遇上這些情況請護(hù)好“錢袋子”

對于投資者尤其是剛?cè)腴T的投資者來說，要想通過理財達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，有兩件事事情很重要—— 一是有一位好老師；二是有一個槍手的稀缺產(chǎn)品。這兩樣都是為了降低投資風(fēng)險，提升成功投資的可能性。不法分子自然也能從這兩方面下手實(shí)施詐騙。如果遇到以下幾種情況，那就要注意保護(hù)好自己的“錢袋子”，因?yàn)槟阏隍_局的邊緣。

現(xiàn)貨原油交易

隱蔽指數(shù)：★☆

誘惑指數(shù)：★★★

殺傷指數(shù)：★★☆

有很多人尤其是關(guān)注投資的人或許都曾經(jīng)在微信上被“搭訕”，且頭像往往是年輕女子，她們通過聊天、曬朋友圈的方式有意無意地透露著自己正在炒現(xiàn)貨原油，一旦有人顯示出興趣，她們就會大肆推銷，并且會在朋友圈曬出自己購物、旅游的照片作為自己豐厚財力的佐證。但事實(shí)證明這只是騙子引人入局的一個手段。

2016年5月24日，40名投資者起訴深油所一案開庭審理，涉案金額共2300萬元。數(shù)百位投資者控訴遭其會員單位誘騙投資，虧損少則幾萬元，多則幾千萬元。原油期貨，現(xiàn)貨油交易是否合法？商務(wù)部新聞發(fā)言人沈丹陽表示，商務(wù)部從未批準(zhǔn)任何一家交易市場從事原油、成品油交易。據(jù)中國證監(jiān)會相關(guān)公布信息，目前我國只有4家期貨交易所，分別是上海期貨交易所、鄭州期貨交易所、大連期貨交易所和中國金融期貨交易所。而這些交易所主要經(jīng)營業(yè)務(wù)中也沒有“原油”這一項(xiàng)。

購買“原始股”

隱蔽指數(shù)：★★★★

誘惑指數(shù)：★★★★☆

殺傷指數(shù)：★★★★☆

原始股，因具有上市后翻倍增長的財富效應(yīng)，一直是眾多投資者追捧的“寶”。然而，對于大多數(shù)人來說，其總是那么的可望而不可即。在這種矛盾之下，各種圍繞原始股的騙局頻頻出現(xiàn)。此類詐騙通常有以下兩種模式：

一是非法中介機(jī)構(gòu)違規(guī)銷售。這些公司大多打著“投資咨詢機(jī)構(gòu)”“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”“外國資本公司或投資公司駐華代表處”的幌子，向社會公眾非法買賣或代理買賣未上市公司股票。

二是個人聲稱“有關(guān)系”能購買原始股。一般情況下，普通人很難買到上市公司的原始股。此外，從以往的新股發(fā)行情況來看，原始股幾乎是穩(wěn)賺不賠的，好不容易拿到了內(nèi)部認(rèn)購的股份卻要轉(zhuǎn)讓的可能性非常小。

這種騙局的隱蔽性極高。因?yàn)楹芏嘞蚰阃扑]“原始股”的人，都是跟你在微信上有過頻繁的互動，并且取得了你一定的信任。而動輒翻10倍以上的誘惑，也不是普通人能夠抵擋得住的。一般情況下，凡是提到“原始股”并邀請你參與的，幾乎可以一定被認(rèn)定為騙局。不要讓貪婪迷惑了自己的雙眼。

網(wǎng)絡(luò)股票交易平臺

隱蔽指數(shù)：★★★

誘惑指數(shù)：★★★★

殺傷指數(shù)：★★★☆

復(fù)雜多變的股市行情總是讓人難以把握，但其中蘊(yùn)藏的發(fā)財機(jī)會吸引著成千上萬的人?！耙蝗牍墒猩钏坪！保擅裨谄渲谐粮暝?，賺了錢的希望賺更多的錢，賠了錢的想翻盤，為了能更快地掌握發(fā)財?shù)慕輳?，他們總能被一些所謂的炒股“大師”迷惑。

正是看準(zhǔn)很多股民的這種心理，一些網(wǎng)絡(luò)股票交易平臺則宣稱，“在‘大師’的指導(dǎo)下炒股，就能輕松實(shí)現(xiàn)‘低投入，高回報’，扭虧為盈不是事兒，甚至‘日進(jìn)斗金’都不是夢”?！肮善狈治鰩煛睍蚬擅裢扑]一個能進(jìn)行T+0操作并且還有高倍杠桿的股票交易平臺。

在這個平臺上，股民可以看到所有投資交易都在自己的賬戶中體現(xiàn)，但是，實(shí)際上這些交易并沒有真正進(jìn)行，股民的資金只是在平臺賬戶里面空轉(zhuǎn)。股民只要投資進(jìn)來，資金就會被各種隱性的收費(fèi)扣掉。

今年4月，深圳市南山公安分局陸續(xù)接到受騙群眾的報警，警方通過偵查后發(fā)現(xiàn)，這是一個由境外集團(tuán)控制，在全國多個省份有代理公司的網(wǎng)上股票詐騙團(tuán)伙。據(jù)初步統(tǒng)計，受騙股民約3.5萬人，涉案金額高達(dá)4億元人民幣。

P2P平臺

隱蔽指數(shù)：★★★

誘惑指數(shù)：★★★☆

殺傷指數(shù)：★★★★

近兩年P(guān)2P投資大火，卻有不少投資者因此成為詐騙案的受害者，那是因?yàn)橛幸栽p騙為目的的P2P平臺混跡其中。這種平臺用高利息來吸引新的投資者，借新還舊，不斷擴(kuò)大規(guī)模。

分辨P2P平臺的好壞，要看它們能否達(dá)到監(jiān)管部門的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。2016年8月24日，銀監(jiān)會、公安部、工信部、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室四部委聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》。這個辦法中，明確了P2P網(wǎng)貸的概念，賦予了合法的地位；明確了銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，地方金融辦主要負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)監(jiān)管；采取了備案制度；明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主；進(jìn)一步完善負(fù)面清單制度，明確規(guī)定了P2P網(wǎng)貸平臺不得從事或者接受委托從事的十三項(xiàng)活動；完善第三方存管制度。

網(wǎng)絡(luò)金融傳銷

隱蔽指數(shù)：★★★☆

誘惑指數(shù)：★★★★

殺傷指數(shù)：★★★★☆

打著“幫人”的旗號，以一個月可以獲取30%的收益為賣點(diǎn)，被四部門多次發(fā)布風(fēng)險提示的MMM金融互助平臺，居然可以“死灰復(fù)燃”，致使更多投資人被騙，在深圳就有100多名受害者被坑，涉及金額超過千萬元。

馬夫羅—— MMM系統(tǒng)的常規(guī)單元，一切操作圍繞著它展開。進(jìn)行“提供幫助”，即買入馬夫羅；進(jìn)行“得到幫助”，即賣出馬夫羅。如果參與者已提供了協(xié)助為1000元，他將收到1000馬夫羅元，而每個月馬夫羅將增加30%，但在兩周內(nèi)是凍結(jié)的。在提供幫助申請已被確認(rèn)兩周后，參與者即可請求得到幫助，一旦匹配成功，即可賣出馬夫羅，另一位提供幫助的參與者就會向原參與者打款。

今年1月，銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、人民銀行和工商總局發(fā)出提示稱，“MMM金融互助社區(qū)”及類似主體不具備合法資質(zhì)且運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征。此類運(yùn)作模式違背價值規(guī)律，投資風(fēng)險巨大，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。

“理財產(chǎn)品”飛單

隱蔽指數(shù)：★★★★

誘惑指數(shù)：★★★

殺傷指數(shù)：★★☆

這種騙局，隱蔽性非常強(qiáng)。銷售人員是銀行的員工，而銷售地點(diǎn)也在銀行的網(wǎng)點(diǎn)，只有金融產(chǎn)品不是銀行的。有些缺乏金融知識，又被高收益迷住眼睛的人，很容易掉入這種陷阱。

所謂“飛單”是指銀行個別員工私自銷售非本行自主發(fā)行的私募基金或第三方理財機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的違規(guī)行為。通常銀行理財產(chǎn)品收益在3%-6%之間，所以如果介紹給您的理財產(chǎn)品承諾的收益率超過這個2%-3%甚至1-2倍，就一定要警惕了，另外一定要看合同，凡是銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品編碼，投資者可以依據(jù)該編碼在中國理財網(wǎng)查詢，銀行代銷產(chǎn)品則可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。而且，銀行理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品在相關(guān)銷售文本中應(yīng)有銀行印章。