范民英

摘要：隨著道路交通事故違章處理力度不斷加大，駕駛員在交通事故處理中的道德風險問題得到了一定程度遏制，但是由于沒有治本標準和環(huán)境，道德風險問題沒有不可能徹底控制，使受害者在精神方面收到傷害，物質利益收到損失。因此，有必要對駕駛員的道德風險問題進行研究和探討，以求能夠有效的提出相應的對策。

一、道德風險的內涵

道德風險是一種無形的人為損害或風險，可定義為從事經濟活動的人在最大限度地增進自身效用時做出不利于他人的行動。例如，當某人購買保險后，由于其個人行為的成本、代價完全或部分由保險公司承擔。那么，保險公司就面臨著個人的道德風險。也就是說，如果由于此人的違約造成了財產的重大損失，那么他自己并不完全承擔相應損失的責任，但是保險公司卻需要承擔大部分后果。這種違約缺少相應的激勵或制約機制，所以只能靠他的道德進行自律。

（一）道德風險的特點

1、風險的潛在性。很多逃廢銀行債務的企業(yè)，明知還不起也要借。例如，許多大型國有企業(yè)在決定從銀行貸款時，根本沒有打算下一步的償還。

2、風險的長期性。人們觀念的轉變或轉換是一個相當漫長的過程。特別是在當前社會形勢下，我國處于從計劃經濟向市場經濟轉變的過程中，一些思想在人們心中根深蒂固。因此，培養(yǎng)人們相互之間的“契約”規(guī)則，建立一個行之有效的個人信用體系，需要人們長期的付出和努力。

3、風險的破壞性。如果社會的道德敗壞了，那么事情就會變得很糟糕。例如：一旦銀行形成了不良資產，銀行就需要花費大量的精力去處置，但是許多企業(yè)往往不配合，相反，選擇逃避、不作為的方式，這將給銀行帶來不可彌補的重大損失，造成巨大的破壞，。

4、控制的艱巨性。目前，對于銀行不良資產的處理，明顯具有一定的滯后性。當然，這與不良資產的界定有很大關系。同時還與銀行機制有關，比如：信貸風險的預測、轉移和控制機制并未得到完全的統(tǒng)一。而在不良資產產生后再采取種種補救措施，結果往往于事無補。

二、交通事故處理中道德風險原因分析

1、缺乏交通事故處理的基本知識。一旦發(fā)生交通事故，駕駛員往往表現為：面對目不忍睹的慘狀和傷者的哭喊以及大量周圍群眾的圍觀，束手無策、驚慌失措，貽誤搶救傷員的時機，加劇了不應該有的后果；不知道保護原始現場，使現場很快遭到破壞，給事故現場的勘察以及正確的處理造成困難，有些本來有理的情況也由于現場被破壞而無法說清楚。

2、自身私心嚴重。由于現實生活中普遍存在的自私自利風氣，誘發(fā)了駕駛員在交通事故處理過程中的機會主義行為。駕駛員會盡可能選擇各種手段換取更多的利益或者以各種方式減少自己在交通事故中本應承擔的責任。例如，明知道發(fā)生了交通事故，駕駛員為了逃避交通事故的法律責任以及經濟上的賠償義務，往往采取駕車、棄車逃逸事故現場，或者駕駛員雖然將傷者送到醫(yī)院，但給傷者或傷者家屬留下假姓名、假地址、假聯系方式后離開[2]。

3、素質不高，缺乏法制觀念，放松思想教育是道德風險產生的根本原因。交通運輸行業(yè)是一個特殊的行業(yè)，駕駛員的人員結構普遍傾向于低齡化，大部分駕駛人員并未接受過系統(tǒng)的素質教育以及職業(yè)技能培訓，職業(yè)道德意識低下、法制觀念淡薄。少數駕駛員素質不高而又放松世界觀的改造，人生觀、價值觀的取向產生偏離，思想防線崩潰而產生道德風險。一些單位對駕駛員教育不力，造成駕駛員思想出現“錯位”，也是產生道德風險的重要原因。有些駕駛員在交通事故處理中不惜鋌而走險，為道德風險打開了“方便之門”。

4、社會法律制度不完善是道德風險產生的直接原因?，F行的交通法規(guī)以及制度并不夠完善，例如交通事故責任認定過程中雖然講究直接證據，但對于直接證據不是特別充分的交通事故，其責任認定很大程度上取決于交通警察的主觀判斷，這可能帶來對駕駛員責任的過分追究。因此，駕駛員為了減少承擔在交通事故處理中的責任或者為了保護自己的利益，直接導致駕駛員的道德風險。另一方面，駕駛員個人信用登記系統(tǒng)并不完善，如果個人信用登記系統(tǒng)很完備，那么就會在很大程度上減少駕駛員在交通事故處理中的道德風險，因為如果有人做了違反職業(yè)道德的事情，他的個人信用系統(tǒng)中就會有登記或記錄，從而對他以后的人生會有很大的影響。

5、社會環(huán)境是道德風險產生的誘發(fā)原因。表現為外部不公正行為和消極因素的侵蝕，如一些交通事故主體在利益的驅使下，為了滿足自身的利益最大化，而做出違法亂紀的行為。這也直接或者間接的影響著駕駛員在交通事故處理中的行為，誘發(fā)道德風險的產生。

三、防范交通事故處理中駕駛員道德風險對策

1、防范道德風險重在對駕駛員教育

防范駕駛員道德風險的核心是教育。要針對駕駛員群體的特殊性，認真研究和探索符合其行業(yè)特點的教育新手段、新方法，加強對駕駛員職業(yè)、道德、法制、思想的全面教育。切實消除駕駛員在交通事故處理中道德風險的因素。

一是教育方式要有針對性。要針對駕駛員這一群體以及交通事故處理的特殊性，在具體方式上要把握一個核心，就是抓好駕駛員素質教育。使駕駛員掌握交通事故處理中的基本知識，增強駕駛員的職業(yè)道德意識，完善駕駛員對相關交通事故處理的法律法規(guī)認識。要抓住一個關鍵，就是抓好思想教育。駕駛員的思想對于其在交通事故處理中的行為有著直接的指導意義，只有抓好理想教育，廣泛開展社會主義榮辱觀教育，引導駕駛員樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，才能預防交通事故處理中駕駛員的道德風險。

二是教育形式要有多樣性。為提高教育效果，必須采取靈活多樣的方法，讓廣大駕駛員在潛移默化中接受教育。按照以“德”治國要求，結合《公民道德建設實施綱要》，大力弘誠實守信的精神，正確引導駕駛人員在交通事故處理中的認識。堅持典型引路教育，發(fā)揮先進示范帶頭作用，用先進事跡和高尚精神影響帶動其他駕駛員。同時，充分利用反面教材，以案說法，開展震撼人心、觸及靈魂的警示教育，使駕駛員認識到道德風險的存在。

2、防范道德風險嚴在監(jiān)管

防范道德風險，教育是基礎，監(jiān)管是關鍵。當前監(jiān)管不嚴、制度不完善是突出的問題。針對駕駛員在交通事故處理中存在較多道德風險的特點，加強監(jiān)管要突出一個“嚴”字，真正做到對駕駛員道德的嚴格要求、嚴格管理、嚴格監(jiān)督，對存在道德風險的駕駛員嚴格懲處、嚴肅處理。把經常性的思想教育與嚴格管理結合起來，將正確的思想觀念、高尚的道德情操融于嚴格管理之中，使內在約束與外界約束有機結合，從根本上遏制駕駛員在交通事故處理中道德風險的發(fā)生[5-6]。另一方面，建立完善的駕駛員個人信用登記系統(tǒng)，嚴格登記或記錄駕駛員的個人信用情況，并加大在社會生活中駕駛員個人信用的權重，使駕駛員的個人信用記錄真正起到對其道德風險的約束力作用。

3、防范道德風險貴在堅持

確立駕駛員在交通事故處理中良好的道德觀，消除駕駛員在道德風險上存在的問題，不可能通過一兩次學習、教育活動就能得到根本解決。因此，開展道德教育、素質教育、思想教育要經?；?、持久化。對于駕駛員來說，松是害，嚴是愛；自律固然是內因，但他律的外因作用不可忽視，要教育在平時，管理在日常，持之以恒，常抓不懈，千萬不能讓道德風險產生并形成氣候。

參考文獻：

[1]薛燦.社會醫(yī)療保險中的道德風險及對策分析[J].社會， 2010（ 6）

[2]鄒巍.典型交通事故中的公民道德探析[J].大連海事大學學報（社會科學版），2013（12）