摘 要 近些年來(lái)，由于我國(guó)中小企業(yè)生存面臨資金瓶頸、融資困難，很多中小企業(yè)為求生存，出現(xiàn)以身試法行為，進(jìn)而使我國(guó)民間非法融資案件的頻頻出現(xiàn)，民間融資問(wèn)題已經(jīng)成為我國(guó)中央及個(gè)地方領(lǐng)導(dǎo)及廣大人民群眾關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。為保護(hù)民間融資的合法性，打擊非法融資行為，以刑法手段對(duì)其進(jìn)行規(guī)制得到社會(huì)各界的認(rèn)同。本文就民間融資的內(nèi)涵為出發(fā)點(diǎn)，分析了目前我國(guó)民間融資活動(dòng)及其中的非法融資行為的狀況，闡述了民間融資刑法規(guī)制的必要性，對(duì)我國(guó)關(guān)于民間融資的刑法、刑事政策進(jìn)行了總結(jié)。

關(guān)鍵詞 民間融資 非法融資 刑法規(guī)制

作者簡(jiǎn)介：陳雨蘭，長(zhǎng)春理工大學(xué)法學(xué)院。

中圖分類(lèi)號(hào)：D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-0592（2016）02-105-02

近些年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)如雨后春筍般迅速發(fā)展起來(lái)，資金瓶頸、融資困難是大多數(shù)中小企業(yè)生存面臨的主要問(wèn)題。我國(guó)大部分中小企業(yè)為求生存，只有通過(guò)民間融資的手段來(lái)解決自身面臨的資金瓶頸，從而使民間融資活動(dòng)在我國(guó)盛行。有些資金需求者與資金供應(yīng)者為牟取利益，出現(xiàn)了許多以身試法者，民間非法融資行為頻頻出現(xiàn)。由于民間融資活動(dòng)直接涉及我國(guó)人民群眾的切身利益，民間融資問(wèn)題受到我國(guó)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及人民大眾的高度重視。怎樣保護(hù)合法的民間融資行為，嚴(yán)厲打擊非法民間融資活動(dòng)，保護(hù)廣大人民群眾的利益及國(guó)家利益不受侵犯，必須以刑法手段對(duì)非法融資行為進(jìn)行規(guī)制。

一、民間融資的內(nèi)涵及我國(guó)民間融資活動(dòng)狀況

（一）民間融資的內(nèi)涵

根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定，相對(duì)于國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的資金往來(lái)來(lái)講，民間融資是指非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)、自然人及其他除財(cái)政外經(jīng)濟(jì)主體之間以貨幣資金為標(biāo)的的價(jià)值轉(zhuǎn)移及本息支付 。

（二）我國(guó)民間融資活動(dòng)及其中的非法融資行為

1.我國(guó)民間融資活動(dòng)的類(lèi)型：依據(jù)融資的方式、用途及利率等不同的標(biāo)準(zhǔn)，我們可以將民間融資活動(dòng)劃分為多種類(lèi)型，首先，按照民間融資活動(dòng)的目的，可以將其分為生活性及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性融資活動(dòng)兩種。生活性融資是指因?yàn)樯钚枰热缇歪t(yī)、就學(xué)、購(gòu)房等而進(jìn)行的民間融資行為；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性融資主要是企業(yè)為籌集生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金而產(chǎn)生的民間融資活動(dòng)，就目前而言，我國(guó)大部分民間融資為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性融資。其次，根據(jù)利率的高低又可以將民間融資劃分為無(wú)息、低息及高利貸融資行為，其中，高利貸指的是根據(jù)我國(guó)相關(guān)規(guī)定及人民銀行、最高人民法院相關(guān)司法，借款的利率相比同期銀行利率高出四倍以上的借貸行為，就目前來(lái)講，我國(guó)多數(shù)民間融資活性屬于高利貸的范疇。再次，融資活動(dòng)由資金的需求者直接向資金供給者請(qǐng)求資金供給的行為成為直接融資，而資金需求者經(jīng)過(guò)銀行等金融中介機(jī)構(gòu)而獲得資金的方式成為間接融資。最后，根據(jù)資金供給方是否以營(yíng)利為目的，將民間融資活動(dòng)分為商業(yè)性借貸與民事性借貸。一般發(fā)生在我國(guó)民眾間的零星性借貸行為屬于民間性借貸；若某一法人、自然人及非法人組織等以營(yíng)利作為目的，把貸款作為一種營(yíng)業(yè)活動(dòng)的民間融資屬于商事性借貸。

2.我國(guó)民間融資活動(dòng)的特點(diǎn)及對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響：傳統(tǒng)的民間借貸主要發(fā)生在具有一定血緣、地緣或者業(yè)緣關(guān)系的熟人之間，借貸雙方之間有著相對(duì)充分的了解，這樣的民間融資活動(dòng)具有鮮明的人格化、社區(qū)化及人格化等特征。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，民間融資活動(dòng)發(fā)生了很大的變化，無(wú)論是從融資主體、資金的來(lái)源還是資金最終的用途來(lái)看，民間融資活動(dòng)都呈現(xiàn)出多元化、高風(fēng)險(xiǎn)性和高投資性的特點(diǎn)。民間融資活動(dòng)的特征決定其對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)既有一定的促進(jìn)作用，也有一些負(fù)面影響。從其積極作用來(lái)看，合法的民間融資行為可以為我國(guó)中小企業(yè)提供其發(fā)展需要的資金，有效解決其面臨的資金瓶頸問(wèn)題，在很大程度上有利于我國(guó)中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展，從而有利于保持我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性；民間融資活動(dòng)可以有效補(bǔ)充正規(guī)性的金融活動(dòng)，推動(dòng)我國(guó)金融體制的改革與創(chuàng)新；民間融資活動(dòng)作為我國(guó)新的理財(cái)渠道，提高了我國(guó)社會(huì)大量閑置資金的使用效率，有利于提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。同時(shí)，民間融資活動(dòng)也會(huì)對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生一定的負(fù)面影響，比如，民間融資活動(dòng)在一定程度上影響了我國(guó)金融政策的制定及實(shí)施，在一定程度上削弱了我國(guó)經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的效果；民間融資活動(dòng)還造成我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的空心化，對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響；民間融資活動(dòng)在一定程度上增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，從企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展而言，企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有所提高，不利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。

3.民間融資活動(dòng)中的非法融資行為：盡管民間融資活動(dòng)對(duì)于我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展有一定的促進(jìn)作用，可以在很大程度上緩解中小企業(yè)的資金瓶頸，提高社會(huì)閑置資金的使用效率，提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，但由于我國(guó)對(duì)民間融資活動(dòng)的監(jiān)管不足、相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)范性文件等不夠完善導(dǎo)致我國(guó)民間融資活動(dòng)中存在著大量的非法融資行為，主要包括非法集資與非法放貸兩大類(lèi)。其中非法集資活動(dòng)主要包括：（1）集資詐騙活動(dòng)，是以高利為誘惑，行為人向社會(huì)不固定的對(duì)像進(jìn)行資金的募集，然后將募集的資金非法占為己有的行為；（2）非法或變相吸收公眾存款，都是通過(guò)一定的宣傳形式向社會(huì)不固定對(duì)象吸收存款的行為；（3）未經(jīng)國(guó)家相關(guān)部門(mén)的準(zhǔn)許，擅自發(fā)行股票或者企業(yè)、公司債券的違法行為。非法民間融資活動(dòng)中的非法放貸主要包括：（1）地下錢(qián)莊或典當(dāng)行等組織擅自經(jīng)營(yíng)的資金放貸業(yè)務(wù)；（2）民間的高利放貸行為；（3）民間的高利轉(zhuǎn)貸行為。以上各種民間非法融資活動(dòng)不僅危害了我國(guó)人民大眾的利益，還在很大程度上擾亂了我國(guó)金融界的正常秩序，進(jìn)而誘發(fā)我國(guó)經(jīng)濟(jì)界其他各種犯罪行為的發(fā)生。所以，為了維持我國(guó)金融界正常的秩序，保護(hù)人民的利益，必須對(duì)民間非法融資行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，將刑法手段介入我國(guó)民間融資領(lǐng)域。

二、我國(guó)民間融資活動(dòng)相關(guān)立法規(guī)制現(xiàn)狀

（一）前置法領(lǐng)域的立法規(guī)制現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

我國(guó)《憲法》對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)基本經(jīng)濟(jì)制度的相關(guān)規(guī)定，為民間融資活動(dòng)的合法性存在設(shè)置了制度性障礙，決定民間融資活動(dòng)不可能成為我國(guó)金融體系的主導(dǎo)?！稇椃ā废挛环ǖ慕?jīng)濟(jì)法、商法、民法等對(duì)民間融資活動(dòng)進(jìn)行了規(guī)制，民間融資以《民法通則》的基本精神為指導(dǎo)，《合同法》和相關(guān)司法解釋、商法中的《公司法》、《證券法》，經(jīng)濟(jì)法中的《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》，行政法中的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等對(duì)我國(guó)民間融資都做出了一定的規(guī)制，但從我國(guó)法律對(duì)民間融資的規(guī)制現(xiàn)狀出發(fā)，仍舊存在一些問(wèn)題：

1.盡管我國(guó)前置法對(duì)如民間互助會(huì)這樣的民間融資形式進(jìn)行了一定的規(guī)范化，確定了民間融資形式的合法性，但對(duì)于民間融資活動(dòng)的法律性質(zhì)至今未做出明確的規(guī)定。

2.盡管我國(guó)在打擊非法民間融資行為上的規(guī)定有不少，但是這些規(guī)定卻并未對(duì)民間融資活動(dòng)的監(jiān)管主體做出明確的規(guī)定，導(dǎo)致無(wú)法對(duì)民間融資活動(dòng)進(jìn)行有效地監(jiān)管，給投機(jī)分子制造了以身試法的機(jī)會(huì)，使民間非法集資行為愈演愈烈。

3.前置法領(lǐng)域關(guān)于非法集資活動(dòng)的法律責(zé)任規(guī)定相對(duì)缺失，給日益繁雜的民間融資活動(dòng)的刑事責(zé)任的界定帶來(lái)較大的困難。

（二）我國(guó)民間融資活動(dòng)刑法領(lǐng)域的立法規(guī)制及存在的問(wèn)題

目前我國(guó)刑法對(duì)于民間融資活動(dòng)中的非法集資犯罪作出了相關(guān)規(guī)制，而非法集資中的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪在隨著我國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展與完善變得越來(lái)越少，而非法集資活動(dòng)中的吸收公眾存款罪與集資詐騙罪缺越演越烈，且難以認(rèn)定，已經(jīng)成為我國(guó)民間融資犯罪中的司法與理論研究的難點(diǎn)問(wèn)題。2011年，盡管我國(guó)實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》對(duì)非法集資類(lèi)活動(dòng)進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定，但刑法對(duì)于我國(guó)民間融資活動(dòng)的規(guī)制仍舊存在許多問(wèn)題。

1.對(duì)于理論與刑法規(guī)制認(rèn)識(shí)的局限性給刑法對(duì)民間融資活動(dòng)的規(guī)制帶來(lái)了一定的矛盾與混亂，對(duì)于非法集資中的非法吸收公眾存款罪界定為直接融資或間接融資存在分歧。民間融資活動(dòng)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下的一種市場(chǎng)現(xiàn)象，是我國(guó)刑法作為保障法規(guī)制的對(duì)象，由于我國(guó)刑法立法人員、司法人員及刑法相關(guān)研究人員對(duì)于民間融資行為認(rèn)識(shí)的不到位，忽視了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上我國(guó)法治體系的統(tǒng)一性，給民間融資行為相關(guān)刑法規(guī)定及適用性帶來(lái)諸多矛盾與混亂。

2.民間融資相關(guān)法規(guī)的抽象性與其解釋的局限性導(dǎo)致刑法適用的擴(kuò)大化。在民間融資活動(dòng)中，非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪是刑法規(guī)制的主要對(duì)象。二者在犯罪的性質(zhì)上存在較大差別，非法吸收公眾存款罪屬于純粹的法定犯，而集資詐騙罪具有詐騙犯罪的自然犯屬性，二者在刑罰上也有著較大的差距，關(guān)系著犯罪主體的生死。是否具有“非法占有的目的”是對(duì)二者進(jìn)行區(qū)分的關(guān)鍵，如果回答是肯定的，那么則定為集資詐騙罪，如果回答是否定的則定罪為“非法吸收公眾存款罪”，但在實(shí)踐中，如何對(duì)“非法占有的目的”進(jìn)行界定卻是一大難題。另外，對(duì)于刑法中一些簡(jiǎn)單的描述，比如“非法”、“詐騙”等作出嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕忉尣拍苡行П苊庑谭ㄟm用的擴(kuò)大化。

三、法治體系下民間融資刑法合理有效規(guī)制的建議

（一）完善我國(guó)民間融資刑法立法體系的銜接性

民間融資活動(dòng)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的存在擁有合法性及合理性，想要區(qū)別各種民間融資互動(dòng)行為是否存在犯罪或者非罪，就必須要以刑法的作為指導(dǎo)原則，因?yàn)樾谭ǖ闹t抑性決定了刑法于我國(guó)整個(gè)法治體系中作為保障法的地位，且在法定犯領(lǐng)域，刑法的保障性作用是非常突出的。我們應(yīng)該在前置法介入無(wú)效的前提下發(fā)揮刑法在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的保障作用。在實(shí)踐中，我國(guó)前置法對(duì)于民間融資活動(dòng)相關(guān)規(guī)制的缺失導(dǎo)致刑法對(duì)民間融資活動(dòng)的提早與過(guò)度介入，最終導(dǎo)致非法性民間融資活動(dòng)的越演越烈，如果完善前置法對(duì)于民間融資活動(dòng)的規(guī)定，實(shí)現(xiàn)前置法與刑法的有效銜接，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)介入刑法，不僅保障刑法的威懾力與謙抑性，還有助于實(shí)現(xiàn)刑法的預(yù)防機(jī)能。就目前而言，盡管在前置法領(lǐng)域關(guān)于民間融資的相關(guān)立法已經(jīng)有很多了，但總體呈現(xiàn)分散的狀態(tài)而不成體系。所以，相關(guān)立法人員應(yīng)結(jié)合我國(guó)金融界的實(shí)際情況并立足于經(jīng)濟(jì)全球化的大背景，應(yīng)對(duì)我國(guó)金融界的相關(guān)立法體系進(jìn)行逐步完善，并逐步將民間融資這個(gè)巨大的市場(chǎng)融入到明確、完整的立法規(guī)制體系中去。刑法領(lǐng)域的立法者與相關(guān)研究學(xué)者應(yīng)加強(qiáng)與前置法領(lǐng)域相關(guān)立法人員與研究人員的溝通，保障前置法領(lǐng)域與刑法領(lǐng)域的統(tǒng)一協(xié)調(diào)及共同發(fā)展 。

（二）對(duì)民間融資活動(dòng)相關(guān)刑法要適時(shí)作出修改

前面提到，前置法領(lǐng)域關(guān)于我國(guó)民間融資活動(dòng)的相關(guān)法律規(guī)定存在很多不完善的地方，從而使我國(guó)刑法對(duì)民間融資活動(dòng)的提早與過(guò)度介入，從而造成我國(guó)金融界一系列負(fù)面影響，從而需要相關(guān)立法者與研究人員對(duì)前置法體系進(jìn)行逐步完善。在前置法逐漸完善的過(guò)程中，我們同時(shí)也應(yīng)該對(duì)民間融資活動(dòng)的相關(guān)刑法做出適時(shí)的修改，以保證刑法與前置法的統(tǒng)一協(xié)調(diào)性，更好地發(fā)揮刑法在民間融資活動(dòng)中的保障作用。另外，我國(guó)現(xiàn)階段處于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，金融與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)均呈現(xiàn)出多樣性與及其不確定性，相關(guān)司法人員及立法人員需要及時(shí)轉(zhuǎn)變自己的理念，注重以人為本 。

注釋?zhuān)?/p>

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