趙晶

支付監(jiān)管改革需順應(yīng)市場(chǎng)規(guī)律

趙晶

第三方支付牌照公司的收購(gòu)熱潮持續(xù)推高。10月，美團(tuán)斥10億元全資收購(gòu)第三方支付公司錢袋寶。在這之前，唯品會(huì)4億元收購(gòu)浙江貝付、美的集團(tuán)出資3億將神州通收至麾下、恒大集團(tuán)豪擲5.7億收購(gòu)集付通拿下支付牌照。

顯然，隨著央行對(duì)第三方支付的監(jiān)管日益嚴(yán)厲，暫停第三方支付牌照發(fā)放造成資源短缺，第三方支付牌照價(jià)格也隨之水漲船高。

央行暫停牌照發(fā)放事出有因。2011年放開(kāi)第三方支付牌照以后，競(jìng)爭(zhēng)一度白熱化，造成了行業(yè)的混亂。收單業(yè)務(wù)不規(guī)范，甚至二次清算機(jī)構(gòu)卷款跑路等問(wèn)題屢屢出現(xiàn)，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不出手整治。

從2015年下半年開(kāi)始，相關(guān)監(jiān)管文件發(fā)布密度逐漸增加。2016年10月13日，《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》出臺(tái)，關(guān)于《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》指出：“一般不再受理新機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)，重點(diǎn)做好對(duì)已獲牌機(jī)構(gòu)的監(jiān)管引導(dǎo)和整改規(guī)范?！?/p>

有監(jiān)管官員表示，支付產(chǎn)業(yè)處于發(fā)展的機(jī)遇期和紅利期，前景廣闊，但暴露出的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題依然不能回避，比如賬戶實(shí)名制的落實(shí)、無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)問(wèn)題等。應(yīng)該肯定的是，央行連續(xù)出臺(tái)文件規(guī)范第三方支付是為了促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，同時(shí)也為了保障用戶的信息和資金安全。央行也明確指出，第三方支付應(yīng)該作為渠道和中介扮演基礎(chǔ)設(shè)施角色。

然而，在對(duì)新金融進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中，用堵死入口的方式來(lái)過(guò)篩并非長(zhǎng)久之計(jì)。

除去3家機(jī)構(gòu)因違規(guī)被注銷牌照，市場(chǎng)上現(xiàn)存有效支付牌照僅267張，與之相對(duì)的則是成千上萬(wàn)有第三方支付需求的零售、金融企業(yè)。而現(xiàn)有的支付寶、微信等大型第三方支付平臺(tái)手續(xù)費(fèi)高昂，企業(yè)難以消化過(guò)高的支付成本。因此，企業(yè)不得不付出巨大代價(jià)尋求第三方支付手段，炒高牌照勢(shì)所必然。

這一輪對(duì)于第三方支付的監(jiān)管，除了處罰和高價(jià)售賣之外沒(méi)有其他的合理退出渠道，也堵住了合法進(jìn)入之路。長(zhǎng)此以往，必然會(huì)導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)出現(xiàn)扭曲發(fā)展。

中國(guó)未來(lái)的第三方支付監(jiān)管改革需要著重考慮增強(qiáng)市場(chǎng)活力和創(chuàng)新因素，盡快順應(yīng)市場(chǎng)規(guī)律，建立一套第三方支付牌照申領(lǐng)和退出的機(jī)制，打破目前的僵局。同時(shí)，逐步建立以資產(chǎn)要求為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。這些問(wèn)題下一步都需要包括央行在內(nèi)的監(jiān)管部門綜合研究解決。

編輯/張玉榮