徐玉成

【摘 要】金融是現(xiàn)代經濟的核心，也是銀行的支柱。商業(yè)銀行的發(fā)展，不僅關系到金融的建設，還關系到社會經濟的問題，甚至是國家的安全。作為一種高風險、高負債的行來來說，商業(yè)銀行面臨著各種各樣的威脅，并且風險控制的難度較大。隨著社會的發(fā)展和市場的競爭，商業(yè)銀行的風險也變得多樣化，那么，如何讓采取有效的手段去進行控制和管理，是本文主要的探索點。

【關鍵詞】商業(yè)銀行；風險控制；措施

一、影響商業(yè)銀行風險管理水平提高的主要因素

1.風險管理戰(zhàn)略確實或不明晰，風險管理地位和作用被低估

在國外，商業(yè)銀行格外的重視風險管理的工作，并且在一定程度上已經是作為銀行發(fā)展戰(zhàn)略的地位。當然，每個銀行都有自己的風險管理的戰(zhàn)略，對于風險管理的目標、偏好、容忍度、政策等都給予明確的指示。我國雖然有少數(shù)銀行模仿西方的先進銀行，來制定自己的風險管理策略，但在風險管理的定位、選擇、實施、控制上的環(huán)節(jié)有一定的缺陷，使得風險管理體系沒有成為一個有機的整體，使得風險管理體制只是停留在口頭上，在實際的管理中沒有起到重要的作用。主要體現(xiàn)在：某些商業(yè)銀行在進行業(yè)績的考核時，只是單純的考察業(yè)務的經營、對存款方面比較重視，而對于風險的控制沒有長遠的打算。當業(yè)務管理與風險管理發(fā)生沖突時，情況往往是風險讓步與經營。

2.風險管理組織結構不完善，缺乏獨立意義上的專業(yè)風險管理部門

近年來，我國的風險管理體系結構逐步的完善，例如信貸管理信用風險、資產管理的市場風險、審計部門管理的操作風險等，已經形成了一定的管理格局。但是當遇到整體風險或者是交叉風險時，各個部門往往是縮小自己的管理范圍和職責，對于其他部門的事情不予關注，就出現(xiàn)了管理真空的現(xiàn)象。并且在多數(shù)的商業(yè)銀行中都出現(xiàn)了法人治理結構的問題，風險承擔的責任不明確，就算設立了風險管理部門，也對風險承擔的主體沒有明確的規(guī)定，不能夠發(fā)揮風險管理部門的權威作用。

3.風險管理數(shù)據缺乏，量化工具及人員能力支持不夠，風險管理流程運行阻滯

風險管理活動的開始到結束經歷的過程就是風險流程，完整的風險流程有風險識別、風險評估、風險控制、策略、檢測、風險報告5個環(huán)節(jié)，是銀行的日常經營活動的一部分。并在這5個環(huán)節(jié)中，他們是相互聯(lián)系、銜接、運作的，每一個環(huán)節(jié)都不可忽視。我國大多數(shù)的商業(yè)銀行的管理仍停留在定性分析的過程，缺乏科學的風險識別、計量、控制等，專業(yè)的風險管理人員的數(shù)量較少，并且缺乏驚嘆風險管理理論和技術的人才。

二、我國商業(yè)銀行全面風險管理策略研究

1.改善外部經濟環(huán)境

首先，需要對監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)管進行改進。銀監(jiān)會的監(jiān)管手段必須是要符合商業(yè)銀行風險監(jiān)管的問題。其一，對商業(yè)銀行的新業(yè)務和新金融工具進行監(jiān)管；其二，完善風險監(jiān)管，做到全方位的監(jiān)管；其三，對于非現(xiàn)場的監(jiān)管也要進行重視，建立完整的非現(xiàn)場指標體系和指標值，以此便于對金融風險進行量化分析和監(jiān)管。同時，對于市場的準入和推出也要制定合理的機制，以此來促進我國商業(yè)銀行全面的風險管理。其次，社會的監(jiān)督也是必不可少的，信息的披露可以增加對銀行的約束力。最后，社會的信用體系也需要完善，建立專業(yè)的信用評估公司和數(shù)據庫，以此來改善整體的信用狀況。

2.培養(yǎng)先進的、全員的風險管理文化

想要有良好的管理體系和決策機構，就需要有先進的、全員的風險管理文化，去督促他們用積極的態(tài)度去完成好自己的職責。商業(yè)銀行的風險管理不僅是由多年的實踐形成的，還是風險管理多方面的價值和政策相結合的。只有每個員工心中都有良好的風險管理理念，才能夠讓他們深入各項制度、方法、體系中去完成自己的工作，去展現(xiàn)自己的能力。其次，在我國的商業(yè)銀行中，高層管理人員還應該建立重視風險管理的文化和風險管理文化的環(huán)境。

3.培養(yǎng)風險管理的專業(yè)人員

商業(yè)銀行的風險識別、防范、控制、管理都需要有精通金融理論、數(shù)理統(tǒng)計、計算機等技術，并且還要熟悉各種銀行業(yè)務的綜合性人才。員工要對風險管理的要求要高，對于銀行的經營管理要進行專業(yè)的學習，以此來強化管理和強化服務，最好培養(yǎng)一批全面的風險管理人才，并且要保證人員的不流失。在有了專業(yè)的團隊后，商業(yè)銀行的風險管理組織應該建立一套專業(yè)的培訓計劃，為員工提供繼續(xù)深造的機會，并且要不斷的更新管理人員的知識和技能培訓的方法，以此來適應變化多端的社會。

三、總結

商業(yè)銀行全面的風險管理建設不僅要耗費大量的實踐和精力，并有由于各種單位業(yè)務發(fā)展的障礙，還存在一些限制。因此，商業(yè)銀行想要對風險進行全面的管理，就需要將風險管理體系納入到銀行發(fā)展戰(zhàn)略之中，使得各單位能夠對風險管理控制起到重視，對其工作進行協(xié)調，增加各個部門之間的合作。并且風險管理工作是一項長期的持久性任務，需要銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的層面上來對此工作落到實處。

參考文獻：

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