■/陳永明 吳蔚藍(lán) 譚文潔 賀志明 李永強(qiáng) 唐文榮

金融支持貧困地區(qū)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況淺析
——以甘肅省慶陽(yáng)市為例

■/陳永明 吳蔚藍(lán) 譚文潔 賀志明 李永強(qiáng) 唐文榮

本文選取連片特困地區(qū)甘肅慶陽(yáng)市，對(duì)轄內(nèi)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展及金融支持情況進(jìn)行了深入調(diào)查，對(duì)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展及金融支持中存在的問(wèn)題進(jìn)行了全面分析，并提出了針對(duì)性的政策建議。

貧困縣域 產(chǎn)業(yè)發(fā)展 金融 支持

一、引言

縣域經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石，同時(shí)也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)薄弱環(huán)節(jié)，如何加強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持，尤其是加強(qiáng)對(duì)貧困地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持，成為夯實(shí)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)，補(bǔ)齊經(jīng)濟(jì)發(fā)展短板的必經(jīng)之路，為此，我們深入六盤(pán)山片區(qū)重點(diǎn)特困地區(qū)甘肅慶陽(yáng)了解縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展及金融支持現(xiàn)狀，針對(duì)存在的問(wèn)題和不足，提出了具有針對(duì)性的政策建議，供參閱借鑒。

二、慶陽(yáng)市縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況

（一）縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

慶陽(yáng)市位于甘肅省東部，地處陜甘寧三省交界處，習(xí)稱隴東。轄內(nèi)慶城、環(huán)縣、華池、合水、正寧、寧縣、鎮(zhèn)原等七縣屬六盤(pán)山片區(qū)，均是國(guó)家重點(diǎn)貧困縣。截至2016年末，全市縣域總面積2.61萬(wàn)平方公里，縣域總?cè)丝?20.92萬(wàn)人，其中：城鎮(zhèn)人口51.51萬(wàn)人，農(nóng)村人口169.41萬(wàn)人。2016年，縣域?qū)崿F(xiàn)生產(chǎn)總值425.61億元，同比增加28.96億元，增長(zhǎng)7.92%,三次產(chǎn)業(yè)比重17.5:49:33.5；完成固定資產(chǎn)投資1313.38億元，其中地方完成1200.87億元，中央完成112.51億元；城鎮(zhèn)居民可支配收入25300元，農(nóng)村居民可支配收入為7480元；全年完成社會(huì)消費(fèi)品零售總額223.1億元，進(jìn)出口總額為29863萬(wàn)元，已與36個(gè)國(guó)家或地區(qū)建立了貿(mào)易關(guān)系，涉及農(nóng)產(chǎn)品、服裝等。

（二）縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況

1.縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體概況。近年來(lái)，慶陽(yáng)各縣產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化，三次產(chǎn)業(yè)比重由2011年的12.83∶63.38∶23.79調(diào)整為2016年的17.5∶49∶33.5。第一產(chǎn)業(yè)增速明顯，農(nóng)業(yè)占據(jù)主要地位，2016年，轄內(nèi)縣域第一產(chǎn)業(yè)增加值74.66億元，較2011年末增加34.33億元，增長(zhǎng)51.44%。一產(chǎn)在穩(wěn)糧的基礎(chǔ)上，形成了“北部山區(qū)草畜、中南部塬區(qū)蘋(píng)果、子午嶺林緣區(qū)和宜林荒山區(qū)苗木、川臺(tái)地和城鎮(zhèn)郊區(qū)蔬菜”的發(fā)展格局。二產(chǎn)產(chǎn)值占比連續(xù)多年處于三次產(chǎn)業(yè)之首，二產(chǎn)發(fā)展緊緊圍繞石油、煤炭、天然氣等優(yōu)勢(shì)資源開(kāi)發(fā)，努力延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條，充分發(fā)揮資源開(kāi)發(fā)對(duì)縣域發(fā)展的輻射帶動(dòng)。服務(wù)業(yè)發(fā)展始終堅(jiān)持生產(chǎn)與生活齊頭并進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了商貿(mào)、運(yùn)輸、餐飲等傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)提質(zhì)增效；旅游、電商、物流等新興行業(yè)迅猛發(fā)展，紅色旅游聞名全國(guó)。2016年，全市縣域第三產(chǎn)業(yè)完成增加值142.74億元，較2011年增加74.57億元，增長(zhǎng)109.39%，年均增長(zhǎng)21.88個(gè)百分點(diǎn)，三產(chǎn)產(chǎn)值占比由2011年的23.79%提升到2016年的37.5%。

2.縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。

（1）蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)提速發(fā)展。自2000年以來(lái)，慶陽(yáng)蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)得到了迅猛發(fā)展，從2000年到2016年，蘋(píng)果種植面積由1萬(wàn)畝發(fā)展到100.42萬(wàn)畝，產(chǎn)值從幾百萬(wàn)元發(fā)展到36.95億元，蘋(píng)果種植戶達(dá)到22萬(wàn)戶。

（2）草蓄產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。慶陽(yáng)草原資源豐富，天然草原面積127.28萬(wàn)公頃,占總土地面積的46.9%，主要分布在環(huán)縣、華池、鎮(zhèn)原和慶城。全市可利用草原68.96萬(wàn)公頃，占天然草原的54.2%，至2016年末，全市縣域圍欄草原面積19.87萬(wàn)公頃，主要為紫花苜蓿，目前，從事草蓄產(chǎn)業(yè)的企業(yè)達(dá)1031戶，就業(yè)人數(shù)17.69萬(wàn)人，已建成各類規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)1104個(gè)，發(fā)展規(guī)模養(yǎng)殖戶8.3萬(wàn)戶。

（3）苗林產(chǎn)業(yè)優(yōu)化發(fā)展。慶陽(yáng)市林業(yè)用地2072.5萬(wàn)畝，占總面積的50.9%，有林地面積1117.8萬(wàn)畝，森林覆蓋率27.48%。2016年末，全市成立苗林培育專業(yè)合作社117個(gè)，完成苗林培育面積135.64萬(wàn)畝，建成千畝以上示范點(diǎn)95處，萬(wàn)畝示范點(diǎn)29處。

（4）瓜菜產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。至2016年末，已初步形成了以馬蓮河、蒲河、洪河、四郎河、葫蘆河及其29條較大支流灌溉區(qū)為主的蔬菜生產(chǎn)片帶，全市瓜菜種植面積達(dá)到112.24萬(wàn)畝，產(chǎn)值25.88億元。

（5）能源產(chǎn)業(yè)提質(zhì)發(fā)展。慶陽(yáng)具有鄂爾多斯盆地能源富集的自然稟賦，已探明石油三級(jí)儲(chǔ)量9.53億噸、煤炭資源量103億噸。但資源在各縣分布及開(kāi)發(fā)不均勻，其中石油開(kāi)發(fā)主要集中在慶城、華池、合水縣，其中慶城縣是原長(zhǎng)慶油田總部所在地，1998年油田總部遷到西安，使油田工業(yè)對(duì)該縣的貢獻(xiàn)度銳減，但華池縣油田工業(yè)一直穩(wěn)步發(fā)展，2016年油田工業(yè)增加值49.18億元，對(duì)華池縣經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度為52.8%。煤炭開(kāi)發(fā)涉及寧縣、正寧、環(huán)縣，但受市場(chǎng)和政策雙重影響，開(kāi)發(fā)進(jìn)度變慢，正寧核桃峪礦井實(shí)現(xiàn)“四井”貫通，寧縣新莊礦井“三井”落底，只有環(huán)縣劉園子礦井建成投產(chǎn)，累計(jì)生產(chǎn)原煤131萬(wàn)噸。

（6）文化旅游產(chǎn)業(yè)崛起發(fā)展。目前，全市國(guó)家2A級(jí)以上旅游景區(qū)13處，其中南梁紅色旅游景區(qū)、天富億生態(tài)民俗村國(guó)家4A級(jí)景區(qū)，星級(jí)旅游飯店13家，旅游商品生產(chǎn)企業(yè)達(dá)100多家，旅行社23家，近5年累計(jì)接待游客2347萬(wàn)人（次），實(shí)現(xiàn)旅游收入104億元。全市共有紅色旅游點(diǎn)128處。

（7）服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。2016年，服務(wù)業(yè)從業(yè)人員11.73萬(wàn)人，比2010年增加2.54萬(wàn)人，增長(zhǎng)29.4%。

三、金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況

（一）縣域金融發(fā)展情況

近年來(lái)，全市縣域已形成銀行、保險(xiǎn)等多元化、多層次的金融組織體系?，F(xiàn)有農(nóng)發(fā)行1家政策性銀行，工、農(nóng)、中、建、郵5家國(guó)有商業(yè)銀行，甘肅銀行、蘭州銀行2家地方性商業(yè)銀行，6家縣級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社、1家農(nóng)村合作銀行和2家村鎮(zhèn)銀行，19家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)共463個(gè)。2016年末，縣域各項(xiàng)存款余額563.27億元，比2011年增加296.52億元，增長(zhǎng)111.16%；各項(xiàng)貸款余額326.88億元，比2011年增加217.44億元，增長(zhǎng)198.68%；縣域存貸比58.03%，比2011年上升15.2%。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入、理賠支出分別為23.93億元和4.59億元,比2011年分別增加15.27億元和2.81億元。

（二）金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況

1.縣域產(chǎn)業(yè)金融需求主體及特點(diǎn)。一是分散種養(yǎng)農(nóng)戶信貸需求趨向萎縮。二是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸資金需求較為旺盛。三是農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)信貸需求較為迫切。四是個(gè)體商貿(mào)及農(nóng)戶消費(fèi)性資金需求呈上升趨勢(shì)。

2.金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況。近年來(lái)，慶陽(yáng)金融在支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展上做了大量卓有成效的工作：一是市縣人行通過(guò)制定印發(fā)金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)，組織召開(kāi)金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)席會(huì)、座談會(huì)、推進(jìn)會(huì)，舉辦銀企、銀農(nóng)融資對(duì)接會(huì)，開(kāi)展信貸產(chǎn)品宣傳等，促使金融與產(chǎn)業(yè)深度融合、精準(zhǔn)對(duì)接。二是充分運(yùn)用再貸款支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，近五年，累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款45.37億元、扶貧再貸款13.53億元，撬動(dòng)地方法人金融機(jī)構(gòu)新增涉農(nóng)貸款77.58億元,同時(shí)，通過(guò)督促執(zhí)行再貸款的利率政策要求，使法人機(jī)構(gòu)利用再貸款資金發(fā)放的貸款利率比正常貸款低2-4個(gè)百分點(diǎn)。三是全市金融機(jī)構(gòu)圍繞縣域產(chǎn)業(yè)信貸需求積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、加大信貸投入。近年來(lái)，共創(chuàng)新信貸產(chǎn)品四大類28款，其中效果較好的信貸產(chǎn)品主要是蘭州銀行開(kāi)發(fā)投放的“金橋工程貸款”，農(nóng)發(fā)行慶陽(yáng)分行開(kāi)發(fā)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，慶城村鎮(zhèn)銀行開(kāi)發(fā)的“果真好”蘋(píng)果倉(cāng)單質(zhì)押貸款，7家信用社聯(lián)合開(kāi)發(fā)的“果業(yè)通”果農(nóng)聯(lián)保貸款，以及“惠企通”和“助保貸”小微企業(yè)貸款。近五年來(lái)，縣域金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款583.45億元，其中：一產(chǎn)貸款192.27億元，二產(chǎn)貸款175.36億元，三產(chǎn)貸款215.82億元。四是著力提升縣域、重點(diǎn)是農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)水平。積極推廣現(xiàn)代化支付機(jī)具，增設(shè)社區(qū)便民金融服務(wù)點(diǎn)和鄉(xiāng)村助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)，同時(shí)開(kāi)展特色化服務(wù)，蘭州銀行開(kāi)通精準(zhǔn)扶貧專用車(chē)，農(nóng)行開(kāi)通普惠金融專用車(chē)，深入偏遠(yuǎn)村組，提供上門(mén)服務(wù)；農(nóng)行在537個(gè)貧困村和重點(diǎn)行政村布放集“四融平臺(tái)”終端875臺(tái)；涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)建立了“金融輔導(dǎo)員”制度，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村組舉辦“農(nóng)村金融大講堂”，提高農(nóng)民運(yùn)用金融致富創(chuàng)業(yè)的意識(shí)和能力。

（1）對(duì)蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)的支持情況。至2016年末，全市金融機(jī)構(gòu)共創(chuàng)新蘋(píng)果類信貸產(chǎn)品9個(gè)，累計(jì)發(fā)放蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)貸款25.3億元，余額為8.32億元，比2012年末增加5.84億元，增長(zhǎng)2.35倍。為減少匯率波動(dòng)對(duì)蘋(píng)果出口的影響，引導(dǎo)涉外果企擴(kuò)大跨境人民幣結(jié)算和融資規(guī)模，全市以人民幣結(jié)匯蘋(píng)果出口額從2012年的30萬(wàn)元發(fā)展到2016年的3396萬(wàn)元，果企跨境融資規(guī)模達(dá)5450萬(wàn)元。

（2）對(duì)苗林產(chǎn)業(yè)的支持情況。近三年，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放苗林產(chǎn)業(yè)貸款7.1億元，其中向苗林企業(yè)、合作社及其它經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放貸款0.85億元，向苗林戶發(fā)放貸款6.15億元，有力助推了苗林產(chǎn)業(yè)發(fā)展。2013年，在市縣人行和市林業(yè)局的共同推動(dòng)下，農(nóng)行合水縣支行探索開(kāi)辦林權(quán)抵押貸款1020萬(wàn)元，成為全省林權(quán)抵押貸款開(kāi)辦較早的地區(qū)。

（3）對(duì)草蓄瓜菜產(chǎn)業(yè)的支持情況。近五年，全市金融機(jī)構(gòu)累放草畜貸款5.03億元，累放瓜菜貸款2.27億元。引導(dǎo)郵儲(chǔ)銀行努力擴(kuò)大貼息貸款“草食畜牧與設(shè)施蔬菜貸款”（簡(jiǎn)稱“雙業(yè)貸款”）的覆蓋面，截至2016年末，郵儲(chǔ)銀行累放“雙業(yè)貸款”5.1億元，有力支持了草蓄瓜菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（4）對(duì)能源產(chǎn)業(yè)的支持情況。金融機(jī)構(gòu)在信貸規(guī)模受限的情況下，積極向上爭(zhēng)取授權(quán)授信規(guī)模，支持資源開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目，工行慶陽(yáng)市分行一次性上報(bào)總行的九龍川能源資源整合項(xiàng)目35億元貸款（銀團(tuán)貸款）、靖遠(yuǎn)煤業(yè)和涇川公司投資的環(huán)縣劉園子煤礦項(xiàng)目15億元的貸款授信獲批。中行慶陽(yáng)分行上報(bào)的大唐煤業(yè)15億元融資項(xiàng)目已被省分行批準(zhǔn)。近年來(lái)，工行、農(nóng)行和中行等國(guó)有銀行累放能源貸款66.5億元，余額55.8億元。

（5）對(duì)文化旅游產(chǎn)業(yè)的支持情況。2013年，人行慶陽(yáng)中心支行聯(lián)合市旅游局開(kāi)展了紅色旅游發(fā)展及金融支持情況專題調(diào)研，提出了加快慶陽(yáng)紅色旅游發(fā)展及加大金融支持的意見(jiàn)和建議，專題上報(bào)市政府。組織金融機(jī)構(gòu)、文化企業(yè)召開(kāi)座談會(huì)，加大對(duì)農(nóng)耕、岐黃、民俗及紅色旅游為主的文化產(chǎn)業(yè)支持力度。近五年，全市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放旅游文化產(chǎn)業(yè)貸款3.79億元，其中：發(fā)放民俗文化產(chǎn)業(yè)貸款1.45億元，惠及全市230家民俗文化公司。

（6）對(duì)服務(wù)業(yè)的支持情況。各金融機(jī)構(gòu)專門(mén)設(shè)立了小微企業(yè)服務(wù)部，建立了專業(yè)化的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)。郵儲(chǔ)銀行推出了適應(yīng)小微企業(yè)“小、頻、急”特性的“一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還”的信貸模式。建行、甘行和信用社以市財(cái)政出資的非公發(fā)展專項(xiàng)資金和工業(yè)發(fā)展專項(xiàng)基金為擔(dān)保，按1：10向符合條件的小微企業(yè)發(fā)放“助保貸”。近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放“再就業(yè)擔(dān)保貸款”6.2億元、“婦女創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”24.8億元、“富民創(chuàng)業(yè)貸款”4.35億元、“助保貸”2.7億元。

四、金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

（一）縣域產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展中存在的問(wèn)題

1.第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題：一是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)依然薄弱，農(nóng)業(yè)投入嚴(yán)重不足，農(nóng)民靠天吃飯的問(wèn)題長(zhǎng)期存在。二是產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺乏科學(xué)引導(dǎo)，存在盲目性和隨意性。三是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小，缺乏精加工，質(zhì)量意識(shí)差，品牌觀念淡薄，產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，難以進(jìn)入大市場(chǎng)。四是龍頭企業(yè)與小企業(yè)、上游與下游企業(yè)、企業(yè)與基地、基地與合作社、合作社與農(nóng)戶利益鏈接不緊密，沒(méi)有形成發(fā)展共同體。

2.第二產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題：一是華池、慶城、環(huán)縣等部分縣域?qū)Y源依賴明顯，在資源豐富、市場(chǎng)需求旺盛時(shí)期，成為縣域經(jīng)濟(jì)的支撐，一旦資源減少、市場(chǎng)出現(xiàn)過(guò)剩、價(jià)格大幅下行，將拖累整個(gè)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是產(chǎn)業(yè)自我發(fā)展能力不強(qiáng)，承接的只是低附加值產(chǎn)品，沒(méi)有深加工和高附加值產(chǎn)品。三是缺乏綠色發(fā)展的理念。普遍存在高投入、高耗能、高污染問(wèn)題，要達(dá)到環(huán)保新要求，需要較高的治污成本，使尚未擺脫經(jīng)濟(jì)下行影響的企業(yè)面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)和挑戰(zhàn)。

3.第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題：一是經(jīng)營(yíng)管理水平偏低。絕大部分非公企業(yè)缺乏科學(xué)發(fā)展理念和現(xiàn)代化管理機(jī)制，沒(méi)有民主決策和有效監(jiān)督，重大決策法人代表一人說(shuō)了算，經(jīng)營(yíng)決策存在隨意性和盲目性。二是現(xiàn)代物流運(yùn)輸業(yè)發(fā)展滯后。縣域，尤其是偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還相對(duì)落后，農(nóng)村所需的生產(chǎn)資料不能及時(shí)運(yùn)進(jìn)來(lái)，鮮活的農(nóng)產(chǎn)品不能及時(shí)運(yùn)出去，冷鏈物流發(fā)展緩慢，導(dǎo)致鮮活農(nóng)副產(chǎn)品保質(zhì)增值難。三是旅游業(yè)深度開(kāi)發(fā)整合不夠。開(kāi)發(fā)不夠、產(chǎn)業(yè)鏈條比較短，還處在門(mén)票經(jīng)濟(jì)和觀光旅游的初始階段，沒(méi)有形成旅游經(jīng)濟(jì)循環(huán)圈。

（二）金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

1.縣域金融資源相對(duì)缺乏。一是金融機(jī)構(gòu)縣域覆蓋率偏低。農(nóng)發(fā)行僅在4個(gè)縣設(shè)立支行，蘭州銀行僅在1個(gè)縣設(shè)立支行,只有兩個(gè)縣各有1家村鎮(zhèn)銀行，全市19家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)僅有4家保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋,證券機(jī)構(gòu)未在縣域設(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的覆蓋率更低。二是縣域金融人才缺乏。大部分人不愿意到縣域、尤其不愿意到鄉(xiāng)鎮(zhèn)去工作，基層隊(duì)伍穩(wěn)定性差。

2.金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)支持相對(duì)不足。2016年末，縣域存貸比僅為58.03%,比全市整體水平低15個(gè)百分點(diǎn),百元GDP貸款占用額76.81元，比全市水平低30.59元。導(dǎo)致金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)支持不力的原因一是國(guó)有商業(yè)銀行縣級(jí)支行信貸審批權(quán)限普遍不足，貸款最終審批權(quán)集中在市級(jí)以上機(jī)構(gòu)；二是縣域資金外流情況嚴(yán)重。2016年，縣域9家地方法人金融機(jī)構(gòu)月均上存省聯(lián)社資金68億元、存放同業(yè)21.55億元，占9家機(jī)構(gòu)年末各項(xiàng)存款余額的39.32%；2016年，郵儲(chǔ)銀行縣域存款余額66.48億元,縣域貸款余額9.07億元,存貸比僅為13.64%。

3.貸款難的問(wèn)題依然突出。一是由于“三權(quán)”評(píng)估機(jī)構(gòu)、交易平臺(tái)、處置機(jī)制等配套建設(shè)不能到位，“三權(quán)”抵押無(wú)法啟動(dòng)，導(dǎo)致急需貸款支持的土地流轉(zhuǎn)大戶貸款難。二是租賃農(nóng)地、以及在租賃農(nóng)地上建的廠房不能作為有效抵押物。三是財(cái)政擔(dān)保受到政策限制，民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力不強(qiáng)、資信一般、收費(fèi)過(guò)高，一定程度上加劇了貸款難。

4.貸款貴問(wèn)題仍未有效緩解。2016年，全市銀行業(yè)加權(quán)平均貸款利率7.74%，與上年相比降低了0.83%，但高出全省平均水平1.45%。且7.74%利率水平是被大量政策性貸款稀釋后的利率水平，倘若將農(nóng)發(fā)行政策性貸款、人民銀行再貸款撬動(dòng)的低利率貸款、各類貼息貸款剔除掉，利率會(huì)更高。

5.信用環(huán)境欠佳嚴(yán)重弱化了信貸支持。近年來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)連續(xù)下行，民間借貸過(guò)于活躍，因民間借貸糾紛、企業(yè)破產(chǎn)逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象較多，加之貸款依法清收?qǐng)?zhí)行難，導(dǎo)致慶陽(yáng)不良貸款持續(xù)攀升。2016年末全市不良貸款余額23.76億元，不良貸款占比3.7%，嚴(yán)峻的不良貸款形勢(shì)，加之銀行貸款責(zé)任追究制度的全面實(shí)施，嚴(yán)重弱化了銀行對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持。

6.保險(xiǎn)短板的問(wèn)題十分突出。長(zhǎng)期以來(lái)，談到金融支持，就是銀行信貸，嚴(yán)重忽視和弱化了保險(xiǎn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)短板問(wèn)題十分突出。從轄內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)情況看，承辦機(jī)構(gòu)少，全市19家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只有2家辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種少，目前只開(kāi)辦奶牛、能繁母豬、玉米、馬鈴薯、小麥、林地這六種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而全市蘋(píng)果、草畜、苗木、瓜菜四大富民產(chǎn)業(yè)卻未得到保險(xiǎn)支持。2014年，轄內(nèi)肉羊產(chǎn)業(yè)遭受大面積疫情，2015、2016連續(xù)兩年蘋(píng)果行情低迷，由于沒(méi)有保險(xiǎn)保障，圍繞兩個(gè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各類主體遭受了重大損失。

五、金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策建議及思路

（一）對(duì)縣域產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展的政策建議

一是要加快土地流轉(zhuǎn)，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)區(qū)域化、規(guī)?；瘎?chuàng)造條件。二是要注重政策規(guī)劃的長(zhǎng)期穩(wěn)定性，通過(guò)人大審議表決，把區(qū)域發(fā)展規(guī)劃上升到地方性法規(guī)的高度。三是延伸主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈，開(kāi)發(fā)高附加值產(chǎn)品，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。四是實(shí)施人才興業(yè)戰(zhàn)略。建立健全人才引進(jìn)和人員培訓(xùn)機(jī)制。五是開(kāi)發(fā)全域旅游線路；促進(jìn)文化旅游深度融合，實(shí)現(xiàn)互促共贏。

（二）對(duì)金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策建議

1.對(duì)監(jiān)管部門(mén)的政策建議：一是人行應(yīng)把縣域涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估結(jié)果運(yùn)用到存款準(zhǔn)備金和再貸款等貨幣政策工具的運(yùn)用上。二是建議銀監(jiān)部門(mén)放寬準(zhǔn)入條件，鼓勵(lì)大型銀行在縣域發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。三是允許國(guó)有大型企業(yè)或大型保險(xiǎn)公司發(fā)起建立專營(yíng)性貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)服務(wù)縣域貸款擔(dān)保工作。四是建議保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在地市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，盡快補(bǔ)齊保險(xiǎn)短板的需要。

2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的政策建議：一是建議國(guó)有商業(yè)銀行賦予縣級(jí)支行一定額度的信貸審批權(quán)。二是建議地方法人金融機(jī)構(gòu)在縣域?qū)嵭邢鄬?duì)較低的貸款利率政策。三是各家保險(xiǎn)公司應(yīng)緊緊圍繞縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的薄弱領(lǐng)域和重點(diǎn)環(huán)節(jié)，開(kāi)發(fā)費(fèi)率較低、覆蓋面較廣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。四是建議銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極開(kāi)辦“三權(quán)”抵押貸款、大膽嘗試存貨、倉(cāng)單、訂單抵（質(zhì)）押貸款新業(yè)務(wù)。

3.對(duì)政府部門(mén)的政策建議：一是對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)，尤其是新近三年設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)?shù)亩愂諟p免優(yōu)惠。二是將涉農(nóng)貸款獎(jiǎng)補(bǔ)政策，從金融服務(wù)重點(diǎn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)擴(kuò)大到所有重點(diǎn)貧困縣域。三是進(jìn)一步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼范圍，爭(zhēng)取覆蓋縣域優(yōu)勢(shì)富民產(chǎn)業(yè)。四是對(duì)轄區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品實(shí)施價(jià)格保護(hù)政策。五是建立多部門(mén)聯(lián)合懲戒制度，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。五是切實(shí)加快“三權(quán)”交易平臺(tái)建設(shè)，為盡快啟動(dòng)“三權(quán)”抵押貸款創(chuàng)造條件。

[1]人民銀行鹿泉支行課題組,劉書(shū)娟,范建春.金融支持縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型問(wèn)題探討——以河北省石家莊市鹿泉區(qū)為例〔J〕.河北金融,2017（02）.

[2]劉振強(qiáng),李娟英.金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)查與思考——以河北省內(nèi)丘縣為例〔J〕.河北金融,2016（08）.

[3]孫得才,楊明.金融支持縣域新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的調(diào)查與思考〔J〕.甘肅金融,2016（05）.

◇作者信息：中國(guó)人民銀行慶陽(yáng)市中心支行

◇責(zé)任編輯：何 眉

◇責(zé)任校對(duì)：何 眉

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1004-6070（2017）10-0069-05