鄭偉
隨著金融業(yè)務(wù)發(fā)展以及全球經(jīng)濟狀況改善,內(nèi)地銀行及香港銀行扮演的角色在不斷發(fā)生轉(zhuǎn)變。其中,內(nèi)地銀行根據(jù)中國國情,完成了某些世界上其他市場沒有的創(chuàng)新。這種創(chuàng)新既符合實際情況又有本地特色;同時,作為連接內(nèi)地、香港兩個市場的橋梁,香港地區(qū)的銀行一直在積極推動內(nèi)地和全球金融經(jīng)濟同步發(fā)展。
差異變趨同
就金融環(huán)境而言,內(nèi)地與香港存在很多不同,但這些不同也在慢慢發(fā)生變化。在恒生銀行(中國)有限公司(簡稱“恒生中國”)副行長兼商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主管區(qū)偉權(quán)看來,總體上這些不同是成熟市場和正在增長的市場之間的分別?!跋愀凼袌鲇捎诒容^成熟,開放程度和自由度比較高,市場化和國際化程度也相對較高。而內(nèi)地金融業(yè)目前正處于高速增長的過程中,人民幣還沒有完全開放與國際化,所以產(chǎn)品和銀行服務(wù)方面的主要側(cè)重點會有所不同,監(jiān)管方面的規(guī)定也會更加細致。”此外,就整體市場而言,香港的很多客戶在過去幾十年已經(jīng)積累了很多與銀行服務(wù)相關(guān)的知識或經(jīng)驗,所以要求會更加復(fù)雜,想法也更加深透。相較而言,內(nèi)地客戶目前在產(chǎn)品上的需求和關(guān)注的指標更為簡單。
近幾年,隨著內(nèi)地大力推進金融創(chuàng)新開放,加快金融機構(gòu)積聚,金融發(fā)展環(huán)境得到進一步優(yōu)化。以上海為例,上海自貿(mào)試驗區(qū)自2013年創(chuàng)立后,推出了一系列金融改革,上海國際金融中心建設(shè)也取得很多階段性成果。例如,人民銀行等八部委發(fā)布《進一步推進中國(上海)自貿(mào)試驗區(qū)金融開放創(chuàng)新試點,加快上海國際金融中心建設(shè)方案》,推出外匯管理改革等試點實施細則;啟動自由貿(mào)易賬戶境外融資和外幣業(yè)務(wù),推出跨境同業(yè)存單;人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)一期在滬上線等。上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海市支付清算協(xié)會成立,各類型總部、功能性機構(gòu)也在加快落滬?!叭缃?,內(nèi)地的金融基礎(chǔ)環(huán)境在持續(xù)優(yōu)化,金融消費者權(quán)益力度加大,金融信息市場快速增長,金融法治建設(shè)也日益完善?!?區(qū)偉權(quán)對此評價道。
聯(lián)動做跨境
在香港以零售見長的恒生銀行在2016年推出了多項對公金融服務(wù),立足香港本地市場,深化跨境聯(lián)動戰(zhàn)略。2016年8月,恒生中國于上海自由貿(mào)易試驗區(qū)發(fā)行了跨境同業(yè)存單。至此,恒生中國成為在境內(nèi)市場以及上海自由貿(mào)易實驗區(qū)均成功發(fā)行同業(yè)存單的外資銀行之一。
“一家銀行想要在市場上找到立足點,一定要在某個方面做到差異化?!弊鳛橄愀坫y行業(yè)領(lǐng)頭羊,恒生銀行以產(chǎn)品豐富、網(wǎng)點完備、團隊龐大專業(yè)等優(yōu)勢,常年高居銀團貸款排名表的前列位置?!昂闵愀勰壳翱蛻艋A(chǔ)良好,有很大的市場份額?;谏罨瘍?nèi)地與香港的跨境聯(lián)動戰(zhàn)略,恒生中國有能力依托香港強大的品牌和服務(wù)能力,推出多項除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)以外的對公金融服務(wù)?!?/p>
目前,恒生中國的業(yè)務(wù)除了注重貸款之外,還包括資金管理、貿(mào)易服務(wù)、財資市場等其他服務(wù)。同時,恒生還會與零售銀行加強合作,增強客戶黏性。區(qū)偉權(quán)介紹說,未來恒生中國在跨境內(nèi)保外貸等融資業(yè)務(wù)方面將進一步加強與母行的合作,促進兩地團隊對接合作,共同拓展業(yè)務(wù)及服務(wù)客戶,為內(nèi)地企業(yè)及其離岸平臺提供一站式的全面融資服務(wù)。“我們專業(yè)的資金管理團隊已成功為企業(yè)客戶提供跨境資金池、銀企直聯(lián)等方案,大幅提高企業(yè)資金使用率。我們也可以為中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資,借力核心企業(yè),為上下游中小企業(yè)提供便捷的資金管理服務(wù)?!?/p>
此外,恒生中國還將借助恒生的品牌效益發(fā)展跨境財富管理業(yè)務(wù),為有投資理財需求的恒生香港和恒生中國的共同客戶提供企業(yè)財富管理計劃。區(qū)偉權(quán)強調(diào),在聯(lián)動上,恒生特別在意做到“內(nèi)地、香港一盤棋”,即每一個方案、每一個客戶,都是內(nèi)地、香港兩個團隊同時跟進。此外,在跨境人民幣結(jié)算服務(wù)方面,恒生有廣闊的清算網(wǎng)絡(luò),可以提供更全面的人民幣結(jié)算服務(wù),來配合企業(yè)的跨境業(yè)務(wù)發(fā)展。
需求與挑戰(zhàn)
隨著內(nèi)地企業(yè)拓展海外市場步伐的加快,恒生中國發(fā)現(xiàn)企業(yè)在跨境發(fā)展中的金融需求出現(xiàn)了新的趨勢。“企業(yè)會更多選擇外資銀行。而在選擇外資銀行時,看中的是外資行在跨境業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢,如跨境融資、資金池、貿(mào)易服務(wù)、財資市場等。同時,企業(yè)主本身也會有個人理財方面的需求,也希望外資銀行能同時提供相關(guān)的服務(wù)?!眳^(qū)偉權(quán)如是說。
據(jù)區(qū)偉權(quán)介紹,恒生中國為境內(nèi)企業(yè)“走出去”提供多種金融方案,擴大人民幣跨境使用;同時加深與香港母行的聯(lián)動,為客戶制訂跨境融資方案,降低客戶融資成本。除此之外,針對企業(yè)實際需求,恒生中國在自貿(mào)區(qū)進一步推動跨境人民幣貸款及相關(guān)融資服務(wù),包括與恒生香港母行緊密合作,為客戶提供跨境人民幣直貸業(yè)務(wù),直接從恒生香港融入人民幣資金,降低本地客戶的借貸成本。“通過開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù),恒生中國為自貿(mào)區(qū)企業(yè)建立境內(nèi)外現(xiàn)金池,提高集團客戶內(nèi)部資金運用效率,實現(xiàn)資金收益最大化,通過提供雙向資金池服務(wù),捆綁集團客戶的資金結(jié)算,從而增加企業(yè)資金在恒生沉淀的機會?!?/p>
此外,在匯率越來越市場化的過程中,企業(yè)對匯率風(fēng)險管理的需求也隨之增長。恒生中國有多種可以滿足客戶需求,并適應(yīng)市場現(xiàn)狀的財資產(chǎn)品,為客戶管理匯率風(fēng)險,為有效管理企業(yè)財富提供專業(yè)全面的金融方案。
當然,恒生中國在推進內(nèi)地與香港聯(lián)動發(fā)展過程中遇到過不少挑戰(zhàn),其中最顯著的是內(nèi)地與香港之間文化上的差異、金融市場規(guī)則的不同,以及人們管理財富的習(xí)慣差異等。“這些不同點對客戶經(jīng)理的工作提出了很高的要求,在推動兩岸聯(lián)動的過程中遇到了不少挑戰(zhàn)。”對此,恒生銀行會安排年輕員工分別在內(nèi)地和香港兩個市場進行為期數(shù)月的工作和學(xué)習(xí),使他們充分了解兩地在經(jīng)濟文化等方面的差異,以便以后在與客戶進行溝通時,能夠準確、快速理解不同地區(qū)客戶的不同需求,建立與客戶之間的高效、無障礙溝通,并且有針對性地提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的金融服務(wù)。
區(qū)偉權(quán)表示,未來,隨著國內(nèi)金融業(yè)改革發(fā)展和對外開放步伐加快,恒生中國將繼續(xù)憑借自身在“內(nèi)地與香港聯(lián)動”方面的優(yōu)勢,通過與母行的緊密聯(lián)系,以及與兩地團隊的無縫對接合作,共同為客戶提供一站式的全面金融服務(wù),幫助更多客戶發(fā)展他們在國內(nèi)的業(yè)務(wù)。同時,也將幫助更多國內(nèi)公司在境外開展業(yè)務(wù),包括與“一帶一路”有關(guān)的投資項目等。