◆劉淑云

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)

◆劉淑云

近年來(lái)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)得到迅猛的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在此背景下已經(jīng)成為一種全新的金融商業(yè)形式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸融入到各行各業(yè)中，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)理論目前已經(jīng)成為我國(guó)相關(guān)學(xué)者所關(guān)注的重點(diǎn)。本文就產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)行簡(jiǎn)要的闡述，分析其中存在的經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中所具備的重要理論進(jìn)行詳細(xì)的分析。筆者在此希望，本篇文章能夠?yàn)橄汝P(guān)學(xué)者在研究過(guò)程中提供一定的幫助，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展做貢獻(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)；金融發(fā)展；經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新方面已經(jīng)不僅僅局限于互聯(lián)網(wǎng)為載體的新形勢(shì)，其在很大程度上促進(jìn)金融依靠互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)進(jìn)行自發(fā)的適應(yīng)和發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)理論不斷發(fā)展的背景下，金融產(chǎn)業(yè)正在面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。全文中，不僅提到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)如何做到更好的創(chuàng)新，還提到傳統(tǒng)金融和現(xiàn)代金融怎樣有效結(jié)合，筆者希望通過(guò)本篇文章能夠?yàn)橄汝P(guān)學(xué)者在研究過(guò)程中提供一定的幫助，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展做貢獻(xiàn)。

一、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

規(guī)模經(jīng)濟(jì)主要有兩種形式，主要包括需求和供給兩個(gè)方面，其主要含義是指產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要依靠規(guī)模的擴(kuò)大。供應(yīng)商規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中要能夠有效利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，這樣能夠很好的節(jié)約勞動(dòng)力和勞動(dòng)力成本?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)是產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要技術(shù)，其能夠幫助產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換掉傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。

范圍經(jīng)濟(jì)具有多樣化的特點(diǎn)，主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)中，例如，在股權(quán)眾籌領(lǐng)域方面，其相關(guān)成本金額較低，達(dá)不到預(yù)期的要求，在加上金融投資方在投資者方面具有較強(qiáng)的能力，所以，在很大程度上解決了成本。又如在網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)方面，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)在線支付，還能夠在線進(jìn)行水電繳費(fèi)、保險(xiǎn)繳費(fèi)、財(cái)務(wù)管理等業(yè)務(wù)，增值服務(wù)吸引力較大，一些潛在客戶都是針對(duì)增值服務(wù)上門的，再加上第三方支付具有更高的安全性能，為客戶避免很多額外費(fèi)用，從而提高平臺(tái)的有效性建設(shè)。

長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)是通過(guò)增加業(yè)務(wù)類型和協(xié)調(diào)降低成本來(lái)獲得更多利潤(rùn)的,但在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)中,其中包括各種類型冷門需求,但范圍經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)來(lái)自于相同的企業(yè)內(nèi)部,其目標(biāo)是針對(duì)市場(chǎng)上各種受歡迎的品種?；陂L(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)的互聯(lián)網(wǎng)金融衍生出一系列金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，能夠滿足市場(chǎng)多元化的需要，有效提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)能力。

二、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

（一）信息不對(duì)稱理論

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)很多傳統(tǒng)金融完成不了的內(nèi)容。近年來(lái)我國(guó)金融行業(yè)在不斷發(fā)展，在此過(guò)程中，信息作為發(fā)展的重要資源，其同時(shí)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈發(fā)生巨大的改變。由于互聯(lián)網(wǎng)自身具有較強(qiáng)的信息分配能力，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)利用該能力來(lái)對(duì)其信息進(jìn)行有效分配，找出最佳信息系統(tǒng)建設(shè)方式。例如，小額貸款公司就是將賣方的基本信息都記錄在互聯(lián)網(wǎng)中，其中還包括具體的交易記錄，長(zhǎng)久下來(lái)，交易記錄已經(jīng)形成一個(gè)強(qiáng)大的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)而形成屬于自己的網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，人工信息系統(tǒng)建設(shè)會(huì)產(chǎn)生較高的成本，但應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)則能夠節(jié)約大量的建設(shè)成本，所以說(shuō)，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中要注重互聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)。

（二）搜尋理論

在傳統(tǒng)金融市場(chǎng)中，對(duì)于成本較高的信息搜索方式來(lái)講，其搜索出來(lái)的信息往往與實(shí)際有很大的出路，不符合當(dāng)今市場(chǎng)的需求。在互聯(lián)網(wǎng)和金融市場(chǎng)中，要能夠有效利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)降低信息搜索成本，使其得到較高的口碑，以此來(lái)提高社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)還能夠更好的避免價(jià)格離散發(fā)生概率。對(duì)于信譽(yù)較低的供應(yīng)商來(lái)講，其為了在市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟采取低價(jià)格產(chǎn)品的形式，但是這也改變不了被市場(chǎng)淘汰的趨勢(shì)。

三、金融中介理論與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

二十世紀(jì)九十年代初期，金融市場(chǎng)中就已經(jīng)開始出現(xiàn)價(jià)值理論，其中金融中介功能理論具備良好的穩(wěn)定性，但是其內(nèi)部結(jié)構(gòu)和表現(xiàn)形式也是隨著周邊環(huán)境的變化而變化的，主要受到環(huán)境、技術(shù)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)決定。其中新型互聯(lián)網(wǎng)金融中介包括以下三種：

（一）支付中介在新型互聯(lián)網(wǎng)中介中屬于被應(yīng)用最為廣泛的中介，主要被應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融流通方面。

（二）信用中介主要是指涉及到貸款的用戶信用的中介平臺(tái)，其在風(fēng)險(xiǎn)控制市場(chǎng)交易過(guò)程中，資金流通是其中的重要內(nèi)容。

（三）綜合中介，這類互聯(lián)網(wǎng)金融中介是指結(jié)合上述多種業(yè)務(wù)的服務(wù)平臺(tái)，綜合中介已成為互聯(lián)網(wǎng)金融中介的重要發(fā)展趨勢(shì)。

四、結(jié)束語(yǔ)

文本圍繞著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對(duì)金融經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)進(jìn)行研究，分析在網(wǎng)絡(luò)金融和經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展,搜索理論和聲譽(yù)機(jī)制的應(yīng)用程序以及應(yīng)用程序網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的金融中介理論, 筆者希望通過(guò)本篇文章能夠?yàn)橄汝P(guān)學(xué)者在研究過(guò)程中提供一定的幫助，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展做貢獻(xiàn)。

[1] 石建勛. 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的理論依據(jù)、市場(chǎng)基礎(chǔ)及前景分析[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì), 2015(13):14-15.

[2] 管宏建. 互聯(lián)網(wǎng)金融的二重解讀——基于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)與政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角[D]. 內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué), 2015.

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劉淑云（1960、7--）女，內(nèi)蒙古通遼人，內(nèi)蒙古民族大學(xué)教授，法學(xué)學(xué)士學(xué)位，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)