建成對(duì)邵平、胡莉等立下汗馬功勞的“資金串串”大加封賞，除自己留下1214萬(wàn)元的巨額資金外，其余的錢全部交給了邵平論功行賞。

時(shí)隔不久，邵平再次找到胡莉等“資金串串”，請(qǐng)他們幫助拉存款。胡莉告訴他一個(gè)消息，重慶宏達(dá)房地產(chǎn)公司資金充裕，有把握能拉到存款。孫建成聽(tīng)后大喜，他讓胡莉等幾個(gè)“資金串串”出馬，以高息游說(shuō)該公司董事長(zhǎng)湯漢成。湯起初不為所動(dòng)，只推說(shuō)要與財(cái)務(wù)高管王強(qiáng)商量。

“湯董事長(zhǎng)看來(lái)挺看重財(cái)務(wù)高管王強(qiáng)的，要拉到這筆存款，必須得先說(shuō)動(dòng)王強(qiáng)?！鄙燮较?qū)O建成出招。隨后，孫建成在高檔酒樓宴請(qǐng)王強(qiáng)與該公司的另一個(gè)財(cái)務(wù)人員陳斌。

觥籌交錯(cuò)之間，孫建成鼓起如簧之舌游說(shuō)王強(qiáng)：“行里的吸儲(chǔ)任務(wù)壓得緊，如果你能說(shuō)動(dòng)你們董事長(zhǎng)來(lái)我們行開(kāi)戶，我一定給予厚報(bào)?！甭?tīng)說(shuō)有好處費(fèi)，王強(qiáng)隨即表示：“我會(huì)盡力說(shuō)動(dòng)董事長(zhǎng)，放心吧?！?/p>

果然，王強(qiáng)對(duì)湯漢成極力勸說(shuō)。但湯漢成還有些猶豫，他擔(dān)心“王經(jīng)理”答應(yīng)的高息不會(huì)到位。王強(qiáng)將湯的擔(dān)憂告訴給孫建成。孫建成爽快地說(shuō)：“這好辦，我先給你們打5萬(wàn)塊誠(chéng)意金，你們收到錢，再來(lái)辦開(kāi)戶手續(xù)，也不遲嘛?！?/p>

次日，孫建成就往宏達(dá)公司的賬戶里打了5萬(wàn)元。有了這筆誠(chéng)意金，再加上王強(qiáng)一陣緊鑼密鼓地勸說(shuō)，湯漢成最終同意了在“王經(jīng)理”所在的銀行開(kāi)戶。

開(kāi)戶時(shí)，孫建成故伎重演，套取了宏達(dá)公司所有的印鑒章。不久，宏達(dá)公司首批打入賬戶1500萬(wàn)元。錢一到賬，王強(qiáng)就催著孫建成兌現(xiàn)好處費(fèi)。孫建成知道宏達(dá)公司實(shí)力雄厚，故意說(shuō)：“客戶的存款要達(dá)到2000萬(wàn)元以上，我們銀行才能給予好處費(fèi)?！?/p>

半個(gè)月后，宏達(dá)公司又向該賬戶打入500萬(wàn)元。這樣，宏達(dá)公司的賬戶里總共打入了2000萬(wàn)元。錢一到賬，孫建成依然通過(guò)偽造的印鑒單，將2000萬(wàn)全額轉(zhuǎn)走。轉(zhuǎn)賬成功后，他給了王強(qiáng)30萬(wàn)好處費(fèi)，給宏達(dá)公司“高息”150萬(wàn)元，另外給幾個(gè)“資金串串”600多萬(wàn)元。

至此，孫建成套用了建民公司、宏達(dá)公司等兩個(gè)賬戶的4000萬(wàn)元，而他付出的“好處費(fèi)”、“提成”等也達(dá)到1000萬(wàn)余元！

時(shí)過(guò)不久，房文俊所在銀行的上級(jí)單位發(fā)現(xiàn)支行資金變動(dòng)異常，便委派專人查賬。由于孫建成留的是自己的手機(jī)號(hào)，因此在查賬時(shí)，他冒充開(kāi)戶公司的財(cái)務(wù)人員，成功地應(yīng)付了查賬，沒(méi)被查出問(wèn)題。

虛驚一場(chǎng)后，孫建成也懂得“見(jiàn)好就收”，不敢再吸儲(chǔ)套用資金。接下來(lái)，孫建成就開(kāi)始了花天酒地式的揮霍，花100多萬(wàn)元買了一輛越野車，當(dāng)有朋友來(lái)找他借錢時(shí)，他十分慷慨大方。有一個(gè)朋友借了他150多萬(wàn)元，他連借條都沒(méi)要對(duì)方寫(xiě)。

好日子沒(méi)過(guò)多久，宏達(dá)公司因急需資金，要到銀行提取現(xiàn)金，但財(cái)務(wù)人員驚訝地發(fā)現(xiàn)，他們存了2000萬(wàn)元的賬戶里竟然沒(méi)錢了！宏達(dá)公司立即找到分管客戶業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)房文俊，房知道這筆錢是被孫建成套用，他怕惹麻煩，直接回復(fù)宏達(dá)公司的財(cái)務(wù)人員：“你們所說(shuō)的王經(jīng)理，我不認(rèn)識(shí)?！?/p>

后來(lái)，在宏達(dá)公司財(cái)務(wù)人員的逼問(wèn)下，房文俊才說(shuō)出“王經(jīng)理”就是孫建成，并且當(dāng)著宏達(dá)公司人員的面，打電話給孫建成，問(wèn)宏達(dá)公司的錢到哪里去了？孫建成嚇得不輕。放下電話之后，他緊急湊款，將1950萬(wàn)元打入宏達(dá)公司的賬戶。因未收到全款，宏達(dá)公司立即報(bào)警，孫建成隨后被警方抓獲歸案。房文俊也被電話通知到案。

半年之后，孫建成因犯票據(jù)詐騙罪被判處其無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身。房文俊犯受賄罪，被判處有期徒刑五年。邵平因犯票據(jù)詐騙罪被判處有期徒刑八年。

“猜碼天才”

他是一個(gè)“猜碼天才”，四個(gè)月內(nèi)猜中幾千張銀行卡密碼；他又是一個(gè)“傻子龍?zhí)住?，上線憑他猜中的密碼套取了近400萬(wàn)元，而他只得了1.3萬(wàn)元！

薛永斌出生在四川省平武縣古城鎮(zhèn)一個(gè)偏遠(yuǎn)的小山村。上學(xué)的時(shí)候，他癡迷于猜謎語(yǔ)，對(duì)各類數(shù)字更是特別敏感，別人的手機(jī)號(hào)碼，只要報(bào)一遍，他就能牢牢記住。雖然他很聰明，但并沒(méi)把心思集中在學(xué)業(yè)上，每次考試前，都跟同學(xué)打賭猜題，雖然也能猜中一些題，但畢竟沒(méi)有認(rèn)真去學(xué)習(xí)，每次考試還是“紅燈高掛”，勉強(qiáng)混到初中畢業(yè)后就輟學(xué)外出打工。

薛永斌先后在建筑工地上做過(guò)，還在工廠的流水線上打過(guò)短工，可都嫌苦嫌累，干了一段時(shí)間就甩手不干了。他四處找工作，四處碰壁，最后他把求職信掛到了網(wǎng)上。求職信在網(wǎng)上貼了好久，都沒(méi)動(dòng)靜。一個(gè)網(wǎng)友看了他的求職信后，提示他：“你沒(méi)學(xué)歷，也沒(méi)一技之長(zhǎng)，誰(shuí)會(huì)聘用你啊?！币徽Z(yǔ)驚醒夢(mèng)中人，薛永斌絞盡腦汁，索性將自己“猜題”的特長(zhǎng)刻意渲染了一番，重新擬了一個(gè)求職信，以期引來(lái)“伯樂(lè)”，相中他這“千里馬”。

新求職信掛到網(wǎng)上沒(méi)多久，網(wǎng)友“逆時(shí)針”就主動(dòng)給他伸來(lái)了橄欖枝。“逆時(shí)針”先沒(méi)說(shuō)什么樣的工作，而是發(fā)了兩組奇特的數(shù)字，并告訴他，前面一組是一張銀行卡號(hào)，后面一組是持卡人的身份證號(hào)，讓他猜一猜持卡人的密碼。

薛永斌掃了一眼身份證，立即從身份證中截取了6個(gè)數(shù)字報(bào)給了“逆時(shí)針”。過(guò)了片刻，“逆時(shí)針”告訴他：猜對(duì)了！并問(wèn)他是怎么猜中的，薛永斌毫不保留地回復(fù)：一般持卡人的銀行卡號(hào)就是生日號(hào)碼。

“逆時(shí)針”把薛永斌夸了一通后言歸正傳：“你被錄用了，猜銀行卡的密碼就是你的工作，好好干，每個(gè)月保證你有幾千塊的收入?！?/p>

一聽(tīng)說(shuō)做銀行卡的“猜碼”工作，薛永斌的第一反應(yīng)就是搖頭。他雖然文化程度不高，但知道猜用戶的銀行卡密碼是違法行為，難免害怕。“逆時(shí)針”寬慰他：“你只負(fù)責(zé)猜銀行卡密碼，你聽(tīng)說(shuō)猜密碼會(huì)犯罪的嗎？再者說(shuō)，我們是一個(gè)龐大的組織，這么跟你說(shuō)吧，里面還有好幾家大銀行的員工在做呢，你怕啥？”

在“逆時(shí)針”的勸說(shuō)下，薛永斌猶豫著答應(yīng)了。

幾天后，薛永斌接到了“逆時(shí)針”轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)的活兒：幾百?gòu)堛y行卡，讓他猜密碼。與這幾百?gòu)堛y行卡同時(shí)傳遞過(guò)來(lái)的還有持卡人的身份證或駕駛證等信息，薛永斌只用幾天就將密碼猜好發(fā)給了“逆時(shí)針”。對(duì)方收到密碼后，立即從網(wǎng)上銀行給薛永斌轉(zhuǎn)了1000元。

原來(lái)賺錢這么容易！薛永斌拿到錢后，開(kāi)始為自己能輕輕松松就賺錢而開(kāi)心，冷不防“逆時(shí)針”在網(wǎng)上將他痛罵了一通，說(shuō)他猜中的密碼只有幾個(gè)有用，別的都是錯(cuò)的。薛永斌懵了，因?yàn)槊繌埧?，他都是根?jù)“生日號(hào)碼”和身份證“尾號(hào)”來(lái)猜測(cè)的，他跟“逆時(shí)針”爭(zhēng)辯起來(lái)：“你給我的信息資料太少，有些卡主可能用的是電話號(hào)碼或者門牌號(hào)碼，有的還用手機(jī)號(hào)碼，如果你能給我提供更多的信息，我猜中的概率會(huì)很高?！?

“逆時(shí)針”聽(tīng)了薛永斌這么一說(shuō)，覺(jué)得言之有理，他不再埋怨薛永斌。一周后，他又給薛永斌發(fā)來(lái)了1000多張銀行卡號(hào)，這回，除了持卡人身份證的信息外，還有持卡人的家庭住址、家庭電話、手機(jī)號(hào)碼，甚至還有汽車牌照號(hào)。

面對(duì)這么多撲面而來(lái)的數(shù)據(jù)，薛永斌非但沒(méi)感到厭煩，反而覺(jué)得挺過(guò)癮。為了提高猜中率，每張卡弄出密碼后，他就通過(guò)撥打電話銀行，來(lái)核實(shí)密碼是否準(zhǔn)確。這次，1000多張銀行卡，他猜中了200多張，猜中率高達(dá)20%。當(dāng)他把這一“輝煌戰(zhàn)果”報(bào)給“逆時(shí)針”時(shí)，對(duì)方很快給他回復(fù)：“好好干，你將成為最棒的‘猜碼天才！”

這句話，讓薛永斌既受用又陶醉。事后，“逆時(shí)針”給他打來(lái)了2000元?jiǎng)趧?wù)費(fèi)。

有一次，他好奇地問(wèn)“逆時(shí)針”，這么詳細(xì)的持卡人信息是從哪兒弄來(lái)的。誰(shuí)料，對(duì)他一向親善的“逆時(shí)針”立馬態(tài)度生硬地回復(fù)：“你只管你的猜碼，不該你問(wèn)的千萬(wàn)別再問(wèn)，不然你會(huì)惹麻煩的?！?/p>

過(guò)了片刻，“逆時(shí)針”又放緩了口氣說(shuō)：“我這也是為你好，你只管賺你的錢就是了?！彼倪@“一打一揉”，使薛永斌覺(jué)得他是一個(gè)值得信賴的大哥，因此更加死心塌地為“逆時(shí)針”賣命。

不久，“逆時(shí)針”推介了一個(gè)網(wǎng)名叫“孤身飄零”的網(wǎng)友加了他的QQ號(hào)，“逆時(shí)針”告訴薛永斌：“我現(xiàn)在對(duì)你很信任，我這邊的業(yè)務(wù)量很大，以后就讓‘孤身飄零跟你聯(lián)系。銀行卡的各類信息還是由我提供給你。”

薛永斌按照“逆時(shí)針”的指令；將猜對(duì)密碼的銀行卡號(hào)和密碼直接交給“孤身飄零”，由于“孤身飄零”也是受雇于“逆時(shí)針”，因此，他對(duì)薛永斌也沒(méi)有隱瞞，他告訴薛永斌，“逆時(shí)針”組織的是一個(gè)空中充值黑色產(chǎn)鏈，“逆時(shí)針”作為最上線和組織者，通過(guò)各種手段將搜集來(lái)的銀行卡及持卡人信息，提供給下線薛永斌猜碼，薛猜中后就再給轉(zhuǎn)另一個(gè)下線，再由他通過(guò)掌握的卡號(hào)、密碼，利用手機(jī)空中充值業(yè)務(wù)，套取被盜密碼的銀行卡內(nèi)的余額，轉(zhuǎn)賣給空中充值的客戶，或者通過(guò)偽造的支付寶賬號(hào)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬后取現(xiàn)。

薛永斌這才明白，自己雖然在這個(gè)組織中是個(gè)“跑龍?zhí)住钡?，但是其發(fā)揮的作用卻是很重要的，他怕陷入其中，產(chǎn)生了退出的想法。豈料，他“不想干了”的想法剛對(duì)“逆時(shí)針”一流露，“逆時(shí)針”就勃然大怒道：“你已經(jīng)上了我們的船，想下船沒(méi)那么容易！你就是不干了，你還是逃脫不了干系?！边@么一恐嚇之后，“逆時(shí)針”又給他打了5000元，安撫了他一番。薛永斌欲罷不能，只得繼續(xù)干。

讓薛永斌想不到的是，作為他下線的“孤身飄零”從中賺取的黑錢比他多出許多倍。“孤身飄零”真名辛續(xù)海，系吉林省和龍市龍城鎮(zhèn)人，他憑此迅速暴富，不僅開(kāi)起了寶馬X6，還在秦皇島旅游度假區(qū)包了一個(gè)星級(jí)酒店的房間，過(guò)起了醉生夢(mèng)死的日子。

一次，“逆時(shí)針”將3000張銀行卡、初始密碼以及持卡人的各類信息提供給薛永斌，其中包含不少重慶市持卡者的個(gè)人信息。薛永斌將猜中了的密碼全部回發(fā)給“逆時(shí)針”。

事后，重慶市持卡人王女士收到了銀行的短信提醒，說(shuō)她的銀行卡當(dāng)日被轉(zhuǎn)賬6次，用于手機(jī)空中充值，金額高達(dá)13萬(wàn)元。王女士當(dāng)即報(bào)警。在王女士報(bào)警的同時(shí)，另有兩名持卡人也報(bào)了案，僅這3人就被盜卡內(nèi)余額89萬(wàn)余元！

重慶警方立即組織偵破，通過(guò)技術(shù)手段，鎖定幕后黑手的一些作案痕跡，發(fā)現(xiàn)用于查詢和轉(zhuǎn)走持卡人卡內(nèi)余額的手機(jī)來(lái)自于秦皇島。目標(biāo)鎖定后，重慶警方派出警力奔赴秦皇島，將辛續(xù)海捉拿歸案，并以此為突破口，撕開(kāi)這個(gè)“盜卡團(tuán)”的層層迷霧，兩天后，“猜碼天才”薛永斌在四川綿陽(yáng)市游仙區(qū)被當(dāng)?shù)鼐阶カ@歸案。

在重慶、四川警方全力偵破的同時(shí)，上海警方也根據(jù)幾十名持卡人卡內(nèi)余額被盜的報(bào)案，在江西南昌一家網(wǎng)吧將“逆時(shí)針”朱凱華抓獲歸案。通過(guò)審訊，朱凱華交代了全部犯罪事實(shí)。原來(lái)，朱凱華也是一名90后，系江西上饒人，他初中畢業(yè)后就到上海闖蕩，一心想發(fā)財(cái)，卻美夢(mèng)難以成真。后來(lái)，喜歡上網(wǎng)的他發(fā)現(xiàn)銀行卡的支付功能已從柜面、ATM機(jī)上擴(kuò)大到網(wǎng)絡(luò)和電話銀行，他靈機(jī)一動(dòng)，覺(jué)得發(fā)現(xiàn)了一條發(fā)財(cái)之路，他通過(guò)網(wǎng)上百度，搜到一些銀行內(nèi)部工作人員販賣的銀行卡信息，先后高價(jià)購(gòu)買了幾千條銀行卡信息，然后以“逆時(shí)針”的網(wǎng)名，與求職心切的薛永斌互加好友，利用薛永斌的“特長(zhǎng)”，鼓動(dòng)他猜碼。

起初，薛永斌“猜碼率”不高，朱凱華十分焦急，在薛永斌的提示下，他又不惜重金從上海市汽車交易市場(chǎng)收集來(lái)大量的車主信息，這些信息中不僅包括車主的身份證號(hào)，還包括家庭住址、家庭電話號(hào)碼等重要信息，正是憑借著這些信息，薛永斌的“猜碼率”得以提高，他被冠上“猜碼天才”的美譽(yù)。

警方通過(guò)順藤摸瓜，揪出了銀行內(nèi)4名非法販賣銀行卡信息的“內(nèi)鬼”，另外還抓獲數(shù)名游蕩在網(wǎng)絡(luò)上的“卡販子”，上海、重慶、四川警方聯(lián)合作戰(zhàn)的收網(wǎng)行動(dòng)共抓獲犯罪嫌疑人13名。

法院庭審中，薛永斌與辛續(xù)海這對(duì)“上下線”第一次見(jiàn)面，辛續(xù)海比薛永斌還矮半頭，兩人對(duì)視一眼后，隨即低頭不語(yǔ)?？赡芩麄兿脒^(guò)了許多初次見(jiàn)面的場(chǎng)景，一定都沒(méi)有想到是在莊嚴(yán)的法庭上一起接受法律的審判！

審理后，法院作出判決：辛續(xù)海犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十年六個(gè)月；薛永斌犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六年；朱凱華因犯信用卡詐騙罪、妨害信用卡管理罪，被數(shù)罪并罰，判處有期徒刑十三年零六個(gè)月。

案發(fā)后，辦案人員發(fā)現(xiàn)在這個(gè)套取金額高達(dá)400萬(wàn)元的團(tuán)伙中，發(fā)揮著重要作用的薛永斌僅得報(bào)酬1.3萬(wàn)元！就連辦案的一名檢察官都喟嘆不已：“薛永斌得的錢只是一個(gè)跑龍?zhí)椎腻X，而受到的處罰卻不輕，他是一個(gè)悲情從犯?！?/p>

連環(huán)局

一些地方急于招商引資的心理，成為被騙子利用的漏洞。上海一對(duì)母子聯(lián)袂設(shè)下的連環(huán)騙局，成功詐騙了305萬(wàn)元！

徐娘半老的徐倩生性要強(qiáng)、精明能干。她原是上海一家國(guó)有企業(yè)的普通工人，因與丈夫感情不合，多年前與丈夫離婚，兒子周明和她生活在一起。這些年來(lái)，徐倩對(duì)兒子呵護(hù)備至，自己省吃儉用，也要想方設(shè)法讓兒子吃好穿暖。

周明中專畢業(yè)后，找了幾份工作都沒(méi)能干得長(zhǎng)久，而徐倩也早已下崗在家。周明有好幾個(gè)朋友都買了豪車，出手寬綽，令周明羨慕不已。他常在徐倩面前抱怨生活的清貧。徐倩心里很不是滋味。

為了讓兒子在朋友面前有面子，徐倩用幫人賣衣服的打工所得，積攢下來(lái)給兒子買了一輛代步汽車?？墒牵苊鞑⒉活I(lǐng)情，總感覺(jué)這車子不夠檔次。一心想發(fā)大財(cái)?shù)闹苊鹘?jīng)過(guò)一個(gè)朋友的煽動(dòng)，想在江蘇省如皋市投資創(chuàng)辦一個(gè)高檔酒店。

徐倩很為難地說(shuō)：“我們沒(méi)什么積蓄，哪有錢投資?。俊?/p>

周明得意地告訴徐倩，說(shuō)他早就計(jì)劃好了：找人代為出資注冊(cè)公司，再與當(dāng)?shù)卣炗喭恋爻鲎尯贤〉猛恋睾?，再向建筑公司收取工程保證金，然后再用工程保證金支付土地出讓金，建筑工程由建筑公司帶資建設(shè)。如此一來(lái)，不用出一分錢資金，就可以完成整個(gè)投資計(jì)劃，等大酒店一開(kāi)業(yè)，轉(zhuǎn)動(dòng)起來(lái)后，財(cái)源自然滾滾而來(lái)。

“那不就是行騙嗎？”徐倩起先反對(duì)兒子的建議?？芍苊鲄s反問(wèn)：“馬無(wú)夜草不肥，人無(wú)橫財(cái)不富。機(jī)遇險(xiǎn)中求，不這樣做，我們一輩子都不能圓上發(fā)財(cái)夢(mèng)?！毙熨挥X(jué)得兒子的話有道理，也就不再反對(duì)。

可惜的是，周明的“如意算盤”打錯(cuò)了，前幾步走得很成功，他也收取了一家建筑公司的100萬(wàn)元工程保證金。可是，這筆保證金不足以支付土地出讓金，土地手續(xù)辦不下來(lái)。那家建筑公司得知后，為避免損失，時(shí)不時(shí)地向周明討要保證金。

得知寶貝兒子“創(chuàng)業(yè)艱難”，徐倩只得出馬相扶。她找到了經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)的美籍華人吳軍，懇請(qǐng)吳軍幫助找一個(gè)外資企業(yè)來(lái)與兒子合作。吳軍盛情難卻，說(shuō)動(dòng)了美國(guó)固耐英投資有限公司來(lái)中國(guó)考察。但在考察中，考察人員發(fā)現(xiàn)周明并未獲得土地使用權(quán)，放棄了合作。

討債人將周明告上了法庭，最終，母子倆的房、車均被法院進(jìn)行了財(cái)產(chǎn)保全。

首次投資即遭遇了“滑鐵盧”，周明悶悶不樂(lè)，每日長(zhǎng)吁短嘆。徐倩看在眼中，急在心上。一天，她終于下定決心對(duì)周明說(shuō)：“一次失敗算不了什么，媽跟你一起干，我們母子攜手，終會(huì)東山再起的?！?/p>

徐倩說(shuō)到做到。她找到了老朋友、美籍華人吳軍，對(duì)他說(shuō)：“我在江蘇鹽城投資了一個(gè)太陽(yáng)能芯片項(xiàng)目，想請(qǐng)你擔(dān)任獨(dú)立股東?！睂?duì)于徐倩的游說(shuō)，吳軍面露難色：“我目前還沒(méi)有投資計(jì)劃，再說(shuō)我對(duì)這個(gè)項(xiàng)目一點(diǎn)也不了解，你還是找別人吧?！?/p>

“項(xiàng)目的事你不用操心，我也不要你出一分錢資金，項(xiàng)目肯定能賺大錢，你就等著股金分紅吧?！毙熨坏暮罋庾寘擒姛o(wú)法推辭，想到自己不投一分錢，也就答應(yīng)了，并按照徐倩的要求提供了自己的美國(guó)綠卡復(fù)印件，同時(shí)在徐倩提供的投資文件上簽上了名字。

吳軍哪里知道，要到他的綠卡，卻開(kāi)啟了徐倩母子齊上陣的“行騙之旅”。此前，徐倩看到新聞，獲知江蘇鹽城經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)外資企業(yè)可獲得低價(jià)的工業(yè)土地出讓。徐倩靈機(jī)一動(dòng)，想到此前雖與美國(guó)固耐英公司合作不成，但該公司的文件資料復(fù)印件還在周明這里，有了這份文件復(fù)印件，再加上美籍華人吳軍出任股東，就可以順利地注冊(cè)外資公司了。

徐倩與周明密謀后，隨即帶著這些資料來(lái)到江蘇鹽城經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)，宣稱要在開(kāi)發(fā)區(qū)投資創(chuàng)辦一個(gè)中美合資公司，公司的投資方系美國(guó)固耐英投資有限公司，并且向工作人員出示了證實(shí)該公司真實(shí)性的文件復(fù)印件。

開(kāi)發(fā)區(qū)的工作人員見(jiàn)來(lái)人來(lái)頭不小，連忙熱情接待，安排專人進(jìn)行項(xiàng)目跟進(jìn)服務(wù)。不久，江蘇固耐特電子元件有限公司經(jīng)工商局批準(zhǔn)注冊(cè)成立。徐倩擔(dān)任董事長(zhǎng)，兒子周明則擔(dān)任了法人代表兼總經(jīng)理。公司辦公室暫設(shè)于開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)大樓。

公司認(rèn)繳注冊(cè)資本1000萬(wàn)美元。為了繳齊工商注冊(cè)費(fèi)，他們找到了代墊工商注冊(cè)費(fèi)從中收取手續(xù)費(fèi)的“中間人”。起初，“中間人”還猶豫不定，周明對(duì)他們說(shuō)：“我岳父就在美國(guó)固耐英投資公司工作，我?guī)讉€(gè)舅舅都在美國(guó)工作，現(xiàn)在是美國(guó)公民，等手續(xù)辦齊了，投資打過(guò)來(lái)，這點(diǎn)小錢算啥？”

徐倩立即幫腔：“是啊，我?guī)讉€(gè)哥哥都在美國(guó)。我們有大財(cái)團(tuán)支持，你們還不放心？”

事實(shí)上，徐倩的幾個(gè)哥哥沒(méi)有一個(gè)在美國(guó)，全是上海的退休工人。周明所稱的在美國(guó)工作的岳父也純屬子虛烏有?！爸虚g人”信以為真，分3次為徐倩母子代繳了近350萬(wàn)美元工商注冊(cè)費(fèi)，當(dāng)然，他們也從中得到了80多萬(wàn)元人民幣的好處費(fèi)。

公司注冊(cè)成立后，周明因有前車之鑒，還有些害怕：“媽，我們錢沒(méi)得到，代繳注冊(cè)資金還花了幾十萬(wàn)，只得到了一塊公司的空牌子，有什么用？”

徐倩神秘地一笑：“放心吧，我們花出去的錢會(huì)加倍賺回來(lái)的。”

徐倩總結(jié)了兒子失敗的教訓(xùn)，那就是土地沒(méi)有拿到手。因此，公司注冊(cè)后，她就拿著營(yíng)業(yè)執(zhí)照，回到上海，從一位朋友處借資150萬(wàn)，然后拉來(lái)鹽城一家公司投入300余萬(wàn)元，而這些，都是靠著徐倩、周明母子“顯赫的外商投資代理人”身份獲得的。

同時(shí)，他們利用開(kāi)發(fā)區(qū)希望項(xiàng)目早投產(chǎn)、早見(jiàn)效的心理，向開(kāi)發(fā)區(qū)借資370萬(wàn)元。有了這些錢，徐倩母子成立的公司順利地從開(kāi)發(fā)區(qū)低價(jià)獲取了工業(yè)土地出讓權(quán)3萬(wàn)余平方米。周明不得不佩服母親的能力，他興奮地說(shuō)：“媽，這次咱們一定會(huì)成功。”

萬(wàn)事俱備，只欠東風(fēng)。徐倩與周明行騙過(guò)程中，還覺(jué)得勢(shì)單力孤，他們商量后形成共識(shí)：要尋找一個(gè)幫手。經(jīng)過(guò)一番物色，另一個(gè)行騙者王斌“粉墨登場(chǎng)”了。

王斌，40歲出頭，上海無(wú)業(yè)男子。曾因犯盜竊罪、信用卡詐騙罪先后被上海市楊浦區(qū)人民法院、浦東新區(qū)人民法院判處有期徒刑。刑滿獲釋后，他不思悔改。滿腦子裝著發(fā)財(cái)夢(mèng)的他與徐倩、周明母子一拍即合，準(zhǔn)備跟著他們大干一場(chǎng)。

隨后，由周明出面，徐倩幕后指導(dǎo)，與江蘇一家建筑公司簽訂了固耐特公司廠房施工協(xié)議，騙取該公司交納的保證金100萬(wàn)元。收到保證金后，這些錢迅速被周明用作還債，卻不讓建筑公司進(jìn)場(chǎng)施工。此后他們繼續(xù)采取廠房建設(shè)招標(biāo)收取保證金的辦法，騙取了海南某建筑公司保證金60萬(wàn)元。

在徐倩、周明母子伙同王斌的行騙中，他們廣泛接觸各建筑公司，抓住建筑公司急于承攬工程的心理，不僅騙取保證金。還讓建筑公司請(qǐng)吃請(qǐng)喝，甚至要他們花錢請(qǐng)他們?nèi)ピ〕窍丛琛?