◆張瑞澤

互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈重塑

◆張瑞澤

在互聯(lián)網(wǎng)語境下的當(dāng)代社會中，任何行業(yè)都無法避開與之相融合的大趨勢。而金融服務(wù)業(yè)當(dāng)下面臨的巨大挑戰(zhàn)，就是如何能在新形勢下，發(fā)現(xiàn)切入點(diǎn)，重塑自我價(jià)值，同時實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。本文我將結(jié)合高中所學(xué)知識，探討這一問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融；融合；風(fēng)險(xiǎn)控制

一、互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈的融合背景

2015年3月5日，在十二屆全國人大三次會議上，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中首次提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”的行動計(jì)劃。旨在促進(jìn)各個產(chǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的有效融合以及健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)全球一體化、拓展國際市場[1]。

互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，讓互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈相融合，更好地為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展添磚加瓦。秉承利民、惠民、富國、強(qiáng)國的重要指示精神，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的轉(zhuǎn)型，也是完成大時代轉(zhuǎn)型的必要條件之一。

經(jīng)濟(jì)決定金融，技術(shù)決定模式。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代下，我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相契合，圍繞互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)自身的產(chǎn)品創(chuàng)新，改革服務(wù)模式，是“互聯(lián)網(wǎng)+金融產(chǎn)業(yè)鏈”興起和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與邏輯基礎(chǔ)，也是金融產(chǎn)業(yè)鏈重塑的必要條件。所以我們高中生有必要對這一問題進(jìn)行分析了解。

二、互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈的重塑現(xiàn)狀與問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈重塑現(xiàn)狀（以“翼龍貸”為例）?！凹用恕边@種商業(yè)形式最初只存在于線下的餐飲行業(yè)，而最初將之運(yùn)用于互聯(lián)網(wǎng)金融的是“翼龍貸”借貸公司。最初，他們用加盟的方式，在農(nóng)村進(jìn)行門店貸款。借貸公司收取一定的保證金，以及加盟商的多種個人身份證明，就能開啟門店賺取提成。這種P2P的方式最初讓“翼龍貸”實(shí)現(xiàn)了急速的擴(kuò)張，但加盟商們信息造假、非法放貸等行為讓“翼龍貸”在短期內(nèi)迅速掏空。無法控制的風(fēng)險(xiǎn)最終讓“翼龍貸”從加盟轉(zhuǎn)為直營，同時將P2P轉(zhuǎn)為O2O，控制了風(fēng)險(xiǎn)也拓寬了業(yè)務(wù)，終使“翼龍貸”復(fù)活。而現(xiàn)今眾多借貸公司都以此作為自己的發(fā)家之路——前期以加盟形式擴(kuò)張，等平臺漸起規(guī)模后，轉(zhuǎn)為直營控制風(fēng)險(xiǎn)[2]。

（二）互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈重塑中的問題。由以上案例可知，風(fēng)險(xiǎn)的控制是互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈重塑過程中極為重要的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場中，不僅需要創(chuàng)新融合的意識，更要有過硬的專業(yè)知識，不斷更新知識儲備，提升服務(wù)能力，從而更為主動地掌握金融產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域更多的話語權(quán)。

三、互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈融合的意義

隨著經(jīng)濟(jì)與科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)成為當(dāng)今中國社會最具影響力的產(chǎn)業(yè)，滲透進(jìn)人們的衣食住行當(dāng)中。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定了人們的生活品質(zhì)，而金融產(chǎn)業(yè)鏈與互聯(lián)網(wǎng)的融合更加促進(jìn)了中國的經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展。

（一）生活層面中的互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈融合?；ヂ?lián)網(wǎng)自開發(fā)之初，僅限于對辦公的便利，發(fā)展到現(xiàn)今對生活各層面的便利，有著強(qiáng)大生命力與發(fā)展動力。

支付寶、微信錢包、網(wǎng)銀等支付手段的普及，讓人們實(shí)現(xiàn)了無現(xiàn)金的物流體驗(yàn)；信用卡、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)融資等方式讓超前支付普及，改變了人們的消費(fèi)理念與支付習(xí)慣；淘寶、美團(tuán)等物流產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合的興起，改變了人們的生活方式，促進(jìn)了全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程；網(wǎng)絡(luò)眾籌、愛心籌等自主性籌款方式，拉近了人們與受助群體的距離，跳過傳統(tǒng)的金融媒介，實(shí)現(xiàn)了“金融脫媒”，讓慈善事業(yè)成為人人可參與的項(xiàng)目，誰都能夠成為“慈善家”。

（二）產(chǎn)業(yè)層面中的互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈融合?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了多種方式的重組，帶來了金融產(chǎn)業(yè)中多方面的跨界創(chuàng)新。傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的核心形態(tài)是銀行，主要辦理“存、貸、匯、支付”等系列業(yè)務(wù)，講究大而全。但這種金融的壟斷使得人們的選擇權(quán)幾乎為零。

近年來，阿里巴巴、大眾點(diǎn)評等互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)的融合，沖擊著傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)鏈，銀行也不得不推出網(wǎng)絡(luò)銀行等方式適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的改變。

但作為高中生我認(rèn)為，金融的存在，其根本是“人”。不論是互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展還是金融產(chǎn)業(yè)的融合與重塑，都需將核心回歸到客戶身上才能保證運(yùn)轉(zhuǎn)的暢通。也正因如此，傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的重塑也更加必要而迫切。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)是社會高速發(fā)展的產(chǎn)物，其公平、開放、共享、創(chuàng)新的核心價(jià)值體系也是當(dāng)代社會發(fā)展的共同期望?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈的融合是時代發(fā)展的必然趨勢，金融產(chǎn)業(yè)鏈在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)體系中重塑更是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時代訴求。本文的研究仍處于我們高中生教材發(fā)散的初級內(nèi)容范圍內(nèi)，專業(yè)角度可能不足，有待今后探索學(xué)習(xí)。

[1]趙亮,張睿.互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)業(yè)鏈重塑[J].中國金融,2015(4):27-28.

[2]張輝,王暉.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融模式的影響[J].金融電子化,2015(7):46-48.

（作者單位：武漢市武鋼第三中學(xué)）