【摘 要】隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛興起，為人類的生產(chǎn)生活帶來(lái)了很多的便利，對(duì)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也做出了巨大的貢獻(xiàn)。但是由于監(jiān)管不力，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融還存在較大的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)。筆者在高中學(xué)習(xí)期間就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有著濃厚的興趣，在此拋磚引玉，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性和核心原則進(jìn)行論述。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；必要性；核心原則

一、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管的必要性

1.市場(chǎng)機(jī)制不健全，網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)監(jiān)管不力

在當(dāng)前的市場(chǎng)大環(huán)境下，各種網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)不斷興起，尤其是投資擔(dān)保類的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)伴隨著鋪天蓋地的廣告更是來(lái)勢(shì)兇猛，如易貸網(wǎng)等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。另外，消費(fèi)擔(dān)保類的螞蟻花唄和個(gè)人投資理財(cái)類的余額寶，也為網(wǎng)上一族廣泛接受。這些網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)都有意無(wú)視了金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至向客戶暗示無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，以此來(lái)吸引資金。而目前正處于經(jīng)濟(jì)下行期，投資風(fēng)險(xiǎn)日益增加。如果投資失敗，這些網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)出現(xiàn)資金斷裂的風(fēng)險(xiǎn)就全部轉(zhuǎn)嫁給投資者，就會(huì)引起社會(huì)動(dòng)蕩。

另外，我國(guó)當(dāng)前國(guó)進(jìn)民退的市場(chǎng)機(jī)制下，民間投資渠道少，政府對(duì)民間投資的保護(hù)力度不強(qiáng)。而網(wǎng)絡(luò)金融由于取證難，異地監(jiān)管不易和交易異常迅速等原因，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更差。所以加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是非常有必要的。

2.消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力有限

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比最大的優(yōu)點(diǎn)就是方便快捷，例如可以通過支付寶和微信實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，可以利用第三方支付實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)虛擬支付，互聯(lián)網(wǎng)金融也因此成為了消費(fèi)的第一選擇。但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不力，出現(xiàn)了很多的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙事件，如：經(jīng)常有不法分子利用淘寶網(wǎng)管理的漏洞，獲取客戶信息，以資金凍結(jié)或者其他方式欺騙消費(fèi)者重復(fù)付款等，這些問題不僅造成消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)損失，也對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的信譽(yù)造成了不利的影響。

3.投資者的行為過于隨意化

隨著人們物質(zhì)生活水平的不斷提高，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的重視也在不斷的提升，各種網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，尤其是網(wǎng)貸平臺(tái)的出現(xiàn)導(dǎo)致投資者在投資的過程中出現(xiàn)了隨意性過大的現(xiàn)象。例如：支付寶的余額寶具有余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)，正是由于余額寶這兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，使得很多的投資者將資金投入到了余額寶中。但是當(dāng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)的時(shí)候，投資者就會(huì)馬上撤回資金，這就會(huì)輕易導(dǎo)致企業(yè)或者項(xiàng)目資金鏈斷裂。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的核心原則

1.以消費(fèi)者為核心的原則

消費(fèi)者是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心和關(guān)鍵，只有保護(hù)好消費(fèi)者的權(quán)益才能夠提高互聯(lián)網(wǎng)金融的信譽(yù)度，才能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康持續(xù)發(fā)展。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過程中，首先就要樹立以消費(fèi)者為核心的原則，相關(guān)部門可以通過網(wǎng)絡(luò)交流平臺(tái)或者銀行服務(wù)平臺(tái)等與消費(fèi)者進(jìn)行交流和互動(dòng)，對(duì)消費(fèi)者的投資信息進(jìn)行核實(shí)，確保消費(fèi)者信息的真實(shí)性，同時(shí)還要對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使得消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中經(jīng)常出現(xiàn)的詐騙事件具有風(fēng)險(xiǎn)辨別的能力；其次，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，尤其加強(qiáng)對(duì)多數(shù)人群經(jīng)常使用的支付寶、微信、淘寶、京東商城等的監(jiān)管，防止由于網(wǎng)站疏忽而造成消費(fèi)者信息泄露。

2.以謹(jǐn)慎性為核心的原則

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是對(duì)傳統(tǒng)銀行金融的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融不可能替代銀行金融，而是在發(fā)展的過程中為銀行金融帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。當(dāng)前我國(guó)銀行金融的監(jiān)管機(jī)制比較完善，金融風(fēng)險(xiǎn)的防控要好于互聯(lián)網(wǎng)金融。如果由于監(jiān)管不力而導(dǎo)致這些客戶群體信息泄露的話，那么對(duì)投資者個(gè)人乃至整個(gè)社會(huì)都會(huì)造成不利的影響。因此互聯(lián)網(wǎng)金融在監(jiān)管的過程中要以謹(jǐn)慎性原則為核心，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和規(guī)章制度都要抱著謹(jǐn)慎的原則進(jìn)行開展。第一，網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管要從廣大群眾的利益出發(fā)，對(duì)有損群眾利益的違法行為要嚴(yán)格打擊；第二，要將互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性落實(shí)到每一個(gè)監(jiān)管人員身上，讓監(jiān)管人員對(duì)自己職責(zé)以內(nèi)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行仔細(xì)的排查，然后制定好針對(duì)性的措施，盡最大可能降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。

3.以行為監(jiān)督為核心的原則

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與消費(fèi)者、投資者、商家是分不開的，對(duì)這三者的行為進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)督是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，也是影響互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管效果的主要因素。第一，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的交易行為進(jìn)行監(jiān)管，這樣能夠確保商家和消費(fèi)者各自的權(quán)益，也能夠?yàn)榻灰谆顒?dòng)營(yíng)造一個(gè)良好的環(huán)境。比如：在淘寶網(wǎng)交易的過程中，由于淘寶網(wǎng)開店資格要求不是非常的嚴(yán)格，各種高仿低檔的商家都存在，所以要加大對(duì)淘寶網(wǎng)交易的監(jiān)管，確保商家提供的服務(wù)能夠達(dá)到消費(fèi)者的滿意度，確保消費(fèi)者的合法權(quán)益；第二，對(duì)貸款、投資、證券等金融行為進(jìn)行監(jiān)管，尤其監(jiān)管商家提供的服務(wù)中是否明確了可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患；第三，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度進(jìn)行完善，并要提高監(jiān)管人員的職業(yè)素質(zhì)，防止出現(xiàn)監(jiān)管人員攜款潛逃的現(xiàn)象。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展符合現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展需求，也將成為未來(lái)金融市場(chǎng)發(fā)展的主要力量。因此，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是十分有必要的，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中堅(jiān)持以消費(fèi)者利益為核心的原則，堅(jiān)持謹(jǐn)慎性原則，堅(jiān)持行為監(jiān)督原則也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中必須要遵循的。

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作者簡(jiǎn)介：

李佳桁（1999—），男，漢族，重慶壁山，高中，成都第八中學(xué)高2017級(jí)七班，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)。