薛玉敏

僅用了1年零8個(gè)月，人保壽險(xiǎn)就完成了三年目標(biāo)。接下來(lái)，他們正在精心謀略下一步新布局

由于市場(chǎng)利率持續(xù)下行，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)將面臨重大挑戰(zhàn)，不管是以資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債的商業(yè)模式，還是過(guò)于依賴?yán)钜娴哪Ｊ蕉紝⑹艿接绊憽?/p>

從去2016年末開始，保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了萬(wàn)能險(xiǎn)等投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管，多次重申“保險(xiǎn)姓?！?。很多保險(xiǎn)公司開始談轉(zhuǎn)型。

但是《投資者報(bào)》記者注意到，行業(yè)排名前列的人保壽險(xiǎn)早在2014年就開始進(jìn)行全面轉(zhuǎn)型，由規(guī)模向價(jià)值轉(zhuǎn)變成果顯著，僅用了1年零8個(gè)月的時(shí)間就完成了三年見效的目標(biāo)。

近日，人保壽險(xiǎn)總裁傅安平接受了《投資者報(bào)》記者的專訪，講講轉(zhuǎn)型成功的軌跡以及經(jīng)驗(yàn)。

價(jià)值轉(zhuǎn)型目標(biāo)提早完成

2014年11月，傅安平接棒人保壽險(xiǎn)總裁。當(dāng)時(shí)公司發(fā)展緩慢，規(guī)模保費(fèi)已連續(xù)四年沒(méi)有大的增長(zhǎng)。

據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，從2010年到2014年，公司規(guī)模保費(fèi)一直在800億元上下，發(fā)展緩慢最大的癥結(jié)就是躉繳業(yè)務(wù)占比太高，持續(xù)高增長(zhǎng)的壓力太大。

“躉繳業(yè)務(wù)是一次性繳費(fèi)業(yè)務(wù)，每年都需要從頭開始，展業(yè)費(fèi)用逐年升高，在這個(gè)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，難度太大。另外市場(chǎng)利率的持續(xù)下行，資產(chǎn)配置的壓力也加大?，F(xiàn)實(shí)的情況要求公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)要轉(zhuǎn)向期繳，最重要的是期繳可以為公司帶來(lái)穩(wěn)定的現(xiàn)金流?！备蛋财皆诮邮苡浾卟稍L時(shí)說(shuō)。

《投資者報(bào)》記者了解到，人保壽險(xiǎn)之前大力發(fā)展躉繳業(yè)務(wù)，也是有客觀的需要。2006年，人保集團(tuán)首次提出整體上市計(jì)劃，集團(tuán)中人保財(cái)險(xiǎn)已于2003年在香港上市，提高投資價(jià)值的壓力就落在了2005年成立的人保壽險(xiǎn)上。

人保壽險(xiǎn)選擇了借船出海的規(guī)模效益化經(jīng)營(yíng)道路，利用銀保渠道發(fā)力躉繳產(chǎn)品，盡力用最短的時(shí)間做大資產(chǎn)規(guī)模，分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果。

公司通過(guò)銀保渠道迅速做大保費(fèi)規(guī)模，從2007年的43.59億元，飆漲至2008年的288.12億元，隨后2009年上漲至507億元，到2010年保費(fèi)規(guī)模已達(dá)到802億元。人保壽險(xiǎn)在保費(fèi)迅速增長(zhǎng)的同時(shí)，也很快在2009年實(shí)現(xiàn)了盈虧平衡。而傳統(tǒng)壽險(xiǎn)行業(yè)的慣例是，一家新壽險(xiǎn)公司的盈利周期是6～7年。

2012年，人保集團(tuán)在香港整體上市，人保壽險(xiǎn)在這個(gè)時(shí)候也初顯發(fā)展的疲軟。傅安平說(shuō)，當(dāng)時(shí)公司就開始研究轉(zhuǎn)型，2014年正式提出轉(zhuǎn)型的“九字方針”，即“穩(wěn)增長(zhǎng)，重價(jià)值，強(qiáng)基礎(chǔ)”。

具體怎么理解？傅安平解釋說(shuō)，人保壽險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型要穩(wěn)定現(xiàn)金流增長(zhǎng)，重視業(yè)務(wù)價(jià)值，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，關(guān)注基礎(chǔ)建設(shè)。

據(jù)記者了解，人保壽險(xiǎn)還為此制定了“三年見效，六年達(dá)標(biāo)”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，提到2017年規(guī)模保費(fèi)要達(dá)到1000億元，新單期繳保費(fèi)要翻兩番達(dá)到130億元。

現(xiàn)在看來(lái)，已提前完成三年轉(zhuǎn)型目標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月末，人保壽險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)為1166.84億元，新單期交保費(fèi)163.61億元，是2014年的5.11倍。

全方位轉(zhuǎn)型是個(gè)大工程

轉(zhuǎn)型不是光嘴上說(shuō)說(shuō)那么簡(jiǎn)單，也不是從躉繳到期繳簡(jiǎn)單產(chǎn)品的調(diào)整，而是需要公司全方位轉(zhuǎn)型。

一個(gè)最重要的改革是人力資源改革。去年年末，人保壽險(xiǎn)先后傳出“核心層大換血”、“離職潮洶涌”等新聞，令外界對(duì)人保壽險(xiǎn)產(chǎn)生擔(dān)憂。

但是有人來(lái)就有人走。 “一個(gè)公司的人員有流動(dòng)是正常的，這樣才能保持一個(gè)公司的新陳代謝，人才流動(dòng)更有利于激發(fā)企業(yè)建立良好的造血機(jī)制?！备蛋财礁嬖V記者：“2015年企業(yè)員工流失率平均在17%左右，而人保只有6%左右的流失率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于平均水平?！?/p>

他認(rèn)為，“人力資源改革必須要做，肯定會(huì)觸及既得人的利益，會(huì)有很多人反對(duì)它，但這并無(wú)礙改革的推進(jìn)。在此次人事調(diào)整中，我們也趁機(jī)提拔了一批年輕有活力的干部?！?/p>

除了人力資源，傅安平還介紹到財(cái)務(wù)管理模式、渠道管理、后援保障體系以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控等都需要改革。

壽險(xiǎn)需要不斷創(chuàng)新發(fā)展

傅安平在采訪中對(duì)人保壽險(xiǎn)的發(fā)展前景是自信滿滿。

他說(shuō)，中國(guó)人民保險(xiǎn)作為國(guó)內(nèi)歷史最長(zhǎng)的保險(xiǎn)公司，具備品牌優(yōu)勢(shì)。業(yè)務(wù)員基礎(chǔ)也比較穩(wěn)定，據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2014年底，人保壽險(xiǎn)銷售渠道規(guī)模人力為14.61萬(wàn)人，2016年12月底為28.84萬(wàn)人，較2014年增長(zhǎng)97%，增加14.23萬(wàn)人。

相比其他壽險(xiǎn)公司，人保壽險(xiǎn)還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)則是網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)，特別是縣域地區(qū)，人保壽險(xiǎn)的占有率排名前列。人保財(cái)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)最大的財(cái)險(xiǎn)公司，而人保壽險(xiǎn)可以借助財(cái)險(xiǎn)的強(qiáng)勢(shì)資源，同時(shí)發(fā)展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

傅安平說(shuō)，目前壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型比較成功，他們接下來(lái)正在研究新的布局。譬如將加大健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，希望通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，客戶能夠獲得更好的醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等服務(wù)資源。今年1月9日，人保集團(tuán)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司還獲批籌建。

傅安平說(shuō)，除了健康養(yǎng)老，保險(xiǎn)還應(yīng)提供一些生活管理方面的服務(wù)，簡(jiǎn)單的理賠已經(jīng)不能滿足客戶的需要，我們要努力創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)。

傅安平在采訪到最后表示，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆０凑諝W美國(guó)家居民壽險(xiǎn)資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)至少20%看，國(guó)內(nèi)居民壽險(xiǎn)資產(chǎn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于這個(gè)數(shù)字，未來(lái)具備非常大的發(fā)展?jié)摿?。人保壽險(xiǎn)將不斷開拓創(chuàng)新，努力打造成為一家服務(wù)最好的壽險(xiǎn)公司。