凌敏

摘要：金融行業(yè)是一個風險較高的行業(yè)，尤其是進入21世紀之后，金融行業(yè)的競爭程度日益激烈，在這情況下，金融行業(yè)的風險也在逐步增加。因此，為了更好地抵御金融風險，降低金融行業(yè)可能的損失，不僅需要要在金融行業(yè)內部加強風險管理的能力，還需要對金融進行創(chuàng)新。但就目前的情況來看，金融創(chuàng)新也存在著較多風險，所以，必須在金融行業(yè)內部加強風險管理，提高風險管理的能力，盡可能的降低金融風險發(fā)生的概率。本文從金融創(chuàng)新入手，對于金融風險管理進行的現(xiàn)狀進行分析，提出促進我國金融風險管理能力提升的建議。

關鍵詞：金融創(chuàng)新；風險管理；建議

金融行業(yè)在日常的運營和管理中存在較多的風險，這些風險的產生來源較多，但是對于金融行業(yè)的影響缺是非常巨大，不僅會造成金融行業(yè)的損失，甚至是會影響到整個國家的經濟發(fā)展。因此，需要加強對于金融行業(yè)的風險管理，對于金融創(chuàng)新中產生的風險也是需要提高警惕，尤其是，近年來各個國家為了實現(xiàn)金融市場的擴大，并規(guī)避相關的風險，進行了各種形式的金融創(chuàng)新，這些創(chuàng)新對于金融業(yè)的發(fā)展具有重要的影響，但是在金融創(chuàng)新中也是出現(xiàn)了較多的風險，需要不斷提高風險管理的能力，實現(xiàn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

一、金融創(chuàng)新的特征

金融創(chuàng)新能夠對于現(xiàn)有的金融因素進行整合，實現(xiàn)在金融市場中的降低約束金融業(yè)發(fā)展因素的影響，并且通過金融創(chuàng)新可以實現(xiàn)金融機構利潤的增加?，F(xiàn)有的金融創(chuàng)新的內涵很廣，不僅是有融資工具、方法以及業(yè)務的創(chuàng)新，還包括金融管理方式和制度等方面的創(chuàng)新，這些創(chuàng)新共同為金融行業(yè)的進一步發(fā)展創(chuàng)造環(huán)境，消除金融行業(yè)中可能出現(xiàn)的風險。具體有四個方面的特征：一是理財業(yè)務的創(chuàng)新，這種創(chuàng)新的原因是居民的理財業(yè)務發(fā)生了轉變，所以金融行業(yè)進行理財業(yè)務的創(chuàng)新，滿足居民杜宇理財方式多樣化的需求。二是金融機構同質，這是一種金融創(chuàng)新影響力的作用下，削弱了過去各個金融機構業(yè)務之間的界限，實現(xiàn)了金融機構之間的業(yè)務交叉，這對于金融行業(yè)的業(yè)務綜合化發(fā)展具有重要意義。值得注意的是，在金融創(chuàng)新的過程中，對于金融機構同質需要進行控制，防止出現(xiàn)各個金融機構之間彼此模仿，產生了較多的同質化產品，可能會由于某種金融產品異變帶來的風險疊加，產生不可控制的后果。

二、金融創(chuàng)新與金融風險管理的關系

金融風險是指由于受到不確定因素的影響，在資金流動的過程中產生了直接或者是間接的經濟損失。金融風險管理與金融創(chuàng)新的關系，一方面，金融創(chuàng)新和金融風險管理之間是一種博弈關系，這種博弈關系來源于金融創(chuàng)新能夠促進金融風險管理的完善，但同時，金融風險管理的完善又會促進金融創(chuàng)新的發(fā)展。金融創(chuàng)新的本質，就是為了逃避現(xiàn)有的金融監(jiān)管制度，金融風險管理是為了約束金融活動的無限擴張，兩者之間相互影響，在金融創(chuàng)新和金融風險管理的共同作用下，金融行業(yè)不斷發(fā)展。另一方面，金融創(chuàng)新的過程中會產生新的金融風險，對于現(xiàn)有的金融風險管理體制是一個挑戰(zhàn)，所以金融風險管理會在金融創(chuàng)新之后進行調整，預防不可控制的風險出現(xiàn)，并盡可能降低風險出現(xiàn)的概率。在金融行業(yè)中，所有的活動都是存在一定的風險，所以面對這種情況需要不斷提高風險管理的能力，降低金融風險的影響力。

三、金融創(chuàng)新中可能產生的風險

（一）投機行為

在金融行業(yè)的發(fā)展中，為了規(guī)避現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制，分散現(xiàn)有的金融風險，會產生金融創(chuàng)新行為，這種創(chuàng)新對于風險的降低有一定的作用，但是在創(chuàng)新的過程中存在著較多的風險投資者，這些投資者的行為偏好投機，可能會由于其投機行為轉移，導致整個的風險集中于風險偏好者身上，加大了風險的影響能力，一旦無法將集中的風險轉移出去，可能會造成整個金融行業(yè)風險的大爆發(fā)，產生不可控制的后果。

（二）資產證券化

資產證券化是銀行的一種創(chuàng)新手段，對于金融行業(yè)得發(fā)展有一定的作用。但是在這個過程中，如果有不良的資產加入，不僅會對銀行的信譽產生影響，還會隨之帶來較多的負面作用。由于銀行本身還是一個貨幣交易的服務平臺，在整個的資產證券化的過程中影響到貨幣功能的實現(xiàn)，尤其是會對于國家的宏觀調控產生影響，產生不利于我國經濟發(fā)展的影響。

（三）經營風險

金融市場的競爭日益嚴峻，在這個過程中，參與競爭的金融機構愈來愈多，金融創(chuàng)新能夠使金融機構獲取競爭的優(yōu)勢，所以在金融市場上會有越來越多的金融產品的出現(xiàn)，但是這些金融產品之間的模仿和復制，會造成整個行業(yè)的交叉重合，加大了金融機構的經營風險，影響到整個金融行業(yè)的風險規(guī)避能力。

四、金融創(chuàng)新條件下提高金融風險管理能力的建議

（一）加強金融監(jiān)管力度

金融創(chuàng)新可能會帶來較多的風險，所以需要相關的政府部門加強金融市場的監(jiān)管力度，維護金融市場的環(huán)境穩(wěn)定，并且是不斷提高管理的手段和能力，一方面，需要轉變對于金融創(chuàng)新管制的方法，給與金融機構一定的自主權，實現(xiàn)金融機構根據發(fā)展的戰(zhàn)略確定本單位是否要發(fā)行新的金融產品。另一方面，是加強對于金融市場的監(jiān)管，在對金融機構放權的過程中，集中主要的精力與市場的監(jiān)管中，這樣才能防止金融機構的創(chuàng)新產品對于市場的風險影響較小，控制市場上同質產品的數量，盡可能降低金融產品同質帶來的危害。值得注意的是，在監(jiān)管金融市場的過程中，需要把握一定的監(jiān)管力度，既不能完全依賴市場進行自我調節(jié)，要不能過于干預，導致整個的金融市場失去活力。

（二）提升金融機構自我風險管控能力

金融產品中本身就存在著一定的風險，所以需要在金融機構內部清晰地認識到金融創(chuàng)新產品可能產生的后果，尤其是近幾年美國次貸危機的影響才剛剛結束，需要在金融創(chuàng)新的過程中，做好足夠的規(guī)劃和防控機制，盡可能的降低金融風險發(fā)生的概率。另外，由于現(xiàn)在的金融風險出現(xiàn)了多樣化的趨勢，所以需要建立一整套可調整的風險防范制度，并根據金融機構發(fā)展的現(xiàn)狀，進行適量的金融創(chuàng)新，并對可能出現(xiàn)的風險進行評估，避免為了追求利益而盲目從事的可能。

（三）加強國際合作，設置金融風險防火墻

當今的時代，是經濟全球化的時代，信息技術水平的提高，使得全球金融合作成為可能，同樣來自于國際的金融風險也是會對我國的金融行業(yè)產生影響。所以，在我國的金融機構與國外的金融機構合作的過程中，也需要簽訂監(jiān)管合作的協(xié)議，在國際范圍內實現(xiàn)對于風險的監(jiān)控。同時，還要在各種金融風險可能產生的路徑上，設置金融風險防范的防火墻，盡可能降低金融風險出現(xiàn)的頻率，實現(xiàn)金融行業(yè)的發(fā)展。

五、結論

金融行業(yè)的發(fā)展對于我國經濟的發(fā)展具有重要的作用，但隨著金融市場中金融機構的不斷增加，金融市場的競爭日益激烈，在這樣的環(huán)境下，金融機構為了獲得競爭的優(yōu)勢，不斷進行金融創(chuàng)新，這同樣會增加金融風險發(fā)生的可能性。因此，在金融創(chuàng)新的背景下，應該不斷加強金融風險管理控制的能力，在國家層面實現(xiàn)風險監(jiān)控的制度保障，在金融機構內部實現(xiàn)自身的檢測，并提高金融機構風險預防的能力，在國際合作中，參與到國際風險監(jiān)控中去，三管齊下才能有效的降低金融風險發(fā)生的概率，實現(xiàn)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，我國的金融行業(yè)應該在發(fā)展的過程中，有效的控制其市場流動性，維護金融市場的穩(wěn)定，在此基礎上實現(xiàn)金融機構利潤的增加。