魏紅梅

摘要：本文深入的分析了城鎮(zhèn)基本保險領(lǐng)域逆向選擇的具體情況，并就相關(guān)檢測工作的主要推行方法實施了科學的分析研究。 關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險逆向選擇檢驗

前言

城鎮(zhèn)的基本醫(yī)療保險在保障城鎮(zhèn)居民就醫(yī)的重要因素，本文深入的分析了城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險在逆向選擇方面的具體檢驗情況，并就城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險在逆向選擇過程中的具體檢驗情況實施了科學的分析。 一、逆向選擇的概念解析 逆向選擇這概念不僅僅存在與城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險領(lǐng)域，也廣泛了存在于商業(yè)活動的各個方面。在商業(yè)領(lǐng)域出現(xiàn)逆向選擇問題的情況下，信息資源的不對稱問題是造成逆向選擇問題產(chǎn)生的項主要原因。另外，在市場機制難以對商品資源實施有效控制的情況下，市場機制的具體價值將會受到較大的不良影響，最終造成市場的調(diào)節(jié)機制不能適應(yīng)優(yōu)勝劣汰的正常市場需要。逆向選擇情況的出現(xiàn)更多的在市場控制機制失衡的情況下出現(xiàn)，在市場中的賣方市場進行商品實際價值操作的情況下，信息資源將會在商品交易的過程中產(chǎn)生定的作用，因此，在逆向選擇因素存在的情況下，商品的具體價值將不能保證適應(yīng)市場健康運作的具體要求。在商業(yè)活動的推進過程中，相關(guān)交易各方都需要使用自身效益管理的方式進行個體經(jīng)濟價值的提升，因此，在商品實際持有者對商品市場價值進行操縱的情況下，商品的實際價格會較商品價格出現(xiàn)定的差異，使得商品的價格難以適應(yīng)相關(guān)信息的管控要求。另外，商品在市場流通的過程當中，不同類別的商品會出現(xiàn)市場價值存在差異的問題，使得些優(yōu)質(zhì)商品由于受到競爭性因素的影響，只能單純的進行價格上漲的處理，造成些劣質(zhì)商品在市場競爭層面超出了優(yōu)質(zhì)的商品的競爭優(yōu)越性，從而導致了逆向選擇領(lǐng)域的不合理問題。

二、在城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險領(lǐng)域?qū)嵤┠嫦蜻x擇的檢驗的重要意義

在城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險的領(lǐng)域之內(nèi)，雖然相關(guān)醫(yī)療保險的運作與商品市場運作存在差異，但依然能夠從醫(yī)療保險的運行體系當中獲得醫(yī)療保險經(jīng)營模式的劣勢分析經(jīng)驗。因此，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險在出現(xiàn)逆向選擇問題的情況下，相關(guān)問題的產(chǎn)生原因和主體因素同信息資源的失衡具有較大的聯(lián)系。另外，在現(xiàn)行的城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險領(lǐng)域，信息資源的管理尚且缺乏套完善的運行機制，因此，在市場環(huán)境的影響之下，保險產(chǎn)品的買賣雙方都能對相關(guān)信息資源實施保護處理，而些私人信息則難以同信息資源的管理領(lǐng)域形成良好的對接。在進行契約因素操作的過程中，保險產(chǎn)品的買賣雙方都會根據(jù)契約的顯性條件對有利于己方的問題實施有效的分析和控制。另外，在實施商業(yè)性因素的分析研究過程中，信息資源存在的漏洞問題也會很大程度上影響到信息簽訂的準確性，因此，對現(xiàn)階段的信息簽訂機制實施有效的分析研究，對增強信息資源的處理價值十分重要。另外，信息資源的不平等問題不僅會使得逆向選擇問題對城鎮(zhèn)保險的運行體系構(gòu)成；中擊，也會有此衍生出系列的社會問題，在這種背景下，逆向選擇過程中的負面因素如果被個別人加以利用，將會很大程度上衍生出社會層面的問題。因此，基本醫(yī)療保險投保領(lǐng)域的 系列信息資源優(yōu)勢將難以得到合理的控制處理。另外，保險商品領(lǐng)域的供求差異也有可能產(chǎn)生保險產(chǎn)品種類的不同，因此，對逆向選擇問題實施科學的檢驗，可以使逆向選擇方面的問題得到有限的控制，避免具備較強社會價值的城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險被個別人惡意操作，使保險產(chǎn)品的經(jīng)營各方可以更好的保證保險運作程序的合理性。 三、城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險中投保方逆向選擇的檢驗

（一）城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險中投保方逆向選擇的具體情況

在城鎮(zhèn)醫(yī)保體系的構(gòu)建過程中，由于城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險具備很強的公益屬性，所以城鎮(zhèn)醫(yī)保在經(jīng)營機制方面并未像很多保險產(chǎn)品樣使用市場模式實施完整的運作。另外，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險方面的實際保障效果比較容易受到參保團隊經(jīng)濟因素的影響，因此，在逆向選擇因素產(chǎn)生的情況下，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險的參保人員比較依賴使用基本保險調(diào)整的方式進行參保主體的意愿控制。參保團隊在費用控制方面容易受到城鎮(zhèn)居民相關(guān)經(jīng)濟資源價值的限制。另外，在逆向選擇的具體趨勢出現(xiàn)之后，相關(guān)投保領(lǐng)域會在醫(yī)療保險領(lǐng)域的控制之下實現(xiàn)醫(yī)保費用管理機制的影響，因此，在參保主體個人積極性下降的情況下，城鎮(zhèn)醫(yī)保領(lǐng)域的逆向選擇問題會在保險機制的影響之下出現(xiàn)更大程度的報銷比例問題，使得些保險產(chǎn)品的報銷范圍受到社會因素的影響。因此，逆向選擇方面的問題不僅會阻礙市場意義上的醫(yī)療保險發(fā)展，還會很大程度上危害到醫(yī)療保險的整體推廣質(zhì)量。

（二）城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險中投保方逆向選擇的檢驗工作具體推行

首先，在實施檢驗機制設(shè)置的過程中，要充分考慮醫(yī)療保險制度和體制的社會工藝性質(zhì)，以便在相關(guān)制度的制定過程中，除了能夠適應(yīng)市場化因素的盈利需要，也能更大程度上增強醫(yī)療保障制度的公益屬性。另外，在城鎮(zhèn)醫(yī)療保險領(lǐng)域的業(yè)務(wù)處理過程中，一些人口因素的影響也是產(chǎn)生醫(yī)療保險領(lǐng)域參保質(zhì)量的重要原因。因此，要根據(jù)現(xiàn)行的檢驗制度對檢驗機制進行合理的設(shè)計，嚴格按照逆向選擇機制的具體運作原理，對城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險制定過程中的制度完整性進行分析，使相關(guān)參保團隊可以在實施逆向選擇研究的過程中可以更好的根據(jù)保險機構(gòu)的要求進行相關(guān)政策的正確應(yīng)用，以便保險過程中的各類權(quán)利資源可以在固有的形式影響下進行更大社會影響的施加，以便保險產(chǎn)品可以更好的適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展過程中的職能要求，提升保險領(lǐng)域制度設(shè)計的價值。

四、參保一方對保險一方的逆向選擇和檢驗

（一）參保方對保險方的逆向選擇情況

在城鎮(zhèn)醫(yī)療基本保險的現(xiàn)有運行體制當中，很多保險產(chǎn)品的設(shè)計和運行依然受到相關(guān)公益性因素的影響。因此，在經(jīng)濟因素的調(diào)整過程中，人為因素依然是發(fā)揮作用的主要因素。在這樣的背景下，市場化因素和行政化因素以摻雜的形式對參保方產(chǎn)生影響，使得公益性因素無法在保險領(lǐng)域發(fā)揮有效的約束力。除此之外，在城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險的運行領(lǐng)域，一些公益性因素無法完整的發(fā)揮主導作用，而些商業(yè)保險在經(jīng)營的過程中也無法完全保證其社會效應(yīng)，使得參保方在經(jīng)營的過程中可能會受到保險方的影響，出現(xiàn)制度性保險質(zhì)量問題。因此，在這種背景下，逆向選擇問題在城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險依然發(fā)揮著較大的影響。還有些城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險在經(jīng)濟層面對報銷機制的依賴度較高，使得很多保險機制在強烈的需求壓力之下難以進行合理的市場化改革，最終造成保險工作難以從范圍上進行保險產(chǎn)品的合理控制，使得逆向選擇因素造成了保險產(chǎn)品行業(yè)競爭力的縮減。

（二）參保方對保險方逆向選擇的檢驗工作

在醫(yī)療基本保險在逆向選擇產(chǎn)生的情況下，很多城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險的推廣效率受到了影響，因此，在執(zhí)行檢驗機制的過程中，受到保險產(chǎn)品推廣狀況的限制，很多檢驗機制在細節(jié)的制定方面缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)。因此，要首先加強對參保方切實利益的重視，制定固定的時間單位以適應(yīng)逆向選擇過程中參保方的實際要求，使參保方的實際經(jīng)濟性回報能夠得到較為完整的保證。另外，要從社保社會公益性質(zhì)的角度出發(fā)，對城鎮(zhèn)保險推廣過程中的參保方同保險方的關(guān)系進行協(xié)調(diào)，保證城鎮(zhèn)保險能夠在更大的范圍內(nèi)獲得參保方的認可，以便保險方能夠擁有足夠的轉(zhuǎn)變保險機制的機會，更大程度上適應(yīng)保險產(chǎn)品的推廣需要，使保險產(chǎn)品的經(jīng)濟性和社會性影響得到共同的實現(xiàn)。

五、醫(yī)院方面對保險方的逆向選擇檢驗

（一）醫(yī)院方面對保險方逆向選擇情況

首先，醫(yī)院方面的面對城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險的過程中，主要從醫(yī)療保險領(lǐng)域獲得的資金數(shù)額方面進行醫(yī)療工作的規(guī)劃。因此，醫(yī)療服務(wù)活動不僅是具備盈利性的社會事務(wù)，也是具備較強公益性的公益事業(yè)。但是，在逆向選擇問題的影響之下，醫(yī)院對城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保障體系的影響被過高的定位，由于醫(yī)院在實施醫(yī)療服務(wù)的過程中擁有較高的主動權(quán)，造成醫(yī)院方面只能從逆向選擇層面實施保險產(chǎn)品的選取，而醫(yī)院方面在主觀影響力成為了后續(xù)運行機制所必須考慮的內(nèi)容，造成醫(yī)院的利益訴求成為了阻礙逆向選擇改良的首要原因。除此之外，醫(yī)院方面在醫(yī)療保險領(lǐng)域強大的影響力也使得相關(guān)改革工作需要觸及非常復(fù)雜的利益格局，尤其在基本醫(yī)療服務(wù)的保障方面，就醫(yī)者迫切的需求使得逆向選擇的問題在最初的研究活動中不能得到足夠的關(guān)注，最終造成逆向選擇問題的改革空問不具備足夠的規(guī)范性。此外，在醫(yī)療保險體系的整體改革推進過程中，由于基本藥品的流通受市場化因素的影響較大，致使醫(yī)院只能在公益性事業(yè)方面投入更多的資源，而在逆向選擇的應(yīng)對過程中，醫(yī)院在資金方面的動力尚且不足，資金的流通和應(yīng)用還受到 系列評估和審計程序的制約，致使醫(yī)院在檢驗程序中的經(jīng)濟利益不能受到必要的保障。目前，我國醫(yī)療體制改革的推進雖然持續(xù)多年，但在我國龐大的人口壓力背景下，看病難和看病貴問題已經(jīng)沒有從根本上得到解決。因此，在逆向選擇的模式存在的情況下，醫(yī)院在應(yīng)對城鎮(zhèn)醫(yī)療保險事業(yè)的過程中只能按照較為強制的手段進行業(yè)務(wù)推進，造成逆向選擇的改革活動推進緩慢。

（二）醫(yī)院方面對保險逆向選擇的檢驗機制

首先，要結(jié)合現(xiàn)有城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險體制對醫(yī)院方面的約束性影響情況，對醫(yī)療保險體系運行過程中的制度性因素實施研究，以便檢驗工作的推進能夠在醫(yī)院方面獲得必要的保證和供給。除此之外，要將檢驗機制更快的適應(yīng)醫(yī)療機構(gòu)在經(jīng)濟效益方面的具體訴求，尤其是要加強對大型醫(yī)療機構(gòu)主要經(jīng)濟效益獲得渠道的關(guān)注，在保障醫(yī)療服務(wù)有序推進的背景下，從醫(yī)院的綜合實力分析入手對醫(yī)院現(xiàn)階段的經(jīng)濟效益狀況實施研究，使全部的經(jīng)濟效益都能結(jié)合醫(yī)院的具體實力進行制定，以便檢驗機制的設(shè)計不會受到現(xiàn)有逆向選擇因素的不利影響。另外，要從城鎮(zhèn)醫(yī)療保險現(xiàn)行體制機制入手，對逆向選擇的檢驗機制進行完整的制度性設(shè)計，結(jié)合當前醫(yī)療機構(gòu)的具體醫(yī)療水平，對逆向選擇機制調(diào)整過程中可能出現(xiàn)的服務(wù)性波動進行分析，使檢驗機制的推行可以得到醫(yī)院常規(guī)醫(yī)療服務(wù)意外的經(jīng)濟性因素的推動，使醫(yī)療保障體系可以更好的結(jié)合選擇機制的需要實施運作，增強醫(yī)院各級工作人員的醫(yī)療保障質(zhì)量。如果在檢驗機制的建設(shè)過程中，醫(yī)療機構(gòu)出現(xiàn)服務(wù)水平下降的情況，現(xiàn)行的檢驗機制要立即分析原因并作出相應(yīng)的調(diào)整，切實避免逆向選擇因素在實際醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域產(chǎn)生更大的不利影響，使檢驗工作的質(zhì)量得到充足的保證。

六、醫(yī)院方面對參保者的逆向選擇和檢驗

（一）醫(yī)院方面對參保者的逆向選擇

在執(zhí)行城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險工作的過程中，醫(yī)療機構(gòu)的主動性較強，在這背景下，醫(yī)療機構(gòu)在經(jīng)濟盈利方面的具體需求比較容易得到滿足。除此之外，現(xiàn)有的醫(yī)療體系很大程度上決定了醫(yī)療機構(gòu)在醫(yī)療體制中的作用，使得很多逆向選擇問題在醫(yī)療機構(gòu)主導的環(huán)境中很難得到改變。另外，逆向選擇問題在醫(yī)療領(lǐng)域的出現(xiàn)還會很大程度上激化當前社會領(lǐng)域的系列矛盾，使得后續(xù)的醫(yī)療服務(wù)工作比較容易受到社會因素的不良影響，擴大逆向選擇問題的影響范圍。另外，在現(xiàn)行的城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險體系當中，醫(yī)保機構(gòu)在信息機制的建設(shè)方面存在極大的不確定性問題，使得些醫(yī)保機構(gòu)在執(zhí)行工作的過程中，只能簡單的根據(jù)現(xiàn)有的醫(yī)患模式進行業(yè)務(wù)處理，不能保證適應(yīng)醫(yī)療機構(gòu)的整體服務(wù)需求，最終造成現(xiàn)有的逆向管理問題不能很好的適應(yīng)醫(yī)療服務(wù)工作的整體需要，造成醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)的突出優(yōu)勢會轉(zhuǎn)變成為制約逆向選擇檢驗工作的因素，影響醫(yī)療保險體系的應(yīng)用科學性。

（二）醫(yī)院方面對參保者逆向選擇的檢驗

首先，檢驗機制的構(gòu)建要結(jié)合現(xiàn)有的醫(yī)院運行要求，對保險工作推進過程中的參保體系實施研究，使全部的逆向選擇問題都能在醫(yī)院方面的影響之下得到完善。此外，要根據(jù)現(xiàn)階段的醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域資源占有情況，對逆向選擇問題推進過程中的醫(yī)保運行機制進行研究，保證全部的醫(yī)療服務(wù)活動都能在醫(yī)療資源的供給之下得到良好的處置。除此之外，可以結(jié)合當前的醫(yī)療保險運行領(lǐng)域的問題，對參保者在實際醫(yī)療服務(wù)過程中獲得的資金補助進行科學的分析研究，以便全部的費用管理工作都能在現(xiàn)有的超支體系下得到良好的控制，以便醫(yī)療服務(wù)的信息資源可以適應(yīng)參保者的具體要求。

七、結(jié)論

城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險的逆向選擇的保證城鎮(zhèn)基本醫(yī)療服務(wù)良好運行的基礎(chǔ)，因此，對逆向選擇過程中的檢驗機制實施科學的分析研究，能夠很大程度上增強城鎮(zhèn)基本醫(yī)療服務(wù)水平。