任鷹

【摘要】經(jīng)濟(jì)全球化已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織，這種方向變得更加清晰，我國(guó)也做好了進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的準(zhǔn)備。具體到金融領(lǐng)域，我國(guó)的金融市場(chǎng)也已經(jīng)完全開放，正在和國(guó)際市場(chǎng)接軌，這就意味著國(guó)內(nèi)的銀行將面臨更多的來(lái)自其他國(guó)家和地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的挑戰(zhàn)，行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)相比以前在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)環(huán)境將更加激烈。本文將研究對(duì)象鎖定為國(guó)內(nèi)的一些商業(yè)銀行，研究國(guó)際金融開放市場(chǎng)環(huán)境對(duì)這些商業(yè)銀行業(yè)績(jī)的影響。

【關(guān)鍵詞】金融 績(jī)效 影響

本文研究的大背景為開放性的國(guó)際金融市場(chǎng)，研究方式是在這種大背景下找出市場(chǎng)上能夠影響商業(yè)銀行績(jī)效的因素，對(duì)其進(jìn)行分析，并試圖找出提升銀行績(jī)效的方法。本次研究不管是從理論上還是在實(shí)踐上對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展都有很重大的意義。而且現(xiàn)在的國(guó)際市場(chǎng)是剛經(jīng)歷了金融危機(jī)的恢復(fù)階段，整個(gè)分析過程還必須要結(jié)合我國(guó)特殊的經(jīng)濟(jì)制度以及整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境的狀態(tài)和變化，找出我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該如何面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境。

一、金融開放對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展影響

（一）我國(guó)銀行業(yè)加快對(duì)外開放

我國(guó)加入世貿(mào)標(biāo)志著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入一個(gè)全新的階段。根據(jù)中國(guó)加入WTO議定書的附件《服務(wù)貿(mào)易具體承諾減讓表》，中國(guó)政府正一步步履行自己的承諾，加快銀行業(yè)的對(duì)外開放步伐。承諾減讓表的主要內(nèi)容可以概括如下：第一，減少人民幣的業(yè)務(wù)限制，在五年內(nèi)完成所有區(qū)域的人民幣限制改革，同時(shí)增加全國(guó)范圍內(nèi)的開放城市數(shù)量。第二，在中國(guó)設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的許可條件上，將所有外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可標(biāo)準(zhǔn)的非審慎性措施全部取消，所有設(shè)立的經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)必須為審慎性。第三，外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入境內(nèi)成立業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)其資產(chǎn)總額必須在100億美金之上；如果是在國(guó)內(nèi)設(shè)立分部，同時(shí)期總資產(chǎn)必須超過200億美元。國(guó)內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)市提供的所有服務(wù)業(yè)務(wù)，除了對(duì)證券和保險(xiǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的管制之外，其他服務(wù)沒有任何限制要求，還有一些非銀行的外資金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)從事汽車消費(fèi)信貸也不會(huì)受到任何管束。第四，外資機(jī)構(gòu)如果需要申請(qǐng)本幣業(yè)務(wù)，必須滿足在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)有3年及以上的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)至少2年內(nèi)實(shí)現(xiàn)盈利。

（二）我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模狀況

由于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際市場(chǎng)全面接軌，來(lái)自國(guó)際市場(chǎng)的任何變動(dòng)都會(huì)給國(guó)內(nèi)市場(chǎng)帶來(lái)很大的影響。金融危機(jī)以來(lái)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也出現(xiàn)了一些動(dòng)蕩。近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)的投資逐漸轉(zhuǎn)向了以基礎(chǔ)建設(shè)為主的固定資產(chǎn)投資，所以國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信貸發(fā)展速度有所加快，數(shù)據(jù)顯示，2011年，我國(guó)新增信貸投放高達(dá)9. 57萬(wàn)億元，全年增速高達(dá)31. 74%。因?yàn)樯虡I(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，國(guó)內(nèi)企業(yè)的發(fā)展便有了很好的資金支持，同時(shí)因?yàn)閲?guó)內(nèi)的投資結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整為以基礎(chǔ)建設(shè)為主的固定資產(chǎn)投資，也讓國(guó)內(nèi)的金融行業(yè)的發(fā)展趨于穩(wěn)定。

二、金融開放對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效的影響機(jī)理

（一）直接影響機(jī)理

國(guó)外的資本或者金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的主要方式就是和國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行進(jìn)行合作，合作的主要方式一般有兩種。第一種，國(guó)外資本直接投資國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行。這很大程度上得益于國(guó)內(nèi)相關(guān)政策和制度的放松，促進(jìn)了大量的國(guó)外資本進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)行投資活動(dòng)。第二種，國(guó)外的資本通過某些商業(yè)活動(dòng)參與到與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)當(dāng)中。

（二）間接影響機(jī)理

第一點(diǎn)，市場(chǎng)開放是一項(xiàng)對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展有著決定性意義的措施。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)外開放，就表示限制國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)展開的一些因素變少，那么商業(yè)銀行就會(huì)獲得更多的和國(guó)內(nèi)外其他投資者進(jìn)行合作的機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

第二點(diǎn)，市場(chǎng)開放還會(huì)對(duì)利率做出調(diào)整，從而影響國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的績(jī)效。資本流向和利率之間是一種相互影響的關(guān)系，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行目前還是以存貸款業(yè)務(wù)為主，而存貸款業(yè)務(wù)就是通過利率來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利。所以一旦利率發(fā)生變化，對(duì)商業(yè)銀行的盈利影響是很大的。

第三點(diǎn)，因?yàn)閲?guó)內(nèi)市場(chǎng)國(guó)際化的時(shí)間比較短，還沒有完全跟上國(guó)際市場(chǎng)的發(fā)展，特別是和一些金融制度比較成熟的地區(qū)相比，國(guó)內(nèi)的制度還存在很多缺陷。在市場(chǎng)開放的過程中，國(guó)家正在不斷調(diào)整政策來(lái)幫助國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)展，其中匯率就是很重要的一點(diǎn)。

第四點(diǎn)，金融市場(chǎng)開放對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)產(chǎn)生了極大的沖擊，這種沖擊主要是對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和制度的改變。為了適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)的發(fā)展，在不斷參與國(guó)際金融活動(dòng)的過程中，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)該不斷的提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)重視制度的改革和完善，在技術(shù)和管理上跟上國(guó)際先進(jìn)水平，不斷在國(guó)際市場(chǎng)上擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)范圍，來(lái)提升自己的績(jī)效水平。

（三）風(fēng)險(xiǎn)影響機(jī)理

市場(chǎng)開放意味著更加激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)向了國(guó)外，而且國(guó)外市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手往往更加強(qiáng)大。國(guó)外的投資者一般都會(huì)在產(chǎn)品、技術(shù)和管理等多方面領(lǐng)先于國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行，他們能夠在國(guó)際市場(chǎng)上贏得更多的用戶群體，并且能為他們提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。這就意味著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行會(huì)遭遇比在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上更多的發(fā)展困難。國(guó)內(nèi)銀行在搶占客戶的方式方法上沒有優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也需要面臨更大的運(yùn)營(yíng)成本壓力，這點(diǎn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說(shuō)會(huì)嚴(yán)重影響到其績(jī)效。除此之外，在尋求國(guó)外投資伙伴的過程中，只有一些規(guī)模比較成熟，信譽(yù)較好的銀行才能夠贏得合作機(jī)會(huì)，這點(diǎn)更加加劇了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展不平衡的現(xiàn)象。

三、金融開放對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效的影響評(píng)述

金融市場(chǎng)開放從兩個(gè)方面對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效產(chǎn)生了影響。首先是法定維度的影響，一般表現(xiàn)為對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效的小幅度負(fù)面影響。另一方面是事實(shí)水平的影響。因?yàn)樯虡I(yè)銀行為了跟上法定的金融開放標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)采取一系列的措施和行為，一般為金融市場(chǎng)上更加活躍的商業(yè)活動(dòng)，而這些活動(dòng)會(huì)都會(huì)促進(jìn)銀行績(jī)效的增長(zhǎng)。

所以金融開放之后，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要進(jìn)行一段時(shí)間的調(diào)整，這段時(shí)期內(nèi)，商業(yè)銀行主要任務(wù)不是提升自己的績(jī)效而是如何讓自己能夠更好的適應(yīng)新的開放水平。國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)在開放過程中應(yīng)該重視以下幾點(diǎn)。

第一，需要不斷完善與金融相關(guān)的法律體系。完善的法律是規(guī)范金融市場(chǎng)最基本也是最可靠的保障，只有在完善的法律體系下，所有金融市場(chǎng)活動(dòng)才能正常的展開進(jìn)行，商業(yè)銀行才能在正常的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷提升自己的績(jī)效水平；第二，應(yīng)該主動(dòng)學(xué)期國(guó)際市場(chǎng)上一些優(yōu)秀的發(fā)展方式，比如國(guó)外商業(yè)銀行在管理和服務(wù)上的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)等；第三，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在銀行發(fā)展的過程中，面對(duì)來(lái)自市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的環(huán)節(jié)，只有提升自己的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不斷提升自己應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力才能更好更穩(wěn)定的發(fā)展。