肖彬彬

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高校網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀及其存在問題研究分——以貴州師范學(xué)院為例

肖彬彬

（貴州師范學(xué)院 貴州 貴陽 550018）

互聯(lián)網(wǎng)時代下p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)運(yùn)而生，專門針對于大學(xué)生建立的一種貸款方式-----投資人和貸款人通過p2p這個中介，在網(wǎng)上擬定合約，通過網(wǎng)絡(luò)完成借貸。這種借貸方式的出現(xiàn)能夠在短時間內(nèi)使得資金流動，進(jìn)而解決了大部分學(xué)生的消費(fèi)需求，但同時它的運(yùn)作方式不完善，使得關(guān)于校園貸的問題層出不窮，為了營造一個良好的借貸環(huán)境，保護(hù)大學(xué)生的切身利益，因此我們對校園貸進(jìn)行深入研究并針對問題提出相關(guān)對策。

高校；校園貸；大學(xué)生

引言：

貴州省屬于全國經(jīng)濟(jì)和教育落后的省份之一，教育資金及創(chuàng)業(yè)資金匱乏，大學(xué)生對于資金需求性更是強(qiáng)烈，在貴州校園借貸也風(fēng)靡勝行。

在高校助學(xué)貸款這塊消費(fèi)信貸領(lǐng)域，雖然也存在問題但其總的發(fā)展?fàn)顩r還是良性有序的，也實現(xiàn)了該政策實現(xiàn)的初衷，同時由于在校學(xué)生這類群體的特殊性，沒有固定的收入來源，缺乏理性經(jīng)驗，風(fēng)險承受能力低，國家對這類群體的大多數(shù)金融消費(fèi)行為既未納入規(guī)范范疇也為列為禁止的行列。國家和相關(guān)的監(jiān)管部門對此基本未作出明確具體的規(guī)定，加之近年來互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展，消費(fèi)金融的迅速拓展，校園這塊尚未開發(fā)的地帶，就成了眾多金融小貸企業(yè)爭相開采的目標(biāo)。

1 貴州師范學(xué)院“校園貸”調(diào)查現(xiàn)狀及分析

本次調(diào)查根據(jù)實際情況，選不同性別和不同年級的學(xué)生作為調(diào)查點，保證了被調(diào)查人群的普遍性和數(shù)據(jù)的全面性。此次調(diào)研共發(fā)放問卷222份，收回有效問卷為222 份，基本滿足了數(shù)據(jù)分析的需求，調(diào)查問卷的題目主要圍繞“校園貸”基本情況方面進(jìn)行展開。

1.1 大學(xué)生對“校園貸”基本情況的了解程度

針對“校園貸”基本情況的問卷調(diào)查主要包括對“校園貸”基本內(nèi)涵的了解、常見的“校園貸”平臺、等幾個問題。從收回的222 份問卷中被訪者中聽說過“校園貸”的人數(shù)為177，占比為 79.37%，沒有聽過的人數(shù)為46，占比為20.63%，獲取校園貸的信息的來至于網(wǎng)絡(luò)平臺、校園里的傳單和朋友同學(xué)的介紹。

1.2 學(xué)生使用校園貸的情況

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，雖然從整體而言，學(xué)生對“校園貸”的認(rèn)同度并不高，但仍有不少學(xué)生嘗試過“校園貸”，尤其是以分期方式購物的“校園貸”，其中使用分期購物平臺（趣分期、分期樂）的人數(shù)有42人，占比為18.83%。P2p貸款（網(wǎng)絡(luò)平臺）的人數(shù)有4人，占比為1.79%。傳統(tǒng)電商分期（花唄、白條等）的人數(shù)有72人，占比為32.29%。借貸的學(xué)生主要用于零食‘服飾、化妝品、數(shù)碼和旅游等。在貸款的學(xué)生中，每月生活費(fèi)集中在2000 元以上這個區(qū)間，但是生活費(fèi)的主要來源與家庭提供，同時貸款同學(xué)的生活費(fèi)進(jìn)行調(diào)查得出遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足消費(fèi)的人數(shù)為108人，占比為52.91%。

2 “校園貸”存在的問題

從問卷調(diào)查結(jié)果中可以看出，因為“校園貸”的影響，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)觀、價值觀、人生觀都發(fā)生了很大變化，作為新生事物，在發(fā)展過程中存在放貸機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)管、還款能力審核不嚴(yán)等問題。

2.1 校園借貸的普遍存在為借貸平臺帶來了極大的收益，這其中一些非法運(yùn)營者看到了這其中的利益甜頭也跟著去做，大肆宣揚(yáng)校園借貸，掩蓋了校園借貸存在真正的實際意義，要看到不良校園貸扭曲了校園借貸的本質(zhì)和它對發(fā)展對大學(xué)生造成的影響。

2.2 借貸公司對借款人資質(zhì)審核不嚴(yán)或者根本不進(jìn)行審核，也不去考慮學(xué)生的還款能力，一味放款，坐等家長兜底，誘導(dǎo)和縱容了學(xué)生過度借款、過度消費(fèi)。

3 解決“校園貸”問題的對策和建議

3.1 樹立正確消費(fèi)觀，提高大學(xué)生資金安全意識。

大學(xué)生的消費(fèi)行為和心理，直接影響他們的人生觀和價值觀，對他們的學(xué)習(xí)、生活乃至日后的工作都有著重要的影響。因而引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成形成大學(xué)生以艱苦奮斗為榮，驕奢淫逸為恥的消費(fèi)觀，創(chuàng)建節(jié)約型校園文化就格外重要。做到這些需要學(xué)校教育學(xué)生要樹立艱苦奮斗、勤儉節(jié)約、科學(xué)的消費(fèi)意識;可以豐富校園生活，不要讓學(xué)生覺得大學(xué)生活無事可做，于是去利用金錢消磨時間。學(xué)?？啥嚅_展宣傳培養(yǎng)大學(xué)生健康的消費(fèi)風(fēng)氣的活動，努力構(gòu)建節(jié)約型校園。-

3.2 堅決抵制不良貸款面對校園借貸，提高大學(xué)生道德素養(yǎng)素質(zhì)。

第一、要堅決抵制使用“不良校園貸”，不輕易使用校園貸，對于一些臨時性資金需求應(yīng)向家人或?qū)W院進(jìn)行求助。

第二、不要輕信貸款機(jī)構(gòu)虛假承諾，保護(hù)好自己的個人身份證和其他個人信息，不要輕易幫別人辦理貸款等業(yè)務(wù)。

第三、創(chuàng)業(yè)需要可以向正規(guī)平臺借貸，在借貸時要按時歸還爭取做一名合格的大學(xué)生。

3.3 完善“校園貸”平臺監(jiān)管制度和措施

針對“校園貸”出現(xiàn)的種種問題，解決問題的首要條件是明確其監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)相關(guān)立法或規(guī)則制定。2017年9 月6 日【禁止任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)向在校大學(xué)生發(fā)放貸款】教育部財務(wù)司副司長趙建軍：根據(jù)規(guī)范校園貸管理文件，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。為了滿足學(xué)生金融消費(fèi)的需要，鼓勵正規(guī)的商業(yè)銀行開辦針對大學(xué)生的小額信用貸款。不少銀行已經(jīng)開辦了這項業(yè)務(wù)，像中國銀行、建設(shè)銀行等。同時，教育部還要求各高校要認(rèn)真做好學(xué)生的教育，加強(qiáng)對學(xué)生金融知識的教育，加強(qiáng)不良校園貸的警示教育，引導(dǎo)學(xué)生不要上當(dāng)受騙。

[1]張艷琴西北師范大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風(fēng)險管理研究類F 830

[2]伏瑩華南理工大學(xué)廣州學(xué)院大學(xué)生校園借貸活動的風(fēng)險防范和監(jiān)督管理510800

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10.19551/j.cnki.issn1672-9129.2017.11.356

G642

A

1672-9129(2017)11-0287-01

課題支持：本文為2018年貴州師范學(xué)院思想政治教育專業(yè)（師范）校院聯(lián)合研究成果。

指導(dǎo)老師：朱朝鍵