楊瑩瑩

【摘要】本文以大學(xué)生理財能力現(xiàn)狀分析和提升途徑為研究對象，從開源和節(jié)流兩個方面，提出問題與提升方式。本研究主要通過問卷調(diào)查法，針對性別方面、年齡方面、專業(yè)與非專業(yè)方面的對比，對大學(xué)生的生活費來源、消費水平及習(xí)慣、節(jié)源能力、理財能力、投資偏好等方面進(jìn)行調(diào)查，建立相對全面的信息數(shù)據(jù)網(wǎng)。在調(diào)查結(jié)果基礎(chǔ)上，對提升途徑進(jìn)行了分析和研究，總結(jié)出一些適合大學(xué)生理財投資的建議。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生；理財；投資；節(jié)流；開源；可行性建議

近些年來，中國經(jīng)濟在疲軟中漸漸展現(xiàn)新的面貌，消費者的消費信心還在持續(xù)，經(jīng)濟面臨一定壓力，股票市場震蕩頻繁，國民們逐漸有了風(fēng)險意識、投資意識，將視線轉(zhuǎn)向個人理財投資方面。大學(xué)生作為學(xué)生與社會人的中間者，在具備知識能力的同時，培養(yǎng)良好的理財投資素養(yǎng)，是終身受益的事情。

一、 大學(xué)生理財?shù)幕靖拍?/p>

（一）理財?shù)母拍?。理財就是對于財產(chǎn)的經(jīng)營。在現(xiàn)在很多人的認(rèn)知里，理財被等同于投資，但其實兩者是包含與被包含的關(guān)系。理財，采用擴詞法，顧名思義，即打理錢財。就根本目的來講，投資的根本目的是使財產(chǎn)增值，理財則指的是對財務(wù)進(jìn)行管理，以實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值目的。

（二）大學(xué)生理財?shù)谋匾院涂尚行浴１匾裕豪碡數(shù)倪^程會讓我們在具備專業(yè)知識素養(yǎng)的同時，將這些理財素養(yǎng)延續(xù)到生活中，能提高我們的生活質(zhì)量，幫助我們樹立積極的人生態(tài)度，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，讓我們更好地了解理財投資渠道，更好地學(xué)習(xí)專業(yè)知識，還能豐富自身的理財經(jīng)歷，提高理財實力，提高大學(xué)生的職業(yè)專業(yè)素養(yǎng)，順應(yīng)就業(yè)形勢。理財能力的提升有利于自身的財產(chǎn)累積，更是給自己的魅力加分，有利于適應(yīng)社會市場，樹立正確的價值觀，總之，是一件終生受益的事情?？尚行裕?.大學(xué)生除了日常消費外，生活費還有結(jié)余。即有錢可以理財。2.大學(xué)生除了正常學(xué)習(xí)時間外，還有時間可以學(xué)習(xí)理財，投入實踐，即有精力可以理財。3.大學(xué)生具備一些基本素質(zhì)，有自己判斷選擇的能力。即有自主能力可以理財。4.大學(xué)生理財是值得支持與鼓勵的。理財?shù)倪^程中可以得到家人與老師的支持。大學(xué)校園還有很多活動和資源。即有資源幫助理財。

二、問卷調(diào)查

（一）問卷調(diào)查設(shè)計。調(diào)查問卷主要從大學(xué)生的生活費來源、消費水平及習(xí)慣、節(jié)流能力、理財習(xí)慣、投資風(fēng)險偏好、投資現(xiàn)狀六個方面進(jìn)行調(diào)查設(shè)計。

（二）問卷調(diào)查收集與統(tǒng)計分析。為了更好地進(jìn)行研究，所以采用問卷調(diào)查對在校大學(xué)生進(jìn)行了調(diào)查。在本次調(diào)查中，共收集了416份有效答卷。發(fā)放對象的情況請見表1：

1.第一部分：整體數(shù)據(jù)分析。

（1）生活費來源單一，主要為家人給予，僅有30.92%的人嘗試過課外兼職和其他投資活動，并且收入頗低，大部分人對課外兼職和其他投資活動的熱情和持久力較低。大多數(shù)人在產(chǎn)生自立想法后，有一定時期的熱度期，但是隨著時間的推移，熱情漸減，加上抗挫折能力不強，懶散意識恢復(fù)，信念不夠堅定等原因中途放棄。

（2）消費水平較高，消費無計劃，除日常支出主要集中在外出美食和購物。

樣本學(xué)生每月生活費多數(shù)集中在1100以上，其中1600元以上也達(dá)25.96%。除日常開支外，當(dāng)代大學(xué)生較為注重美食與購物。這些都集中了當(dāng)代90后的特點，大多數(shù)人認(rèn)為自身是吃貨或美食家，而隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)上購物、支付更加快捷，大學(xué)生中的網(wǎng)購群體日益壯大。具有代表性的事件就是雙十一期間購物狀況，近八成的大學(xué)生參與血拼隊伍中。73.08%的學(xué)生并無記賬習(xí)慣，導(dǎo)致消費支出無計劃，感性多于理性。

（3）節(jié)流意識不強，節(jié)流實施力薄弱。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，近一半的大學(xué)生認(rèn)為在大學(xué)時期存一桶金是很難的事情，僅有16.35%的大學(xué)生目前擁有存錢計劃。很難做到存錢，也就意味著每月基本將生活費全部消費，周圍經(jīng)常有學(xué)生出現(xiàn)月初很充足，月末手頭緊，緊縮吃飯錢的現(xiàn)象。這種現(xiàn)象的發(fā)生主要有如下原因：

A.自立能力較差，難以自控

B.目光短淺，無明確計劃與目標(biāo)

C.跟風(fēng)行為較嚴(yán)重，缺乏自我思考

D.生活費來源單一，過分依賴父母

E.休閑娛樂的消費占比較重

（4）理財習(xí)慣水平較低，對個人理財?shù)男判挠写岣摺Ｕw來說，大部分大學(xué)生對于存錢的處理僅限于存入ATM機，習(xí)慣于及時行樂等，嘗試投資的大學(xué)生占少數(shù)，大約五分之一。

（5）對于投資風(fēng)險的態(tài)度較中庸，大多數(shù)人愿意抓住好的投資機會，但是較難邁出第一步。中庸式投資者一般將穩(wěn)定作為重要的考慮因素，抱有財產(chǎn)增值的美好愿望，但由于考慮因素過多，而最終不采取行動。

（6）投資方式較廣泛，投資渠道趨向網(wǎng)絡(luò)化。在調(diào)查中，現(xiàn)在大學(xué)生在小生意、股票、債券、基金、理財產(chǎn)品中均有人涉及。其中這幾樣中，使用網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品的同學(xué)最多，說明網(wǎng)絡(luò)時代帶給大學(xué)生新的理財觀念。

2.第二部分：不同樣本標(biāo)準(zhǔn)下的對比。

（1） 不同性別之間理財能力的比較。女大學(xué)生的消費較集中于護膚美妝、服飾方面，占比50%以上，而男生的消費集中于娛樂項目。甚至大約三分之二的女生購物的花費要大于飲食的花費，女生消費有更多不理性的因素。而所謂的戀愛的開銷大部分維持在較合理的范圍內(nèi)，大部分人的戀愛開銷不是自己的第一開銷。男生有35%的人認(rèn)為節(jié)流很難，對比之下57.5%的女生難于存錢，可見男生相較來說節(jié)流能力強些。在投資方式選擇上，男生更多地選擇基金、債券和小生意，而在女生當(dāng)中，網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品獲選最多，42.5%的女生選擇了理財產(chǎn)品。

（2）不同年級之間的理財能力的比較。調(diào)查發(fā)現(xiàn)：隨著年齡的增長，能夠堅持記賬的同學(xué)越來越少。這說明習(xí)慣的養(yǎng)成需要長時間的考驗，只有少數(shù)人堅持了下來。隨著年級漸長，周邊環(huán)境的理財氛圍愈來愈濃，對自身理財能力的自信心也越來越高，對投資的種類的包容程度也更深，但不同年級對風(fēng)險95%以上的理財產(chǎn)品都持中庸態(tài)度。

（3）專業(yè)與非專業(yè)學(xué)生之間的差異。在理財習(xí)慣與意識上，財經(jīng)系學(xué)生要優(yōu)于非財經(jīng)系專業(yè)學(xué)生，他們中78%的人會具有對自己理財能力的自信，周圍理財氛圍也較好。但是在投資方式選擇、風(fēng)險偏好、節(jié)流能力等方面差異卻不是很大，受個體因素影響較大。

三、提升大學(xué)生理財能力的可行性建議

理財無非是兩個詞的精華：即節(jié)流和開源。

（一）了解自身的特點特色，打造適合自己的理財規(guī)劃。理財如同找鞋，過大的鞋會讓我們偏離線路，一路栽倒，而偏小的鞋又無法承載自己，不能走遠(yuǎn)路，所以找到適合自己生活方式、個性特征的理財規(guī)劃才是最成功的。我們應(yīng)該充分了解自身的消費理念、消費結(jié)構(gòu)、投資偏好、自身優(yōu)勢等，不能盲目跟風(fēng)。

（二）樹立科學(xué)的消費觀和金錢觀，節(jié)流控制支出。避免盲從、攀比等不理性心理，適度、理性地進(jìn)行消費規(guī)劃。堅持記賬也是保持自身消費理性的好方法，我們可以充分利用現(xiàn)代軟件進(jìn)行記賬，了解自身的支出。倡導(dǎo)節(jié)約消費，避免不必要的消費。

（三） 提高理財?shù)膶I(yè)知識素養(yǎng)，了解投資方式方向與渠道?？梢猿浞掷矛F(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)、APP，多接觸財經(jīng)新聞、理財知識，還可以利用大學(xué)生的身份去圖書館查閱相關(guān)書籍，了解專業(yè)知識，這是進(jìn)入實踐的準(zhǔn)備工作。

（四）積極投入理財實踐，積累經(jīng)驗和方法。在大學(xué)生活中學(xué)校會舉辦一些模擬證券大賽等有趣的活動，我們可以積極參加，積累實踐經(jīng)驗。

（五）擴大投資視野，選擇適合的投資方式。簡要介紹幾種投資：定期存款（最簡單，缺點：中途可能因急用無法長期堅持）、基金（適合年輕朋友）、股票（相對復(fù)雜、風(fēng)險較大）、網(wǎng)貸投資（起投點低、利率高于銀行定存）、余額寶（適合大學(xué)生網(wǎng)購一族）。

（六）充分利用現(xiàn)有資源，多進(jìn)行經(jīng)驗咨詢與交流。大學(xué)生可以多去咨詢專業(yè)的教授老師，豐富知識面，避免一些投資過程中的慣有錯誤。

五、總結(jié)

綜上所述，當(dāng)代大學(xué)生還缺乏一些理財素養(yǎng)，當(dāng)然，要想整體上提升大學(xué)生理財能力，必須保有理性堅持的觀念，通過上述渠道提升自身能力，再加上社會各界的支持和努力，提高大學(xué)生的財務(wù)素質(zhì)大有希望。同時，也有助于提高了大學(xué)生的綜合素質(zhì)和競爭優(yōu)勢。

【參考文獻(xiàn)】

[1]THE Millionnare next door.Thomas J. Stanley Will。2005-12-19.Pocket