■/周 明

金融扶貧要向精準(zhǔn)推進(jìn)

■/周 明

實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧，找準(zhǔn)貧困根源是基礎(chǔ)，培育致富項(xiàng)目是關(guān)鍵，增強(qiáng)“造血”功能是根本。金融企業(yè)要通過精準(zhǔn)扶貧開拓農(nóng)村金融市場以求長遠(yuǎn)發(fā)展，財政資金要做好金融精準(zhǔn)扶貧堅強(qiáng)有力的后盾。

精準(zhǔn)扶貧 金融扶貧 貧困

習(xí)近平總書記指出，要以更加準(zhǔn)確的目標(biāo)、更加有力的舉措、更加有效的行動，深入實(shí)施精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧。金融扶貧作為扶貧工作的有機(jī)組成部分和重要手段，當(dāng)然也要向精準(zhǔn)化推進(jìn)，通過實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧，以更好地發(fā)揮作用，取得更大的成效。

一、實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧，準(zhǔn)確判斷貧困根源是基礎(chǔ)

農(nóng)村貧困的原因多種多樣，單個貧困戶的致貧根源千差萬別，但歸納起來總體上屬于這樣幾種：惡劣的自然環(huán)境、社會發(fā)展的不平衡、落后的生產(chǎn)生活方式和固守的傳統(tǒng)觀念、身體狀況與文化素質(zhì)等。實(shí)施精準(zhǔn)扶貧、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧，前提是要準(zhǔn)確了解掌握每一個貧困地區(qū)、貧困村、貧困戶的致貧原因，然后對癥下藥，采取精確措施，達(dá)到藥到病除的目的。通過金融實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，就要使金融支持找準(zhǔn)一村一戶需緊迫解決的最主要的困難和問題，確定具體項(xiàng)目，切中要害，扶到點(diǎn)上和根上，使貧困群眾真真實(shí)實(shí)地得到實(shí)惠。如：針對我省貧困地區(qū)大都是十年九旱的山區(qū)貧困村社，就要扶持水利工程和交通運(yùn)輸方面的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，達(dá)到改變發(fā)展生產(chǎn)、改善生活基本條件的目的。其它如缺乏支柱產(chǎn)業(yè)、缺少農(nóng)業(yè)科技知識、不懂經(jīng)營管理等原因，以及貧困戶因病、因殘、因智等個體致貧原因，需要采取具體的措施和不同的信貸資金額予以扶持。

二、實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧，培育致富產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目是關(guān)鍵

為鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民發(fā)展，國家對支農(nóng)涉農(nóng)金融企業(yè)的傾斜照顧政策特別多，已連續(xù)采取定向降息、額外降準(zhǔn)等特殊政策，中央和各級地方政府財政也是不斷加大對涉農(nóng)貸款貼息的力度，很多涉農(nóng)項(xiàng)目特別是扶貧項(xiàng)目貸款，財政已實(shí)行全額貼息，政府對涉農(nóng)貸款擔(dān)保的支持力度也越來越大。盡管如此，貧困農(nóng)民主動申請貸款的意愿并不是很強(qiáng)烈，而且越貧困的地方、越貧窮的農(nóng)戶，申請貸款的意識越淡薄。政策如此之好、政府如此之好，可謂煞費(fèi)苦心、掏心掏肺、千方百計促成金融與農(nóng)民的“好事”，但當(dāng)事雙方為何就是不買賬呢？筆者認(rèn)為，關(guān)鍵是二者之間缺少了最重要的結(jié)合點(diǎn)——那就是產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目。沒有找到甚至不想找、不愿找致富產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，貧困戶不需要貸款，壓根兒就沒有借錢的想法，就是硬塞錢給他，他都不知往哪里花；相應(yīng)地，金融機(jī)構(gòu)也就不愿意也沒法貸款給農(nóng)民。

三、實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧，增強(qiáng)“造血”功能是根本

甘肅省農(nóng)村貧困面大、貧困人口多，貧困群眾大多文化素質(zhì)低，市場經(jīng)濟(jì)意識薄弱，生產(chǎn)方式和手段落后，要從根本上脫貧，必須“輸血”與“造血”并舉，而且要將“造血”作為根本脫貧和穩(wěn)定脫貧的主要目的。我省財政與農(nóng)業(yè)銀行合作創(chuàng)新推出的“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”，就是在“輸血”的基礎(chǔ)上兼顧“造血”的重大舉措，這項(xiàng)措施自實(shí)施以來對58個貧困縣的農(nóng)戶、專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)的脫貧致富與促進(jìn)發(fā)展起到了非常好的作用。金融精準(zhǔn)扶貧就應(yīng)該進(jìn)一步總結(jié)完善“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”的做法，更需要創(chuàng)新推進(jìn)更多的這一類型的金融扶貧措施。

四、實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧，金融機(jī)構(gòu)要著眼長遠(yuǎn)發(fā)展

從商業(yè)角度講，資金是趨利的，金融服務(wù)是“嫌貧愛富”的，除極少數(shù)政策性銀行之外的大部分銀行畢竟是商業(yè)性機(jī)構(gòu)，他們參與金融扶貧積極性不夠高的外部原因，主要是覺得基礎(chǔ)保障不夠，農(nóng)村信用環(huán)境差，經(jīng)濟(jì)落后償還能力不強(qiáng)等，也就是金融扶貧風(fēng)險大、成本高、收益低。要打消金融機(jī)構(gòu)的這些顧慮，提高其參與金融扶貧的積極性，筆者認(rèn)為，除了很多人共識的要加大財政貼息、擔(dān)保等力度外，還要大力促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)當(dāng)精神和創(chuàng)新發(fā)展意識。從長遠(yuǎn)看，金融機(jī)構(gòu)通過實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，可以全面詳細(xì)地了解掌握農(nóng)戶的基礎(chǔ)情況，收集到基本信息數(shù)據(jù)，不斷培育新的客戶群體，擴(kuò)大其服務(wù)覆蓋面，也就是搶先占領(lǐng)農(nóng)村金融市場。掌握越來越多現(xiàn)實(shí)的和潛在的金融消費(fèi)主體份額，無疑是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對市場競爭壓力、拓展業(yè)務(wù)空間、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。

五、實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧，財政資金要做好后盾

說到金融扶貧，不得不涉及財政扶貧的主要作用。嚴(yán)格意義上講，政府是扶貧的主體，政府扶貧的手段當(dāng)然是通過扶貧政策和財政扶貧資金的投入。從扶貧的角度講，金融（特別是商業(yè)銀行）僅僅是從屬的作用，也可以理解是“義務(wù)”不是“主責(zé)”，原因如前面所講資本逐利是其本質(zhì)屬性，從事扶貧自然不會有大利。那么要更好地引導(dǎo)促進(jìn)金融扶貧，尤其是金融精準(zhǔn)扶貧，理所當(dāng)然就要讓財政資金為金融精準(zhǔn)扶貧當(dāng)好堅實(shí)的“靠山”和“后臺”?，F(xiàn)在實(shí)行的各類財政貼息項(xiàng)目、財政注資成立小貸擔(dān)保公司，甚至用財政資金獎勵涉農(nóng)貸款發(fā)放金融機(jī)構(gòu)等措施，就是在不斷強(qiáng)化財政對金融扶貧的后盾作用。盡管如此，實(shí)際情況是金融機(jī)構(gòu)參與扶貧的積極性還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有提升到一定的高度。怎樣才能進(jìn)一步建立起財政與金融“精誠合作”的扶貧機(jī)制？也就是說如何讓財政成為解決金融扶貧后顧之憂的強(qiáng)大后盾，從而實(shí)現(xiàn)金融扶貧效果與金融機(jī)構(gòu)追求經(jīng)濟(jì)效益“雙贏”的最佳契合點(diǎn)，進(jìn)而促進(jìn)建立起商業(yè)可持續(xù)的金融扶貧機(jī)制，是我們要深入研究的課題。目前，先讓財政資金更好地發(fā)揮“四兩撥千斤”的作用，通過整合、歸并更多的支農(nóng)涉農(nóng)財政資金，集中力量吸引和帶動銀行信貸資金、社會資金和民營資本進(jìn)入扶貧領(lǐng)域，從而匯聚多方力量為貧困地區(qū)、貧困農(nóng)戶“輸血”并“造血”。

[1]中國人民銀行等七部委.關(guān)于金融助推脫貧攻堅的實(shí)施意見〔S〕.2016-3-16.

[2]中國人民銀行等七部委.關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見〔S〕.2014-3-6.

◇作者信息：甘肅省省屬國有金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會

◇責(zé)任編輯：劉家慶

◇責(zé)任校對：劉家慶

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