尚可

時(shí)下，不少“頭腦靈活”之人利用POS機(jī)刷信用卡套現(xiàn)，甚至用多個(gè)信用卡循環(huán)還款，為銀行有一筆流動(dòng)資金免費(fèi)為自己使用而沾沾自喜，還把POS機(jī)美其名曰為養(yǎng)卡神器。那么真能一勞永逸，不用承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)嗎？2016年元月，一起信用卡套現(xiàn)引發(fā)的自殺案，給熱衷此道的人們敲響警鐘……

路虎車背后的秘密

2015年5月的一天傍晚，蘭州私立學(xué)校教師柴玲開車從隴西老家返回蘭州，下高速不久，輪胎突然爆了。她站在路邊等救援時(shí)，五輛路虎車風(fēng)馳電掣般從她身邊經(jīng)過(guò)。沒(méi)想到，其中一輛路虎開過(guò)去又折了回來(lái)。車窗搖下，探出一張年輕男子的臉：“美女，出什么問(wèn)題了？”得知車胎癟了，他下了車幫她換輪胎。

輪胎換好后，柴玲也因此結(jié)識(shí)了開路虎的帥哥——蘇立強(qiáng)，27歲，是蘭州醫(yī)藥公司的業(yè)務(wù)代表，平時(shí)愛飆車玩戶外，喜歡看美劇，兩人相談甚歡。

從那天起，蘇立強(qiáng)開始追求柴玲，說(shuō)她站在路旁，長(zhǎng)發(fā)掠過(guò)臉頰輕舞飛揚(yáng)的樣子讓他覺(jué)得美呆了，當(dāng)時(shí)就動(dòng)了心。但柴玲對(duì)兩人的交往心有顧慮，他開路虎，而自己開比亞迪，兩人家境懸殊，這樣的愛情能靠譜嗎？

蘇立強(qiáng)得知柴玲的顧慮后說(shuō)他出生在普通家庭，父母都是退休職工?！澳悄阍趺从绣X開路虎？”柴玲問(wèn)。“我和隊(duì)友屬于新型消費(fèi)群體，靠借銀行的錢享受生活?！薄敖桡y行錢也得還啊，壓力不大嗎？”“不大，都在自己可控范圍內(nèi)……”柴玲想到也有同事用貸款買了好車，這事也算正常，便同意和他交往。

每逢周末，蘇立強(qiáng)就會(huì)帶著柴玲和隊(duì)友們一起玩戶外，去額濟(jì)納旗看胡楊林，去騰格里沙漠玩沖浪……有一次，在青海鹽湖玩時(shí)，一個(gè)車友過(guò)來(lái)找蘇立強(qiáng)：“幫我刷一下。”柴玲見蘇立強(qiáng)從后備箱里拿出一部POS機(jī)，幫車友刷了5000塊錢，并叮囑說(shuō)：“估計(jì)明天到賬，到了后我把現(xiàn)金給你。”柴玲奇怪他怎么隨身帶著POS機(jī)，蘇立強(qiáng)輕描淡寫地答：“做業(yè)務(wù)需要，偶爾也幫幫朋友忙?！?/p>

然而，隨著時(shí)間推移，柴玲發(fā)現(xiàn)，蘇立強(qiáng)的車友們?nèi)巳硕加蠵OS機(jī)，而且都是互相刷機(jī)倒現(xiàn)金，他們到底在玩什么游戲？

在柴玲的追問(wèn)下，蘇立強(qiáng)才說(shuō)：“我們是用POS機(jī)和信用卡來(lái)買車和養(yǎng)車的?！辈窳崞婀?，不是銀行貸款嗎？蘇立強(qiáng)說(shuō)：“道理是一樣，都是借銀行的錢，只不過(guò)我們用信用卡用得巧妙，不需要用自己的錢還款。”柴玲更驚訝，這怎么可能？

“很簡(jiǎn)單，我用信用卡刷了42萬(wàn)全額購(gòu)買了路虎……”沒(méi)等蘇立強(qiáng)解釋完，柴玲打斷他，“用信用卡刷42萬(wàn)？你怎么有那么大的額度？”

蘇立強(qiáng)解釋說(shuō)，銀行有一種預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)，是指特約商戶向發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得持卡人30天內(nèi)在不超過(guò)預(yù)授權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾，通常情況下，POS機(jī)開通預(yù)授權(quán)后可以超限15%。柴玲沒(méi)有聽懂，蘇立強(qiáng)便打了個(gè)比方：“比如信用額度為1萬(wàn)元的信用卡，持卡人存入100萬(wàn)元后，信用額度就提升到了115萬(wàn)元?！彼褪怯眠@種方法提升了信用卡額度，用來(lái)買了路虎車。

至于如何不用自己的錢還款，蘇立強(qiáng)說(shuō)，他辦理了三張信用額度為50萬(wàn)、還款期相互錯(cuò)開一段時(shí)間、分屬三家銀行的信用卡。實(shí)際操作也不難，他用甲卡刷了42萬(wàn)，一個(gè)月多后還款期到了，就用乙卡還款，乙卡還款期到了用丙卡還……如此循環(huán)往復(fù)——就相于有40多萬(wàn)來(lái)自銀行的資金歸他所用，而他付出的代價(jià)只是每次刷POS機(jī)的手續(xù)費(fèi)已。

當(dāng)然有時(shí)需要用現(xiàn)金，就要用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)，等銀行的錢到賬后，再把現(xiàn)金提出來(lái)。套現(xiàn)金額不能一次太大，需分多次操作，為避免被銀行發(fā)現(xiàn)，他們多用別人的POS機(jī)，也就是柴玲看到的互相刷卡。

柴玲驚呼：“用POS機(jī)套現(xiàn)是違法的！”蘇立強(qiáng)不以為然：“瞧你緊張的，事實(shí)上這種做法是公開的，無(wú)論網(wǎng)上還是線下，推銷POS機(jī)的小廣告隨處可見?！币姴窳岵恍?，蘇立強(qiáng)掏出手機(jī)在淘寶上搜索“POS機(jī)”關(guān)鍵詞，結(jié)果出現(xiàn)的搜索結(jié)果不下百頁(yè)！“養(yǎng)卡神器”、“對(duì)私辦理”、“費(fèi)率0.38%有積分”等廣告，誘導(dǎo)有套現(xiàn)需求的人前來(lái)購(gòu)買。

蘇立強(qiáng)說(shuō)，這些POS機(jī)多數(shù)是第三方支付機(jī)構(gòu)、代理商等違規(guī)操作，向不具備資質(zhì)的個(gè)人進(jìn)行兜售。原本需要提供申辦人身份證明、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等證明材料才能申請(qǐng)的POS機(jī)，現(xiàn)只要花錢就能拿到……

這下柴玲明白了，但也更加不安：“萬(wàn)一哪天被銀行發(fā)現(xiàn)，或者資金鏈斷裂，你到哪去弄這么大筆錢？”“我都操作大半年了，啥事沒(méi)有。如果等存夠了40萬(wàn)再買路虎，我一個(gè)月四千多的工資，什么時(shí)候才能買得起？更不要說(shuō)娶妻生子了?！辈窳嵘鷼獾卣f(shuō)：“你也知道娶妻生子？原來(lái)我擔(dān)心你是個(gè)飆車的富二代不靠譜，可現(xiàn)在你賴著銀行的巨款不還，透支過(guò)有錢人的生活，更不靠譜?！薄澳切┯绣X人，哪個(gè)沒(méi)借銀行的錢，借了上億的人都有的是，我才借了幾十萬(wàn)，有什么大驚小怪的……”吵到最后，兩人不歡而散。

POS機(jī)套現(xiàn)的潛規(guī)則

一連幾天柴玲悶悶不樂(lè)，也不理睬蘇立強(qiáng)，她考慮要不要和他分手。她實(shí)在不敢想象，將來(lái)兩人結(jié)婚后，拖家?guī)Э诘倪€欠著銀行一筆巨款，她怎么安然度日呢？

苦悶中，柴玲去找自己的表姐鄭晴傾訴。在柴玲眼中，鄭晴是她的勵(lì)志偶像，她是個(gè)單親媽媽，做美食，練瑜伽，旅行……把母女倆的生活打理得多姿多彩。更讓柴玲佩服的是，她居然給自己買了套大房子。

鄭晴聽完來(lái)龍去脈，說(shuō)：“多大的事就鬧分手？如果不找點(diǎn)捷徑，怎么可能過(guò)上好生活？”見柴玲不解，鄭晴解釋說(shuō)，她也利用POS機(jī)給自己賺外快！

原來(lái)，作為公司出納，鄭晴利用和銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系，給自己辦了張80萬(wàn)元額度的信用卡，通過(guò)朋友的POS機(jī)，把卡里的80萬(wàn)元“刷出來(lái)”，然后再利用銀行的錢賺取“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益”。

她告訴柴玲，她的信用卡出賬日為每月10日，還款日為次月28日，這樣就有將近50天免息期。她將這80萬(wàn)元購(gòu)買銀行一個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品，等理財(cái)產(chǎn)品到期后拿回本金和收益，便可將信用卡賬還上。這樣一來(lái)，她每月能輕松地獲得5000元左右的收益來(lái)改善她們母女的生活……柴玲聽完，終于意識(shí)到，這個(gè)社會(huì)需要有經(jīng)濟(jì)頭腦，也許是自己太保守了。

幾天冷戰(zhàn)后，蘇立強(qiáng)熬不住了，找柴玲求和：“這樣吧，我想辦法賺錢，盡可能把信用卡還上?！辈窳嵴f(shuō)：“你這樣做也不是不可以，但是不能太過(guò)分，讓我心里不安……”兩人和好如初。

從此，柴玲對(duì)蘇立強(qiáng)養(yǎng)卡套現(xiàn)睜一只眼閉一只眼。國(guó)慶節(jié)時(shí)，蘇立強(qiáng)又刷信用卡，兩人去濟(jì)洲島玩了一趟。柴玲也領(lǐng)略了信用卡的美妙，如果全靠花自己的錢怎可能這么愜意，看來(lái)蘇立強(qiáng)的理念也不無(wú)道理。

2015年10月，蘇立強(qiáng)告訴柴玲，他想和朋友合伙開連鎖火鍋店。他說(shuō)，這個(gè)火鍋店在全國(guó)都有名氣，只要開起來(lái)穩(wěn)賺不賠，只是投入資金較大，朋友希望他能籌到60萬(wàn)。柴玲立刻警覺(jué)起來(lái)：“這么大筆錢，你再不能刷信用卡?！薄胺判陌桑襾?lái)想辦法，不會(huì)再刷信用卡了?！?/p>

就在蘇立強(qiáng)為開店奔走時(shí)，柴玲發(fā)現(xiàn)自己懷孕了。蘇立強(qiáng)聽說(shuō)后，開心地說(shuō)：“我們結(jié)婚吧，把孩子生下來(lái)?！辈窳岷懿话玻骸翱晌覀冞B房子都沒(méi)有，你的店又沒(méi)開起來(lái)。”“我租的房子簽了三年合同，就用這套房子結(jié)婚。等火鍋店開起來(lái)，相信不到三年我們就會(huì)有自己的房子了?！币娞K立強(qiáng)這么有信心，又堅(jiān)持留下孩子，柴玲放心下來(lái)，蘇立強(qiáng)總比一些不愿負(fù)責(zé)、勸女友打掉胎兒的男人好吧。

踏上不歸路悔不當(dāng)初

兩人將婚事提上議程。柴玲家在隴西市，父母是中學(xué)老師，他們趕到蘭州來(lái)考察未來(lái)女婿。柴玲叮囑蘇立強(qiáng)：“他們不會(huì)接受你的生活方式，千萬(wàn)別讓他們知道信用卡的事，也別說(shuō)我們住的房子是租來(lái)的?！薄澳遣皇球_他們嗎？”“所以，你要想辦法盡快致富啊?！?/p>

柴家父母對(duì)蘇立強(qiáng)還算滿意，提議把他們現(xiàn)在住的小房子賣掉，他們?cè)偬硇╁X換套大點(diǎn)的房子。柴玲接過(guò)話頭：“我們不想給父母添麻煩了，過(guò)幾年再說(shuō)?！备改副銢](méi)再說(shuō)什么。

幾天后，柴玲突然接到父親的電話：“趕快回家，有重要的事說(shuō)！”

柴玲趕回來(lái)后，發(fā)現(xiàn)蘇立強(qiáng)也在，他一臉沮喪。父親生氣地對(duì)她說(shuō)：“父母為你好，你卻和他合伙來(lái)騙我們，你找的是什么人，欠銀行一大筆錢賴著不還，我們不會(huì)讓你嫁給他！”原來(lái)趁柴玲不在，父母“拷問(wèn)”了蘇立強(qiáng)，三言兩語(yǔ)就把實(shí)話套了出來(lái)，包括路虎的來(lái)歷。

經(jīng)過(guò)商談，蘇立強(qiáng)答應(yīng)柴玲父母，把路虎賣掉，還掉信用卡的賬，然后兩家合力付首付買婚房，兩位老人得到承諾后返回老家。

不久后的一天，蘇立強(qiáng)向柴玲報(bào)喜：“我籌集到了錢，加上朋友的投資，火鍋店已經(jīng)開始裝修，兩個(gè)月后就能開店?duì)I業(yè)了。”柴玲問(wèn)蘇立強(qiáng)哪來(lái)的錢，他沉吟半晌才承認(rèn)，他把信用卡額度又提高了，并且套了部分現(xiàn)金。柴玲一聽很擔(dān)心，蘇立強(qiáng)安慰她：“我也是破釜沉舟，這是最快的籌資方法?！?/p>

12月底的一天，蘇立強(qiáng)失魂落魄地回到家，嘴里喃喃地說(shuō)：“完了，完了……”原來(lái)，他套現(xiàn)過(guò)于頻繁被銀行發(fā)現(xiàn)，他的POS機(jī)被沒(méi)收，信用卡也被凍結(jié)，銀行催他還款。柴玲一驚，她最擔(dān)心的事發(fā)生了：蘇立強(qiáng)的資金鏈斷裂，信用卡的錢還不上，他會(huì)被起訴坐牢的！

蘇立強(qiáng)開始四處奔走借錢，可朋友紛紛躲避他，沒(méi)有借到多少。無(wú)奈中他把路虎車賣了，可匆忙中只賣了18萬(wàn)，也是杯水車薪。他又去找合伙開店的朋友，想不到對(duì)方冷漠地說(shuō)：“我能有什么辦法，除非你把裝修的東西扒掉變成錢……”那段時(shí)間，蘇立強(qiáng)坐臥不寧，焦躁不安，猶如困獸。

柴玲不好向自己的父母求援，就試著提議蘇立強(qiáng)找他的父母，用他父母的房子抵押貸款。蘇立強(qiáng)煩躁地說(shuō)：“縣上的房子不值幾個(gè)錢，根本解決不了問(wèn)題，還可能讓他們無(wú)家可歸?！崩^而，他沖柴玲發(fā)火，“如果不是你爸媽逼我買房，我怎會(huì)再次鋌而走險(xiǎn)？都是你和你們家逼的！”聞聽此話，柴玲生氣了，自己對(duì)他不離不棄，卻沒(méi)落一點(diǎn)好。她剛反駁了幾句，蘇立強(qiáng)卻沖過(guò)來(lái)就對(duì)她拳打腳踢。柴玲覺(jué)得腹部一陣疼痛傳來(lái)……

蘇立強(qiáng)慌忙把她送到醫(yī)院，但可惜的是胎兒沒(méi)有保住?；氐郊依铮窳醾牡乜奁?，蘇立強(qiáng)在一旁沉默不語(yǔ)。其間，他再次接到銀行催款電話，神情更加沮喪……

2016年1月16日，四處借錢無(wú)果的蘇立強(qiáng)終于絕望了，在衛(wèi)生間里割腕自殺……等柴玲發(fā)現(xiàn)時(shí)，為時(shí)已晚。柴玲痛哭不止，如果當(dāng)初能勸阻他謹(jǐn)慎行事，不再刷卡套現(xiàn)，怎能走到這一步……

近年來(lái)，由于第三方支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力逐漸加大，導(dǎo)致第三方支付機(jī)構(gòu)不斷冒險(xiǎn)違規(guī)，濫發(fā)POS機(jī)，使得信用卡套現(xiàn)輕而易舉就能實(shí)現(xiàn)。而一些銀行出于賺錢考慮，對(duì)個(gè)人信用卡套現(xiàn)行為也采取一定程度上的默許態(tài)度。信用卡套現(xiàn)就像“誘餌”，讓很多缺乏金融常識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的人前赴后繼地投身進(jìn)來(lái)，從事投資、投機(jī)行為，可一旦資金鏈斷裂，后果只能由自己承擔(dān)，希望這樣的悲劇不再重演。

（摘自《婦女》）