劉乙端

去年底，央行公布了被稱為“史上最嚴(yán)”的支付新規(guī)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，明確不同的身份驗(yàn)證其賬戶功能不同，該辦法已于7月1日實(shí)施。東江時(shí)報(bào)記者了解到，部分銀行已在央行指導(dǎo)下確定在Ⅰ類賬戶的基礎(chǔ)上，增設(shè)Ⅱ、Ⅲ類賬戶。微信、支付寶等支付賬戶也將實(shí)行實(shí)名制認(rèn)證。

實(shí)名認(rèn)證不需本人親驗(yàn)“我是我”

市民的支付習(xí)慣正逐漸改變，以前出門會(huì)帶現(xiàn)金或銀行卡，而現(xiàn)在一部手機(jī)就能輕松解決多商家的支付問(wèn)題?！掇k法》要求網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名認(rèn)證，按安全級(jí)別從低到高分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。

“在身份驗(yàn)證過(guò)程中，客戶只需按支付機(jī)構(gòu)要求在網(wǎng)上填寫并上傳相關(guān)信息即可，并不需要本人去相關(guān)部門證明‘我是我，由支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)與外部數(shù)據(jù)庫(kù)或系統(tǒng)進(jìn)行連接并驗(yàn)證客戶身份信息真實(shí)性。”中國(guó)人民銀行惠州市中心支行支付結(jié)算業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

根據(jù)《辦法》，不同類的第三方賬戶獲得的權(quán)限不一樣。

數(shù)據(jù)顯示，2015年惠州“剁手族”人均開銷4.1384萬(wàn)元，全省排第九?！熬W(wǎng)絡(luò)支付這兩年增速特別快，與此同時(shí)暴露出的安全隱患也不小?！睎|江時(shí)報(bào)記者了解到，去年?yáng)|江市銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合公安部門破獲多起電信詐騙案件，犯罪分子最普遍的手段之一就是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)第三方支付漏洞干擾結(jié)算，因此管理和規(guī)范好網(wǎng)絡(luò)支付有重要意義。

部分銀行已開始落實(shí)賬戶分類服務(wù)

除了網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)外，新規(guī)也提出建立銀行賬戶分類管理機(jī)制，主要是針對(duì)借記卡進(jìn)行分類管理，即將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶。信用卡不適用該類別。部分銀行已開始落實(shí)賬戶分類服務(wù)，不同類賬戶能力、理的金融服務(wù)不一樣。

“6月1日起，在柜臺(tái)注冊(cè)手機(jī)用戶的客戶可通過(guò)手機(jī)銀行在線開立Ⅲ類賬戶?！惫ど蹄y行客服介紹，“該賬戶沒(méi)有實(shí)物卡或存折，類似虛擬銀行卡，需綁定一張本人同名借記卡即Ⅰ類賬戶；要使用Ⅲ類賬戶，需先從借記卡轉(zhuǎn)入資金，賬戶余額最高為1000元?！?/p>

中信銀行目前提供的個(gè)人賬戶為Ⅰ、Ⅱ類，Ⅰ類為正常賬戶，Ⅱ類為限制型賬戶。Ⅱ類賬戶為存款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳納支付等服務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^(guò)電子渠道、自助機(jī)具開戶（銀行工作人員沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開戶申請(qǐng)人身份信息的）開通Ⅱ類賬戶。

網(wǎng)上傳言多是假的

網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名制時(shí)代即將來(lái)到。有傳言說(shuō)“在7月1日前未補(bǔ)全身份信息的支付寶賬戶可能遭凍結(jié)”，還有傳言說(shuō)微信不進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證就再也不能發(fā)紅包了。事實(shí)真如此么？

支付宅答疑

末綁銀行卡要被凍結(jié)是誤讀

東江時(shí)報(bào)記者向支付寶方面求證獲悉，實(shí)名驗(yàn)證的方式有很多種，除了身份證、銀行卡外，還有手機(jī)、社保賬戶、繳費(fèi)賬戶等，沒(méi)有綁定銀行卡支付寶余額就會(huì)被“凍結(jié)”一說(shuō)是誤讀。

“個(gè)人身份信息完善程度越高，能享受的服務(wù)越全面，付款額度也會(huì)越高?！敝Ц秾毞矫姹硎荆瑢?shí)名并完善身份信息，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)有不少好處，如轉(zhuǎn)賬付款時(shí)可校驗(yàn)收款方實(shí)名信息，不容易轉(zhuǎn)錯(cuò)人；找回密碼更方便。此外只有實(shí)名且完善了更多身份信息后，用戶才有可能享受各種附加金融服務(wù)，如螞蟻借唄等。

對(duì)尚未完善身份信息的用戶，賬戶功能將受不同程度影響，具體跟用戶身份信息的完善程度相關(guān)。如賬戶余額支付功能需身份信息完善到一定等級(jí)才能使用，但如果用戶習(xí)慣于用網(wǎng)銀或銀行卡快捷支付付款的，不會(huì)受影響。

有網(wǎng)友問(wèn)：我的支付寶賬戶已是實(shí)名登記，也有綁定手機(jī)，還需做什么？不同賬戶完善身份信息的辦法有所不同，包括綁定銀行卡、上傳身份證照片、填寫個(gè)人信息問(wèn)卷等，用戶可根據(jù)頁(yè)面提示來(lái)操作。

如用戶已給支付寶賬戶綁定手機(jī)，平時(shí)在支付寶里交水、電、燃?xì)?、有線電視費(fèi)，買火車票機(jī)票，買保險(xiǎn)，開通芝麻信用等，都可提高身份信息完善程度。

微信答疑

發(fā)紅包超千元需追加身份認(rèn)證

微信表示，如用戶未實(shí)名，根據(jù)賬戶余額不同，微信支付功能可能會(huì)受限，及時(shí)補(bǔ)充信息后就行。如不實(shí)名，通過(guò)微信收錢、零錢發(fā)紅包等功能可能受限，受限制用戶可通過(guò)實(shí)名認(rèn)證獲取更高權(quán)限，也可通過(guò)微信上綁定的銀行卡完成支付。實(shí)名驗(yàn)證僅針對(duì)零錢賬戶，與微信其他功能無(wú)關(guān)。

微信紅包功能被分為一類賬戶，就是說(shuō)1000元以內(nèi)隨便發(fā)，超過(guò)1000元，要追加身份認(rèn)證，升級(jí)賬戶等級(jí)。若以前綁定過(guò)銀行卡后來(lái)解綁，便已完成實(shí)名。

實(shí)名認(rèn)證的銀行卡需開通網(wǎng)上銀行嗎？不用，只要添加銀行卡即可。而境外用戶使用人民幣錢包，也需要符合實(shí)名制要求，與內(nèi)地用戶一致。

網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)還有騰訊財(cái)付通、京東錢包、百度錢包等，認(rèn)證方式也基本上都是通過(guò)綁定銀行卡來(lái)實(shí)現(xiàn)。

京東表示，如不進(jìn)行實(shí)名信息認(rèn)證，就會(huì)影響平臺(tái)內(nèi)部分功能的使用，如快捷支付、余額支付、紅包提現(xiàn)等。蘇寧易付寶表示，6月起將逐步對(duì)未進(jìn)行高級(jí)實(shí)名認(rèn)證的個(gè)人用戶采取措施，限制其提現(xiàn)、充值、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、理財(cái)、眾籌等業(yè)務(wù)。百度錢包介紹沒(méi)有實(shí)名認(rèn)證的用戶將無(wú)法正常使用轉(zhuǎn)賬和快捷支付服務(wù)，通過(guò)百度錢包轉(zhuǎn)賬及使用百度糯米、Uber等都將受影響。

（摘自《東江時(shí)報(bào)》2016年6月24日）