王佳+鄒明珠+劉橦妍+劉彥辰

【摘要】科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液和核心，金融和科技創(chuàng)新之間的緊密結(jié)合是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求和基本趨勢，近年來隨著河北經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其科技產(chǎn)出規(guī)模不斷擴(kuò)大，科技環(huán)境日益改善，但總體來看其發(fā)展水平不高，金融對于科技發(fā)展的支持力度還較弱，尚有很大的發(fā)展?jié)摿εc上升空間。因此，本文基于創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)建設(shè)的視角，對河北省科技金融產(chǎn)品與服務(wù)的現(xiàn)狀、存在的問題、原因分析等基本理論問題進(jìn)行了闡述，并提出了創(chuàng)新措施。

【關(guān)鍵詞】科技金融 科技銀行 金融產(chǎn)品 結(jié)構(gòu)改革

一、引言

2016年是“十三五”規(guī)劃的開啟之年，站在新發(fā)展階段的歷史起點(diǎn)上，我省前三季度 GDP同比增長6.8%，連續(xù)六個(gè)季度增速保持在6.5%以上，河北經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，科技型企業(yè)功不可沒。據(jù)統(tǒng)計(jì)，河北省現(xiàn)有高新技術(shù)企業(yè)1630家，科技型中小企業(yè)達(dá)到了3.8萬家。高新技術(shù)企業(yè)2015年實(shí)現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)值2100億元，3.8萬家科技型中小企業(yè)2015年實(shí)現(xiàn)銷售收入8680億元，占全省規(guī)模以上工業(yè)銷售收入的21%。由此可見，科技創(chuàng)新對于河北經(jīng)濟(jì)增長的巨大作用毋庸置疑。河北省正處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級階段，科技型企業(yè)對于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與產(chǎn)業(yè)升級具有重大的推動力，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級將有助于經(jīng)濟(jì)的增長。

二、科技金融產(chǎn)品與服務(wù)的現(xiàn)狀以及存在的問題

隨著整個(gè)國家創(chuàng)新體系的逐步建立以及我省社會和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，科技型企業(yè)在緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化、提高人民生活水平等方面發(fā)揮了重要作用，同時(shí)科技與金融的結(jié)合也在不斷深入，但是我省科技金融產(chǎn)品與服務(wù)的現(xiàn)狀不容樂觀，仍有許多需要完善的方面?？傮w上看，問題主要表現(xiàn)在科研經(jīng)費(fèi)來源單一，以政府投入和企業(yè)自籌為主；金融機(jī)構(gòu)資金投向偏好不利于創(chuàng)新發(fā)展；企業(yè)獲取科技金融產(chǎn)品與服務(wù)的成本高，渠道單一；對知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)力度不夠；科技型企業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)和高失敗率的特征。

三、科技金融產(chǎn)品與服務(wù)問題的原因分析

（一）金融機(jī)構(gòu)方面

從金融機(jī)構(gòu)的角度來看，一是信貸評估制度缺陷。銀行貸款主要看重企業(yè)過去的經(jīng)營業(yè)績以及財(cái)務(wù)量化評價(jià)指標(biāo)，缺乏對企業(yè)創(chuàng)新的前瞻性了解，對企業(yè)未來的成長性難以作出評估和判斷，從而導(dǎo)致科技型企業(yè)的信用評價(jià)普遍偏低。由于金融機(jī)構(gòu)不能對科技型企業(yè)進(jìn)行有效的評估，這就導(dǎo)致了科技金融產(chǎn)品與服務(wù)支持不足的問題。

二是專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)較少。不同于一般經(jīng)營的企業(yè)，科技型企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)較為專業(yè)，因此金融機(jī)構(gòu)能否對科技型企業(yè)的經(jīng)營狀況進(jìn)行有效的評估至關(guān)重要。專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)的存在能夠有效為科技型企業(yè)提供科技金融產(chǎn)品與服務(wù)?？傮w上看，河北省針對科技型企業(yè)的專業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)仍然不足，專業(yè)程度還有待提高。三是科技型企業(yè)獲得擔(dān)保的能力弱，現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資質(zhì)弱，無法與銀行建立其認(rèn)同的信用關(guān)系，科技型企業(yè)無法承受銀行貸款利息和擔(dān)保費(fèi)用的雙重融資成本，使得銀行第二還款來源不足。

（二）科技企業(yè)自身方面

從企業(yè)的角度來看，一是經(jīng)營具有較大的不確定性，所研發(fā)的技術(shù)和產(chǎn)品具有一定的超前性和復(fù)雜性，能否成功受到許多不確定因素的影響。二是科技型企業(yè)手中往往只有專利、技術(shù)，無形資產(chǎn)多，有形資產(chǎn)少，無形資產(chǎn)難以估價(jià)，有形資產(chǎn)不足以作為貸款抵押。三是部分企業(yè)管理制度不健全，管理方式不規(guī)范，財(cái)務(wù)信息缺乏透明度，金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的信用狀況不了解。

四、河北省科技金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新措施

（一）發(fā)展科技銀行或科技支行

為提供專業(yè)的科技金融產(chǎn)品與服務(wù)，河北銀行于2015年分別在石家莊和保定成立了石家莊科技支行——河北銀行裕東支行和保定高新區(qū)科技支行。其服務(wù)對象主要為河北省科技型企業(yè)，以產(chǎn)品、制度創(chuàng)新為突破口，為其提供科技金融產(chǎn)品與服務(wù)。通過政府扶持和科技支行的組合，開發(fā)適用于科技型企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，學(xué)習(xí)美國硅谷銀行的金融服務(wù)模式，將銀行與科技型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目進(jìn)行深度的融合與合作，解決科技型企業(yè)的金融產(chǎn)品與服務(wù)問題。

（二）推動科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新

由于科技型企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特性，所以需要保險(xiǎn)行業(yè)積極研發(fā)具有針對性的險(xiǎn)種來分散風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對于科技型企業(yè)的投資，支持保險(xiǎn)公司用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)產(chǎn)品、信用保險(xiǎn)系列產(chǎn)品多方位、全過程地保障科技型企業(yè)在生產(chǎn)、研發(fā)、人員、貿(mào)易鏈、信用鏈等方面的風(fēng)險(xiǎn)，以提高科技型企業(yè)的生存和發(fā)展能力。

（三）借鑒投貸聯(lián)動試點(diǎn)成功經(jīng)驗(yàn)

“投貸聯(lián)動”是基于風(fēng)投基金評估篩選、并進(jìn)行股權(quán)投資投資后，銀行機(jī)構(gòu)通過債權(quán)投資方式為科技型企業(yè)提供信貸服務(wù)，從而創(chuàng)新出的結(jié)合股權(quán)投資與銀行信貸的聯(lián)動信貸模式。“投貸聯(lián)動”模式能從源動力上有力的推動科技創(chuàng)新企業(yè)的成長，是科技金融服務(wù)科技創(chuàng)新的有效形式。我國正在大力發(fā)展投貸聯(lián)動融資模式，設(shè)立了國家開發(fā)銀行、中國銀行、北京銀行、天津銀行等十個(gè)試點(diǎn)銀行以及北京中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)和天津?yàn)I海國家自主創(chuàng)新示范區(qū)等五個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，積極開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)模式。為促進(jìn)河北科技企業(yè)的更好的發(fā)展，拓寬科技企業(yè)融資渠道，河北省應(yīng)積極引進(jìn)投貸聯(lián)動發(fā)展模式，借鑒投貸聯(lián)動試點(diǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，為科技型企業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展創(chuàng)設(shè)了成熟的操作平臺和模式?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融能夠?yàn)榭萍夹推髽I(yè)提供“無紙化、標(biāo)準(zhǔn)化、便捷高效、低運(yùn)營成本”的，以融資服務(wù)、交易支付服務(wù)、創(chuàng)新孵育資金短期拆遷服務(wù)等為內(nèi)容的一種金融服務(wù)類型。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊勇.廣東科技金融發(fā)展模式初探[J].科技管理研究，2011.10.

[2]劉飛.科技型中小企業(yè)金融服務(wù)研究——基于信息不對稱視角[M].北京，2014（11）.

基金項(xiàng)目：2016年度河北金融學(xué)院大學(xué)生學(xué)術(shù)項(xiàng)目基金支持（hbxs2016013）